个人理财 2014.11
一、单选
1. 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（ ）
A． 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
B． 具备相应的学历水平和工作经验
C． 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认知。
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
解析：A，P300
商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，并未要求取得相应理财师职称。
2. 商业银行应按照“认识你的交易对手”原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应该
按照（ ）的原则，审慎选择代销的产品
A．认识你的交易对手和代销产品
B．认识你的业务和代销的产品
C．认识你的客户和交易对手
D．认识你的业务和你的客户
解析：A，P239,
3. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）
A． 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B． 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
C． 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
D． 小王单笔认购理财产品50万元人民币
解析：C，P378
4. 按照生命周期理论，下列表述正确的是（ ）
A．家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
B．家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低
C．家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
D．家庭形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
解析：A，P23
5. 个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务
活动。
A．所有客户
B．个人客户
C．公司客户
D．存款客户
解析：B，P3
6. 所谓银信理财合作是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任（ ）按照信托文件
约定进行管理和投资
A．受托人
B．投资顾问
C．委托人
D．中间人
解析：A，P368
7. （ ）
A．商业银行的理财师个人简历
1
个人理财 2014.11
B．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关说明
解析：A，P250
8. 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于
报送材料的是（ ）。
A． 商业银行负责人签署的申请书
B． 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C． 商业银行的财务报告
D． 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
解析：C，P249
9. 下列（ ）描述的是半强型有效市场
A．股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，
市场的价格趋势分析是徒劳的
B．股票价格充分反映了所有信息、包括公开信息和内幕信息
C．股票价格反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分
析不能为投资者带来超额利润
D．任何和股票价值相关的信息都体现在价格中
解析：C，P43
10. 关于客户的风险承受能力，下列表述正确的是（ ）
A．随着财富的积累，客户的相对风险承受能力越低
B．投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力越高
C．客户的年龄越大，风险承受能力越大
D．理财目标的弹性越大，风险承受能力越大
解析：D，P49-51
一般地，绝对风险承受能力岁财富的增加而增加，因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。所以A错。投资资金的期限越长，那么这项投资可承受的风险能力就越强，因此B错。一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低，所以C错。
11. 商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A．高风险高收益
B．客户利益与风险承受能力
C．银行与客户双赢
D．本银行利润最大化
解析：B，P314
12. 商业银行在设计理财产品的过程中，应（ ）。
A．销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品
B．根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额
C．使用带有承诺性的称谓为理财产品命名
D．遵循理财产品的起点销售金额不得低于10万元的规定
解析：B，P264
13. 下列不属于税收规划的基本内容的是（ ）
A．节税规划
B．退税规划
C．政策规划
2
个人理财 2014.11
D．转嫁规划
解析：C，P163
14. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充
分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A．三个月
B．一年
C．二年
D．半年
解析：P323，B
15. 某人投保了20万元不足额财产保险，某天发生意外火灾，经保险公司调查后属于可保范围。财产原
值40万元，损失是20万元，那么保险公司应赔付（ ）
A． 10
B． 15
C． 20
D． 5
解析：A，无页码解析
不足额保险出险时按比例赔付，因此赔偿金额为：20*20/40=10万元。
16. 下列情形中，不经批准既可免纳个人所得税的收入有（ ）
A．军人的转业费
B．残疾所得
C．孤老人员所得
D．因严重自然灾害造成重大损失的
解析：A，P217
BCD三项属于经批准可以减征的个人所得税。
17. 下列各项个人所得中，不属于免纳个人所得税的是（）。
A．抚恤金
B．财产转让所得
C．国债
D．保险赔款
解析：B，P216
18. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（ ）的
投资情形和投资结果
A．不发生不可抗力因素的情况下
B．最常见
C．最可能发生的
D．最不利
解析：D，P290
19. 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（ ）
