松江河支行举办高端客户理财沙龙
20xx年1月25日上午，工商银行松江河支行与生命人寿保险公司邀请二十多位高端客户，在工行贵宾室共同举办了一场理财沙龙。在此次沙龙介绍了生命人寿保险公司有关的理财业务，通过理财这一方式，了解到保险产品是通过获得一定程度的保障来降低可能发生的风险，从而减少支出，达到以钱省钱的目的。 购买保险产品，是家庭理财、个人理财中一个重要的组成部分。在一些经济发达的国家，常有“房子第一、保险第二”的说法。其中的道理就在于，不买保险，个人的生命风险得不到保障、家庭财产得不到保全。
那么，保险“钱省钱”的理财作用究竟通过什么样的形式体现的呢？ 举一例：有一位出租车司机，不幸车祸受伤。但因购买了保险公司一款名曰“绿色通道卡”的保险产品，到医院急救时，凭该卡直接进行急救、住院。待出院时，共花去医药费、住院费1万多元，全部费用均由保险公司支付。花了120元，却少支出了1万多元，这是比较典型的“钱省钱”的案例。 为什么买保险产品能够起到“钱省钱”的作用？
首先，购买保险产品，是降低风险带来的损失的一种行为。所以，其购买的不仅是一种保障，更是对风险的一种投资。由于风险具有不确定的特性，购买保险产品的目的也就在于一个“防”字。在这样一个过程中，你付出的是极少的钱(保险的保费)，但得到的却是大额的保障(保险的保额)。
其次，保险产品“钱省钱”的作用，是在发生保险责任事故后才体现出来。也就是说如果不买保险产品，全凭自己的积蓄进行补偿的话，可能有倾家荡产的风险。而买了保险产品，只要交出相应的保费，就能化险为夷，渡过难关，具有雪中送炭的功能。
需要强调的是，保险与其他投资工具相比，有一种强迫储蓄的特性。在保单生效期间，不发生风险，不能以个人的意愿随时收回投资。因为购买保险，是在购买一种保障，不到“万一”，这种投资是不会兑现的。所以，一旦买了保险产品，切不要轻易退保，否则会给自己带来损失。
随着保险市场的发展，一些保险产品在原有保障功能的基础上，又增加了储
蓄或投资功能，使原本单一的保障功能向产品的多功能转化。但无论怎样转化，保险的保障本质还是不变的。
保险能通过各种有效的手段，为人们提供各类保障，诸如生有所托、老有所养、终有所安等。这些目标是无法通过其他金融产品来实现的，却可以通过保险产品有效、合理的组合来实现。
第二篇：(简体)光大银行阳光理财团队简介
附件1
光大银行阳光理财团队简介
中国光大银行广州分行阳光理财中心团队成立于20xx年，是一支团结、敬业、高效、热情的零售业务队伍，现共有10名成员。理财中心团队成员始终坚持“以客户为中心”，为客户提供贴身的私人业务服务。历经四年的成长和锤炼，现已发展成为一个拥有近2000名贵宾客户的专业团队。
理财中心作为私人业务产品超市，业务范围涉及理财、基金、证券、保险、出国留学、贷款等多个方面，在这里，团队成员可以根据客户所提要求，结合个人实际情况，量身提供个人个人理财规划及其它私人业务产品，在实现客户财富增长的同时，使客户收获更多硕果。
附件2
郭昭阳个人简介：
中国光大银行广州分行首席理财师，外汇交易首席分析师，国家高级理财规划师。 拥有超过10年的金融理财从业经验。路透社、美联社、澎博社国际汇率走势咨询顾问。广州日报、羊城晚报、南方日报、国际金融报等多家财经媒体专栏撰稿人；广州财经电台外汇分析、艺术品投资特约主持。 多年实战的基础上，对外汇市场、外汇投资的理念、哲学和方法形成了系统而独到的理论体系，尤其在风险管理上有深刻见解。
附件3
附件4
后福彩生活的理财规划
--这是我提南方日报的一名读者做的理财方案
近日，光大银行广州分行私人银行部理财中心首席理财师郭昭阳向记者讲述了一个特殊的理财个案:黄先生今年购买福利复式彩票中了头奖，税后收入107万元。中彩100多万元后黄先生怕太多人知道，但捂着又不知道如何让其增值。郭昭阳根据他的家庭情况和目前持有的资金，为这个特殊的客户量身定做了一套理财方案。 核心问题
彩票消费占月收入25%可致坐吃山崩
郭昭阳与黄先生沟通后发现，黄先生在事业上虽然稳定，但自己对发展前途失去信心，而且随着今后家庭负担的加重，他更觉得要改善生活几乎没有出路。而对于每期的福利彩票，他仍心存厚望。理财师在与其沟通中了解到，多年来他累计投资彩票的资金已超过10万元，去年底开始每月的投资额达到2000元。这一次大奖的体验，更坚定了他对彩票的信心。投资不打算增加，但绝对要坚持下去，因为他坚信幸运一定会再降临到他头上。
郭昭阳说，在接到这一个案的时候，本来按客户要求，设计一个稳健的投资方案很简单。但在交方案前，我们在重新审核的时候发觉整个个案有一个很大的问题所在。
郭昭阳解剖分析，黄先生的心态是典型的小市民心态，问题的严重在于他对工作前景失去信心后，醉心彩票，单项月消费达到月收入的25%，已经超过“娱乐和爱好”范畴，可以说达到沉迷的地步。如果没有这次大额的中奖，他的生活质量会进入恶性循环，越来越差。
