投资银行理财产品前要做什么？

在投资理财之前做好准备工作是非常有必要的，而综合的评估和分析能够更好地将投资风险降到最低。但是很多人都比较缺乏投资理财的意识，只想着把钱放在银行里面存折获得一点点的利息，其实就算是储蓄也是讲究方式方法的。总而言之，在开始投资理财之前，投资者要做好资金，知识和心里三方面的准备工作。

1、 资金准备

投资者在进行投资前，要明确自己的投资理财需求和理财目标，以及资金可投资的期限。一般来讲，一个家庭至少要保留3-6个月的经济备用金在存款账户或投资于货币市场基金，以备不时之需。建议投资者以扣除紧急备用资金和家庭固定支出（如房贷、车贷等必要支出）后的净收入作为基础，投资理财产品占比不超过50%。其余可投资资金，根据分散投资的原则，可投资于保险，资本市场，债券市场，黄金等渠道。

2、 知识准备

在投资前，投资者应该熟悉和掌管投资理财基本知识和基本操作技能，最重要的就是详细了解各个方面的有利和不利信息，并进行综合的评估和分析，力争将风险降到最低。这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。

很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。其实，就算是储蓄，如果操作得当，也能获得更多的利息，比如，长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息；不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。

有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师，现在有什么好的股票、有什么好的基金、请推介给我、我去买。“其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议，买或者不买和买进还是卖出的最终决定

权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的理财产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。

3、 心里准备

投资市场人来人往，潮起潮落，是封坛嘈杂世界的缩影。所有投资理财交易有买有卖，有赢有亏，既给你失败的烦恼，又带来成功的喜悦，满足各种性格的人的挑战。因此，想要笑傲投资市场，除了掌握经济金融，操作分析等等学术知识，还要做些相应的常识上和心里上的准备，锻炼自己不惧风险、知足常乐的心境。

首先，要控制投机心里。投资与投机没有严格的界限，二者往往同时体现在一个投资者身上。倾向于投资的投资者则相对富于冒险精神。他们不甚注重对投资理财产品发行者的考察分析，而更多地关心市场行情的变化和可能引起行情变化的各种信息，因为投机性投资的前提就在于正确预测市场可能发生的变化，分析这些变化，采取相应的策略，赚钱价差。

长期的投资行为是发行稳定发展的重要保证，投机行为则是影响股市健康发展的不良因素。因为投机行为充斥较多赌博、欺诈等消极因素，有较大的风险性，所以，投资市场上更提倡健康的投资行为。

其次，投资者涉足证券市场，会受到很多因素的限制，冷静衡量自己的资金，信息，时间、心里等因素和风险承受能力，根据自己的实际情况，才能做出正确的投资理财决策。

银行投资理财存在哪些风险？

银行投资理财产品的风险包括汇率风险、系统风险和认为风险等多个方面。

1、 汇率风险

以银行保本浮动收益型产品为例，此类产品宣传点是保证本金，风险自担，运作方是式将大部分资金投入债权或者存款，小部分投入股票或者基金或者黄金期货等进行炒卖，股票市场这两年整体走势震荡，投资难度极大，这也意味着，投资该产品也存在着很大的风险。

如果提前赎回此类产品，还会亏损本金。同时，这种类型的投资理财产品投资币种除了人民币，还有外币。假如投资期间，外币对人民币的汇率降低，投资者不但得不到收益，还会面临亏损本金的风险。

2、 系统风险

银行系统扮演的角色较为主动，因此银行的经验、技能、判断力、执行力等可能对投资理财产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间，银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要搞与资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%，单运作下来可能是5%，剩下的两点就都进入了银行口袋。

3、 认为风险

许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩。为了完成任务，实现个人发展目标，很多理财经理在销售投资理财产品时，过多的说了收益，而人为的弱化了风险，而不管这个投资理财产品是否达到预期收益，销售的提成已经落入理财经理的口袋。

银行理财产品有什么误区你不知道

相对于证券市场和银行储蓄而言，银行投资理财产品具有收益和风险适中，保值能力强的特点。但是，要实现利益最大化，投资者救应在购买理财产品时避免以下几个误区。

1、 被高收益所吸引

市面上绝大多数理财产品的收益情况与投资对象的市场表现直接挂钩，理财产品说明书上的利率实际只是预期收益，即预测投资产品在一定期限内可能得到的回报收益，并非实际一定能得到该高额收益。

2、 银行理财肯定合法的

面对千差万别的理财产品，投资者必须明晰高收益理财产品背后的法律风险。尤其是针对高收益的理财产品，投资者更应该清楚了解银行额投资范围和对象等，否则银行一旦银行资金投向违规，被监管部门处罚，投资者权益必然受损。

3、 新兴渠道收益更高

短信、微信、微博正在成为理财产品销售的新兴渠道。值得投资者注意的是，一定要通过些交流平台，仔细了解销售人员强调的收益如何高，对于亏损风险要有明确的提问，请对方说明。其中对于收益率为浮动区间的理财产品，请重点了解“年化收益”“最高收益”等重要描述，并注意这些“承诺”是否落实在理财合同中，对于双方是否产生法律约束力。

