名 称：保险实务案例分析报告
姓 名： 吴思琳
学 号： 070901233
年级专业： 09金融
2012 年 6 月 29 日
成绩：
评语：
指导教师： （签名）
目录：
一、实验人…………………………………………………………………
二、实验时间…………..……………………………………………………
三、试验地点………………………
四、实验目的………………………
五、实验要求………………………
六、实验步骤………………………
第一部分：组队
第二部分：成立注册公司（四家）
第三部分：《客户吴思琳070901233实验报告》…………..…
第四部分: 《保险经纪人越洋22经纪股份有限公司实验报告》..…....
第五部分：《人寿公司越洋22人寿保险股份有限公司实验报告》……….
第六部分：《财产保险公司越洋22财产保险股份有限公司实验报告》…...
第七部分：《保险代理人吴思琳070901233实验报告》…...…
七、实验体会……………………………….....
八、对保险系统软件的评价……………….…
《实验报告》
一、实验人：姓名：吴思琳 学号：070901233
二、实验时间： 2012.6.21—2012.6.29
三、试验地点：经管北楼418（502）
实验步骤：
第一部分：组队
团队名称：寰球
组建人：范祥锟
团队口号：融合与个性，务实与创新，开放与人本
团队宗旨：致力于以用户需求为导向，专业化服务为依托，贴近用户，全心全意提高服务，全力保障投保人利益。
团队成员：李雅雯 070902515 吴思琳070901233 余馨薇230900143
苏鸿瑜 070902527 林小霞 070902518 庄娜玲 070902543
金 倩070902513 刘 丹070902520 张嘉伟070902539
范祥锟070902506
第二部分：成立注册公司
1、 注册代理人：吴思琳070901233
2、 注册经纪公司：越洋22经纪股份有限公司
3、 注册人寿保险公司：越洋22人寿保险股份有限公司
4、 注册财产保险公司：越洋22财产保险股份有限公司
第三部分：客户吴思琳实验报告
（一）具体步骤：
准备购买保单---->向保险公司或者代理人询价/委托经纪公司---->选择保险公司（若委托经纪公司，则由经纪公司选择保险公司）---->填写投保单---->提交后等待保险公司处理---->保险公司核保通过（拒保则结束）---->投保成功---->发生风险事故---->是否投保此类风险---->向保险公司/经纪公司/代理人报案---->经纪公司/代理人填写报案---->保险公司收到报案---->立案（不立案则结束）---->收到理赔申请单---->填写并发送给保险公司---->保险公司现场勘查---->做出理赔决定---->受到赔偿结果---->满意/不满意赔偿结果
（二）具体操作过程：
1、询价
投保人在投保前向保险公司或其代理人询价，也可以通过委托经纪公司询价。
2、投保
（1）通过询价之后，投保人就可以自己来选择适合自己的保险公司和保险品种。
（2）在确定保险公司后，选择合适的保险险种进行投保，并填制保险单。
（3）投保人将填制好的保险单交由保险公司审核，保险公司同意承保后，由投保人在保险单上签字。
（4）投保人在保险单上确认签字后，等待保险公司出单。保险公司出单后，投保人按要求缴纳保险费。
（5）投保人按要求缴纳保险费后投保程序完成。
3、变更保险单
投保过程完成后，投保人可以根据自身具体情况申请保单的变更，经保险公司审核同意后，变更后的保单生效。
4、索赔
被保险人或其受益人在保险标的遭受损失后或保险期满或保险合同约定事项出现时，按保险单有关条款的规定，向保险人要求赔偿或给付保险金。
（1）查看事故情况
（2）报案：客户可以选择直接向保险公司报案，也可通过保险经纪公司向保险公司报案。
（3）填写理赔申请单。
a.人寿保险理赔
b．企业财产险理赔
（4）申请单发出后，待保险公司受理勘察后做出接受理赔或拒绝理赔的决定。
5、解除合同
如果客户中途出现问题，可以向保险公司申请解除保险合同，经保险公司同意之后就可以解除保险合同。
第四部分：保险经纪人越洋22经纪股份有限公司实验报告
