东升镇村（居）金融服务站建设工作方案

根据国务院批准的《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合实验区总体方案》和《中山市人民政府办公室转发中山市农村信用体系建设工作实施方案等文件的通知》（中府办

[2012]57号）要求，为加快推进东升镇城乡金融服务一体化综合改革试点工作，充分发挥金融推动经济发展的核心作用，在全镇范围内金融服务相对不足的行政村（社区）建立村（居）金融服务站，实现金融与农村相对接，制定本方案。

一、指导思想

围绕“率先加快转型升级、建设幸福和美东升”核心任务，深入贯彻科学发展观，以加强新农村建设为主线，以金融促进新农村发展为主题，坚持服务“三农”的根本方向，全面提高广大农民的金融意识和信用意识，提高农村金融服务的广度和深度，全面优化农村金融生态环境，着力破解农村金融服务难题，建立完善农村信用体系，构建城乡金融服务一体化新格局。

二、工作目标

（一）总体目标。依托村（居）委会在行政村（社区）建立金融服务站，解决农村（社区）银行网点少、金融服务缺位、农民金融知识贫乏、融资难等问题，通过建设信用户、信用村，传导惠农补贴政策信息，有效对接金融服务与农民需求，推动农村金融产品和金融服务模式创新，建立完善的农村信用体系

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和农村金融服务体系，实现金融服务全覆盖。

（二）阶段目标。分阶段在农业规模较大、金融服务相对不足的8个行政村（社区）设立金融服务站。

1．到20xx年2月，在东升益隆村、胜龙村设立金融服务站。开展农户基础信用信息采集和信用评级，建设信用户、信用村，初步构建农村信息体系。设置助农取款机，向农户提供便利金融服务，创新贷款担保方式，提高小额农户贷款规模。

2．到20xx年6月底，争取在全镇范围农业规模大、金融服务相对不足的8个行政村（社区）设立金融服务站，完成农民、农户基础信用信息采集，信用户、信用村建设全面推广，逐步构建完善的农村信用体系和农村金融服务体系。

三、工作内容

（一）建立金融服务站。

依托村（居）委会，建立村（居）金融服务站，并在村（居）委会办公场地设立独立办公室或在行政审批中心设置独立窗口。

（二）金融服务站的主要职责。

1．采集农户基础信用信息。依托村（居）委会优势，采集本村（社区）农户基础信用信息，协助挂点金融机构开展农户信用评级工作，协助建立农村信用信息体系和信用户、信用村建设。

2．开展金融知识宣传。设置宣传栏，悬挂张贴金融产品介

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绍资料和业务流程图，播放金融知识宣传短片等，宣传银行存贷款和汇款、信用卡安全使用、国债、股票基金、保险等基础金融知识，提升农民防范非法集资、识别金融诈骗、反假货币知识等金融风险识别能力。

3．受理金融业务咨询。一是银行证券保险的金融基础业务咨询。二是收集农户贷款需求信息，协助开展贷前调查，指导借款人准备贷款资料，向挂点金融机构推荐和协助报送申请资料。三是协助监督贷款使用、催收到期贷款。四是收集农户其他金融需求、投诉、建议等，反馈给挂点金融机构，并为挂点金融机构掌握相关信息、提供金融服务提供参考。

4．代理协调相关金融服务。在符合相关金融监管法律法规前提下，在挂点金融机构授权范围内，代理部分金融业务，协调处理农民日常生活中的金融纠纷。配合镇区农业保险协保员开展农业风险互助业务。

5．推广农村金融非现金支付结算工具。协助指导农村企业、农户、农民运用现代银行支付结算工具，推动挂点金融机构在农家店、便利超市等安装POS机具、助农取款机等，推动网上银行、电话银行在社区（农村）使用。

6．协调相关政策落实。协助“创业带动就业”和“青年创业”等融资扶持政策在农村（社区）推广，协助相关机构开展对符合条件农民的申报进行资格审核、补贴发放等工作。

7．办理各级政府及部门交办的其他相关工作。

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（三）建立挂点金融机构负责制。选取邮政储蓄银行中山分行东升支行为主要挂点金融机构。挂点金融机构主要职责包括：一是成立“三农”金融服务中心或部门，专门负责对“三农”提供专属金融服务。二是指定专人负责与金融服务站联系，负责日常金融宣传、金融服务站业务咨询等工作。三是分期分批负责开展对金融服务站工作人员的金融知识和业务培训。四是成立服务小分队或流动服务队，定期或不定期进入金融服务站现场办公。