A．增加银行存款
B．增加固定收益证券
C．卖出手中外汇
D．出售手中股票
解析：B，P19
表1-5
3
个人理财 2014.11
20. 客户在办理一般产品业务时，如果要提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）
A．拒绝客户的提问
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．将客户引见给理财业务人员
解析：D，P290
21. 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）
A．资产与负债
B．投资偏好
C．雇员福利
D．客户的投资规模
解析：B，P143
22. 下列市场属于资本市场的是（ ）。
A． 银行承兑汇票市场
B． 公司债券市场
C． 同业拆借市场
D． 商业票据市场
解析：B，P65
23. 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（ ）。
A． 基金申购
B． 基金交割
C． 基金转换
D． 基金认购
解析：D，P124
24. 超过（ ）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理
财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A．二年
B．两年
C．一年
D．半年
解析：C，P60
25. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，
不包括（ ）
A．销售指标
B．继续培训
C．跟踪评价
D．考核与认定
解析：A，P325
26. 下列不属于货币市场特征的是（ ）
A．期限长、高收益
B．交易量大、交易频繁
C．低风险、低收益
D．期限短、流动性高
解析：A，P67
4
个人理财 2014.11
27. 制定保险规划的原则中不包括（）。
A．转移风险的原则
B．分析客户保险需要
C．量力而行的原则
D．节省保费的原则
解析：D，P158
28. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与
调整进行充分的（ ）
A． 强度测试
B． 压力测试
C． 性能测试
D． 风险测试
解析：B，P318
29. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行
申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A．小李
B．小李父母
C．小李父母先行垫付，以后由小李
D．学校
解析：A，P172
18岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
30. 股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其和义务的（ ）
A． 收益权凭证
B． 所有权凭证
C． 占有权凭证
D． 处置权凭证
解析：B，P69
31. 下列属于金融市场微观经济功能的是（ ）
A． 调节功能
B． 避险功能
C． 反映功能
D． 资源配置功能
解析：B，P63
金融市场微观经济功能包括：融资功能；财富管理功能；避险功能；交易功能。
32. 张先生每月的生活支出5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达到（ ）
A． 7000元
B． 21000元
C． 15000
D． 40000元
解析：B，P155
最低标准的失业保障月数是三个月，因此最低的紧急预备金=3*（5000+2000）=21000
33. 金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A． 反映功能
B． 调节功能
5
个人理财 2014.11
C． 资源配置功能
D． 先导功能
解析：A，P64
34. 下列关于资产负债的表述错误的是（ ）
A． 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人就容易出现财务危机
B． 净资产就是资产减去负债
C． 活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产
D． 分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
解析：C，P145
表6-2，个人资产负债表。股票、债券、基金属于投资，不属于流动资产。
35. 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列那条语句（ ）
A．本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资
B．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资
C．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资
D．本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资
解析：B，P293
36. A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限为三个月，A银行约定在理财到
期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资支付理财收益，该产品是（ ）
A． 保证收益理财计划
B． 保本浮动收益理财计划
C． 非保本浮动收益理财计划
D． 浮动收益理财计划
解析：A，P293
37. 下列信息不属于内幕信息的是（ ）
A． 公司营业用主要资产报废一次超过该资产的２０％
B． 公司分配股利或者增资的计划
C． 上市公司收购的有关方案
D． 公司债务担保发生重大变更
解析：A，P189
公司营业用主要资产报废一次超过该资产的应为30%。
38. 下列期权标的不属于现货的是（ ）
A． 股指
B． 外汇
C． 股指期货
D． 利率
解析：D，P78
利率属于期权期货标的。
39. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（ ）
统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本
A． 省级分行
B． 区域分行
C． 总行
D．市级分行
解析：C，P266
6
个人理财 2014.11
40. 一般而言，下列关于房地产投资特点表述错误的是（ ）
A． 房地产投资的流动性比证券类产品低
B． 房地产投资通常具有财务杠杆效应
C． 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产投资的风险比一般债券理财产品风险低
解析：D，P91
41. 投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影
响是不同的。这反映了客户风险特征的（ ）方面
A． 风险感受
B． 风险偏好
C． 风险承受能力
D． 风险认知度
解析：C，P49-50.
