关明春与中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公

司、沈岁霞人身保险合同纠纷一案一审民事判决书 _______________________________________________________________________________________

（20xx）源民一初字第291号

民事判决书

原告关明春，男。

委托代理人王晓军，河南汇恒律师事务所律师。

被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司。

法定代表人李旭，总经理。

委托代理人郭涛，男，汉族，19xx年x月x日生，该公司运营部经理。

委托代理人，卓红伟，女，汉族，19xx年x月x日生，该公司运营部理赔主任。 被告沈岁霞，女。

原告关明春诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称太平洋人寿保险漯河支公司）、被告沈岁霞人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告关明春及其委托代理人王晓军、被告太平洋人寿保险漯河支公司的委托代理人郭涛，卓红伟均到庭参加诉讼，被告沈岁霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告关明春诉称，20xx年x月被告太平洋人寿保险漯河支公司业务员沈岁霞代表该公司与我妻子赵瑞荣签订了两份人寿保险合同，合同约定的险种为“太平盛世长泰安康B”，保险金额20xx0元。我妻子是被保险人，我为受益人。20xx年x月x日，我妻子赵瑞荣在保险期间内，不幸患尿毒症去世。我作为受益人多次与被告太平洋人寿保险漯河支公司交涉，要求其承担理赔责任，但均遭到无理拒绝，为维护我的合法权益，故起诉请求1、判令

被告太平洋人寿保险漯河支公司向我支付保险金20xx0元；2、判令沈岁霞与太平洋人寿保险漯河支公司承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案诉讼费用。

被告太平洋人寿保险漯河支公司辩称，①20xx年x月x日投保人关明春为被保险人赵瑞荣在我公司投保长泰安康B保险2份，20xx年x月x日赵瑞荣因“1、慢性肾衰竭（尿毒症期）；2、慢性肾小球肾炎”在漯河市第二人民医院医治无效在家死亡。②经我公司调查了解被保险人赵瑞荣因“1、慢性肾功能衰竭（尿毒症）；2、慢性肾小球肾炎”分别在20xx年x月x日—20xx年x月x日在漯河市第二人民医院住院17天，于20xx年x月x日—20xx年x月x日在市二院住院84天，于20xx年x月x日—2月x日在市二院住院52天。③20xx年x月x日投保人关明春在我公司投保保险时在个人人身保险投保单告知事项中未告知20xx年x月x日—20xx年x月x日因“1、慢性肾功能衰竭（尿毒症）；2、慢性肾小球肾炎”在市二院住院。④20xx年x月x日再次询问关明春投保经过，否认投保前赵瑞荣住院治疗过。⑤20xx年x月x日我公司依据保险法第17条规定，向受益人关明春下发了拒赔通知书，因投保人在投保时因故意未履行如实告之义务，我公司坚持按理赔决定通知书执行。

被告沈岁霞未作答辩。

经审理查明，20xx年x月，经被告太平洋人寿保险漯河支公司业务员沈岁霞联系推销，20xx年x月x日原告关明春以投保人身份与被告太平洋人寿保险漯河支公司签订投保单1份，投保险种为长泰安康（B），投保份数为2份，被保险人为赵瑞荣（系原告关明春之妻）受益人为原告关明春，保险金额为20xx0元，保险费1110，缴费方式为年缴（xx年限缴）。长泰安康（B）条款约定：如合同生效或复效1年以后保险人按保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。责任免除：因下列情形之一，导致被保险人身故、全残的，保险人不负保险金给付及重大疾病提前给付责任。①、投保人、受益人对被保险人的故意杀

