异地分行调研提纲

一、调研目的

通过对异地分行的调研调查，系统地了解异地分行的整体经营管理和发展状况，客观真实地反映异地分行经营管理效果、风险状况、存在的困难问题及制约因素，收集相关的意见和建议，为推进异地分行健康稳健发展提出对策建议，不断完善提升对异地分行的管控能力和水平提供依据和参考，推动全行打造现代区域性股份制银行。

二、调研主要内容

（一）经营管理基本情况

1、开业以来各项主要业务经营指标情况？主要拓展的业务及市场客户是哪些？吸收存款主要方式是什么，以贷吸存占比多大，贷款客户主要来源？现业务指标是否与预期一致？如差距较大，主要的原因是什么？预计能否顺利完成当年总行下达的各项任务目标？

2、开业以来内部管理运转实际情况？是否逐渐步入正轨？能否有效满足业务发展及内控管理需要？是否存在需调整和完善之处？

（二）业务开展与服务方式情况

1、产品种类及各类产品的占比？

2、主要采取的营销模式？

3、对不同客户采取哪些不同的营销及服务方式？

4、信贷投向的主要行业、占比情况？短期和中长期贷款比 1

例？授信担保的主要方式？信用、保证、抵质押贷款的占比？各类贷款（公司信贷、小微贷款、涉农贷款、个人消费贷款等）余额、占比、增长额、增速等情况？

（三）发展定位及市场定位

1、对当地市场及分行发展定位是如何判断和确定的？是否做过详实的市场调研分析？

2、如何细分市场，选择主要目标市场及目标客户是什么？为客户主要提供哪些金融服务手段和产品？是否具备独有或竞争力较强的特色产品？

3、分行确定的主要业务发展方向是什么？开业1至3年的各项主要业务发展和下设机构发展目标及市场占比规划？分析自身优劣势是哪些？面临哪些困难和挑战？计划要采取哪些手段及措施？

（四）组织管理架构设置

1、分行管理层人员分工情况？分行部门设置及分工情况？各部门人员岗位设置及配备情况？

2、分行部门设置分工及人员岗位设置配备是否满足当前业务发展、内控合规及监管等的需要和要求？

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附件2：

银行版信用报告调研提纲

一、关于信用报告的结构

拟把信用报告的结构分为四个部分：第一部分，描述信用主体的属性，包括：学历、婚姻状况、联系方式、单位、地址等信息。第二部分，描述信用主体的信用状况，包括：贷款的借款和还款记录、信用卡的使用和还款记录、电信等公用事业缴费记录、遵纪守法记录等。第三部分，是关于第一和第二部分信息的说明，包括：报数机构添加的说明、征信中心添加的异议标注、消费者本人的声明等。第四部分，信用主体在历史上被查询的记录。

其中，第二部分拟分三个层次描述：第一层次对信用主体的信用状况作定性描述，例如：是否有不良记录；第二层次对信用主体的信用状况作概要描述，例如：有什么样的不良记录，当前负债水平等。第三，详细描述信用主体的信用明细信息。

请问：

1.对按上述结构设计信用报告有何意见和建议？

信用报告应当及时真实反映客户的基本状况，包括基本客户资料、客户财务（收支）状况，生产经营（对公）情况，消费情况，或有负债情况。

对于客户的评级记录和授信记录要及时进行调整，并以一种列表方式在系统中加以体现，以便查询。

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2.信用报告应该包括哪几部分？每一部分应该包括哪些内容？最好能列举出具体的指标。

基本资料：客户的基本资料。

评级授信：财务指款、经营状态。

贷款申请：或有负债、不良记录、申请贷款记录、批复记录、批复态度，综合评价如何。

还款情况：是否正常还款、还款意愿如何等。

贷后情况：五级分类、欠息情况，预警情况。

二、关于信用报告的内容

1.贷款明细信息中的“币种”可否删除？

答：不可以

2.在解读信用报告时，贷款明细信息中的“本月应还款金额” 、“本月实际还款金额”字段能提供什么有用的信息，是否可删除？

答：本月应还款金额是提示客户本月应当还银行的款项额，是银行所做的还款计划。

本月实际还款金额是客户本月实际向银行偿还的的贷款额度。

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银行、农信社调研提纲

一、基本情况

辖内机构网点数量、乡镇网点数量、农村服务点数量及分布情况。

员工数量，客户经理数量及分布情况。

20xx年度经营情况，利润、各业务板块收入、利润占比。存贷比。

二、业务情况

1、资产业务

总体情况（包括但不限于放款量、结余、净增的户数和金额）、资产质量。占比较大的贷种情况（包括但不限于放款量、结余、净增的户数和金额）、不良率及该贷种的产品要素和特点等。