影响客户风险承受能力的因素包括年龄、财富规模等。
42. 就银行而言，通过（ ）实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，提高
银行经营业绩
A． 综合理财服务
B． 委托代理业务
C． 理财顾问服务
D． 个人贷款业务
解析：C，P141
43. 理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及
募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（ ）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A． 产品开发机构
B． 法律合规部门
C． 风险管理部门
D． 高级管理层
解析：D，P259
44. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。
A．销售业绩是否达标
B．是否存在错误销售和不当销售
C．理财产品销售人员的资格
D．业务记录是否齐全
解析：B，P291
45. 商业银行在中华人民共和国内不得从事（）业务。
A．股票交易
B．代理基金
C．个人理财
D．存贷款
解析：A，P179
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
7
个人理财 2014.11
46. 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1,000,000元，其中现金20,000元，开放式货币基金
30,000，银行活期存款10,000元，股票200,000万元，汽车100,000元，三年期国债100，000元，家具50,000元，住宅490,000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（ ）。
A． 6%
B． 7%
C． 5%
D． 2%
解析：A，P145
流动资产=现金+活期存款+定期存款+货币市场基金=20,000+10,000+30,000=60,000
流动资产/总资产=60,000/1,000,000=0.06
47. 组合投资类理财产品的判断依据是（ ）。
A． 产品期限
B． 收益类型
C． 客户类型
D． 投资范围
解析：D，P104
48. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这
一说法体现理财顾问服务的（ ）特点。
A． 制度性
B． 顾问性
C． 专业性
D． 综合性
解析：B，P142
49. 在理财产品销售过程中下列属于错误销售行为的是（）。
A．客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C．采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D．所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
解析：C，P379
50. 下列不属于客户风险特征的是（）。
A．实际风险承受能力
B．风险偏好
C．风险预期
D．风险认知度
解析：C，P150
51. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为
（ ）元。
A． 7024
B． 6800
C． 224.64
D． 225.68
解析：C，P29
单利：收益=5000+5000*12%*3=6800
复利：收益=5000*（1+12%）3=7024.64
8
个人理财 2014.11 差额=7024.64-6800=224.64
52. 封闭式基金的交易价格是由（）决定的。
A．每份基金净值
B．市场供求关系
C．基金管理人
D．封闭时间
解析：B，P121
53. 开放式基金的交易价格是由（ ）决定的。
A． 基金管理人
B． 每份基金净值
C． 市场供求关系
D． 封闭时间
解析：B，P121
54. 个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。
① 监控执行进度和再评估
② 执行个人理财规划
③ 制定个人理财规划
④ 评估理财环境和个人条件
⑤ 制定个人理财目标
A．③④②⑤①
B．③②①⑤④
C．④⑤③②①
D．④⑤②③①
解析：C，P1-2
55. 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。
A．应要求境外机构提供测算
B．无需测算
C．只需交给投资者进行测算
D．应独立测算
解析：D，P254
商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
56. 一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（）。
A．信托产品
B．人民币理财产品
C．股票型基金
D．货币市场基金
解析：D，P99
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
57. 当发生银行理财业务突发时间后，错误的处置措施是（ ）。
A． 对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测
B． 银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明
C． 银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置
D． 银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求，优先受理、快速处理、明确答复
9
个人理财 2014.11 解析：B，P366
58. 下列理财产品中，将固定收益产品和金融衍生品组合在一起形成的新型金融产品是（ ）
A． 债券型理财产品
B． 结构型理财产品
C． 新股申购类理财产品
D． QDII理财产品
解析：B，P105
59. 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。
A． 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B． 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C． 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
D． 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
解析：D，P127
60. 商业银行应至少（ ）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定除外。
A． 每月一次
B． 每周一次
C． 每季一次
D． 每年一次
解析：A，P317
61. 在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财
顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A．会计部门
B．内部审计部门
C．业务部门
D．外部审计部门
解析：P289，B
62. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）
A．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服
务的渠道
B．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的
具有针对性的业务管理制度
C． 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客
户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
D．商业银行对已分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不进行重新评估
解析：P290，D
63. 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可
以在银行直接办理
A．2万
B．5千
C．1万
D．1.5万
解析：P246，C
64. （ ）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买