（四）建立村（居）银（社）合作机制。由挂点金融机构与金融服务站签订协议，明确双方职责、权利、义务，促进银（社）村（居）合作常态化，建立规范的工作机制和运行管理制度、激励机制，挂点金融机构可协助金融服务站引入保险公司、融资担保公司以及相关中介组织，并可根据金融服务站成功协助办理的业务量给予适当奖励或工作经费，鼓励金融服务站积极开展工作。

（五）建立约束激励机制。镇有关部门和单位必须高度重视金融服务站建设工作，我镇将参照市级将其纳入我镇政府绩效考核体系的办法，将其纳入对有关部门和单位绩效考核体系，对解决农民金融需求成效显著的行政村（社区）予以奖励，对支持农民满足金融服务成果突出的挂点金融机构，人民银行中山市中心支行将给予再贷款、再贴现等支持，中山银监分局将在金融产品创新和基层机构网点布局上给予政策扶持。

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四、保障体系

（一）加强组织领导。为加强对村（居）金融服务站建设工作的组织领导，成立镇村（居）金融服务站领导小组，负责制定工作方案、制度和措施，解决村（居）金融服务站建设中的重大问题。领导小组由镇长任组长，分管财政和农业的领导任副组长，成员单位包括镇财政分局、农业与农村工作局、邮政储蓄银行东升支行。领导小组下设办公室，办公室设在邮政储蓄银行东升支行，负责承担日常组织、督促、检查和指导工作。

（二）健全工作机制。建立联络员会议制度，镇财政分局、农业与农村工作局、邮政储蓄银行东升支行制定专人负责金融服务站建设工作，定期或不定期召开会议，通报情况，交流信息，分析问题，提出工作建议。领导小组办公室要及时汇总工作情况，定期向领导小组汇报活动开展情况，及时报告工作中遇到的重大问题，部署下阶段工作，促使金融服务站建设工作深入开展。

（三）出台扶持政策

1．市20xx年金融业发展专项资金已作出决定，对每个设立金融服务站的村（居）委会一次性给予补贴2万元，我镇再以50%的比例配套资金，专项用于金融服务站设备购置、农户基础信用信息采集。

2．市里已设立支农贷款风险补偿金，专项用于涉农贷款的

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风险补偿（具体资金管理办法有待市通知）。

3．落实《政策性农业保险实施细则》，扩大政策性农业保险保障范围，适度引入农业保险再保险机构，扩大农业保险保障覆盖面。

（四）建立检查监督机制。

1．完善组织机构。我镇将成立相应的领导机构，制定工作部门，与分管农业领导具体落实村（居）金融服务站建设工作，及时解决建设中的问题。镇相关部门和各挂点金融机构要制定相关科室及人员专门负责指导金融服务站建设。

2．加强沟通培训。各挂点涉农金融机构要统筹规划培训服务方案，加强与镇政府、村（居）委会的沟通联系，通过培训班、、座谈会、咨询会等形式加强与镇政府、村（居）委会、农民的交流，提升工作效能。

3．强化人员配备。合理搭建各村（居）金融服务站人员架构，原则上金融服务站站长由村（居）委会主任担任，工作人员由村委会安排，优先选用熟悉经济、懂金融的大学生村官。同时，指定专人为联络员，加强与挂点金融机构的沟通，以提高金融服务站的运作效能。

4．总结宣传推广。镇政府、村（居）委会以及挂点涉农金融机构定期总结金融服务站建设、运行、管理及成效，报送领导小组办公室，及时总结经验，并进行宣传推广。

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第二篇：深圳市人民政府关于批转市金融办深圳银监局深圳市小企业金融服务体系建设工作方案的通知

深圳市人民政府关于批转市金融办深圳银监局深圳市小企

业金融服务体系建设工作方案的通知 各区人民政府，市政府直属各单位：

市金融办、深圳银监局《深圳市小企业金融服务体系建设工作方案》已经市政府同意，现予批转，请认真组织实施。

深圳市人民政府

二○○九年六月二十四日

深圳市小企业金融服务体系建设工作方案

市金融办 深圳银监局

（20xx年4月30日）

小企业发展问题是关系到国民经济可持续发展、劳动力就业以及构建和谐社会的重大战略问题，完善小企业金融服务体系，做好小企业金融服务工作，帮扶小企业缓解融资难问题是政府部门、商业银行和社会各界的共同责任。为构建全方位、系统化的小企业金融服务体系和服务网络，力求多管齐下，全面改善小企业融资难问题，现制定本工作方案。

