【博鳌】小微金融发展报告2014

财经新媒体 20xx年04月11日17:43

分论坛1-小微金融：亚洲的创新与实践

嘉宾：

阎庆民 银监会副主席

朱宏任 工信部党组成员

黄荣 全国工商联专职副主席

董文标 中国民生银行董事长

洪崎 民生银行行长

陈志武 著名经济学家、耶鲁大学金融学教授

现在有请中国民生银行行长洪崎先生发布《小微金融发展报告2014》，欢迎！

1、倡导对小微企业金融服务的持续关注，近3年来，小微企业和小微金融的政策环境不断好转，国家先后出台多项扶持政策，监管部门积极进行制度引导，促使各类金融机构主动参与，小微金融实行蓬勃发展，小微企业融资难问题得到一定缓解，尽管一批小微企业受益于金融扶持而平稳经营，但是由于受到宏观经济增速放缓，结构转型深化推进的影响，小微企业的经营和盈利状况却改善有限。金融对经济的刺激效果还没有完全的释放出来，在此情形下，我们认为经济转型的长周期对金融支持的传导机制产生一定的抑制作用，必须在行政指导和市场调节两个层面上持续对小微企业的金融服务状况给予更加深切的关注。提供更加丰富的金融产品和服务，深入到更低层级的小微企业层级中，才能在小微经济上升成为国家战略进程中发挥金融的促进作用。

第四篇为机构创新篇，主要分析中国小额贷款公司的融资创新事件，提出了改善小贷公司融资问题的政策建议，并对互联网金融环境下小微金融，如电商模式、P2P模式和大数据技术的应用实践进行了分析总结。报告的核心观点在于小微金融面对新型机构的加入，移动互联网和大数据技术的兴起，必须以开放的心态进行自我革命，才能抓住新的发展机遇。

主持人：两轮由我作为主持人提问，请我们媒体朋友再准备问题。非公有制企业的主体肯定是小微企业，这点是可以肯定的，作为我们中国的非公有制企业联合组织的全国工商联对我们小微企业的发展一直也非常的关注，据我了解，我们黄荣副主席也多次带队考察、调研，所以我想请教黄主席，从全国工商联考察和调

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中国小微金融发展报告2014摘要

发布时间：2014/4/9 10:02:27

20xx年4月8日，博鳌亚洲论坛20xx年年会举办主题为“小微金融：亚洲的创新与实践”的分论坛，中国民生银行行长洪崎代表民生银行和《博鳌观察》在论坛上发布了《小微金融发展报告2014》，中国银监会副主席阎庆民、工信部党组成员朱宏任、全国工商联副主席黄荣、中国民生银行董事长董文标、耶鲁大学金融学教授陈志武、国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松等出席论坛，并就小微企业融资状况、小微金融制度环境、小微金融服务机构的探索与实践、小微金融的发展趋势以及优化提升等话题进行了深入研讨。

众所周知，小微企业融资是一个全球性难题，特别是在亚洲国家，由于金融体系不完善，小微企业融资难问题尤为突出。近年来，亚洲国家特别是中国的金融机构在小微金融服务方面进行了诸多探索，尤其是20xx年以来，以中国民生银行为代表的商业银行在小微金融商业模式创新等方面进行了成功探索，很大程度上破解了小微企业贷款“成本高、风险大”的传统难题。

20xx年，为了持续关注小微企业的金融服务状况，记录各家金融机构的创新实践，总结小微服务的经验与模式，探讨小微金融服务的改进和提升之道，在董文标董事长和洪崎行长的支持下，民生银行牵头成立了《小微金融发展报告》课题组，由董文标担任组长、巴曙松和民生银行董事会秘书万青元担任副组长，组建了来自民生银行、国务院发展研究中心金融所、《博鳌观察》杂志等机构的20多人团队，通过对各地区小微企业和金融机构的大量实地调研和访谈，结合国际金融界服务小微企业的成功经验，形成了《小微金融发展报告2014》。 《报告》指出，20xx年以来，在小微企业面临经济放缓、经营压力较大、风险提升的形势下，我国小微金融服务机构坚持服务实体经济的基本出发点，不断探索可持续、专业化的发展道路，小微企业的融资状况得到持续改进。 《报告》指出，中国小微企业金融服务经历了三个演变和进化阶段：一是2008-20xx年以前，为模式形成阶段，中国民生银行提出小微金融概念并大力推广“商贷通”等小微贷款。二是2011-20xx年，为服务深化阶段，中国民生银行提出了“大数法则、价格覆盖风险、专业化、专门化、批量化、综合服务”等理论基础。三是20xx年至今，为转型提升阶段，民生银行提出“聚焦小微、打通两翼”的转型目标，以“模块化、标准化、规模化”为原则，实现“做强分行，做大支行”，为小微金融向2.0模式提升奠定了坚实基础。

