日照银行突破传统满足企业融资
20xx年x月x日13点26分 来源：大众日报
一个始终着眼于持续创新的银行；一个定位于临港物流业的特色银行；一个致力于服务中小企业和县域经济的银行,这正是山东城商行中的佼佼者——日照银行。
进入“十二五”规划期以来,日照银行抓住山东半岛蓝色经济区国家战略机遇,坚持差异化经营、特色化服务,有力支持了蓝色经济建设,进一步塑造了“中小企业银行”“市民自己的银行”“货币市场特色银行”“物流银行”特色品牌,实现了持续健康发展。20xx年累计投放各类授信1238.66亿元,实现利润10.67亿元。截至今年x月末,全行资产总额456.48亿元,比年初增加61.59亿元；存款余额383.72亿元,比年初增加55.40亿元,存款总量居日照市同业第一位；贷款余额262.20亿元,比年初增加36.33亿元,不良贷款率0.91%。已连续六年在《银行家》全国城商行竞争力排名中列前五位,近两年先后荣获全国模范劳动关系和谐企业、最佳风控中小银行、最佳经营效益城商行等荣誉称号。 创新融资思路,突破传统融资方式,全力满足企业融资需求
面对蓝色经济区建设旺盛的资金需求,日照银行充分发挥“机制活、决策快、效率高、服务好”的优势,深入挖掘海内外两个市场、本外币两个渠道、业内外两个阵地,多方引进域外资金。一是与国开行山东省分行合作,受国开行委托累计向13户中小企业发放2.58亿元授信,此举被国开行总行确定为“日照模式”；二是从总行到分行积极联系同业授信,有效缓解了人民币和外汇资金压力,如20xx年累计向日照市102家进出口企业提供融资折合人民币208.4亿元,办理国际结算业务量42.53亿美元,促进了日照贸易经济的连年高速增长；三是与部分城商行、渔业互保协会等合作开办银团贷款、委托贷款,自20xx年以来,由省渔业互保协会委托、日照银行配套资金,累计为392户渔民发放“渔家乐”船东小额贷款9739.6万元。
创新信贷规划,明确授信投放方向,全力支持实体经济发展
围绕实体经济发展、蓝色经济区和鲁南临港产业带建设,制定实施授信工作指导意见,明确信贷投放重点,积极挖掘优质客户资源。一方面,加强与政府有关部门和项目单位的沟通协调,围绕精品钢基地、汽车零部件基地、油气储运加工基地、石化产业集群等蓝色经济区发展规划项目建设,将全年新增授信的70%投向临港产业集群发展,重点支持了日照岚桥港务、鲁信金禾生化、山东众山生物科技等一大批临港企业发展。另一方面,为实现临港产业价值链的最大化,不断加大对保税物流园区、木材园区、化工园区、粮油食品加工区以及市内科技园区等特色工业区的支持力度,20xx年累计运用表内外授信向特色园区提供信贷支持233.6亿元。同时,为促进产业结构调整和优化升级,向列入省政府转方式调结构重点技术改造项目计划中的17个项目提供了8.31亿元的资金支持,向5个节能降耗项目投入信贷资金5.63亿元,向6个结构调整项目投入信贷资金3.27亿元。 创新平台建设,做大物流银行业务,全力助推临港产业升级
近年来,随着日照港口经济的快速发展,从事贸易流通的中小企业如雨后春笋般发展起来。对此,日照银行提出了“物流银行”发展思路,先后与中远物流、中海物流、日照港签署战略合作、三方监管协议,通过“物流”“信息流”“资金流”的互动关系,综合运用贷款、贸易融资、保理、票据、信用证等一揽子信用工具,发展和推动置于价值链、供应链之下的贸易融资,促进了物流产业和相关产业链、产业集群的快速发展。截至去年底,该行已累计向120家中小物流企业提供授信176亿元,服务客户范围扩大到沪、苏、豫、皖、晋、陕、蒙等8个省区的32个城市。20xx年“物流银行”荣获《银行家》中国金融产品十佳奖。 创新金融产品,放大特色业务优势,全力培育小微企业成长
小微企业是区域经济的末端神经,关系到千家万户的民生。基于这一认识,日照银行牢记“市民自己的银行”的职责,全力扶持“小饭碗”。今年上半年,该行小微企业贷款余额106.62亿元,较年初增加11.48亿元,增速12.07%,超全部贷款增速3.51个百分点。一方面,创新快捷专业的办贷流程,发挥专营机构小企业信贷中心职能,确定6家特色支行,实行授信独立审查人、授信差别化授权、
综合额度授信等制度,并建立信贷审批限时服务制、急办业务“绿色通道”制；另一方面,创新灵活方便的担保方式和信贷产品,如林权、海域权、采矿权、存货、海鲜产品、仓单质押等担保模式,联保贷、动产贷、打包贷、保理贷、品牌贷、循环贷、园区贷、卖场贷等特色业务品种,有效缓解了小微企业担保难、融资难问题。实行“雪中送炭”的信贷机制,近两年来共帮助46家企业起死回生,重新走上良性发展轨道。
创新涉农服务,面向镇域特色产业,全力支持突破县域经济
近年来,日照银行积极探索服务“三农”的模式与路子,有力地促进了县域经济和“三农”发展。今年上半年,全行涉农贷款余额达到55.03亿元,近两年多来累计投放“三农”贷款125.3亿元,涉农贷款年平均增速34.69%,涉农贷款占比由14.47%提高至目前的22.44%。一是加快网点布局。在全省城商行中率先实现县域支行全覆盖,目前共设立县域支行9家,其中乡镇支行2家,同时发起设立3家村镇银行,搭建了服务“三农”的网络布局。二是走乡串户服务。如广泛开展送金融知识下乡活动,岚山支行被中央金融团工委、中国银行业协会授予全省唯一“全国送金融知识下乡宣传服务站”；组织全行团员青年为367家吹塑业户上门收兑零残币,累计收兑零残币145.1万张(枚)103.2万元,帮助老百姓解决了积攒多年的零残币问题。三是创新金融产品。如“阳光贷”个人消费贷款,采取无抵押无担保方式；莒县支行立足当地农业大县特点,开发的“农字号企业联保贷款”助推当地三家蔬菜出口企业掌控了世界芦笋市场话语权,目前这三家企业芦笋产量占据中国90%、世界80%的市场份额。