A．股票
10
个人理财 2014.11
B．国债
C．基金
D．信托
解析：P69，D
65. 下列理财目标中不属于短期目标的是（ ）
A．休假
B．子女教育储蓄
C．存款
D．购置新车
解析：P152，B
66. 对于保证收益理财计划，商业银行（ ）
A．无需进行风险提示
B．应提示高风险和本金损失可能性
C．应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益
D．应提示潜在的收益可能性
解析：P376，C
67. 有银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这
样的理财计划是（ ）
A．保证收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划
D．固定收益理财计划
解析：P315，A
68. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）
A．客户承担
B．合同中约定方承担
C．客户与银行分担
D．银行自身承担
解析：P316，A
69. 商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任
A．未按规定进行客户评估
B．未按规定进行风险提示和信息披露
C．提供虚假的成本收益分析报告
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
解析：P321，D
70. 一般来说，市场利率上升会引起债券固定收益产品价格（ ），股票价格（ ）。
A．下降，上升
B．上升、上升
C．上升、下降
D．下降，下降
解析：P19，D
71. 下列可免征个人所得税的个人收入项目是（ ）
A．偶然所得
B．股息
11
个人理财 2014.11
C．财产转让
D．保险赔款
解析：P217，D
72. 按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是（ ）
A．省级人民政府以下单位办法的科学教育奖金
B．残疾、孤老人员所得
C．因严重自然灾害造成重大损失的
D．国债利息
解析：P217，D
73. 退休职工李某本月取得下列收入中，需交纳个人所得税的是（ ）
A．股票红利960元
B．保险理赔款800元
C．退休工资1200元
D．国债资产产生利息200元
解析：P216-217，A
74. 没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（
A．实物国债
B．凭证式国债
C．储蓄国债
D．记账式国债
解析：P133，D
75. 下列关于期权的表述，错误的是（ ）
A．看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
B．看涨期权卖方的获利是有限的
C．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产权利
D．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
解析：P78，A
看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨。
76. 下列选项中，属于另类投资工具的是（ ）
A．同业存款
B．国债
C．H股股票
D．私募股权基金
解析：P114，D
77. 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（ ）所有
A．受益人
B．委托人和受托人平分
C．委托人
D．受托人
解析：P136，A
78. 信托的委托人（ ）受益人，（）同一信托的唯一受益人
A．不得是，不得是
B．不得是，可以是
C．可以是，可以是
12
）
个人理财 2014.11
D．可以是，不得是
解析：P215，C
79. 在没有特别规定和情况下，信托业务中的受益人（ ）。
A．不能转让信托利益
B．可以用信托利益清偿其对外的欠债
C．不能放弃信托利益
D．不能将信托利益作为遗产交给继承人继承
解析：P216，B
80. 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合
同自（ ）生效。
A．合同签订日
B．合同中约定之日
C．登记次日
D．登记日
解析：D
81. 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行（ ）
A．负债业务
B．中间业务
C．资产业务
D．对公业务
解析：P181，B
82. 客户评估报告的审核人员应着重审查（ ）的情况。
A．客户的风险偏好
B．客户的资产结构
C．理财投资建议是否存在误导客户
D．客户的收入水平
解析：P263，C
83. 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是
（ ）。
A．客户的当期收入
B．客户的风险偏好
C．客户的年龄阶段
D．客户的社会地位
解析：P51，B
84. 下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）
A．股票
B．外汇
C．债券
D．期货
解析：P101，C
85. 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评估，评级结果应当以风险等级
体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A．4
B．5
13
个人理财 2014.11
C．3
D．6
解析：P377，B
86. 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系
A．委托代理
B．信托
C．借贷
D．法定代理
解析：P46，A
87. 下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（ ）
A．收入分配政策
B．财政政策
C．税收政策
D．金融市场价格机制
解析：P12，D
88. 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著性，它们是（ ）
A．不可复制性和无杠杆性
B．可复制性和杠杆性
C．不可复制性和杠杆性
D．可复制性和无杠杆性
解析：P75，B
89. 一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（ ）
A．增加房产类资产配置
B．增加债券资产配置
C．减少储蓄资产配置
D．减少股票配置
解析：P19，D
90. 财务规划中，（ ）是理财规划的起点，（ ）是研究风险转移的问题，（ ）是讨论客户资产保值
增值的问题。
A. 现金消费及债务管理，保险规划，投资规划
B．人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理
C．现金消费及债务管理，投资规划，税收规划
D．人生事件规划，保险规划，税收规划
解析：P153，A
91. 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。
A．投资规划服务
B．个人理财业务
C．理财咨询业务
D．理财顾问服务
解析：P140，D
92. 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由（ ）依据相应的法律法规予以处罚。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国人民银行
14
个人理财 2014.11
D．中国银行业协会
解析：P314，A
93. 下列（ ）的资产配置组合模型安全性、稳定性最佳，
A．哑铃型
B．金字塔形
C．梭镖型
D．纺锤形
解析：P42，B
94. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中
国银行业监督管理委员会。
A．第一个月前20日
B．第一个月前10日
C．第一个月
D．第一周
解析：P321，C
95. 商业银行开展个人理财业务，下列行为中欲追究责任人的刑事责任的是（ ）
A．销售未经批准的理财产品
B．利用个人理财业务从事洗钱活动
C．未按规定揭示风险
D．提供虚假的风险收益预测数据
解析：P245，B
96. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但采用的风险限额指标中，至少包括（ ）。
A．交易限额
B．止损限额
