个人理财规划书

在人生不同的阶段，我们也有着不同的梦想和需要。理性地把它们实现，便构成我们所谓的目标。而实现的过程，总是离不开周详的计划与金钱的需要；事前的“财务安排”，更是迈向目标的关键。所以说个人理财规划就显得尤为重要了。简单来说，人生目标可以分为长、中及短期目标。

人生目标的特性：短期目标、中期目标、长期目标。 年期：三年内、三至十年、十年以上。

特性： 提升生活质量，个人增值扩大目标范围，焦点由个人转至家庭，以家庭为中心长远人生策略。

例子，债务偿还、完成学习课程、旅游、购买奢侈品、物业首期、结婚育儿、创业置业、子女升学、移民退休。既然人生目标可以其年限而拥有不同的特性，所以在财务上的准备，也应该分开处理。

经济学家Franco Modigliani 的生命周期假设指出，人在少年及老年期，由于没有工作能力，所以支出必然大于收入，而他们的支出是由家人，政府或个人储蓄所支持。至于壮年期，工作能力正旺，并懂得为将来(老年期)作出打算，故收入和储蓄亦相应增加。

而因应时期不同，固其投资策略也须作出相应调整。 细分为：(1)青年期

(2)中年期

(3) 老年期

青年期理财规划策略

适用于20至30岁，刚从学校跑进社会的新鲜人，有一至两份固定薪水收入，单身或二人小家庭。从学校刚毕业踏进社会时，总会有一些“心愿”如汽车、音乐组合等愿望需要达成。个人进修、结婚创业等亦会是这类人的主要理财目标。他们可承受风险(波动、损失)的能力最强，故股票比重可占他们的投资组合一个很大的比例甚至可用一小部分做投机用途以增加收益，存款和债券则可较低。故此他们的投资组合中通常会包括较高风险的教育进修基金、结婚、创业基金等。

目标：储蓄、进修、结婚、创业

获利目标：10至20年间，平均每年较定期存款高5%-8%。 切勿：过于保守投资、或无储蓄、投资规划。

中年期理财策划策略

适用于退休前至退休前15年，有高薪收入及其他收入并须供养子女的40、50岁壮年人士及家庭。40、50岁壮年人士，因其可作5至10年或以上长期投资，所以他们可承受风险(波动、损失)的能力比较强，故股票比重投资可较高，存款和债券较低。而他们有供养子女与维持家庭稳定的责任，故此他们的投资组合中通常都会包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。 目标：准备子女教育成家和退休金。

获利目标：10年以内，平均每年较定期存款高3%至5%。风险

略高。

切勿：过于消费，无储蓄、理财规划。

老年期理财规划策略

适用于退休后或60岁以上，无高薪收入及依靠固定退休基金生活的长者。退休后或60岁以上的退休金理财，可承受风险(波动、损失)的能力较弱，其资金为辛苦半辈子的继续，未来投资期间较壮年中长期理财时间短，故股票投资比重低，存款和债券较高。同时，亦应留意投资组合的套现能力，以备有需要时(如紧急医疗等)能够有足够现金应急。

退休最忌讳的便是盲目投资，如果把退休金或终身储蓄孤注一掷、错投误投，会导致血本无归的理财灾难。

目标：长期保本安全为主、不损失本金、有固定理财收益、享受退休休闲生活、预备医疗金、继承等赠与安排。

获利目标：平均每年较定期存款高1%至3%，以保本安全和“低风险性”及“高流动性”为主。

切勿：过高风险投资、血本无归。

投资组合——人生不同阶段投资组合

青年期（25-35）：积极成长型的投资模式，按100-目前年龄计算，可将70%-80%的投资性资金比例投资各种证券，10%保险。如证券投资组合：40%股票、20%基金、20%债券。

中年期（36-55）：50%-60%投资性资金投资各种证券，30%投资

固定收益投资工具上，10%保险。如证券投资组合：50%股票、10%基金、10%债券。

老年期（56-65）：40%投资证券、60%投资固定收益投资工具。

当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。

附：理财工具

理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。理财工具，即投资者在进行投资理财过程中所运用的股票、储蓄、基金等的总称。

1、银行存款

银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类：活期储蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活两便存款。

2、股票

股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金，而投资者可以通过购买股票

获取一定的股息收入。

3、基金

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

4、债券

债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约

定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：

（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债、公司债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登