4、 盲目相信陌生产品

理财的本质在于请一流的公司、一流的财务专家和一流的CEO为你打工。所以，选择那些你熟悉的，与大众关系密切的公司的产品和股票比较靠谱。

除了金融产品之外，还有一样投资者很难定价，很难把握价值的投资产品，那就是古董字画。就像不熟悉的金融产品不要购买一样，要在这些产品上投资得益，获得丰厚回报，更是一件难度颇高，需要专业造诣的事。据保守估计，文物造假行业的从业人员已达数万人之多。面对这些越来越出神入化的赝品，即使是行内人，“打眼”也是常事，因此大众投资最好敬而远之。

5、 没有手续费能“省钱”

有些理财产品打着“免手续费”的旗号吸引客户，可是手续费用是没有了，但是其他费用要瞧仔细。比如打新产品，大多都没有参与费，退出费之类，但是产品管理费是有的，部分银行也叫作产品收益率，这些都是在申购新股成功获得的净价差收益中提取的，有的为净价差收益的18%，有的为20%。

第二篇：投资银行理财产品常见误区

财浪网 /

投资理财产品常见误区

1、 银行理财产品=银行定期存款

银行理财产品和银行定期存款两者的法律责任不一样，银行定期存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行。定期存款是银行与存款人在存款时事先约定期限。利率，到期后支付本息的存款。定期存款具有存款最短3个月、最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。

银行理财产品在购买时都是预期收益，包括固定收益和浮动收益两类，有些收益是确定的，有些是不确定的，而且投资风险自担，是由银行集合客户资金集中理财。实际上，很多银行理财产品在获取高收益的同时，投资者本身要承担亏本的风险，银行不承担保本的风险，所以投资者绝对不能简单地把银行理财产品等同于定期存款。不能认为银行理财产品和定期存款一样，是稳赚不赔的品种。

另外，银行理财产品和银行定期存款在期限、投资标的和用途，以及流动性方面，也都存在一定的差异。银行定期存款的流动性明显优于银行理财产品。

投资者要将理财产品与银行存款区分开，银行也不能以揽储为目的诱使储户购买短期理财产品。

2、 混淆银行理财与银保产品

银保产品是通过银行渠道销售的一种保险产品，它与银行理财产品的区别主要体现在一下方面。

1） 银保产品投资起点低：1000元起投。

2） 投资期限长：一般5年以上。

3） 缴款方式：分期缴费。

4） 退出方式：可提前退出，但会损失本金。

5） 收益：收益不确定。

近年来，由于银行产品销售存在误导和硬性营销问题，不少客户稀里糊涂地把定期存款存了5年甚至10年期的保险产品。为了规范保险产品的销售行为，20xx年银监会发布文件，要求银行代理业务与自营业务严格分离，代理保险销售人员与普通储蓄柜台人员分离，不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，也不得片面将保险产品的收益与银行存款利息，银行理财产品收益。基金收益等进行类比。

财浪网 / 保险本身是个好产品，但也要根据客户的具体情况而定，并不是每个人都适合买保险。在此提醒光大投资者，在去银行存款或购买银行理财产品时，一定要仔细辨别。

3、 误认为口头宣传等同于约定

产品的销售适用性原则，要求产品销售人员将适合的产品卖给适合的人。也就是说，在卖者有责的前提条件下，买者才能盈亏自负，但是银行理财产品销售人员在这方面做得还远远不够。

有些销售人员片面宣传，只讲产品的高收益和高流动性，却忽略甚至故意回避产品的潜在风险。还有一些销售人员只顾眼前的销售业绩，不管后期的跟踪服务，千方百计甚至误导投资者购买理财产品。

投资者在购买理财产品之前，要仔细研读产品说明书，分析其中的潜在风险，不能一味相信销售人员口头宣传。在研究银行理财产品时，不仅要关注其他高收益，同时也要注意背后隐藏的风险。

销售人员说的再好，也要记得认真看完合同，仔细研究合同里的各项条款。有疑问的地方，可以咨询一些专业人士。特别是浮动收益类银行理财产品、银保产品，都可能因为销售人员的夸大宣传，让投资者上当受骗。

4、 预期收益就是固定收益

在每一款银行理财产品发行的时候。宣传品上都只有简单写着某理财产品投资多少天，收益有多少。过分追求高收益，会让很多投资者无暇关注银行理财产品的实质，忽略该产品属于哪一类型的理财产品。

其实所有理财产品协议上标注的收益率，都是预期收益率为不是固定收益率。当然有些产品会清楚注明该产品是否为保本产品，但是大部分产品都是非保本性质的。

做过银行理财产品的投资者都清楚，大部分国有银行销售的理财产品，都是能做到保本的，但为了以防万一，投资者还是应该仔细辨别其中一些条款的含义。第一是看理财产品是否保本，其次是看投资标的。如果投资标的为固定收益类品种，例如固定收益信托、债权、大额协议存款、央行票据等，那么理财产品实现预期收益一般来说都没有问题，如果和浮动收益类品种挂钩，则要仔细考量。