C．风险价值限额
D．错配限额
解析：P327，C
97. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）
A．基金业绩预测数字
B．机构或专家推荐的文字
C．收益承诺或损失承担文字
D．风险提示和警示性文字
解析：P231，D
98. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的
内容应至少包括（ ）
A．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B．本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
C．本理财规划师高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限的风险
D．本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 解析：P376，D
99. 商业银行销售风险评级为（ ）及以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点
进行。
A. 四级
B．五级
15
个人理财 2014.11
C．二级
D．三级
解析：P380，A
100. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（ ）
或以上。
A．30%
B．50%
C．60%
D．40%
解析：P377，B
101. 下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）
A．主要投资于货币市场的理财产品
B．常被作为定期存款的替代品
C．投资期短、资金赎回灵活
D．本金、收益安全性高
解析：P99，B
常被看作活期存款的替代品。
102. 下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（ ）
A．中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上
B．目前我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
C．由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
D．负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
解析：A
103. 若某投资者在20xx年5月16日购买了一款货币型理财产品200万元，5月19日工作时间卖出，5月
16日至19日每天的7日年化收益率分别为1.8%、2.05%、2.1%、2.15%，那么此期间该投资者的理财收益为（ ）元。
A．345.21
B．328.77
C．446.58
D．471.23
解析：P100，B
在此期间理财收益为
（1.8%+2.05%+2.1%）/365×200=326.03
104. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A．集聚功能，反映功能
B．财富功能，反映功能
C．财富功能，资源配置功能
D．集聚功能，资源配置功能
解析：P64，A
105. 货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（）的场所
A．长期资金，短期资金
B．长期资金，长期资金
C．短期资金，长期资金
D．短期资金，短期资金
16
个人理财 2014.11 解析：P67，69，C
106. 专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）
A．现货市场
B．期货市场
C．资本市场
D．货币市场
解析：P67，D
107. A银行提供一款理财产品，该产品；理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率
为4%-7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益率并非承诺收益，投资产生收益风险由投资人自行承担，则（ ）。
A．该产品为保本保收益理财产品
B．该产品为保本浮动收益理财产品
C．该产品为稳健收益理财产品
D．该产品为非保本浮动收益理财产品
解析：P315，B
108. 一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )
A．低风险原则
B．风险和收益匹配原则
C．效益最大化原则
D．高收益原则
解析：P264，B
109. 商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）
最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
A．首页
B．文中任意部分
C．第二页
D．最后一页
解析：A
110. 根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或
个人是（ ）
A．保险代理人
B．保险公估人
C．保险受益人
D．保险经纪人
解析：P211，A
111. 理财产品售后管理的重点是（ ）
A．产品宣传
B．客户需求调查
C．信息披露
D．持续销售
解析：P280，C
112. 在理财规划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（ ）
A．列明收入和费用
B．列明期末资产评估
17
个人理财 2014.11
C．列明资产变动情况
D．每季度提供一次
解析：P316-317，D
银行向客户提供的其所持有的资产账单，至少每月提供一次。
113. 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）
A．回购协议
B．银行承兑汇票
C．可转让大额定期存单
D．3年期国债
解析：P67，D
114. 下列债券不可上市流通的是（ ）
A．金融债券
B．记账式国债
C．凭证式国债
D．实物式国债
解析：P132，C
115. 中国银行业从业人员资格认证简称为（ ）
A．CCCP
B．CBBP
C．CCBP
D．CBCP
解析：C，P297
116. 下列能够反映客户主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的是（ ）
A．潜在风险承受能力
B．风险偏好
C．承担风险意愿
D．风险认知度
解析：P150，D
117. 根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购
买该公司的股票，该期限为（ ）
A．该股票的承销期内和期满后1年内
B．出具审计报告后1年内
C．出具审计报告后6个月内
D．该股票的承销期内和期满后6个月内
解析：P188，D
118. 民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）原则
A．自愿
B．诚实信用
C．等价有偿
D．公平
解析：P172，B
119. 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入
机制。
A．业务考核
18
个人理财 2014.11
B．持证上岗
C．风险评估
D．绩效激励
解析：P345，B
120. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币
A．1
B．10
C．5
D．20
解析：P379，C
121. 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（ ）
A．抗系统风险的能力强
B．受国际市场影响大且存在一定流动性风险
C．具有内在价值和实用性
D．收益和股票市场的收益正相关
解析：P139，D
黄金和股票市场收益不相关甚至负相关。
二、多选
122. 结构性理财产品的主要风险包括（ ）
A 流动性风险
B 再投资风险
C 收益风险
D 本金风险
E 挂钩标的物的价格波动
解析：ACDE，P113-114
123. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员
应采取的处理方式有（ ）
A 一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
B 一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则