即使他中了大奖，只要他的习惯不改，养成赌性，迟早会坐吃山崩，因为根据随机原理，一个人一生中中两次这类型彩票的大奖几率几乎为零。黄氏夫妇目前的月收入为6500元，如果张太太脱产专职做家庭主妇，当然可以省些保姆费，但每月的收入就会减少到4500元，勉强只能够支持家庭开支。小孩正式自立参加工作由现在算起尚有22年，而期间消费在彩票上的开支为2000x12x24=576000元，占了黄先生幸运所得的一半以上。这样算下来，晚年的体面生活从何而来？
理财目标: 做低风险投资增加安全感
黄先生家庭概况:38岁，广州市白云区事业单位科员；月收入4000元，含福利年收入7万元左右。妻子是企业文员，月薪2500元。儿子两岁，每月保姆及营养开支约2000元。家庭无须负担老人生活，但保姆的费用每年5000元。
原拥有资产情况:黄先生在白云区买有房产，买入价29万，贷款期为10年，月供1100元。家庭没有保险体系。
黄先生向银行述说:今年中彩后感到百万富翁的生活并没有比原来体面多少，反而无端生出许多不安全的感觉。他计划让妻子辞职全职照顾家庭，希望将50万划作儿子的学习和抚养费用，尽量在其大学毕业前不要动用；20万作为夫妇的养老基金，希望能让妻子过上体面的晚年生活；其余资金按理财人员建议进行投资，但希望是低风险的 理财方案
总体建议
为养老和教育储备资金
经过慎重研究，理财师们认为，这一次中奖无疑是黄先生人生的一个转折。黄先生应接受专业心理辅导，重新树立人生观，重建对生活和工作的追求。他完全可以利用这一次机会，投资2万-4万元进修研究生，相信通过学习，能充分增强其自信和竞争力。
鉴于黄先生追求稳定的心理，建议张先生提前还贷，以13万元了结居住的后顾之忧。以后的收入和资产就只是增值，没有后腿可拖了。
一、资产结构。目前家庭资产中已经拥有固定房产，主要是由彩票产生的银行存款90(107-4-13=90)万元，每月收入约4000元。这显示其收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。由于不需要固定资产投资，表明有继续提高消费空间，但资金积淀能力较弱。
二、风险分析。主要有两个方面风险:一是收入来源较为单一，资金积累进度缓慢；二是家庭成员结构决定其必要消费支出仍将继续增加。
三、目标定位。调整投资结构，做好养老和教育的储备，适当增加收入来源，提高收入水平。
实施手段
调整投资结构建立保险组合
一、鉴于目前的资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整。由于当前国库券的收入低于同期的银行定期存款(三年期国库券年收入3.14%，同期银行定期利率
3.24%；五年期国库券年收入3.49%，同期银行定期利率3.6%)，站在理财角度不建议购买。估算一家三口的每月生活费用约4000元，按家庭的理财惯例，半年家庭开支备用金4000×6=24000元足以应付日常的生活需要。但资金完全存活期只能获得0.72%的年收入，建议在光大银行开立卡折合一账户，在活期账户存入2000元作为家庭的水电、煤气、物业管理费等代扣备用金。另外存入24000元签定月计划协议，享受年收益2.15%税前收益，每年比活期存款收入多84元的收益［24000×(2.15-1.8)%］。
50万元一次购买光大的挂钩石油价格产品，若一年内石油价格上涨达到14.6%，则可获得500000×4.25%=21250元，比存一年定期税后年收入9000元高出12250元，增收129%。这样每两年可以调整一次理财产品的结构，每年所得的利息收入可以滚动投入到次年的理财产品中去。当前中国的的理财产品市场方兴未艾，稳定、高收益的大额理财产品很快会面世。该笔款项不仅能支持小孩大学的费用，还可以作为支持他将来创业的后备资金。
用20万元的养老基金可以在资深理财经理协助下，购买银行代理发行的稳健型投资基金，以中国证券市场步向健康的发展趋势，目前稳健型投资基金的年收益有望达到4%到6%，以平均每年5%递增计算，
26年两人完全退休后可以累计得到71.1134万元，这足以让夫妇俩过一个相对宽松和体面的晚年了。
二、黄先生的家庭是一个成长型的家庭，保险必不可少，功能上要兼顾人身意外及重大疾病、手术和住院费等补助险种。夫妻两人保费合计3500元/年，小孩的疾病、手术保费1000元/年即可，每年的保险投资约4500元，22年后累计保险费用为10.89万元。
余下的6.7万可以让黄太太换成美元，在光大银行专业的外汇交易指导下进行外汇交易，通常这种小型账户的交易既轻松又没有心理压力，年收益有望达到12%，每年8000元左右的收入可以抽5000元孝顺母亲，还可以适当改善一下生活。外汇交易的另外一个好处就是让黄太太即使没有参加社会工作，也可以随时掌握世界上发生的经济政治大事，时刻站在信息的前沿，使自己永远不会与时代脱节，增加夫妇沟通的元素，对家庭和夫妻感情都有裨益。