考点1

1.（判断）20xx年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》标志我国银行个人理财业务达到了新水平

A对

B错

考点2

2.（多选）以下属于产品开发主体信息的有

A产品发行人

B托管机构

C投资顾问

D产品客户

E产品标的物

练习题

考点1

1.（单选）（C）年，第一个银行理财产品问世，标志银行个人理财业务达到新的水平 A2000

B2001

C2002

D2004

2.（多选）20xx年11月到20xx年中期是银行理财产品市场发展阶段，这一阶段的特点是(ACD)

A产品数量飙升

B产品数量平稳上升

C产品类型日益丰富

D资金规模创新高

E产品风险越来越低

考点2

3.（单选）银行理财产品发行人(D)

A托管机构B投资顾问C基金D商业银行

4.（多选）投资顾问指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，包括(ABCDE)

A基金B阳光私募基金C资产管理公司D证券公司E信托公司

5.（判断）一般而言，资金托管人主要由符合特定条件的基金担任

A对B错

考点3

6.（判断）根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

（A）

A.对 B.错

7.(单选）根据监管要求，理财产品的销售起点不得低于（ B ）万元人民币（或等值外币）。

A.1 B.5 C.10 D.15

8.(判断）客户风险承受能力主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。（A）

A.对 B.错

考点4

（多选）银行理财产品按交易类型可以划分为（AD）。

A.开放式产品 B.保本产品 C.非保本产品 D.封闭式产品 E.期次类产品

9.(单选）银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止时事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的（C)风险。

A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

10.（单选）商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（D）。

A.合规性风险 B.战略风险 C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险

11.（多选）从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为（ABCDE)。

A.利率挂钩 B.股票挂钩 C.基金挂钩 D.外汇挂钩 E.商品挂钩

12（多选）下列关于理财产品的特征信息说法正确的有（ABCDE）。

A.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品

B.银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品

C.银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行

D.最常见的银行理财产品风险包括政策风险，违约风险或信用风险，市场风险，利率风险，汇率风险，流动性风险提前终止风险等

E.根据市场一般性划分，一个月以内的产品称为超短期理财产品

13.(判断）部分保本产品属于保本产品的一种（B）。

A.对 B.错

考点5

（单选）货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于引用级别较高，流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（B）。

A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债

14.（单选）货币性理财产品具有投资期限 ，资金赎回 ，本金，收益安全性高等主要特点。（A）

A.短，灵活 B.长，不灵活 C.短，不灵活 D.长，灵活

15.（多选）货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ABCDE）。

A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.高信用级别的企业债

16.（判断）在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（B）

A.对 B.错

17.（判断）货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。(A)

A.对 B.错

考点6

（单选）下列不属于债券型理财产品的投资对象的是(D)。

A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债

18.（单选）债券挂钩类理财产品主要是指在 和 上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。(A)。

A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场 C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场

19.（单选）下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是(D)。

A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高

B.投资者没有提前终止权

C.自然灾害，战争等不可抵抗因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财投资收益降低或损失

D.投资者有提前终止权

20.（单选）商业银行推出的债券型理财产品不适合（C) 投资。

A.保守型 B.进取型 C.风险承受能力低者 D.稳健型

21.（单选)下列不是债券型理财产品的主要特点的是（B）。

A.产品结构简单 B.投资风险大 C.客户预期收益稳定 D.投资风险小

22.（多选）债券型理财产品是以（ABC）为主要投资对象的银行理财产品。

A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D..期权 E.股票

23.（多选）下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有（ADE)。

A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定 E.不得提前支取

24.（多选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ABC)。

A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票

25.（判断）在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（B）

A.对 B.错

26.（判断）债券型理财产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定；债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。（A）

A.对 B.错

27.（单选）关于股票类理财产品下列说法错误的是（C）。

A.股票（或股权）理财产品品种比较多，其中包括商业银行推出的一些FOF（基金中的基金）产品，私募理财产品等

B.一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票

C.理财资金可以投资于未上市企业股票

D.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求

28.（判断）《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（A）

A.对 B.错

考点8：组合投资类理财产品

1. （多选）以下属于足额划投资类理财产品的优势的有（ABC）

A.产品期限覆盖广

B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.赋予发行主体充分的主动管理能力

D.组合投资类理财产品存在信息透明度高

E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

2.（单选）组合投资类理财产品发行主体往往采用（A）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A.动态 B.静态 C.灵活 D.随机