害、伤害；②被保险人违法、故意犯罪或拒捕、故意自伤、醉酒、斗殴；③被保险人服用、吸食或注射毒品；④被保险人在本合同成立或复效之日起2年内自杀；⑤被保险人无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证的机动交通工具；⑥艾滋病或感染艾滋病病毒期间所患疾病；⑦因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；⑧战争、军事行动，暴乱或武装叛乱；⑨核爆炸核辐射或核污染。本合同订立时，保险人可以就投保人，被保险人的有关情况提出书面询问,投保人,被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，并且不退还保险费。在投保单中的健康告知事项栏中，投保人关明春、被保险人赵瑞荣均选择“否”并均在声明与授权栏中签名。20xx年x月x日原告关明春缴纳了第1期保险费1110元，同年x月x日被告太平洋人寿保险漯河支公司向其发放了保险单，保险期限自20xx年x月x日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。20xx年x月x日原告关明春缴纳了第2年保险费1110元。20xx年x月x日至20xx年x月x日赵瑞荣在漯河市第二人民医院住院治疗，入院诊断为慢性肾功能衰竭、尿毒症期、慢性肾小球肾炎、肾性盆血、高血压3级（极高危）。出院后赵瑞荣于20xx年x月x日在家中死亡。同时原告关明春向被告太平洋人寿保险漯河支公司报案，并于20xx年x月x日向被告太平洋人寿保险漯河支公司递交人身保险理赔申请书。被告太平洋人寿保险漯河支公司于关明春报案之日进行了出险勘查,并于20xx年x月x日对关明春作调查笔录，关明春称投保单上投保人和被保险人是亲笔签字。并称业务员就健康告知事项逐项询问过，并称投保前半年内赵瑞荣没有在医院做过检查或住过院。关明春在该调查笔录上签名。20xx年x月x日被告太平洋人寿保险漯河支公司作出理赔决定通知书，并送达给原告关明春，该理赔决定通知书载明：“20xx年x月x日您向本公司提出了赵瑞荣身故保险金的索赔申请，经调查您爱人于20xx年x月x日—20xx年x月x日因“慢性肾功能衰竭”在医院住院

17天，20xx年x月x日投保保险时未履行如实告知义务，根据《保险法》第17条规定，投保人因故意未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故我公司很遗憾无法对您申请的理赔事宜承担赔付保险金之责任。”等内容。原告关明春与被告太平洋人寿保险漯河支公司协商无果，诉告来院要求①、判令被告太平洋人寿保险漯河支公司向其支付保险金20xx0元；②、判令被告沈岁霞与被告太平洋人寿保险漯河支公司承担连带清偿责任。

庭审中，原告关明春提供录音资料、通话记录，原告称该通话记录是20xx年x月x日、20xx年x月x日原告关明春因理赔之事与被告沈岁霞联系后，原告在其与沈岁霞通话时进行了录音，该证据证明①、沈岁霞在劝说原告投保时，原告已将被保险人赵瑞荣患病的情况告知了沈岁霞；②原告在本案保险事故发生后要求沈岁霞协助理赔时，沈岁霞仍然称投保人投的是死亡险，太平洋人寿保险漯河支公司应支付保险金。被告太平洋人寿保险漯河支公司在庭审质证时称因沈岁霞未到庭，对录音资料无法判断，并对通话记录提出异议，认为通话记录无移动公司印章，不能证明其出处。被告太平洋人寿保险漯河支公司承认沈岁霞系其公司业务员。并提供证据①、投保单；②人身保险理赔申请书；③理赔决定通知书；④调查笔录；⑤理赔报案记录、理赔调查记录；⑥、⑦、⑧、漯河市第二人民医院住院病历三份；⑨保险单；⑩、⑾、郾城区黑龙潭乡南街村委会证明；⑿死亡证明；⒀火化证明；⒁长泰安康保险（B）条款。以上证据证明原告关明春作为投保人和受益人为其妻赵瑞荣（被保险人）在被告公司投保长泰安康（B）保险2份，在投保时原告已了解了该种保险的条款、免赔条件及声明，被保险人于20xx年x月x日因：“1、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）；

2、慢性肾小球肾炎在漯河市第二人民医院医治无效在家死亡。”同日原告关明春 向被告公司报案，被告公司经调查了解发现被保险人赵瑞荣因“1、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）；

