省联社办事处：

根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

(一)学习动员

1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展XX年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。

(二)自查自纠

1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。

3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。

二、自查发现的问题

(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

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整改报告

今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：

一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。

四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。

六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。

七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。

今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。

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城固县信贷业务审计业务检查整改报告

通过20xx年x月x日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：

（一） 贷款申请受理中存在的问题

1、 小额贷款业务受理台账存在漏登现象。

2、 在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留

存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未

到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未

填写等情况。

3、 留存肖轩明身份证复印件2份。

4、 在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联

网核查。

（二） 贷款发放中存在的问题

1、 李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖

骑缝章。

2、 肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自

愿归还贷款方式。

（三） 档案管理中存在的问题：

1、 贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户

信贷员自行保管。

2、 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。

（四） 贷款逾期情况：

截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，20xx年x月x日后无逾期催收记录。

（五） 业务管理中存在的问题

调阅6月x日至7月x日系统信息共19笔放款记录。

1、 个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。

2、 抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与

系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。

对本次业务检查中存在问题整改的方法：

一． 建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提供的证件

复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查

二． 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；

对各种单式及合同上填写完整。

三． 贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档

案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。

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整改报告

一、存款

存款方面发现问题：22笔，金额2,607,134.97元。

1、挂失业务办理不合规4笔，金额86,234.97元。

如：(1)20xx年3月30日储户夏永辉办理活期存款密码挂失改密业务1笔，金额3,107.65元，挂失申请书处理结果挂失改密，无挂失人签章。柜员：寇岩、贺丽萍。

(2)20xx年7月11日储户白福刚办理活期存款密码挂失改密业务1笔，金额760.74元，挂失申请书存款余额（大写）未填写，经办员、授权人未盖章；挂失登记簿经办员、授权人未签字或盖章。柜员：寇岩、贺丽萍。

(3)20xx年7月12日储户赵中友办理活期存款密码挂失改密业务1笔，金额80,068.89元，挂失申请书挂失人证件号码未填写。柜员：贺丽萍。

(4) 20xx年5月9日储户夏永辉办理活期存款密码挂失改密业务1笔，金额2,297.69元，挂失申请书处理结果挂失改密，无挂失人签章。柜员：寇岩、贺丽萍。

2、定期储蓄提前支取业务办理不合规1笔，金额15,900.00元。

20xx年2月21日储户尹兹永办理定期一年储蓄存款提前支取业务1笔，金额15,900.00元，无支取人有效身份证明号码。柜员：寇岩、贺丽萍。

3、逆程序办理存款业务12笔，金额1,200,000.00元。

20xx年1月17日韩东岩等12名农户用活期存款偿还贷款12笔，金额1,200,000.00元，在没办理支取存款业务前先办理偿还贷款业务。

4、虚增存款5笔，金额1,305,000.00元。

20xx年6月30日虚增存款5笔，金额1,305,000.00元。明细如下：

(1)20xx年6月30日邵明军存入活期存款1笔，金额280,000.00元。

(2) 20xx年6月30日胡占斌存入活期存款1笔，金额375,000.00元。

(3) 20xx年6月30日梁晓伟存入活期存款1笔，金额250,000.00元。

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XXX公司风险排查报告

XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中20xx年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中20xx年收回贷款47笔，金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营

公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实

做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。 公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

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河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排

查整治的报告

根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自20xx年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案

我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表

根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对

从20xx年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。抵质押贷款风险排查整治工作推动得力，成效明显。

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关于农村金融机构现场检查

工作的整改报告

中国银行业监督管理委员会xxxx分局：

根据x银监分局办公室《现场检查意见书》（x监发【2011】61号）的要求，针对贵局20xx年7月25日至8月19日对我社20xx年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：

一、存在问题整改情况

（一）贷款风险分类准确性整改情况

贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见后及时对相关问题进行整改。一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及时调整为关注类。检查中发现的20xx年已办理展期的正常贷款11笔、余额148.5万元，现已调整为关注类；二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉贷款利息逾期181天以上，现已下调为可疑类；三是20xx年底逾期或展期已到期的关注类贷款17笔、余额40.7万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款6笔、余额29万元，调整为可疑类贷款11笔、余额11.7万元。

（二）贷款风险分类基础性工作的整改情况

一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定及时调整分类结果；二是不断完善信贷五

级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。现场检查中发现x社、x社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。

（三）落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。我社针对现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核得分。

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