记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。

5、期货

期货与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。 期货目前分为两类： （1）商品期货 商品期货，商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。 （2）

金融期货账户 金融期货一般分为三类，外汇期货、利率期货和股票指数期货。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券；货币、利率等。金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求，在我国，股指期货要求最低保证金为50万。

第二篇：“理财规划大赛”的活动总结

“理财规划大赛”的活动总结

第一部分：活动简介：

活动主题

丰富大学生的理财知识，提高大学生的理财能力。

活动形式

本次活动分为班级初选、校内初赛、校内决赛三个部分组成。由于参与人数过多，班级初选由班委协作完成。校内初赛在经管院圆形报告厅进行，需要参赛选手进行演讲。评委对他们进行点评，并选出其中较好的十个团队进行参与校内决赛。校内决赛在安徽师范大学圆形报告厅二楼进行，需要选手进行演讲，同时需要PPT和接受现场老师的答辩。然后决出一等奖两名、二等奖三名、三等奖五名。 参与者

参赛选手面向在校大学生，主要面向大一大二学生，同时兼顾大三学生。

参加人数

本次参赛人数多达3000人，拥有初赛资格的共有38个团队，进入决赛的共有10个团队。决赛设一等奖、二等奖，三等奖三个级别。

人员分工

经济学会下设七个部门。分别是会长部、组织部、外联部、信息部、办公室、认证部和广告部。七个部门相互分工、共同协作，办成了这场高水平的理财规划大赛。现对各个部门作如下分析：

会长部：主要起领导作用。并负责对整个活动进行筹划，同时负责

与老师进行联系，协商。

组织部：主要负责对本次理财规划大赛进行宣传。同时负责前期的

一些事务，如邀请老师、申请教室、购买一些活动用品等，

同时还负责维持活动现场秩序。

外联部：主要负责拉外联。本次活动外联部成功的邀请到OPPO手

机作为本次活动的赞助商。

信息部：主要负责信息方面的工作。

办公室：负责对本次活动的策划，同时负责活动现场的茶水供应工

作。

认证部：主要负责后期的学分认证工作。同时负责活动现场的会员

及参赛选手的签到工作。

广告部：主要负责本次活动的海报宣传。

活动工作开始和结束时间

本次活动前期工作从20xx年x月5号开始，12号有一个活动讲座，21号校内初赛时间，27号活动圆满结束。

活动地点

主要在经管院圆形报告厅和安徽师范大学圆形报告厅举行。

第二部分：活动成效

预期目标：为了丰富大学生理财知识，提高大学生理财能力。同时为

大学生的人生理财做铺垫，让大学生拥有一个完美的大学

甚至一个完美的人生。

实际成效：基本上完成了预期目标，让大学生尤其是大一学生认识到

理财规划在大学生活中的重要作用和理财规划对当代大

学生的重要意义。

活动最有特色部分：

⑴ 活动参与人数之多为全校少有。

⑵ 活动决赛现场有选手答辩环节。

⑶ 活动持续时间之长、规模之大全校少有。

⑷ 活动参与形式丰富，多样。

第三部分：活动感想

本次活动最成功的地方首先是活动规模。活动规模非常大，它持续时间比较长，参与人数达3000之众。其次有了选手答辩环节，让活动现场迎来了一个又一个高潮，丰富了活动内容。

当然，活动也有不足。其中最明显的是初赛现场活动秩序的混乱。由于大多数理事是大一学生，许多经验不足，而且，缺乏对这次活动的整体意识和个人作为理事应负的责任。导致了初赛举办的不是很成功。但是，经过部长们的指导，在决赛中这种现象基本消失。

作为经济学会组织部的一员，我深感荣幸能有机会参与这次活动。首先，它锻炼了我的能力。活动前期的班级宣传、宿舍宣传提高了我与人交往、协调人际关系的能力，培养了我的责任意识。活动现场的秩序维持提高了我的胆识。其次，它更让我收获了友谊，这些天与同事们的相处，让我们对彼此有了更好的了解，我们一起宣传，一起维持现场秩序，一起去面对许多许多。让我有了更多更多的快乐。

再次，它丰富了我的大学生活，这些天我感觉到了充实，一扫以前的无趣。也让我对以后的大学生活有了更多的向往。经济学会让我对大学生活有了更多的期待，也让我在这里找到了归属感。我一定尽自己的能力为经济学会更好的服务，为全校师生服务。