理财师相关职业的介绍
个人理财师(certified financial planner,CFP),通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等,是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。
一、个人理财师的职业界定
1.家庭经济顾问。个人理财帅是指运用理财规划程序,帮助别人安排财务事务,设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲,顾问式行销的内核就是理财规划,其核心是:“帮助客户制定理财规划策略,并通过出售相关的金融产品来实施该策略,以实现客户的理财目标。”
2. 家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士,他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能,能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。
3.家庭财务医生。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中,限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否,以及财商的状态差异,不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样,对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药,开方治病,提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样,严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端,明晰个人对理财的各种需求,然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施,以使家庭财务走上健康之路。
二、个人理财师的服务内容
个人理财师作为负责个人理财事务的专家,向客户提供完整的理财服务,并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。
(1)判断分析:针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析,帮助客户学会如何设定人生与理财的目标,了解自身或家庭的实际财务状况。
(2)提出对策:帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析,理财师要提出理财方案,如减少存款、增加证券投资或增强
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