信贷业务评级标准
1． 实习信贷员
职位要领描述：
评定标准：
熟悉信贷借款流程 熟悉所有信贷合同范本
通过①信贷借款流程考核 ②信贷合同范本考核
独立完成该阶段内3篇以上案例剖析
完成月末总结及个人发展计划
2个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准： 100分制 90分以上通过
待遇标准： 1500-1800
对应岗位： 信贷实习员工
2． 践习信贷员
职位要领描述：
评定标准 ：
熟悉信贷借款流程 熟悉所有信贷合同范本
通过①信贷借款流程考核 ②信贷合同范本考核
独立完成该阶段内9篇以上案例剖析
协助完成5个或以上信贷业务操作累计金额不少于100万元
独立完成2个或以上信贷操作累计金额不少于20万元
独立完成1个或以上实际案例分析
完成月末总结及个人发展计划
6个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准：100分制 90分以上通过
待遇标准 1800-2100元+年终基本奖金+公司其他福利
对应岗位 信贷正式员工
3． 助理信贷专员
职位要领描述：
评定标准：
独立完成该阶段内18篇以上案例剖析
协助完成10个或以上信贷业务操作累计金额不少于500万元（其中企业客户2个或2个以上）
独立完成5个或以上信贷操作业务累计金额不少于100万元（其中企业客户1个或1个以上） 独立完成3个或以上实际业务案例分析（其中企业客户1个或1个以上）
完成季度末年终末总结及个人发展计划
12个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准：100分制 90分以上通过
待遇标准 2100-2500元+年终基本奖金+公司其他福利+业务提成
对应岗位： 信贷正式员工
4． 一般信贷专员
职位要领描述：
评定标准：
独立完成该阶段内24篇以上案例剖析
独立完成10个或以上信贷操作业务累计金额不少于1000万元（其中企业客户5个或5个以上）
独立完成5个或以上实际业务案例分析（其中企业客户3个或3个以上）
协助完成2个或2个以上收贷业务操作累计金额不少于10万元（其中企业客户1个或1个以上）
独立完成6个或以上实际业务案例分析（其中企业客户3个或3个以上）
完成季度末年终末总结及个人发展计划
完成一个或以上信贷岗位培训证书
帮助1个或以上实习信贷员进阶
24个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准 ：100分制 90分以上通过
待遇标准 2500-3000元+年终基本奖金+公司其他福利+业务提成
对应岗位： 信贷正式员工
5． 高级信贷专员
职位要领描述：
评定标准：
独立完成该阶段内48篇以上案例剖析
独立完成20个或以上信贷操作业务累计金额不少于3000万元（其中企业客户15个或15个以上）
独立完成15个或以上实际业务案例分析（其中企业客户10个或10个以上）
独立完成5个或5个以上收贷业务操作累计金额不少于100万元（其中企业客户3个或3个以上）
协助完成2个或以上风险客户催收工作（其中企业客户1个或1个以上）
完成季度末年终末总结及个人发展计划
累计完成2个或以上信岗位贷培训证书
帮助3个或以上实习信贷员进阶
帮助1个或以上践习信贷员进阶
主持不低于5场不低于5人每场案例培训并修订成培训教程（培训纪要为准） 36个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准：100分制 90分以上通过
待遇标准 3000-4000元+年终基本奖金+公司其他福利+业务提成
对应岗位：正式员工 信贷主管 风险控制专员
6． 资深信贷专员
职位要领描述：
评定标准：
独立完成该阶段内96篇以上案例剖析
独立完成30个或以上信贷操作业务累计金额不少于5000万元（其中企业客户25个或25个以上）
独立完成25个或以上实际业务案例分析（其中企业客户20个或20个以上）
独立完成5个或以上风险客户催收工作（其中企业客户3个或3个以上）累计金额不少于500万元
完成季度末年终末总结及个人发展计划
累计完成3个或以上信贷岗位培训证书
帮助6个或以上践习信贷员进阶
帮助3个或以上一般信贷专员进阶
主持不少于10场不低于5人每场案例培训并修订成培训教程 （培训纪要为准） 48个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准 ：100分制 90分以上通过
待遇标准 4000-6000元+年终基本奖金+公司其他福利+业务提成
对应岗位：正式中级员工 信贷主管 风险控制主管 业务培训师 风险分析师
7． 一般信贷主管
职位要领描述：
评定标准：
领导完成30个或以上信贷操作业务累计金额不少于10000万元（其中企业客户25个或25个以上）
领导管理团队5人或以上信贷团队或风险控制团队
领导完成10个或以上风险客户催收工作（其中企业客户5个或5个以上）累计金额不少于1000万元
领导完成团队月末季度末年终末总结及团队里个人发展计划
累计完成3个或以上信贷岗位培训证书
帮助6个或以上一般信贷专员进阶 帮助3个或以上高级信贷专员进阶 主持不少于20场不低于10人每场案例培训并修订成培训教程（培训纪要为准）
60个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准： 100分制 90分以上通过
待遇标准 6000-8000元+年终基本奖金+公司其他福利+团队业务提成
对应岗位：正式中级员工 信贷主管 风险控制主管 业务培训师 风险分析师
8． 高级信贷主管
职位要领描述：
评定标准：
领导完成60个或以上信贷操作业务累计金额不少于20xx0万元（其中企业客户45个或45个以上）
领导管理团队10人或以上信贷团队或风险控制团队
领导完成20个或以上风险客户催收工作（其中企业客户15个或15个以上）累计金额不少于3000万元