2、负债业务

总体情况，(包括但不限于个人储蓄、公司存款余额、净增情况、活比等）。账户数、客户数、卡用户数等。

3、中间业务

4、其他业务

三、支持当地经济发展的情况

1、信贷及金融服务支持本地三农、中小企业以及特色产业情况。

2、目前存在哪些问题和不足，相应的改进措施、意见和建

议。

3、20xx年支持当地经济发展的工作打算。

附件：

1、本机构2012、2013、20xx年度资产负债表、利润表和现金流量表。

2、本机构支持三农、中小企业以及特色产业的金融产品清单以及产品要素。

3、本机构20xx年支持三农、中小企业以及特色产业信贷计划。

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附件1：

村镇银行经营管理与发展状况调研提纲

通过对各种不同类型村镇银行的调查，系统地了解河南省村镇银行的整体经营管理和发展状况，客观真实地反映村镇银行经营管理、风险状况、困难问题和对策建议，为制定促进全省村镇银行健康规范发展指导意见提供依据和参考。

调研内容如下：

一、村镇银行基本情况

1.发起人基本情况（包括发起行情况、股东构成、股本金总额及发起行和持股5％以上股东的持股比例及实力、资信、品行等，企业法人、自然人发起人之间有无关联关系等）；

2.开业时间（包括批复开业时间、正式对外营业时间）；

3.总部内设部门情况和分支机构设立情况；

4.高管人员和从业人员数量，高管及从业人员的来源、年龄、知识、从业年限、专业技术结构等情况；

5.20xx年末资产总额、资本净额、业务规模（存款构成、贷款及中间业务）、市场份额、经营效益、纳税及分红情况；

6.主要监管指标（资本充足率、核心资本充足率、贷款不良率、拨备充足率、拨备覆盖率、流动性比率、资产利润率、资本利润率、最大单户和集团客户以及最大十户贷款集中度等）情况。

二、法人治理情况

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1. “三会一层”建立、职责划分与运作情况，是否按照《公司法》、《章程》等有关规定按时有序召开及行使权利等情况；

2.议事决事规则，重大决策程序，以及授权授信管理情况；

3.发起行如何发挥作用？如何处理与村镇银行的关系？

三、内部控制情况

1.内部管理制度健全性、有效性和执行力情况；

2.本行内部稽核审计情况；

3.发起行对其稽核检查频率和检查发现问题及整改情况；

4.聘请外部审计监督情况。

四、经营发展情况

（一）市场定位及客户分布情况

1.市场定位情况；

2.客户选择与客户构成情况。

（二）业务开展与服务方式情况

1.产品种类及各类产品的收益情况、占比等；

2.营销模式；

3.对不同客户采取哪些不同的服务方式。

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附件：

中国农业银行调研大纲

会计1302 崔兰丹 2013015089

1、中国农业银行都有哪些主营业务？具体都包括什么？ 主营业务也大致和其他三大银行相似，主要包括人名币业务和外汇业务。

人民币业务：各种存贷款业务、国内外结算、票据贴现、发行金融债券、买卖政府债券、从事同业拆借、买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

外汇业务：外汇存款、外汇贷款、结汇、售汇、进出口押汇、进出口信用证、跟单托收、光票托收、咨询见证、居民因私购汇、出口退税账户托管贷款和外汇汇款等业务。

2、与其他银行相比，有什么优势和特色？

负债业务规模同业领先；较高的个人存款占比提供稳定增长的存款来源；活期存款占比较高；存款成本在同业中保持领先优势。息差在四大国有银行中仅次于建行；拥有可比同业中最低的贷存比、非政府信用类债券占比、债券投资久期和中长期贷款占比，以及最高的活期存款占比，长期看，息差改善空间高于可比同业。

3、在发展过程中存在哪些问题？

第一，资产质量和拨备水平稍逊色于同业。尽管公司资产质量在过去3年中处于逐步改善阶段，但相较同业仍旧稍显逊色。县域贷款、中西部及东北部地区贷款质量的变化趋势、政府融资平台贷款和房地产贷款质量仍需要农行密切关注，是农行的潜在风险。目前公司拨备覆盖水平尚低于同业，信贷成本短期仍将维持高水平。

