开场白：**您好，我是恒昌财富管理中心的客户经理，我叫兰旭，我的工号是***。是 这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品（我们的项目主要有P2P，信托，有限合伙基金，债券投资基金等），现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。 抗拒客户

1. 忙，不方便？

嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。

2. 没钱，没兴趣。

（为什么没有兴趣，解决顾虑） 其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多 时间，您就相当于多一个平台了解而已。

（客户）郑周阳 (18:04:54) 说：没钱

1某某/女士，您好，我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的

郑周阳 (18:07:49) 说：没钱

2、您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了

（客户）龙飞 不需要

1.没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您，然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里 。

2.很礼貌的挂掉

（1）：如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介 绍你产品对于他来说的重要性。

（2）：如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱 确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok

（3）. 没需求

A. 那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。

B. 我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再 决定也可以呀。

（4）. 暂时没做投资，以后再考虑吧 没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。

(5). 主要朋友在做 请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是同期最好卖的信托产品，您可以多一些好的选择地，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。

愿意聊的客户 愿意聊，客户经理就会问：

1. 请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？

2. 您平时理财的话会选择什么样的理财产品？

3. 您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？

客户回答类型：

1银行：现在把钱存银行，一年才两个点左右的利率，收益太低了。 2炒楼：国家调控政策一直没有松动的迹象，政府马上就换届了，短期看调控应该还会继续。

3炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的 时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下信托产品。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过信托产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。

4信托是什么东西？ 信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。 投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品

的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。 5 P2P风险还款金从哪里出？由谁管？

答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由“德勤会计师事务所”审核，每三个月会披露一次

6 P2P坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？ P2P业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以上，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。

7 P2P财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？ 我们公司P2P业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。 8 投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？ 我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。 9 我什么时候会拿到财单？ P2P 每月25和 30号为账单日，对于资金的每一笔款项都有清晰说明，请尽量避免于这两日划扣资金

10 我投资信托的话，有没有信息披露？ 在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露 您看今

天下午还是明天上午？您过来还是我过去？

宜信的风险控制措施

（1）“双向打散”模式具有天然的低风险性 出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。

（2）还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。 还款风险金的提取比例按宜信根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。

（3）最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷中贷后管理保证了风险可控 另：宜信按季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况。如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露出借人的具体受偿情况 宜信财富介绍 宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小 微贷款咨询服务与交易促成、小额信贷助农平台服务等业务于

一体的综合性现代服务业企业。

宜信认为：“人人有信用，信用有价值”。目前已经在50多个城市和10多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融服务与财富管理。创建于20xx年，总部位于北京。

20xx年4月，国际顶级创业投资机构KPCB（凯鹏华赢）对宜信进行了千万美元级的战略投资。

20xx年，IDG资本和摩根士丹利亚洲投资基金（MSPEA）携手20xx年初加入宜信的KPCB，联合向宜信注资数千万美元，助力普惠信用和财富管理在中国的发展。

20xx年4月，宜信作为第一批企业入驻温州市金融综合改革实验。宜信的创新模式帮助几千万小微企业主和几亿贫困农户建立信用，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供培训等增值服务。 宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称“宜信财富”）是中国财富管理行业的领军企业，为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，将国内外最优秀的固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式通过科学的资产配置带给千千万万的理财者。

宜信财富是宜信公司旗下企业，总部位于北京。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安

全的财富增值。宜信公司开创的P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。

第二篇：P2P推广标准话术

客服标准话术客服接听电话

平台实力

财富天下是钻石财富金融集团旗下子公司，注册资本一亿元人民币。钻石财富金融集团是由财富集团、中信泰富、华资实业、钻石财富等知名企业共同发起的集团有限公司, 集团旗下拥有资产管理、基金管理等投融资机构及拍卖服务等业务。

平台合作担保机构钻石融资担保公司注册资本1亿元人民币，专注担保业务多年，银行授信额度11.3亿元，有很强的风控能力和项目经验。

运作模式

财富天下为借款人和投资人提供信息撮合服务。平台引入第三方支付，实现资金隔离，投资人充值资金进入第三方支付平台，再由第三方支付平台将款项拨付给借款人；借款人还款资金转入第三方支付平台，再由第三方支付平台拨付到投资人账户。借款人和投资人之间的一切资金往来都不经过平台。

平台和担保公司合作，如果借款人逾期，第三方担保机构先行垫付投资者本息，担保机构垫付后自动取得投资人对借款人的债权。若果对借款人催收无效，由担保公司自行拍卖抵押品实现债权。

电话回访：

您好，我是财富天下的客服专员XX，请问您是张XX张先生吗？您现在是否方便接听电话？您在我们公司注册了账户。为了保障您的个人权益，简单跟你核对下资料可以吗? 请问手机号码是您本人的吗？请问你的身份证后四位是什么呢？ 您的邮箱是xxx吗?你问你是通过什么渠道了解到我们平台的，你有做过网贷投资吗?

您完成身份认证后就可以充值投标了，祝您生活愉快，再见。

会员注册各项说明

邮箱：请填写你常用的邮箱

用户名：用户名可以由文字，英文字母，数字组成，不可以带有特殊字符，字母数字最少4

个字符，文字最少2个字

密码：密码可以由数字，英文字母及特殊字符组成，不能少于 6 个字符

手机：手机号为11位数字，点击右下方的发送验证码，

短信验证码：手机收到手机验证码后，将验证码填入即可

最后需要在同意 服务条款 和隐私条款 后面打钩，即可注册

账户激活

点击“立刻去邮箱激活账户”，打开系统发送的邮件，点击激活账户链接后即可激活邮箱。

实名认证

点击“会员中心”——“基本信息”——“认证管理”——“实名认证”：填写真实姓名，性别，民族，出生日期（年月日之间加横杠），证件类型选择身份证，填写真实的身份证号码，籍贯，上传身份证正反面（须JPG，JIF格式并且小于512K的图片，身份证图片必须清晰并且可以看清文字内容）

充值

1在“会员中心” --“充值”: 可选择网上充值（通过网银充值）或线下充值（即通过银行卡转账充值）。见下图

2、线下充值要提供银行流水号

（银行的流水号就是办理业务的顺序号，银行办理业务的时候每发生一笔都会有一个流水号记录。是打在票上用于核对票据的）。如图：

提现

1、 提现首先需要绑定银行卡，会员中心——银行账户——银行账号

需输入开户行支行名称及银行账户，然后点确认，随后我司财务打款（比如0.02元）

至客户提供的银行卡账户，客户点击“银行账户”，确认收到的款项，并在“输入金额”里面输入收到的款项（0.02）

，若两者符合，则银行卡验证完毕。见下图

2、 提现还需设置交易密码

会员中心——安全中心——修改支付密码，第一次提现要设定一个交易密码，初始

交易密码与用户登录密码一致。见下图

3、 会员中心——资金管理——账户详情——账户提现

需填写交易密码，提现金额（客户提现要扣除平台管理费和手续费），然后点击提交，提交后，财务部核对资料是否匹配，审核通过后划拨相应款项，见下图

借款人额度申请

会员中心——贷款管理——额度申请

借款人在平台发布借款信息必须进行申请额度申请，我们财富天下平台是线下审核客户资料，然后产品部在线上发放借款信息