C 一般销售人员经与客户确认沟通后，提供理财顾问服务
D 一般销售人员可以直接提供个人理财顾问服务
E 服务人员咨询相关业务人员后，直接提供理财顾问服务
解析：AB，P290
124. 一般而言，影响客户风险承受能力的因素很多，下列表述正确的有（）。
A．客户的性别、家庭情况和就业状况也会影响其风险承受能力
B．客户风险承受能力与其受教育程度无关
C．客户年龄越大，其所承受的风险越低
D．客户理财目标的弹性越大，其可承受的风险也越高
E．随着财富的增加，客户绝对风险承受能力也会增加
解析：ACDE，P49-51
风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。所以B错误。
125. 一般而言，客户的风险特征是银行进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，主要由（）等构成。
19
个人理财 2014.11
A．知识结构
B．风险认知度
C．风险偏好
D．个人性格
E．实际风险承受能力
解析：BDE，P150
126. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（ ）等主要金融政策的调整与改革
进行充分的压力测试。
A．证券
B．信托
C．利率
D．债券
E．汇率
解析：CE，P318
127. 下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放描述正确的有（）。
A．分支机构未经总行授权不得制作销售文本
B．分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本
C．理财销售文本应当由总行统一管理和授权
D．分支机构未经总行授权不得分发宣传文本
E．理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权
解析：ACDE，P266
128. 预期未来经济上涨比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）
A增加在股票市场上的投资
B减少国库券的配置
C增加银行储蓄
D适当减少房地产市场上的投资
E适当增加基金的购买量
解析：ABE，P14
129. 证券投资基金的收益主要有（）。
A．存款利息收入
B．红利收入
C．证券买卖价差
D．债券利息
E．申购、赎回费用
解析：ABCD，P127
130. 按照《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得（
A擅自变更基金的发售日期
B挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
C采取抽奖、送实物等方式销售基金
D承诺利用基金资产进行利益输送
E以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
解析：ABCDE，P232
131. 下列属于货币市场的有（ ）
A短期政府债券市场
20
）
个人理财 2014.11 B银行承兑汇票市场
C同业拆借市场
D商业票据市场
E回购市场
解析：ABCDE，P67-69
132. 一般情况下，预计未来通货紧缩时，对个人投资理财策略的调整建议应为（ ）
A债券减少配置
B股票减少配置
C黄金维持配置
D黄金增加配置
E股票适当增加配置
解析：ABC，P15
133. 一般而言，下列关于期权的表述正确的有（）。
A．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
C．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
解析：ABE，P78
134. 崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起
创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（ ）
A不用调整理财方案
B对崔小姐进行特殊需求评估分析
C因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商结束合作关系
D由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长
E根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行
解析：BE，P2
135. 保险规划的原则是（）。
A．保险种类丰富原则
B．分析客户保险需要
C．量力而行原则
D．转移风险原则
E．保额最大化原则
解析：BCD，P158
136. 下面（ ）因素直接影响黄金价格
A供求关系
B汇率
C通货膨胀
D利率
E贸易差额
解析：ABCD，P89
137. 商业银行开展个人理财业务有（ ）情形之一，构成犯罪的，依法追求刑事责任
21
个人理财 2014.11
A．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但是未实际落实风险评估，检测与管控措施，
造成银行重大损失的
B．利用个人理财业务从事洗钱，逃税等违法犯罪活动的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
E．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
解析：P321，ABCDE
138. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。
A．转账汇款
B．财务分析与规划
C．个人投资产品推介
D．投资建议
E．个人结售汇
解析：P140，BCD
139. 宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（ ）
A．财政政策
B．税收政策
C．收入分配政策
D．货币政策
E．医疗保障政策
解析：P12，ABCD
140. 下列属于我国主要资本市场的有（ ）
A．债券市场
B．商业票据市场
C．同业拆借市场
D．金融衍生品市场
E．股票市场
解析：P69，AE
141. 利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略
应调整为（ ）
A．人民币回报高，应减少外汇配置
B．外汇利率可能高，应增加外汇配置
C．贷款成本增加，应减少房产配置
D．股票面临下跌风险，应减少配置
E．股票面临上涨机会，应增加配置
解析：P19，表1-5，BE
142. 一般来说，下列关于货币型理财产品的表述，正确的有（ ）
A．主要投资具有高信用级别的中短期金融工具
B．投资期短，通常被作为活期存款的替代品
C．每日公布产品当日年化收益率
D．可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回
E．本金收益性高，流动风险小
解析：P99-100，ABCDE
143. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ ）
22
个人理财 2014.11
A．大额可转让定期存单
B．短期融资券
C．银行承兑汇票
D．长期国债
E. 普通股
解析：P67，ABC
货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。 144. 商业银行个人理财业务面临的风险主要包括（ ）等。
A．综合理财服务的市场风险
B．个人理财顾问的声誉风险
C. 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险
D．综合理财服务的操作风险
E. 个人理财顾问服务的法律风险
解析：P288，BCDE
145. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性的信息披露，其中包括（
A．客户所持有的所有相关资产的账单
B．理财资金的投资方向
C．理财资金的投资比例
D．理财资金的具体投资品种
E. 对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
解析：P257-258，ABCDE
146. 代客境外理财产品具有下列特点（ ）。
A．可投资境外金融产品和市场有限
B．可投资境外金融产品和市场无限
C．资金投资市场在境内
D．资金投资市场在境外
E. 客户可以直接用人民币购买
解析：P226，ADE
147. 货币市场的特征包括( ).
