城固县信贷业务审计业务检查整改报告

通过20xx年x月x日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：

（一） 贷款申请受理中存在的问题

1、 小额贷款业务受理台账存在漏登现象。

2、 在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留

存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未

到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未

填写等情况。

3、 留存肖轩明身份证复印件2份。

4、 在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联

网核查。

（二） 贷款发放中存在的问题

1、 李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖

骑缝章。

2、 肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自

愿归还贷款方式。

（三） 档案管理中存在的问题：

1、 贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户

信贷员自行保管。

2、 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。

（四） 贷款逾期情况：

截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，20xx年x月x日后无逾期催收记录。

（五） 业务管理中存在的问题

调阅6月x日至7月x日系统信息共19笔放款记录。

1、 个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。

2、 抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与

系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。

对本次业务检查中存在问题整改的方法：

一． 建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提供的证件

复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查

二． 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；

对各种单式及合同上填写完整。

三． 贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档

案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。

四． 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收

登记。依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全

五． 尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面

清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。

六． 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对

有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。

七． 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过

远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。

八． 及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个

信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。

九． 对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执

行。

十． 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审

查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。

十一 加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章

的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。

此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求：

通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。

区域信贷部主任：

支行信贷业务主管行长：

邮政储蓄银行城固支行信贷部

20xx.8.24

第二篇：信贷业务检查报告

**信贷业务检查报告

按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：

一、总体情况

截至**年**月x日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。

（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。

**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。

（二）客户授信管理制度执行情况。

严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。

（三）审贷岗位分离制度执行情况。

能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。

（四）押品管理制度执行情况。

抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定

频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。

（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。

信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。

（六）信贷制度执行情况。

贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。

（七）信贷业务档案管理制度执行情况。

以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。

（八）授信执行管理制度执行情况。

按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。

（九）信贷管理系统使用情况。

数据录入及时、准确、完整、真实。

二、总体评价

通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员

工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。

通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。

三、存在的问题

本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：

（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。

（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。

（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。

这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。

**支行检查组：***、***、***、***、***

***年**月**日