领导完成团队月末季度末年终末总结及团队里个人发展计划
累计完成5个或以上信贷岗位培训证书
帮助12个或以上一般信贷专员进阶
帮助6个或以上高级信贷专员进阶
帮助3个或以上资深信贷专员进阶
主持不少于30场不低于10人每场案例培训并修订成培训教程（培训纪要为准） 72个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准 ：100分制 90分以上通过
待遇标准 8000-120xx元+年终基本奖金+公司其他福利+团队业务提成
对应岗位：正式中级员工 信贷总监 风险控制总监 首席业务培训师 首席风险分析师
9． 助理信贷总监
职位要领描述：
评定标准：
领导完成90个或以上信贷操作业务累计金额不少于30000万元（其中企业客户45个或45个以上）
领导管理团队25人或以上信贷团队或风险控制团队
领导完成所有收贷及风险客户催收工作
领导完成公司业务及风控员工月末季度末年终末总结及评定工作
编译公司第2年发展规划并成功完成
累计完成5个或以上信贷岗位培训证书
帮助12个或以上高级信贷专员进阶
帮助6个或以上资深级信贷专员进阶
帮助3个或以上一般信贷主管进阶
主持不少于5场不低于15人企业发展规划讨论（讨论纪要为准）
主持不少于60场不低于15人每场案例培训并修订成培训教程（培训纪要为准） 84个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准 ：100分制 90分以上通过
待遇标准 120xx-25000元+年终基本奖金+公司其他福利+企业利润分成+企业股份 对应岗位：正式高级员工 高级副总（分管公司所有业务及风险控制） 首席培训师
10． 信贷总监
职位要领描述：
评定标准：
领导完成180个或以上信贷操作业务累计金额不少于50000万元（其中企业客户150个或150个以上）
领导管理企业团队50人或以上
领导完成所有收贷及风险客户催收工作
领导完成企业员工月末季度末年终末总结及评定工作
连续3年编译企业来年发展规划并顺利完成
累计完成5个或以上信贷岗位培训证书
帮助12个或以上资深信贷专员进阶
帮助6个或以上一般信贷主管进阶
帮助3个或以上高级信贷主管进阶
主持不少于10场不低于30人企业发展规划讨论（讨论纪要为准）
主持不少于90场不低于25人每场案例培训并修订成培训教程（培训纪要为准） 96个月以上相应工作经验或公司工作期
评分标准：100分制 90分以上通过
待遇标准： 25000-45000元+年终基本奖金+公司其他福利 +企业利润分成+企业股份 对应岗位：正式高级员工 高级副总裁
第二篇：信贷业务检查报告
**信贷业务检查报告
按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：
一、总体情况
截至**年**月x日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。
（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。
**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。
（二）客户授信管理制度执行情况。
严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。
（三）审贷岗位分离制度执行情况。
能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。
（四）押品管理制度执行情况。
抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定
频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。
（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。
信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。
（六）信贷制度执行情况。
贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。
（七）信贷业务档案管理制度执行情况。
以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。
（八）授信执行管理制度执行情况。
按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。
（九）信贷管理系统使用情况。
数据录入及时、准确、完整、真实。
二、总体评价
通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员
工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。
通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。
三、存在的问题
本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：
（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。
（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。
（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。
这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。
**支行检查组：***、***、***、***、***
***年**月**日