A．期限短，流动性高
B．交易量小
C．低风险，高收益
D．低风险，低收益
E. 交易量大
解析：P67，ADE
148. 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ）
A．委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内
B．经过相应培训
C．具有保险兼业代理许可证
D．有足够多的代理额度
E．有足额代理费用
解析：P236，ABC
149. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ ）等行为。
A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。
23
）。
个人理财 2014.11
B．挪用或侵占保险费。
C．代理再保险业务。
D．串通投保人，被保险人或收益人欺骗保险人。
E. 兼做保险经纪业务。
解析：P236-237，ABCDE
150. 《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（ ）
A．能够独立承担民事责任
B．依法成立
C．有自己的名称、组织机构
D．有必要的财产和经费
Ｅ．有自己的场所
解析：P173，ABCDE
151. 商业银行声誉风险管理需要建立（ ）。
A．投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制
B．声誉风险内部培训和激励机制
C．声誉风险信息管理制度和后评价机制
D．良好的声誉风险管理文化
Ｅ．声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制
解析：P295，ABCDE
152. 商业银行开展黄金业务的种类主要有（ ）
A．黄金延期交易
B．黄金基金销售
C．实物黄金销售
D．纸黄金交易
E. 金币销售
解析：P137，BCDE
153. 银行从业人员在制定投资规划时，其步骤包括（ ）
A．让客户认识自己的风险承受能力
B．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
C．确定客户的投资目标
D．监控投资计划
E. 实施投资计划
解析：P168-169，ABCDE
154. 按照《个人所得税法》的规定，下列各项中应缴个人所得税的项目包括（ ）
A．财产租赁所得
B．财产转让所得
C．偶然所得
D．工资薪金所得
E. 劳务报酬所得
解析：P216-217，ABCDE
155. 客户理财规划是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有（ ）
A．税收规划
B．保险规划
C．现金、消费、债务规划
24
个人理财 2014.11
D．人生事件规划
E. 投资规划
解析：P153，ABCDE
156. 商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ ）等，对客户进行必要的分层。
A．经济状况
B．兴趣爱好
C．风险承受能力
D．健康状况
E. 风险认知能力
解析：P324，ACE
157. 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（ ）。
A．可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
B．收入达到巅峰，支出可望降低
C．收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加
D．与老年父母同住或夫妻两人居住
E. 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
解析：P23，ABD
158. 下面（ ）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。
A．其他理财机构理财业务的发展
B．中介机构发展水平
C．商业银行个人理财业务定位
D．客户对理财业务的认知度
E. 金融机构监管制度
解析：P19-20，ABCDE
159. 商业银行个人理财业务人员包括（ ）
A．销售投资性产品的业务人员
B．为客户提供投资建议的业务人员
C．为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
D．一般性业务咨询人员
E. 销售理财计划的业务人员
解析：P315-316，ABCE
160. 税收规划应当遵循的原则有（ ）
A．增值性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．合法性原则
解析：P162-163，BCDE
161. 理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（ ）的称谓
A．误导性
B．承诺性
C．诱惑性
D．风险性
E．明确性
25
个人理财 2014.11 解析：P377，ABC
162. 一个客户的短期个人理财目标主要有（ ）
A．提高保险保障
B．投资股票市场
C．税收负担最小化
D．建立退休基金
E．为住房筹集专项资金
解析：P153，表6-9，BC
163. 根据《期货管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括（ ）
A．有价证券
B．股票指数
C．商品
D．汇率
E．利率
解析：P225，ABDE
164. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（
A．法律风险
B．技术风险
C．操作风险
D．道德风险
E．声誉风险
解析：P288，ABCDE
165. 债券投资的风险因素包括（ ）
A．违约风险
B．再投资风险
C．利率风险
D．提前偿付风险
E．赎回风险
解析：P133，ABCDE
166. 我国《商业银行法》规定，我国商业银行可以开展的业务有（ ）
A．买卖、代理买卖外汇
B．股票自营业务
C．吸收公众存款
D．经营保险业务
E．买卖政府债券、金融债券
解析：P179-180，ACE
167. 金融衍生品市场的功能包括（ ）
A．提高交易效率
B．优化资源配置
C．提高投资收益
D．价格发现
E．转移风险
解析：P75，ABDE
26
）等风险
个人理财 2014.11 168. 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商
业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行监督管理委员会或其派出机构.
