代销业务风险自查报告 根据银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，我社要加强内部管理，对代理销售产品的业务流程进行全面风险排查，现将自查结果汇报如下：

1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程

2、建立持续性跟踪评价机制

3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制

4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程

5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现

6、建立对代销产品的有效退出机制

7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考

8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道

9、联社审计部门定期对代销产品进行审计

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四河信用社

20xx年1月5日 我社认真执行有关代销业务的各项管理制度

第二篇：鼓楼东信用社三季度基层负责人机构实施风险排查报告0

尧都区鼓楼东信用社三季度

基层负责人机构实施风险排查报告

为了进一步加强和规范业务操作，有效防范风险，保障资金

安全，根据《尧都区农村信用合作联社基层负责人案防工作评价

考核办法》要求，我社成立了以社主任为组长的领导排查小组，

对我社20xx年7月1日至9月30日的前台重点业务：前台业务

授权事项、内外账核对、错账、抹账业务，业务印章的使用及管

理，重要空白凭证的使用，大额资金往来业务，大额贷款的资金

使用和挂失业务等八个方面进行排查，现将排查情况报告如下;

一、成立领导小组

组 长：郭云峰

副组长：乔建峰、王淑惠、李春英

成 员：杨旭清、杨好玲、刘淑珍以及各网点营业经理

二、排查情况

（一）前台业务授权事项

营业部设四名营业经理，向阳、师大分社均设有两名营业经

理共八名为专职授权人员，负责临柜业务的全过程监督并合规授

权；以及各类登记薄的登记监交，内外账务的核对工作，通过监

控录像抽查，我社授权人员能做到工作期间坚守岗位，授权认真

负责，交接班监交到位，有效的起到了对各项业务的监管作用。

（二）账户核对

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经查我社对账员与记账员岗位严格分离，对账时既核对余额又核对发生额，并要求对帐员及时与客户在我社的预留印鉴进行认真核对，提高对账的有效性；保持与开户企业两个以上相关人员的联系要求对帐员记录企业的法人代表、财务主管、会计的电话，避免了长期与企业会计主管一人对账。

（1）、7--9月份企业对帐情况:

七月份营业部总户数 户，实际对帐 户，对帐率达 %。

向阳分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %.

师大分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %. 八月份营业部总户数 户，实际对帐 户，对帐率达 %.。

向阳分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %. 师大分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %. 九月份营业部总户数 户，实际对帐 户，对帐率达 %.。

向阳分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %. 师大分社总户数 户，实际对帐 户，对帐率 %.

（2）、对私户对账，我社要求营业经理在柜台上对对私户进行面对面核对，核对中未发现内外帐不符现象。

（3）、存放联社款项对账，每月都与联社结算部逐笔勾对，未发现不符现象。

（三）错账、抹账业务

20xx年7月1日---9月30日错账、抹账业务共计 笔，其中营业部 笔，向阳分社 笔，师大分社 笔，从检查情况看，错账、抹账均由营业经理负责审核、授权，没有随意抹账现象。

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（四）业务印章的使用及管理

我社业务印章均由联社统一制定和下发，由分管主任和分社负责人共同领取，并在《印章保管使用登记薄》进行了登记，柜员领取时在《印章保管使用登记薄》办理交接，停用的印章及时上缴。业务印章的使用和保管实行“专人使用、专人保管、专人负责”的原则，并坚持印、押、证分管使用，每名柜员都严格按规定的范围使用业务印章，无错用、串用、提前使用现象，没有私自授受将未办理交接手续的业务印章交他人使用，业务印章中带有活动日期的，使用人员在营业前及时调整印章日期，保证日期一致。在非营业时间入柜保管，营业终了随款箱送尧都护卫保管。

（五）重要空白凭证的使用

我社实行重要凭证集中登记保管，无被出借、挪用、横向调剂等情况；重要空白凭证的领入、下发、出售均经过双人进行逐笔登记、销号，经排查，我社重要空白凭证全部入库，专人保管，实行领用登记，使用逐笔销号，登记库存有结存份数，有起止号码，作废凭证与与逐笔销号单装订于当日传票后入档，重要凭证按顺序使用无漏号、错号、混号使用，每月主任、分管主任、负责人、营业经理都定期不定期对重要空白凭证进行检查不少于3次，都能做到账实相符。

（六）大额资金往来业务

通过排查，我社大额存款的存入、支取都有记录，并建立了 3

大额存款台帐，录入存款人的相关信息，利用手机短信平台、电话等及时向客户提示帐户大额资金变动情况，对存款人办理存取手续做到及时动态记录，没有发现可疑情况；对办理3万元以上大额存款存取时均由营业经理当面授权,并认真审核。同时大额存款支取前不是本人支取时与存款人进行电话核实,不存在无折支取现象，实行异地集中大额存款特别报告制度；对异地大额存款的开户、挂失、取款等采取了特别报告制度，及时向上级报告并分级审批。

（七）大额贷款的资金使用

7月-9月份我社共发放大额贷款 笔，金额 万元。

20xx年7-9月份共发放贷款 笔，共计金额 万元，其中大额贷款 笔，金额 万元小额贷款 笔，金额 万元。共累收贷款 万元，共计 笔

我社7-9月发放大额贷款，均为收回再放，严格执行国家产业政策，对于不符合国家产业政策的贷款一律不予办理。在办理信贷业务严把贷款“三查”制度。对借款户的现金流量、还款意愿、还款来源、经营状况和信贷资金流向按月进行分析和日常监控；贷款资金用途在客户经理的监督下都能按照贷款用途使用，没有

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出现贷款资金用途改变。

（八）挂失业务

通过挂失登记簿的检查，我社办理挂失业务均手续齐全，符合规定。从7月一日至9月30日检查之日共挂失 笔，其中：营业部 笔，向阳分社 笔，师大分社 笔。

三、问题

在内外对账制度方面，我社对公账户对账率未能达到100%。对私存款对账率较低，未能达到100%。

四、整改措施

在对私存款核对方面，、进一步提高对帐率，我社将加大对账力度，通过柜台核对、上门核对、电话核对、银信通等多渠道的办法，达到对帐要求。

在今后的工作中，我社将以规范化管理为依托全面提升财会管理水平，以加强监督检查为手段全力消除风险隐患，促进业务发展，进一步建立相互监督机制，约束机制，防范风险措施，加大对重点业务的监督检查，时刻做到提高警惕，严防死守，规避风险，确保我社业务健康持续发展。

二0一0年十月五日

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