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《小微金融发展报告2014》发布新闻稿

《中国小微金融发展报告2014》摘要

“小微金融”自20xx年正式提出以来，至今已经走过六年的发展历程，小微金融服务也从最初的模式探索阶段转入优化提升阶段。20xx年以来，在小微企业面临着经济放缓、经营压力较大、风险提升的形势下，小微金融服务机构坚持服务实体经济的基本出发点，不断探索可持续、专业化的发展道路。

企业经营

20xx年，小微企业经营状况略有改善，但企业净利润表现比较平淡。63.7%的受访企业表示支出增加。小微企业净利润持平或下滑比例由上一年的57.7%上升到62.5%。

自20xx年8月1日起，国家推行小微企业税收优惠政策，但56.9%的参访企业表示未享受到。在20xx年小微企业最希望政府推行的举措中，减少税费是最迫切的政策需求。

29.6%的受访企业表示出现过无法按期偿还借款的情况。在这部分企业中，51.1%选择协商延期偿还，36.1%通过后期筹资偿还。经营1-3年、资产总额50-100万元的企业出现贷款逾期的比例相对较高。

融资状况

20xx年企业长期融资需求有所增加。在有借款的企业中，56.78%

的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年上升近一倍。金融机构纷纷推出契合小微企业特点的金融产品与服务，一些小微企业对此有明确感受，仍有19.4%的企业存在资金需求但未获满足。

在小微企业对金融服务满意度的评分中，贷款利率和所获额度两项的分数最低。近半数企业表示感受到融资成本上升。认为借款综合成本有所上升的企业占比达48.89%。近半数小微企业的借款成本在10%以上。

中小银行金融服务

在寻求外部融资时，74%的小微企业首选向银行贷款。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比（32.89%）远高于大型银行（12.44%），显示中小银行是当前小微金融服务市场当仁不让的主力。

中小银行在“额度”、“抵押形式灵活度”、“贷款资质考核标准”、“贷款流程信息透明度及服务水平”、“还款方式灵活度”等方面有较高满意度，一些非银行类融资服务机构在速度、额度等方面具有优势。

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《小微企业融资发展报告》

《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。

# 互联网金融# 小微企业 # 小微金融

当前，金融业严格的准入管制，使得面向小微企业的金融服务明显不足，即便在民间融资十分活跃的20xx年，主要面向小微企业的小贷公司在年底贷款余额也仅仅达到3914.74亿元，远不能满足市场的需求。

基于此现状，博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》、中国光大银行(601818,股吧)以及工业和信息化部中小企业发展促进中心联合推出《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》。《报告》共分十章，主题是金融转型中的小微融资创新。

4月6日上午，在博鳌亚洲论坛20xx年年会上，该报告举行了发布会，项目主持人巴曙松到场介绍了报告的主要内容，博鳌亚洲论坛研究院执行院长姚望到场点评。

报告认为，从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠发达的农村以及中西部地区的金融服务供给不足。针对当前小微企业融资状况，报告还提出了几点针对性的建议。 经济学家胡祖六也参加了这场发布会，并给予报告很高评价。他提到自己认真阅读报告全文，并对报告中提到的一些事实感到吃惊。他说，报告第一次用详尽数据总结、证实了当前小微企业融资存在的困难，这说明目前中国金融改革任务远未完成。

为不同金融机构找到为小微企业服务的商业模式

据统计，当前中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。

全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，相比中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

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中国小微互联网金融行业市场发展规模及经营模式分析报告2016-2021