3.（多选）下面（ABCDE）是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。

A.票据

B.股票

C.债券回购

D.货币市场存拆放交易

E.新股申购信托计划

4.（多选）组合投资类理财产品的劣势有（ABC）

A.信息透明度不高，增加了产品的信息不对称性

B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大

D.产品期限覆盖面广

E.负债期限和资产期限必须严格对应

5.（判断）组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求（错）

6.（判断）组合投资类理财产品为间歇式销售方式（错）

7.（判断）组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应（错）

8.（判断）组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池（对）

考点9：结构性理财产品

1.（多选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ABC）

A.伦敦银行同业拆放利率

B.国库券

C.公司债券

D.股票篮子

E.单只股票

2.（单选）在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具

B.浮动收益类产品

C.实盘外汇买卖

D.期权类产品

3.（单选）（A）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

4.(单选)我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（C）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

5.（单选）结构性理财产品的和主要类型不包括（B）

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

6.（单选）利率/债券挂钩类理财产品不包括（B）

A.与利率正向挂钩产品

B.外汇挂钩类

C.区间累积产品

D.与利率反向挂钩产品

7.（单选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（A）

A.股票篮子

B.国库券

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

8.（单选）结构性理财产品的主要风险不包括（B）

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

9.（多选）结构性金融衍生品的特点包括（BCD）

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

E.无风险

10（多选）投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列（ABD）因素导致。

A.市场利率和外汇市场汇率波动

B.提前终止权掌握在银行手里

C.债券市场投资者信心不足

D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E.股票市场价格指数波动

11.（多选）外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ABCDE）

A.流动性风险

B.集中投资风险

C.汇率风险

D.提前终止的风险

E.到期时收取保证投资金额的风险

12.（多选）结构性理财产品大致可以细分为（ABCDE）

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.债券挂钩类

13.（多选）结构性理财产品的和主要风险包括（ABCE）

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

14.（判断）结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品（对）

考点10：QDII基金挂钩类理财产品

1.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（BC）

A.股票

B.基金

C.ETF

D.债券

E.伦敦银行同业拆放利率

2.（单选）我国QDII基金在我国______设立，从事______投资。（B）

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

3.（多选）关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是（ABC）

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以向交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别

E.ETF本质是指数型封闭式基金

4.（判断）QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场（对）

考点11：另类理财产品

1.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ABCDE）

A.市场风险

B.投机风险

C.小概率事件并非不可能事件

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

2.（单选）以下关于另类理财产品的说法错误的是（D）

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类投资可采用卖空策略

C.另类投资可以采用杠杆投资策略

D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

3.（多选）另类理财产品投资的优点包括（ABCD）

A.另类投资多属于新兴行业或领域

B.具有潜在高收益的可能

C.与传统产品及经济周期的相关性较低

D.有助于提高投资组合的抗跌性和顺周期性

E.与宏观经济周期相关性较高

4.（判断）大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。（对）

第二篇：银行从业 个人理财第四章 银行理财产品

第四章 银行理财产品

一、单项选择题

1． 当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）。

A．国际贷款业务

B．股权投资业务

C．结构性理财产品

D．抵押贷款业务

2． 贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是（ ）。

A．银行

B．信托投资公司

C．银行委托的管理人

D．信贷资产的借款人

3． 按信托财产的不同划分，信托种类不包括（ ）。

A．资金信托

B．动产信托

C．财产信托

D．法人信托

4． 贷款类银行信托理财产品的收益来源于（ ）。

A．贷款利息

B．存款利息

C．同业拆借利率

D．汇率差异

5． 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（ ）。

A．期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 ．

B．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）

C．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

D．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率

6． 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。

A．1IBoR

B．国库券

C．一组外汇的汇率

D．公司债券

7． 下列关于QDII的说法，错误的是（ ）。

A．QDI1即合格境内机构投资者

B．QDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C．QDI1意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D．QDI1将通过中国政府认可的机构来实施

8． 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。

A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

9． 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ ）

A．货币型理财产品

B．债券型理财产品

C．贷款类银行信托理财产品

D．新股申购类理财产品

10．某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（）。

A．143.84元

B．213.7元

C．14.38元

D．2137元

11．某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。（一年按360天计算）

A．687.5元

B．275元

C．2750元

D．68．75元

12．在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（ ）。

A．合格的境内机构投资者（QDII）

B．集合投资者

C．合格的境外机构投资者（QFII）

D．战略投资者

13．下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（ ）。

A．结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

B．结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

C．“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

D．结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

14．为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（ ）。

A．20xx年，第一个理财产品问世

B．20xx年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

C．20xx年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现?