2、慢性肾小球肾炎”于20xx年x月x日—20xx年x月x日在漯河市第二人民医院住院17天，原告关明春故意未履行如实告知义务，带病投保，被告公司按照保险法17条规定拒赔。原告关明春在庭审质证时对被告提交的以上证据真实性无异议，但认为原告在投保前已告知被告公司的业务员沈岁霞被保险人赵瑞荣患病的情况，沈岁霞在明知此情况时仍劝原告投保，并为原告办理了相关手续，替原告填写了投保单，原告对此无过错。被告公司经审核给原告发放了保险单，应按规定支付保险金。被告公司在20xx年x月x日作的调查笔录违反了保险法的规定，且原告是按沈岁霞的要求说的，不是原告真实意思的表示。

以上查明事实有原、被告陈述、投保单、保险单、#5@p、长泰安康（B）保险条款、理赔申请书、理赔决定通知书、调查笔录、理赔报案记录、理赔调查记录、病历、证明、死亡证明、火化证明、录音资料、通话记录等相关书证在卷佐证。

本院认为，投保人关明春以其妻子赵瑞荣为被保险人与保险人太平洋人寿保险漯河支公司签订的人身保险合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以认定。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，长泰安康保险（B）条款第四条责任免除列明九种原因导致被保险人身故、全残的，保险人不负保险金给付及重大疾病的提前给付责任。其中并没有关于签订合同前曾患肾病的投保人在投保时未如实告知的，保险人不负保险给付责任的约定，属约定不明。被告太平洋人寿保险漯河支公司作为格式条款的提供者，根据合同法、保险法的规定，对该条款应作出有利于被保险人和受益人的解释，因此长泰安康保险（B）合同保险单以经交付投保人，除非存在欺诈或其他非法情形，保险人就该合同的责任免除或除外责任，应均以保险单所附的长泰安康保险（B）条款为准。综上，原告关明春主张被告太平洋人寿保险漯河支公司给付身故保险金20xx0元，于法有据，本院予以支持。因被告沈岁霞系被告太平洋人寿保险漯河支公司业务员，其在本案保险中系履行职务行为。原告要求沈岁霞承担连带清偿责任于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第三十一条之规定，判决如下：

一、本判决生效后十日内被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司给付原告关明春保险金20xx0元。

二、驳回原告关明春的其他诉讼请求。

本案诉讼费300元，由被告太平洋人寿保险漯河支公司承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。

审 判 长 李 煜

审 判 员 谢建民

审 判 员 陈付生

二ＯＯ九年x月二十七日

书 记 员 赵 路

第二篇：叶晓菀与中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司保险合同纠纷一案一审民事判决书

叶晓菀与中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司

保险合同纠纷一案一审民事判决书

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（20xx）宛民初字第2192号

民事判决书

原告叶晓菀，女。

委托代理人李晓强、任晓，河南大为律师事务所律师（特别授权）。

被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司。

法定代表人王建涛，任该公司经理。

委托代理人曹启林，男。

原告叶晓菀诉被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于20xx年x月x日公开开庭进行了审理，原、被告及委托代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称，原告于20xx年x月购买长安SC7132C轿车一辆，价款83800元，车牌号码豫R07170。20xx年x月x日原告为该车在被告处投了车辆损失险，保险费1564.65元，保险限额80000元，并不计免赔率。20xx年x月x日，刘征驾驶原告车辆在南阳市中州路供电公司门口发生交通事故，造成原告车辆几乎全部报废的后果。事故发生后，原告多次找被告请求理赔，被告拒绝赔付原告的车辆损失。原告为修理该车共花费修理费65942元，开庭时又增加诉讼请求950元（停车费和运费）。为维护原告的合法权益不受损害，特诉至法院，请求依法判令被告在保险限额范围内赔付原告车辆损失费用65942元，停车费650元，运费300元，共计66892元。