年

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司

【报告目录】

第1章：小微企业经营现状与融 资需求分析

1.1 小微企业发展概况分析

1.1.1 小微企业的定义及特点

1.1.2 小微企业行业分布分析

1.1.3 小微企业社会贡献分析

1.2 小微企业发展规模分析

1.2.1 小微企业数量规模分析

1.2.2 小微企业营收规模分析

1.2.3 小微企业利润规模分析

1.2.4 小微企业负债规模分析

1.3 小微企业发展面临的制约因素

1.3.1 税收压力分析

1.3.2 融 资困难分析

1.3.3 成本上升分析

1.4 小微企业融 资现状分析

1.4.1 小微企业融 资需求分析

1.4.2 小微企业融 资困难原因分析

第2章：小微互联网金融行业发展环境分析

2.1 小微互联网金融行业监管环境分析

2.1.1 行业政策监管形态分析

2.1.2 行业政策监管形态分析

2.1.3 行业政策监管政策趋势

2.2 小微互联网金融行业经济环境分析

2.2.1 国民经济发展速度分析

2.2.2 国民经济通胀水平分析

2.2.3 国民经济结构调整分析

第3章：小微互联网金融行业发展现状分析

3.1 小微金融市场规模分析

3.1.1 贷 款规模增长情况分析

3.1.2 小微贷 款占比情况分析

3.2 小微金融发展格局分析

3.2.1 商业银行小微金融发展分析

3.2.2 小额贷 款公司小微金融发展分析

3.2.3 担保公司小微金融发展分析

3.2.4 典当公司小微金融发展分析

3.2.5 融 资租赁公司小微金融发展分析

3.3 小微互联网金融市场分析

3.3.1 小微互联网金融市场特点分析

3.3.2 小微互联网金融市场需求分析

3.3.3 小微互联网金融产品业务分析

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中国小微金融市场运行趋势及发展

战略分析报告2016-20xx年

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司

内容简介：

第一部分 产业环境透 视18

第一章 小微金融行业相关概述18

第一节 小微金融的由来及发展18

一、服务对象的扩展18

二、金融服务的多元化18

三、经营主体的多元化18

四、金融技术创新19

第二节 小微金融的特点19

第三节 小微金融的发展策略19

第二章 中国小微企业发展环境分析21

第一节 经济环境分析21

一、全球经济贸易形势21

二、中国经济缓中企稳22

三、人民币汇率的变动22

四、劳动力成本的上升23

第二节 社会环境分析23

一、城镇居民收入情况23

二、农村居民收入情况24

三、居民消费水平情况24

四、消费市场发展情况34

第三节 内部环境分析39

一、小微企业人力资源分析39

二、小微企业组织结构分析41

三、小微企业文化分析45

四、小微企业技术创新能力分析46

第四节 其他环境分析47

一、技术环境分析47

二、融资环境分析48

三、财税环境分析49

第三章 中国小微企业融资需求分析52

第一节 小微企业融资需求现状分析52

一、小微企业融资需求强烈52

二、融资需求量大幅上升54

三、融资需求呈现新动向55

四、外贸企业融资需求凸显57

第二节 小微企业转型升级中的融资需求分析58

一、长期资金支持58

二、融资创新方式59

三、差别化信贷政策60

第三节 小微企业融资需求的细分分析61

一、客户终生价值视角61

二、基于产品创新层级62

三、基于商业模式构成63

四、结论和建议64

第二部分 市场全景调研65

第四章 金融机构服务小微企业状况分析65

第一节 我国金融机构服务小微企业模式分析65

一、小微金融服务模式的要求65

二、服务小微企业的比较优势66

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中国小微金融行业市场前景展望及发展战略研究报告2016-20xx年

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司

【报告目录】

第一部分 产业环境透 视 18

第一章 小微金融行业相关概述 18

第一节 小微金融的由来及发展 18

一、服务对象的扩展 18

二、金融服务的多元化 18

三、经营主体的多元化 18

四、金融技术创新 19

第二节 小微金融的特点 19

第三节 小微金融的发展策略 19

第二章 中国小微企业发展环境分析 21

第一节 经济环境分析 21

一、全球经济贸易形势 21

二、中国经济缓中企稳 22

三、人民币汇率的变动 22

四、劳动力成本的上升 23

第二节 社会环境分析 23

一、城镇居民收入情况 23

二、农村居民收入情况 24

三、居民消费水平情况 24

四、消费市场发展情况 34

第三节 内部环境分析 39

一、小微企业人力资源分析 39

二、小微企业组织结构分析 41

三、小微企业文化分析 45

四、小微企业技术创新能力分析 46

第四节 其他环境分析 47

一、技术环境分析 47

二、融 资环境分析 48

三、财税环境分析 49

第三章 中国小微企业融 资需求分析 52

第一节 小微企业融 资需求现状分析 52

一、小微企业融 资需求强烈 52

二、融 资需求量大幅上升 54

三、融 资需求呈现新动向 55

四、外贸企业融 资需求凸显 57

第二节 小微企业转型升级中的融 资需求分析 58

一、长期资金支持 58

二、融 资创新方式 59

三、差别化信贷政策 60

第三节 小微企业融 资需求的细分分析 61

一、客户终生价值视角 61

二、基于产品创新层级 62

三、基于商业模式构成 63

四、结论和建议 64

第二部分 市场全景调研 65

第四章 金融机构服务小微企业状况分析 65

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