陕西分公司承保部风险排查结果报告

总公司车险核保部：

按照保监会[2012]49号《关于进一步加强保险业风险防范工作的通知》文件以及总公司邮件要求，我部通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，分公司承保部立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各三级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）分公司承保部要求各三级机构承保部对辖区承保方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1） 排查单证使用方面风险情况

针对保单#5@p使用存在的风险。近期分公司承保部结合保监会第三次数据真实性检查要求，对各地市单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，分公司已对该出单员做了通报批评和处罚。同时在全省范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。

（2）排查保险合同方面风险

保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时分公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。

（3）排查非正常退保风险

我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。

（4）排查团险业务风险

从目前我司各机构业务检查情况来看，经与车队和经办人核实，团险业务基本无重大风险，同时我们要求各机构严格履行各项告知义务，同时我司定期做好回访工作，确保不发生重大风险。

（5）排查数据真实性方面风险

我司承保方面自动化、信息化管理水平不断提高，但系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据真实性检查，如投保资料真实性、费率使用准确性、上传照片真实性等，需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整体素质，减少人为风险的产生，二是做好日常监督、检查，对于不认真履行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。

（6）排查反洗钱方面

目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门，负责对金融机构进行反洗钱进行检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，配合银行打击反洗钱行为。

（二）我部采取的风险监测手段

（1）运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据，对近期发生的业务进行系统内逐单核实，通过查看影像资料等手段，对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导，要求出单员对所出单证进行系统回传确认，分公司定期抽检。

（2）现场检查。一是我部通过到现场检查的形式，对机构单证使用情况、承保资料情况进行检查。二是要求各三级机构出单主管，定期对辖区出单点进行检查和指导，配合分公司做好对全省72家4级出单点管理工作。

（3）严格按照总公司合规管理部门及监管要求，对相关数据进行上报，做到早发现、早报告、早处置。

（三）风险监测与定期评估

目前主要是通过月度经营分析，对月度保费、赔付率等重点指标变化情况进行监测、分析，对异常机构重点关注，加大跟踪。二是定期向监管部门上报分析报告以经营数据指标。三是分公司合规管理部定期向总公司汇报合规情况报告。做到早报告、早处置，确保不发生

区域性风险。

三、风险应急预案体系

（1）应急预案对象：重大群体客户投诉事件、新闻媒体曝光事件、行政处罚事件。

（2）组织管理：分公司从工作20xx年下半年，成立了由法务部牵头的合规小组，负责在全省合规情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。

（3）现场控制：当有重大事件发生时，分公司将第一时间向总公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。

（4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。

（5）合理处置：对于已发生的应急案件，即时与总公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。

四、稳妥做好风险处置工作

一是在突发事件发生时，分公司承保部将立即配合分公司合规部门，做好风险处置工作，避免损失扩大化，确保风险控制工作的时效性，积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理，按照公司承保方面管理制度，做好风险处置，要求各中支机构出单负责人为辖区承保方面突发事件的第一责任人。三是及时报告，完善制度，合理决策，

防止引发重大投诉和群体性事件。

五、落实风险防范工作责任

对于重大风险事件，分公司承保部按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构出单员为第一责任人，机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。对已发生风险的,我们将参照《保险机构案件责任追究指导意见》,逐级问责。

20xx年6月24日

第二篇：对公帐户风险排查报告

南溪分社对公账户风险排查报告

根据云银监办发[20xx]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：

一、帐户开户及管理情况

我社从20xx年x月x日至今，共计开立单位、企业存款帐户 户，已销不合规帐户 户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户 户，其中：基本存款帐户 户，备案类的一般存款帐户 户，专用存款帐户 户，久悬账户 户。通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。

二、对公帐户交易业务操作情况

一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付

业务。对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

三、银企对账情况

我社一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。针对此次排查，我社将对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户进行对账。但我社存在较多一年仅发生一到两笔或从来不发生业务的对公帐户，对这些帐户我社也电话联系单位负责人并上门送发对账单。

四、财政性存款帐户排查情况

在此次检查中我社着重对财政性存款帐户进行了检查。我社每个月都按时对财政性存款帐户签发对账单，检查了最近一个对账期内对账单的要素，确保对账单有效无误。没有执行对账的财政性帐户我社也电话联系负责人重新进行对账。

通过此次排查，我社将在此后的工作中对对公存款帐户的大额资金提现、

汇划，以及对账方面更加加强监督，不让授权流于形式，发现问题即查既纠，对涉嫌案件按规定及时报告，及时整改。确保风险排查彻底，风险处置到位，不留隐患。

XX分社

20xx-5-24