诉讼费由被告承担。为此，原告向法庭提交如下证据：

1、机动车信息及购买#5@p；证明豫R07170号车主是叶晓菀。

2、保单及#5@p；证明原告车已投保，最高限额是80000元。

3、事故认定书一份；证明原告车辆发生交通事故造成车损。

4、维修清单及维修费用收据、停车费、运费#5@p；证明原告汽车受损后维修花费清单，证明花维修费65942元。

被告辩称，1、被告公司与原告签订的车辆损失险合同是由机动车辆保险投保书、机动车辆保险条款、保险单及保险单上的特别约定共同组成，原告已签字认可；2、原、被告双方是自愿签订的《车辆损失险合同》，其中的赔偿处理中根据保险车辆损失情况，应对全部损失以及部分损失给予了赔款计算的公式，原告的车辆是部分损失，在事故当中是承担次要责任，在车辆损失为保险公司认同的前提下按其公式计算即可；3、原告在修理车辆以及定损过程中既没有通知被告又没有向被告提供必要的文件和其所知道的有关情况，在被告对车辆损失不明确以及对事故处理进展不知的前提下放弃了对第三者的请求赔偿权利，保险人不承担赔偿保险的责任。

综上，事故发生后，原告对其受损车辆未会同保险公司定损协商修理及确定损失，原告所列修理清单现只是原告与修理厂双方确定的损失，因此，依照保险合同的约定被告应该共同参与定损，在车辆实际修复费用确定的前提下依照条款赔偿处理方式进行合理赔款，原告的请求无事实及法律依据，应当予以驳回。为此，被告向法庭提交如下证据：

1、保单抄件；证明原告承保险种及类别及投保实际价值。

2、保险条款；证明该保险条款原告先向第三方主张赔偿及车辆损失险的免赔责任。

3、定损清单5张；证明定损金额。

4、保险公司与原告及诚信修理厂的协议一份；证明三方协商认可平安公司最终对车损定价。

5、叶晓菀驾驶证及驾驶证副页、机动车行驶证。

6、案件情况信息表。

7、机动车辆保险单复印件一份。

8、保险业专用#5@p复印件一份。

9、机动车辆保险投保单复印件一份。

10、叶晓菀的驾驶证、行驶证复印件各一份。

11、案件状态信息复印件一份。

被告对原告举证证据进行质证：

对原告证据1、2无异议；对原告证据3有异议，在处理事故及复议期间未通知保险公司，事故责任划分保险公司不知情；对证据4维修#5@p有异议，对维修清单是在保险公司未参与定损情况下发生，对维修收据不是正规#5@p，对施救费无异议。

原告对被告举证证据质证意见如下：

对证据1无异议，抄件证明事故发生后，原告已向保险公司报案；对证据2有异议，原告从未见过该保险条款，被告也未向原告提供过，被告说按交通事故责任比例不能成立。被告说该保险条款是保险合同之一，而被告向原告提供的保险合同内容仅有保单及收据，按责任比例承担责任的保险条款未向投保人说过，原告不知道，因此保险条款约定的责任比例是无效条款；对证据3，该定损单是被告单方行为，该定损单以前从未出示过，现才出示，定损单定的价值远远不够修复被告的损坏车辆；对证据4，该证据是虚假的，不是叶晓菀签的，也从未核定损单确认书，下边叶晓菀几个字不是叶晓菀签的，原告从不知道有该份机动车辆保险损失确认书。该确认书①没时间；②只是定了工时费3000元，对其他修理项目也没定价；对证据5、6无异议；对证据7、8认为被告所举证据超过举证期，而且均为复印件；对证据9机动车辆保险投保单有异议，该投保单明确说明“被保险人在充分理解保险

条款后用黑色或蓝黑色墨水笔如实填写本投保单并签章确认”。而该保险投保单均由保险公司自己填写，原告均不知该投保单内容，原告也未在该投保单上签字确认。该投保单系格式条款；对证据10无异议；对证据11有异议，该信息是被告单方对案件的记录。综上，被告所举证据不能证明被告履行了“明确说明义务”，根据《保险法》的规定，保险人对免责条款应对被保险人作出明确说明，未作明确说明的该条款对被保险人不具有法律效力。