具体步骤：经纪公司收到客户投保委托----> 接受委托（拒绝委托则结束）---->查看投保人资料---->要求客户填写委托资料---->选择保险公司/投保类型---->填写投保单---->发送投保单给客户签字 ---->发送该保单给保险公司
经纪公司收到客户索赔委托---->接受委托（拒绝委托则结束）---->向保险公司报案---->保险公司对报案的处理---->立案（不立案则结束）---->填写理赔申请单---->提交给保险公司---->保险公司做出理赔---->对理赔结果态度---->满意
第一部分：客户投保委托
首先接受客户的询价，对客户的询价进行回答。
然后收到客户的委托（可以拒绝也可以接受）：
查看客户资料，要求客户填写委托资料，选择保险公司/投保类型，填写投保单：
填写完毕后，发送投保单给客户签字。
第二部分：客户索赔委托
发送该保单给保险公司，经纪公司收到客户索赔委托，接受委托（拒绝委托则结束）
向保险公司索赔完毕建立理赔管理，保存客户资料。
第五部分 人寿保险公司越洋22人寿保险有限公司实验报告
（一）具体步骤：保险公司---->代理人管理/业务接洽---->核保---->出单---->归档---->客户申请变更/解除保险合同---->查看理由---->符合条件，同意变更；反之则反之。
客户报案---->查看报案信息---->发出理赔申请单给客户---->收到客户填写的理赔申请单---->现场勘查---->填写勘查结果---->决定赔偿结果---->发送赔偿结果给客户/经纪公司---->客户/经纪公司同意---->结案处理
（二）具体操作过程
（1）保险公司可以需要选择几家保险代理公司，来进行业务处理，保险代理人向本公司提出代理申请，本公司同意或者拒绝来选择代理人，进行代理人管理。
然后保险公司接受来自客户或者保险经纪人或者保险代理的询价，根据自己公司拥有的保险品种回答他们的疑问。
（2）核保
（3）核保完成后等待客户交费，交费完毕后出单，出单完毕后归档。
（4）保单变更：在保险期间，客户申请变更保险合同，查看理由，符合条件，同意变更
（5）续保：保险期间投保人进行续保的，保险人同意后就可以进行续保
（6）保单解除：在保险期间投保人申请保险合同解除，保险公司视情况给以同意或者同意解除。同意解除则双方权利义务就此终结，反之亦反
理赔，包括立案、理算、核赔、确认支付、上诉处理。
（1）立案登记
（2）理算处理
（3）赔偿处理
（4）结案处理
第六部分 财产保险公司越洋22财产保险有限公司实验报告
具体步骤：保险公司---->报价---代理人管理/业务接洽---->核保---->出单---->归档---->客户申请变更/解除保险合同---->查看理由---->符合条件，同意变更；反之则反之。
客户报案---->查看报案信息---->发出理赔申请单给客户---->收到客户填写的理赔申请单---->现场勘查---->填写勘查结果---->决定赔偿结果---->发送赔偿结果给客户/经纪公司---->客户/经纪公司同意（不同意则与保险公司谈判）---->结案处理
1、保险产品介绍
2、报价：保险公司接受来自客户或者保险经纪人或者保险代理的询价，根据自己公司拥有的保险品种回答他们的疑问，即代理人管理/业务接洽
3、投标
4、保险承担，包括核保、出单、归档、保单变更、保单续保、保单解除
（1）核保：
（2）出单：核保完毕等待客户缴费，缴费完毕公司就可以出单
（3）归档：出单完就进行归档处理
（4）保单变更：在保险期间，客户申请变更保险合同，查看理由，符合条件，同意变更
（5）续保：保险期间投保人进行续保的，保险人同意后就可以进行续保
（6）保单解除：在保险期间投保人申请保险合同解除，保险公司视情况给以同意或者同意解除。同意解除则双方权利义务就此终结，反之亦反
5、理赔，包括立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。
（1）立案登记
（2）现场勘查
（3）赔偿处理，赔偿处理单：
（4）结案处理
第七部分 保险代理人吴思琳070901233实验报告
（一）具体步骤：代理人资格申请---->保险公司同意---->保险代理，理赔代理---->报案处理---->理赔管理
（二）具体操作过程
1、资格申请
代理人首先应当向人寿保险公司或财产保险公司提出申请，申请成为其代理人。