一、构建层次丰富的机构体系

（一）创新商业银行小企业服务机制。

针对小企业金融服务专业性强的特点，进一步推动商业银行建立起良好的体制机制，积极探索小企业金融服务的专业化经营模式： 一是鼓励法人银行积极探索小企业金融服务的事业部模式。尤其是本市商业银行应发挥传统优势，在经营战略、管理架构、流程设置、风险管理、资源配置、产品研发、考核激励等方面进行全面改革。真正建立起独立的核算机制、有效的激励机制、高效的贷款审批机制、合理的风险定价机制、专业的人员培训机制和及时的违约信息通报机制，探索一条有特色、有市场、有效益的小企业金融服务的道路。

二是商业银行分行级机构可以在不触动目前总体管理架构的前提下，调整战略重点。邮政储蓄银行应充分发挥自身服务小企业的特色，其他分行级机构可通过新设或转型一批支行为专营小企业服务的专业支行，并采取政策倾斜、加强产品创新、塑造特色品牌、打造专业队伍、实施单独考核等措施，以"一行两制"模式积极推动小企业金融业务健康快速发展。

三是积极探寻改善小企业金融服务的新模式。在借鉴国际成熟的小额贷款公司发展经验的基础上，探索在现有银行体制外，以附属子公司形式设立专门机构专司小企业融资业务的创新型小企业金融服务模式，丰富城市小企业金融服务专业性机构的体系。

（二）引进专业小企业金融服务机构。

充分利用深圳的优惠政策和良好的行政环境、监管环境、社会环境及营商环境，积极引进具有一定规模、经营规范且富有特色的异地城市商业银行在深圳设立分支机构，同时引进香港小企业或零售业务银行，利用其增量资金和小企业服务特色，丰富市场元素，填补服务层次，弥补服务不足，尤其应鼓励这些银行将分支机构铺设在小企业比较密集的龙岗、宝安等区域，为小企业提供快捷、便利的金融服务。同时，以引进专业小企业金融服务机构为契机促进深圳银行业开展竞争，科学调整经营战略，不断优化信贷结构，扩大对小企业的融资服务比重，全面提升对小企业服务的广度和深度。

（三）改造和发展专营小企业金融服务的小额贷款公司。 目前深圳已具有一定规模的专营小企业金融服务的小额贷款公司，应鼓励其发挥各自优势，通过与政府、商业银行进行资金合作、股权合作、服务合作等方式做大规模，增强实力，全面提升小企业金融服务的质量和能力：

一类是以征信信息系统为依托的小额贷款公司。在充分利用公司信息优势甄别筛选客户的基础上，鼓励其通过增资扩股战略合作，加强与商业银行和企业的双向合作，起到疏通银行资金与小企业发展的渠道作用，逐步做大业务规模；二类是以银行业金融机构或大集团、大公司为雄厚股东背景的小额贷款公司。充分发挥公司的资

金及网络优势扩展业务规模，并鼓励其加强与境外专业小额贷款机构的合作，引进专才及技术，提升风险管理水平，提高信贷资产质量，增强市场竞争能力；三类是以引进国际资本和先进经验居先的小额贷款公司。充分结合公司拥有国际资本和先进技术、人才、市场经验丰富的优势，通过加强与商业银行的合作，探索资本市场融资的可行性，构建多元化的资金来源渠道，增强拓展业务的能力。 此外，深圳市人民政府出台了关于小额贷款公司试点管理暂行办法，适时增设小额贷款公司或社区金融服务机构，专司小企业金融服务。同时，积极探索小额贷款公司与银行合作新模式，疏通小额贷款公司获取银行资金支持的渠道，推动小额贷款公司代理银行服务的方式，并将条件成熟的小额贷款公司发展为社区银行，成为村镇银行在城市的试点。

二、完善灵活务实的政策体系

（一）建立小企业金融创新激励机制。

在每年度的深圳市金融创新评奖评比中适当向小企业金融服务倾斜，对涉及小企业融资体制、模式、产品等方面的创新进行奖励，对在小企业金融服务方面做出重要贡献的机构或个人给予重奖。同时，根据商业银行对小企业支持的贡献度，参照小企业贷款占各行贷款的比重、小企业贷款的市场份额等指标，将财政性存款等政府所控资源向贡献突出的银行倾斜。