经合议庭评议，对以上原、被告无争议的证据本院予以确认，对双方有异议的证据，在评析部分综合予以认定。

根据原、被告举证、质证，结合庭审调查和原、被告双方的诉、辩意见，本院确认以下案件事实为：

20xx年x月x日原告叶晓菀购买长安SC7132C型号轿车一辆，价款为83800元。车牌号码为豫R07170，20xx年x月x日原告在被告处为其车辆投保了车辆损失险，保险限额80000元，并于同日交纳了保险费1564.65元，同时购买了不计免赔率险种，保险费为234.70元。合同约定保险期间自20xx年x月x日零时起至20xx年x月x日24时止，合同特别约定：①若车辆号牌、发动机号、车驾号及初次登记年月与行驶证或车辆实际情况不符合，保险人不承担保险责任。②保险人不承担由于车辆在停放时自动滑行造成的保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任。③如车辆出险时，未年检或年检不合格，保险人不承担任何保险责任。④无其他特别约定。20xx年x月x日，刘征驾驶原告的车辆在南阳市中州路供电公司门口发生交通事故，造成一死一伤及原告车辆损害的后果。原告于交通事故发生当日即向被告报案，被告也于当日出险。20xx年x月x日，经南阳市公安局交通警察支队第六大队宛公交认字【20xx】RF129号道路交通事故认定书认定：李纪章未经取得轮式自行机械车驾驶证资格，驾驶未经公安机关交通管理部门登记的机动车在道路上行驶，未按操作规范安全行驶，发生交通事故后逃逸，是该事故发生的主要原因，应承担该事故的

主要责任，刘征机动车未实行右侧通行，未保持安全车速，是该事故发生的次要原因，应承担该事故的次要责任。事故发生后20xx年x月x日，被告作出了“机动车辆保险损失确认书”，该确认书只核定了工时费3000元，对其他修理项目只列出了更换配件清单，却没有定价。最终原、被告对车辆维修费用未达成一致意见，原告把车辆运至南阳市佳捷汽车维护厂修理，花去修理费65942元，停车费650元，运费300元，共计66892元。为赔偿问题双方发生纠纷，原告诉至法院。

本案双方争议的焦点为被告应否对原告车损予以赔付，本院就相关事实及法律问题评析如下：

本院认为：原告叶晓菀将自己所有的豫R07170号轿车在被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司投保机动车损失险，被告同意承保，20xx年x月x日双方已形成保险合同关系，双方均应履行合同约定的权利、义务。被告向原告提供的保险合同系格式合同，根据《中华人民共和国保险法》之规定，被告对免除其责任的条款即免责条款在保险合同中应当作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人用书面或者口头形式作出明确说明，被告虽提交了保险单封面，但未向法庭提交已向原告书面或口头对免责条款作出明确说明的证据。因明确说明是诚实信用原则在保险合同订立过程中的体现，保险人对免责条款未作出明确说明，对被保险人来说明显不利，故被告辩称按责任比例承担赔偿责任的理由不能成立，本院对该辩称不予采纳。被告向原告赔偿损失后，可以依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定向第三者行使追偿权。原告向法庭提交的南阳市佳捷汽车维护厂的维修清单及收据，客观的说明了原告车辆损失程度及支付维修费的事实，能够证实原告车辆损失的实际费用，本院予以支持。被告提供的机动车辆保险损失确认书，因原告未签名并当庭予以否认，被告也当庭认可“叶晓菀”三字不是原告叶晓菀书写，故该确认书仅是被告单方行为，对原告不具约束力，因此，对被告辩称应按确认书确定损失数额的理由本院不予支持。被告对原

告提供的停车费650元、运费300元的票据无异议，本院予以确认。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十五条、第五十七条之规定，判决如下：

限本判决生效后十日内，被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司在保险限额内赔偿原告叶晓菀66892元。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1499元，由被告承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。

审 判 长 杨令军

审 判 员 杜学兰

代理审判员 娄 炳

二○一○年x月x日

书 记 员 李铭霞