储蓄存款与商业银行教案
授课班级：泸溪一中高一年级334班
授课教师：刘双
课型：新授课
教具：多媒体
教学方法：举例法、合作探究法
一、教学目标
（一）知识目标
识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务。
（二）能力目标
通过学习，学生能够明白储蓄活动在国民经济和个人生活中的作用，具备主动参与储蓄存款的实践能力。
（三）情感态度价值观目标
培养学生参与国家经济建设活动的意识，自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。
二、教学重难点
（一）教学重点
储蓄存款
（二）教学难点
储蓄存款中存贷款利息的计算。
三、教学内容
导入新课：
我们每个人一出生就需要用钱，每个人的一生也需要赚钱，有钱的进出就需要理财，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。我们有句俗话叫“你不理财，财不理你”，所以做好个人的投资理财是非常重要的事情，那么个人要如何做好投资理财呢，下面就来进入第六课《投资理财的选择》。
首先我们简要了解一下投资理财的含义，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。从含义中我们可以知道，投资理财方式主要有储蓄、股票、债券、保险等方式，投资理财的目的是为了使钱增值，收益。
既然有选择，那么我们就必须了解每一个选项，即每一种投资方式，我们才能做出选择；既然是投资，那就必然会有风险，有风险，我们就要去规避，怎样规避？我们说知己知彼，百战不殆，就要熟悉每一种投资方式的特点，收益以及风险情况。
下面我们就来掌握第一种投资理财的方式：储蓄存款。
一、储蓄存款
教师：首先，多媒体课件呈现依次呈现以下几个问题：
问题一：我们班有多少家庭在银行存过款？
学生：……
教师：结合书上改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长图，引导学生知道，随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者，储蓄存款是我们最熟悉的一种投资理财的方式，也是最主要的一种投资理财方式。
1、储蓄存款的含义
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和本息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
我们看到含义，要弄懂以下几点：
第一，储蓄存款的主体：居民个人。思考，政府、企事业单位的存款是储蓄存款？
政府、企事业单位的存款属于对公存款，储蓄存款的主体只能是居民个人，储蓄存款≠存款。
第二，储蓄机构，储蓄机构主要包括了商业银行、信用合作社，还有邮政银行等依法办理储蓄业务的机构。在这些里面各商业银行是主要机构。其中农村信用社也在近几年大部分改革为农村商业银行。
第三，储蓄机构开具凭证，主要是指存折、存单和银行卡，个人可以依据凭证去支取存款的本金和本息。储蓄存款作为一种投资理财的方式，主要是可以获得存款利息。
问题二：我们为什么要把钱存入银行？
学生：安全，有利息、方便等。
2、储蓄存款的目的
人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金的安全。
当然还有一个目的就是收益，获取利息。
思考一个问题，我们把钱存在银行，银行不收取我们的保管费，为什么反而会支付我们利息？
学生：……
3、存款利息
在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息就是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。根据这句话，我们要明白两点：
首先，我们存在银行的钱，银行不是只给我们保管，而是用我们存的钱去开展其他的业务，比如说贷款、投资等，银行是在借我们的钱，因此要付给我们利息。
第二，存款利息是存款本金的增值部分，什么叫做增值，就是钱生钱。
利息是我们储户的唯一收益，它的计算与我们息息相关，那么存款利息怎么去计算？
存款利息取决于三个因素：本金、存期、利息率水平。
计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。
利息率简称利率，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分比表示，月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。
关系为：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。
在我国，储蓄存款的基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。
基准利率是指，人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。简单的说，就是一个利率标准。
为什么央行要制定这个标准，防止各商业银行随意大幅度提高或降低利率导致经济的不良发展。各商业银行以这个利率为标准，但允许有一个的浮动空间，为什么要允许有浮动区间？市场经济的竞争性原则，各商业银行之间可以开展竞争。
例子：假定存入10 000元本金，年利率为1.98%，2年后，利息是多少？
生 10 000×1.98%×2＝396（元）。
储蓄存款种类及特点
教师：让学生阅读书本46页我国储蓄存款种类内容，完成下列表格：（课件展示）