（二）加大信用担保体系建设力度。

加快建设深圳市再担保中心，利用担保与再担保两重架构的杠杆效应，做大小企业融资业务规模。高新投和中小企业担保中心两家政策性担保机构应积极提高再担保分险业务量，继续做大贷款担保规模。

（三）创新政府资金扶持模式。

调整现有科技研发资金、产业技术进步资金、民营及中小企业专项资金支出结构，在各专项内分设专门支持小企业的专项计划。创新政府资金支持方式，尝试与商业银行联合发放且银行优先受偿的贷款方式。政府出资设立创投引导资金，通过委托运作或与商业银行联合实施"股权投资＋银行债权投资"等形式，支持小企业发展。

（四）加大财政补贴力度。

在现有基础上加大财政贴息力度，进一步完善小企业贷款的风险补偿机制，改善银行小企业贷款的风险收益结构，调动银行对小企业融资服务的积极性。

（五）探索并出台小企业金融政策立法。

充分利用特区立法权，探索并出台促进小企业发展的政策法规，通过立法形式明确市政府所支持小企业的范畴、各项资金的来源和

使用要求以及其他配套性安排，从而将扶持小企业发展的一系列金融和非金融安排纳入规范化、法制化管理轨道。

三、塑造诚信和谐的环境体系

（一）加强协作配合，完善信息共享和舆论监督机制。

进一步强化公检法、工商、税务、海关等部门和商业银行、监管机构、人民银行、同业公会、征信等机构的全面合作，实现小企业诚信信息的全面共享和无障碍查询，构建小企业诚信经营的多层次、立体化、全方位监控网络，坚决打击各类恶意逃废债行为。同时，要加强与新闻媒体的沟通，鼓励各类媒体对小企业的失信失范行为进行公开曝光，为小企业金融服务营造良好的社会环境，形成正向激励，切实保护小企业融资的金融债权和合法权益。

（二）加强行业自律，发挥协会的指导和协助作用。

各类行业协会应充分利用信息系统优势，荐优汰劣，为商业银行和小额贷款公司等专业机构推介优质小企业客户，并利用会员间的交叉监控和举报机制，共享各行业的信用黑名单。同时，银行同业公会要发挥银行系统与外部信息交流的纽带功能，及时发布各类小企业风险预警信息，合力缓释小企业贷款的各项风险。

（三）加强宣传教育工作，普及金融常识。

通过讲座、研讨以及网络媒体等各种方式，加强金融知识的宣传教育工作，普及和提高全社会对金融的认识。同时，全面介绍银行的政策、业务流程和金融产品，为商业银行的服务主体提供充分有效的信息。

四、建立激励导向的监管体系

（一）建立准入审批绿色通道机制。

对商业银行设立专业性小企业金融服务的机构或部门以及这些机构或部门的高管人员进行资格审查、规范为小企业量身定做的融资产品和服务等相关市场准入行为，提供快捷便利和协调服务。

（二）建立专项考评和差异监管机制。

在即将推出的《深圳市银行业运营管理质量评估办法》中设置专项指标，专门考核和测评商业银行在小企业融资服务方面的作为和成效；建立小企业金融服务的行业标准，并依据此考评结果对商业银行下一监管周期采取区别对待、差异监管政策，实施正反向监管激励。

（三）明确市场服务分类许可机制。

在深圳银行业市场建设过程中本着突出服务特色、市场资源有序分配、避免同质竞争的原则，对银行业的布局、业务品种的开发、业务区域的特许等制定明确的规则与规范，清晰市场服务层次，明

确不同类别服务机构的特许范围，有激励有限制，有引导有制裁地构筑新型的市场格局。

五、规范量身定做的业务体系

引导和鼓励商业银行在一系列比较成熟合作模式的基础上，大力拓展新的业务品种，帮助小企业盘活各类有形无形资产；在国家法律法规允许范围内，鼓励商业银行以各种形式参与小企业集合发债以及以企业协会组织的资金池为担保的贷款等创新型融资安排，同时参与市政府对创业板或中小板上市企业的各项前期辅导；积极研讨深圳设立科技银行支持小企业发展的可行性等，形成一个全方位的小企业服务网络，全面改善小企业融资难问题，进一步丰富深圳区域性金融中心的内涵。