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理财经理20xx年上半年工作总结

今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位

上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理

工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技

能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视

学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

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1  实习的目的与意义

我们更加直观地理解了财务管理的基本内容，懂得各种财务活动的联系， 以及财务活动同其他各种经济活动的联系，掌握财务管理的各种业务方法，学会运用财务管理的知识和技能为经营战略和经验决策服务，提升从事经济管理工作所必须的财务管理专业水平和工作能力。同时，加深了我们对财务管理专业的了解，拓宽了我们的知识面，提高分析问题和解决问题的实际能力，培养实事求是的工作作风，脚踏实地的工作态度。

2  实习的内容

实习时学生接触实践的教学过程，每个学生都应该通过财务管理的综合实习，了解财务管理工作的具体情况，将已学过的知识与实践相结合。

    财务管理实习的基本内容：财务管理目标；预算编制；信用政策；股利政策；项目投资决策；财务预测；资金管理；证券投资；财务分析；财务综合案例分析。

2.1  财务管理目标

财务管理目标财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务活动所要达到的根本目的，它决定着企业财务管理的基本方向。财务管理目标是一切财务活动的出发点和归宿，是评价企业理财活动是否合理的基本标准。随着市场经济体制的逐步完善，财务管理理论在不断地丰富和发展。其中财务管理的目标,也在不断推陈出新。到目前为止,先后出现了四种比较具有代表性的观点,分别是:利润最大化原则、每股收益最大化原则、企业价值（股东财富）最大化原则和相关者利益最大化。

2.1.1  利润最大化

  优点：(1)剩余产品的多少可用利润衡量

        (2)自由竞争的资本市场中，资本的使用权最终属于获利最多的企业

        (3)只有每个企业都最大限度获利，整个社会的财富才能实现最大化

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大学个人理财规划书

姓名：***

学院：经营管理学院

班级：11电子商务2班

学号：***

理财寄语

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

（一）个人基本信息：

姓名：***

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

（二）财政状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表如下：

二、理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；

第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；

第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流；

第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

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一、名词解释

1、教育负担比

教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是

目前子女教育金费用÷家庭目前税前收人×100%负担比= 教育支出/家庭收入

如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万。

　负担比= 2.5/5 = 50%

提示：负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划（存款吗？）

客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12000元，住宿费3000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭，

届时教育金费用＝学费＋住宿费＋日常开支

　　　　　　　　＝12000+3000+10000＝25000元

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

　　　　       ＝25000/80000×100%＝31.25%

通常，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

2、教育规划的原则

目标合理

提前规划

定期定额

稳健投资

（一）理财目标的设定要切合实际，角度宽松 
　　（二）提前规划、适量积累 
　　（三）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄 
　　（四）投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险 

子女教育金规划的重要原则：

父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。

?      宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金使用，因为子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金。

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生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你

大学生个人理财规划书 姓名：刘城

年龄：23

性别：男

学院：金融分院

专业：经济学

学号：09304013401

规划时间：20xx年12月10号

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生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你

理财寄语：

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中 2

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你

长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录

一、家庭成员基本信息 ????????????4

二、家庭基本财务状况 ????????????4

三、生命周期 ????????????????6

四、现金规划 ????????????????7 3

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你

五、保险规划 ????????????????8

六、投资规划 ????????????????9

七、退休规划 ????????????????10

八、理财观念 ????????????????10

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教学设计方案

附件一：

组员表现考核表（组长用表）

组长根据组员表现对其加减分，教师根据组长表现特别加减分，一般情况下加分和减分最多不超过5分，超过5分为特殊情况，特殊情况需报告教师。

组  别：                 

附件1：任务书

学习任务书

小组名称：                       学生姓名：                   

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