D．20xx年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品

15．下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。

A．货币型理财产品

B．贷款类银行信托理财产品

C．股票挂钩类结构性理财产品

D．QDIl基金挂钩类理财产品

16．贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（ ）。

A．银行

B．信托投资公司

C．信贷资产的借款人

D．信贷资产的担保人

17．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。

A．证券投资基金

B．衍生金融工具

C．结构性存款

D．浮动利率债券

18．某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。

A．3%

B．2.45%

C．3.2%

D．2.5%

19．基础金融衍生产品不包括（ ）。

A．期权

B．期货

C．互换

D．外汇

20．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出

获利。这种交易方式称为（ ）。

A．现货交易

B．期权交易

C．空头交易

D．多头交易

21．新股申购类理财产品属于（ ）。

A．套汇型理财产品

B．固定收益型产品

C．衍生工具联结型产品

D．套利型理财产品

22．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）。

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

参考答案及解析

一、单项选择题

1．C［解析］贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家（如我国）禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具

潜力的业务之一。C选项符合题意。

2．B［解析］资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，8选项正确。

3．D［解析］按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合题意。

4．A［解析］贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用，因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。

5． D［解析］双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。

6．C［解析］利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩。债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。因此，利率/债券挂钩类理财产品可挂钩的标的有LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）、国库券和企业债。

7．C［解析］QDIl即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，因此，C选项错误。

8．D［解析］虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

9．A ［解析］由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意；其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

10．B［解析］投资者在此期间的理财收益为：

（2.75%+2.5%+2.55%）÷365×100万元=213.7元。

11．A ［解析］债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。

12．A［解析］QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。

13．D ［解析］结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，不然产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

14．D［解析］①20xx年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIl等类别的新产品不断涌现。D选项符合题意。

②20xx年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。

15．A ［解析］（1）货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。（2）信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人叉不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票

市场风险大于货币市场和债券市场；C项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

16．B［解析］①贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。 ②资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。

17．C ［解析］由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。

18．D［解析］若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报（有时可能为零）。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300-4-360=2.5%。

19．D［解析］外汇属于基础金融产品，而不属于衍生产品，因此D项符合题意。

20．D ［解析］可以先买入再卖出的交易方式为多头交易，D项正确。

21．D［解析］新股中购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。

22．B［解析］我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的；公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的；优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的；普通股的价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。

三、判断题

1． 信托是以法律法规为基础的财产管理制度。 （ ）

2． 债券型理财产品面临的流动性风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 （ ）

3． 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （ ）

4． 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 （ ）

5． 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 （ ）

6． 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 （ ）

7． 贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 （ ）

8． 新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在3个月的锁定期过后才能上市交易。 （ ）

9． 在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（ ）

10．债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 （ ）

11．信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 （ ）

12．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 （ ）

13．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 （ ）

14．系统性风险是不可分散风险。 （ ）

15．收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。 （ ）

16．在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。 （ ）

17．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 （ ）

18．金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 （ ）

三、判断题

1． × ［解析］资金信托业务是投资人基于对投资公司的信任而委托资产管理的，因此信托是以信任为基础的财产管理制度。

2． × ［解析］债券型理财产品面临的市场风险是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高；面，临的流动性风险是，投资者没有提前终止权。

3． √ ［解析］结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

4． √ ［解析］题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。

5． √ ［解析］因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益率的概率，变动范围大，则概率大。因此题干说法正确。

6． √ ［解析］结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。

7． × ［解析］信托财产具有独立性，因此，银行不能将募集来的客户资金和银行自有资产共同管理。本题说法错误。

8． √ ［解析］机构投资者配售的网下申购新股部分有3个月的锁定期，即在首日上市后的3个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。这一规定给网下中购部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。

9． √ ［解析］外汇理财产品的一个风险来源即是汇率风险。

10．√ ［解析］（1）债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。（2）债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。（3）对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

11．√ ［解析］略

12．× ［解析］保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，但本金以外的投资风险由客户自己完全承担。

13．√ ［解析］略

14．√ ［解析］系统性风险即市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。

15．× ［解析］看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这只是发售银行的一项运行条款，而不是期权。

16．√ ［解析］如果通货膨胀率高于储蓄类理财产品的名义收益率，则其实际收益率就是负的。

17．√ ［解析］略

18．× ［解析］金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。