第二，历史包袱沉重。农行与其他三大行不同，由于历史原因，承担了相当大部分与历史有关的政策性业务，与农村金融体系紧密的联系。政策性业务严重制约着经营结构的调整，使经营管理更为复杂。

第三，人均利润率低。网点及在岗员工多，尽管有助于农行的业务发展，但是同时也会造成人均利润率偏低。农行的网点数及员工数都远远超过同行，因此人均利润率很难和其他

三大行相比。

4、银行的理财产品有哪些分类？

（1）根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

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分行调研提纲

预算管理方面:

一、分行对明年形势的把握，对息差走势、规模增长、中间业务发展、风险形势做何判断。对明年预算导向的建议？

二、今年，分行与当地同业在营收增长上有哪些差距或优势，具体原因何在？明年要提升收入应重点抓住哪些机遇？经营策略上应做哪些配套的调整布局？

三、对预算与资源配置衔接，预算与市场衔接有哪些可行的管理建议？面对市场不确定性，如何通过机制引导，消除目标制定及执行中的后顾之忧，引导预算主体制定积极进取的预算目标并努力超越目标。 绩效考核管理方面：

四、今年首次实施分类差异化考核，分行对考核分组、指标设置、权重分配等方面有何建议？对等级划分、评优门槛的设置有何建议？对效益与规模指标设置方面有何建议？

五、当前全行不良贷款持续增加，在加大风险考核引导力度、对问题资产（含不良贷款、逾期贷款、重组贷款和资产）的总体考核管控方面有何建议？此外，全行类信贷业务增长较快，对类信贷业务的风险考核有何建议？

六、为落实“以客户为中心”战略导向，总行拟加大对客户指标的考核，分行对提升客户产品交叉持有数量、拓展基础客户来源等方面的考核有何建议？从有效引导分行夯实客户基础角度出发，如何设置客户考核权重占比更合适？ 财务资源配置方面：

七、近年全国各地区经济发展水平差异比较明显，一定程度上

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也导致各分行业务增长出现较大分化。在此情况下，（1）目前总行资源配置与效益的挂钩力度是否合适，有无调整必要？（2）部分困难分行可能在较长时期内面临资源持续不足的问题。立足全行来看，有无必要对这些分行进行一定支持？若要支持，应设定什么样的前置条件？若不建议支持，这些分行应如何有效控制和压缩成本？

八、20xx年与效益挂钩费用主要挂钩指标为扣除资本成本后的营业净收入，此外对低成本存款日均及“绿色”中收追加配置了适量资源。明年有无必要对挂钩指标进行调整？

九、分行配置营销费用过程中，如何处理“分散化与集中化”、“当期化与长期化”、“结果化与过程化”之间的关系？目前分行条线部门在营销资源的配置中发挥什么样的作用？对于除营销费用之外的其他各项运营成本，目前有无未来三年的详细测算？有无管控目标和措施？

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乌兰察布银行业支持马铃薯产业

走访调研提纲（银行）

一、你行对马铃薯的种植、加工、仓储、运输、销售等领域贷款的基本情况（贷款金额、贷款户数、贷款利率、贷款期限、不良贷款金额及户数）。

二、政府对你行投放的马铃薯贷款在财政、税收、担保等方面有什么支持措施，这些这些措施的实施效果如何，这些支持措施是否需要改进，如何改进。

三、你行是否推出支持马铃薯行业贷款的创新产品，该产品的具体情况及特色，目前该产品的贷款金额及户数，该创新产品面临的问题。

四、你行马铃薯贷款的抵押担保情况如何，针对一些贷款户抵押担保不足的情况，你行如何应对，需要政府提供哪些支持。

五、针对马铃薯生产受气候影响风险较大的情况，你行如何应对，是否引入相关保险产品，保险费率是多少，需要政府提供哪些支持。

六、你行的马铃薯贷款对龙头企业有什么特殊的支持政策，对小微企业和中小种植户有什么特殊的支持措施。你行对马铃薯产业龙头企业及其上下游关联企业是否实行“信用捆绑”，通过“信用捆绑”扩大授信额度，控制信贷风险，支持产业发展。

七、你行现有的马铃薯贷款是否形成不良，形成不良贷款的主要原因是什么，你行计划采取哪些应对措施。

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