A．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
D．拟销售理财计划的客户档案材料
E．拟销售理财计划的工作人员档案材料
解析：P319-320，ABC
169. 下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有（ ）
A．外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担
B．外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务
C．外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务
D．外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务
E．外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款
解析：P223-224，ABCD
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
170. 基金应该公开披露的信息包括（ ）
A．基金募集情况
B．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
C．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
D．基金份额上市交易公告书
E．基金净资产、基金份额净值
解析：P202-203，ABCDE
171. 与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（ ）
A．保值增值性
B．有限性
C．高流动性
D．差异性
E．固定性
解析：P90，ABDE
172. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（ ）
A．满足日常的、周期性支出的需求
B．满足长期财富目标
C．满足财富积累与投资获利的需求
D．满足消费的需求
E．满足应急资金的需求
解析：P154，ACDE
173. 下列客户信息分类中，属于定性信息的有（ ）
A．现有和预见的经济状况
B．投资偏好
C．兴趣爱好
D． 理财知识水平
E. 养老金规划
27
个人理财 2014.11 解析：P143，ABCD
174. 外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列（ ）
业务。
A. 从事同业拆借
B．买卖政府债券
C．代理保险
D．发放短期、中期和长期贷款
E．吸收公众存款
解析：P223，ABCDE
175. ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括 （ ）
A．可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额
B．ETF基金是指数型开放式基金
C．投资者也可以现金申购或者赎回ETF
D．ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利
E．投资者只能用指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
解析：P123，ADE
ETF是交易型开放式指数基金。
176. 国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资
产品，这些结构性产品可挂钩于（ ）等。
A．商品期货指数
B．利率
C．单只或数只股票的表现
D．汇率
E．股票指数
解析：P276，ABCDE
三、判断
177. 商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统的规定各类资产的投资比例为0至100% ，应当
载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（ ）
A.正确
B.错误
解析：A，P387
178. 由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情
况。（ ）
A正确
B错误
解析：B，P262
在不同时期，客户对理财产品的需求会随着市场情况不断变化，因此商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，了解客户的新变化、新动向。
179. 人寿保险中，衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人之间是否存在合法
的经济利益关系。（ ）
A．正确
B．错误
28
个人理财 2014.11 解析：A，P158-159
180. 声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
（ ）
A.正确
B.错误
解析：A，P295
181. 黄金的价格与利率的高低成正比 。（ ）
A．正确
B．错误
解析：B，P89
黄金的价格与利率的高低成反比。
182. 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式由商业银
行自行决定。（ ）
A正确
B错误
解析：A，P253-254
183. 在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的正确投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失
A．正确
B．错误
解析：P230，B
基金宣传推介材料不得预测该基金的证券投资业绩。
184. 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的
机构或者个人。（ ）
A．正确
B．错误
解析：P211，B
题干所述是保险代理人的概念。
185. 艺术品投资与个人的偏好有很大关系，对于不同的投资者，同一件艺术品的价值会有较大差异（）
A．正确
B．错误
解析：P92，A
186. 艺术品投资是一种长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。
A．正确
B．错误
解析：P92，B
价格波动较大。
187. 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定顾问服务和综合理财服务的管理
规章制度。
A. 正确
B．错误
解析：P315，A
188. 商业银行向客户披露的理财资金信息无需包括具体投资品种和投资比例。
A．正确
B．错误
29
个人理财 2014.11 解析：P258，B
189. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。
A．正确
B．错误
解析：P243，B
每人每年等值5万美元。
190. 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来的表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩
并不构成新基金业绩表现的保证。
A．正确
B．错误
解析：P231，B
基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。 191. 根据《中华人民共和国保险法》银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险
兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。
A. 正确
B．错误
解析：P129，A
192. 虽然不能独立测算其成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品（）
A．正确
B．错误
解析：P378，B
商业银行不得销售不能独立测算的理财产品。
193. 理财顾问人员在收集客户初级信息时如有客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重
个人隐私而不能再继续询问。（）
A．正确
B．错误
解析：P144，B
从业人员应谨慎的了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。
194. 加入某投资人在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去一年中得到每股0.20
的红利，年底时股票价格为每股38元，那么持有其收益为1320元，持有其收益率为52.8%。（）
A．正确
B．错误
解析：P31，A
股票的持有期收益=（38-25+0.2）*100=1320
股票持有期收益率的公式为:[现金股息+(股票卖出价-股票买入价)]/股票买入价×100%
=【0.20+（38-25）】/25*100%=52.8%
195. 银行不得将一般性客户的理财资金投资与境内二级市场公开交易的股票（）
A．正确
B．错误
解析：P101，A
196. 对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满
足其投资需求。（ ）
A．正确
30
个人理财 2014.11
B．错误
解析：P259，A
197. 商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端客户，相对于高端客户，商业银
行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。（ ）
A．正确
B．错误
解析：P303，A
198. 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（ ）
A．正确
B．错误
解析：P84，B
外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。
199. 一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（ ）
A．正确
B．错误
解析：A
200. 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实行利率完全市场
化和浮动汇率政策。（）
A． 正确
B．错误
解析：P179，180，B
商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率。
31