2、通过申请，进行保险代理
代理人在通过保险公司的审核后成为其代理人，并以代理人身份开始对保险代理业务，填写业务员报告书。
3、客户资料管理
代理人对其代理保险业务的相关客户资料进行管理，包括拜访客户、填写客户资料、保单管理等。
4、设立公司目标规划
5、进行公司业绩分析
第七部分实验体会：
通过本实验我熟悉了保险模拟软件的操作，并了解了我国保险公司的相关保险业务的具体内容以及我国保险业务的具体流程，在此基础上通过自己的亲自操作，即首先以保险客户的身份填制保险申请单以及交保费，然后以保险业务员的身份进行相关审核等工作，从而了解了该如何选取保险和买保险，并知道了保险业务内部的运作流程。并通过上网了解了如我国人寿保险股份公司的机构设置，保险业务内容以及有哪些保险产品等。通过本次上机实训，对一些人身保险相关案例的查看，我学会了自己如何分析与人身保险相关的案例。通过查看和自己分析相关人身保险相关的一些案例，具体了解了人身保险的合同的条款的基本具体内容有不可抗辩条款、自杀条款、宽期限条款、复效条款、不丧失价值条款、误报年龄条款、受益人条款等等。同时也具体了解了保险合同的履行，合同的当事人按照约定全面履行自己的义务。通过对案例的分析和对核保程序和理赔程序的了解，知道了核保是在保险合同签订过程中，保险人审核决定的过程，即保险人根据投保申请书、业务人员报告书、体检报告书、生存调查所提供的有关投保人、被保险人的信息资料，由核保人员进行综合分析，对被保险人的危险加以量化，依其危险程度，作出是否承保以及以何种条件承保的决定。同时了解了保险合同的理赔程序基本包括确定申请人，熟悉保险合同，及时报案。提供索赔资料，领取保金等。通过案例分析和有关表格的填写，加深了解和提高对保险合同的核保和理赔等内容的认识。
在实验的过程中我得到了一些认识：
1、保险代理人介于保险公司和客户之间，只是起中间人的作用，帮助保险公司
完成销售。
2、保险公司的“核保”是最为关键的一步，也是关系到保险公司对客户信息了
解程度的反应，很多保险合同都隐藏着未知风险。
3、客户在投保过程中与保险公司也存在着信息不对称，如果客户是通过保险代理人投保的，保险代理人并不会承担任何的赔付责任，所以他会夸大保险的
功能，欺骗客户。
4、“逆向选择”现象在客户和保险公司之间的矛盾是保险最大的风险，也是现
阶段无法解决的隐患。
通过学习和了解保险相关知识，我觉得我国保险公司应该不断创新和开发出更多的保险产品以适应快速发展的保险市场，满足客户的需要。其次我们毕竟只是进行的一次模拟操作，对于现实中保险公司内部业务操作并不全部了解，以后有机会还是要学习更多保险相关知识以便为以后从事保险相关工作打下基础。
第八部分、对保险系统软件的评价
浙科保险实务模块软件为我们提供了一个模拟保险实务的平台，通过这个软件，同学们每人扮演5个角色，进行投保、承保、委托等操作，它提供各种类型的保险产品、保险合同和案例供同学们学习实践，是一个相当全面的软件。但是，通过这几天的使用，我觉得它还是有一些不足。
首先，它的不同角色之间不能在软件内部转换，需要退出重新登录，这对于需要同时扮演5个角色的我们来说相当不方便，经常会出现很久都没有注意到有同学委托的新业务或在另一个公司来了新的询价，这就使我们的一笔业务可能会拖很久都完不成，大大影响委托效率，所以我建议软件开发商可以将软件改为登陆后能从账户内部转换角色。而且，我认为对于教师端也因加入重置账号等功能，以便当同学有账号注册错误时，老师能方便的修改，而避免多次开设新账号或者产生许多废弃账号的问题。
其次，软件中有很多操作比如招标、投标、索赔、理赔等都进行不了，虽说危险事故是随即发生的，可它的几率实在是不高，这使得我们完全没有操作到以上几个程序，没有完成一个完整的保险业务流程，这不能不说是比较遗憾的，所以我希望危险事故能更多一些。即使在现实的保险实务中不可能有那么高的危险事故发生率，但作为模拟实验，我还是希望能遇到更丰富的情况和案例来增加我的实践经验。
最后，我觉得在整个软件当网络内用户太多或者信息传送较多时反映速度会变得很慢，所以希望它的运行速度和稳定性能有所提高。而且我希望在信息栏中提示的信息可以直接处理，而不是只有一条信息，还要自己到相应栏目中去找，这样会使对信息回复和处理大大加快。