个人理财规划课心得体会

学院：机械工程 班级：机制****班 姓名：谢路锋 学号：03310******

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。

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第一章 理财规划基础

第一节 理财规划概述

考点1

理财规划的定义

理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调以下几点：

1、 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、 理财规划强调个性化

3、 理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。

4、 理财规划通常由专业人士提供。

理财规划的总体目标

每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：

1、实现理财安全

2、 追求财务自由

（1）财物安全。指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：

是否有稳定、充足的收入

个人是否有发展的潜力

是否有充足的现金准备

是否有适当的住房

是否购买了适当的财产和人身保险

是否有适当、收益稳定的投资

是否享有社会保障

是否有额外的养老保障计划

且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。

理财规划的具体目标：

在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：

1、 必要的资产流动性。

理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

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理财规划师三级复习资料（理论部分A）

第一部分  职业道德

（一）单项选择题

1、社会主义市场经济条件下的诚信,（    ）。

〈A〉只是一种法律规范           〈B〉只是一种道德规范

〈C〉既是法律规范,又是道德规范  〈D〉既不是法律规范,也不是道德规范

2、《公民道德建设实施纲要》颁布于（    ）。

〈A〉20##年                〈B〉20##年

〈C〉20##年                〈D〉20##年

3、要做到诚实守信,应该（    ）。

〈A〉按合同办事            〈B〉绝不背叛朋友

〈C〉按领导与长辈的要求去做〈D〉始终把企业现实利益放在第一位

4、对社会上某些从业人员频繁"跳槽"的做法,我认为是（    ）。

〈A〉缺乏职业技能的表现     〈B〉缺乏职业责任感的表现

〈C〉有职业理想的表现       〈D〉有强烈职业责任感的表现

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我叫×××，是刚刚涉身于综合理财业务的理财规划师，

同时也是刚刚进入中国平安精诚理财这样一个在北京

旗舰式的理财团队。

1.你为什么要选择从事这个行业？

我之所以选择在研究生毕业后进入理财行业，这和我个人的专业背景还有社会经济与金融市场的大背景有关。

我个人在硕士阶段主修的是银行与金融，研究范围覆盖了银行、股票、证券、基金、期权期货选择权等金融衍生品.

尤其在对冲基金方面有些见地，而您可能也有所了解，关于目前国际金融市场与实体经济面临的困难，很大程度上它的影响面不断被放大都是由于对冲基金的基本原理，高杠杆操作导致的巨大风险。国内因为有政策限制此类衍生品的开发和交易，所以金融和经济的整体环境影响程度较欧美略小.

但是这场所谓的金融海啸足以提醒我们国家的老百姓开始建立起这样一种理性的理财意识，其中风险管理和保障的部分是最基础的也是最必要的。正是因为我了解到身边有太多的人有这种切实的理财需要，同时国内的理财行业也仅仅处在起步阶段，所以我希望通过我在国外获取到的金融专业信息以及在国内的实务实践可以让自己的所学所知能有所用，帮助到一些有需要的人。 2.你为什么要选择中国平安的这样一个团队？

在我明确自己会加盟平安精诚理财之前确实有过一番筛选，包括国有银行、外资投行、会计事务所等等，最终选择留下的原因一个是中国平安这个品牌和它提供给我的一个整合度很高的多元化金融产品和服务平台。

您可能了解到的平安是一家保险公司，但实际上它已经拥有了自己的全资银行、证券、信托、资产管理、企业年金等业务，不久前在金融衍生品、信用卡、基金方面也已经有了进展，明年九月份平安银行也将既深圳上海之后入主北京。

此外，平安也是国内唯一一家在两地上市同时入围福布斯和财富全球500强的非公金融集团。

我所在的精诚理财团队早在五年前就投身综合理财业务，比同业起步要早很多，目前已经是北京业内的旗舰团队并且在国际拥有一定的知名度，旗下已有六十位以上的国际认证理财顾问，当然这也是我一个新人希望尽快达成的目标，用以更加专业周到地为您提供全方位的理财服务。

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《个人理财规划》

课程论文

题 目：  个人理财规划     

姓 名：     秦丽洁         

学 号：   11306990217      

         评阅老师：     宋蔚蔚         

日 期：    20##-10-07       

成 绩：                     

个人理财规划

    这学期我学了理财规划这堂课，我才充分认识到自己对理财的不足。这堂课让我有了对自己资产规划的兴趣，现在我要用这堂课学到的东西对自己的人生简单的规划。

我打算对自己20岁到30岁的收入进行合理分配投资，让自己的生活更美好。

首先，从现在开始我要正确认识自己，对自己有一个正确定位，杜绝浪费钱财，让每一分钱都用在刀刃上。现在我还是一名学生党，还有两年才能毕业，每个月只能从生活费里面积蓄一点钱财。但是简单的储蓄不可能然我这微薄的一点积蓄钱生钱，所以我必须要用合理的理财方式让它有一定的增值。我打算每个月做一个两百元的定额的定期理财产品。

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个人理财规划书

此致冯女士

规划日期：20##年1月31日

          

致客户函

尊敬的冯女士：

您好！

非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全，比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况，您考虑换房，房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学，您的风险偏好主观测试等，可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设，可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。

因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。

祝健康、幸福！

理财规划师

Vida

2 0 10 – 01 – 31

目录

致客户函......................................................................................................................... 2

第一部分  基本家庭情况............................................................................................... 4

第二部分 家庭财务情况和健康检查.............................................................................. 5

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《个人理财》作业三

一、单项选择

1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：（ B ）

A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行

2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：（ D ）

A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率 C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率

D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率

3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：（ D ）

A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：（ D ）

A10个 B20个 C5个 D15个

5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：（ A ）

A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元

6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：（ A ）

A个人理财业务的发展与市场条件无关。

B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。

C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。

7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：（ A ）

A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇

8、下列关于债券的说法错误的是：（ B ）

A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。

B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。 C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。

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