教师：在学生回答活期储蓄的含义时补充活期储蓄的优点：
活期储蓄储户可以随时存入和提取，一般是一元起存，存款金额和次数都不受限制，非常的方便，能最限度的吸收社会闲散资金。
定期存款是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。这里的定期存款如果提前支取，按活期利息算。
定期存款中，存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。（课件展示一张银行存款利率表）
活期存款的特点流动性强，流动性是指：资产以合理的价格迅速变现的能力即把账上的钱变成现金的能力。活期存款能随时存取现金，因此我们说它的流动性强，定期存款有约定的期限，不能随时提取现金，流动性较活期储蓄弱。但定期储蓄比活期储蓄收益高。
理财小窍门：如不急用钱，金额较大，存定期比活期利息多；但定期储蓄一般低于债券和股票，债券和股票我们将在下节课学习。
我们说投资与风险是相伴随的，储蓄存款比较安全，银行的信用比较高，风险也较低。但是也存在着风险，两种情况：
第一：定期存款提前支取损失利息的风险，提前支取按活期利息算。
第二：在通货膨胀情况下存款贬值的风险。
前面我们算了一个题目，假定存入10 000元本金，年利率为1.98%，2年后，利息是多少？10 000×1.98%×2＝396（元）。
现在假设CPI（居民消费价格指数）上涨4.4%，同学们算一算最后有多少钱？
10000+10000×1.98%×2—10000×4.4%=9956元
是不是存了一年还亏损了，这就是目前政府积极出台很多措施稳定物价，保持经济平稳发展的原因。从这个角度来说，利率是我国宏观调b控的一个重要手段。
思考：通货膨胀，物价上涨的情况下，如何调整利率来调整。
学生：……
无论是存款还是贷款利率提高了，市场中流通的货币量相对来说就减少了，人们用了于生活消费需求量或者投资需求量就减少了，对于稳定物价很有效，这就是我们针对物价上涨出台的货币政策的相关措施。
就在我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行。
二、商业银行
1、商业银行含义
同学们日常生活中看到哪些银行？
学生行为：中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行，交通银行
1.商业银行的含义（板书）（盈利为目的）
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。其实同学们说的银行是我们商业银行里面的国家控股银行，还有一些民营股份制银行，比如说民生银行，招商银行，兴业银行等等，另外像汇丰银行，东亚银行，花旗银行这些是外资银行。
思考，央行是不是商业银行？
我国的银行体系主要包括三个部分：央行，商业银行，政策性银行。其中央行是国务院领导下制定和实施货币政策的国家机关。政策性银行主要有国家开发银行等。
同学们，我们平常去银行都干些什么，银行为我们提供哪些服务？
学生：存款、转账等。
2、商业银行的主要业务
其一，存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是银行的基础业务。没有存款，银行就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。
这里的向社会吸收资金，主要指个人和企事业单位。
存款人和银行是债权人与债务人关系，存款人是债权人，银行是债务人。简单的理解就是银行借了存款人的钱要支付存款人利息并归还本金。
其二，贷款业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主要来源。
贷款人与银行是债务人与债权人的关系，银行是债权人，借款人是债务人，借款人要向银行支付相应的贷款利息。贷款利息>存款利息，贷款业务是商业银行的主体业务。
从贷款的对象上，主要有工商业贷款和消费贷款。前者是发放给工商企业的贷款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。
思考：是不是每个人都能在银行贷到款？
学生：……
贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。一般会遵守真实性、谨慎性、安全性原则。
我们看到书上47页的一则李先生贷款的小材料，思考两个问题：
问题一：诚信和贷款的关系？
教师：诚信是贷款的前提和基础。我们说有借有还，再借不难，贷款人和银行都要讲诚信。银行要诚信经营，真正为顾客着想，才会做大做强，才会经营成功。诚信是人的基本要求，贷款人要按时还贷。
问题二：联系身边实例，说明诚信在金融生活中的重要性。
教师：银行会为每一位储户建立一个个人信用档案，记录每个人资金信用的情况。在大学中，学生可以申请贷款，有高校学生贷款还有生源地贷款，这些贷款是由国家开发银行提供的，每一个贷款人在银行都有一个信用档案，在我读大三的时候，我们学院就有一位07级的毕业生几次都没有按时清利息，被银行记录到黑名单里面去了，他在那一年想贷款买房，银行一查他的个人信用档案，没有给予贷款。我们说不良记录一旦有了，就很难清洗掉了，因此同学们，虽然现在我们还只是一名高中生，但是我们一定要树立信用意识，因为在金融生活中，信用是非常重要的，与我们的生活息息相关。
其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。常见的有转账，异地存取等。银行对此收取一定的服务费用。比如说老师我手里的这张银行卡是在浏阳开户的，现在在你们泸溪的银行取钱，是要收取手续费的。
这里的服务费用也是银行利润的重要来源，下面我们计算一下银行的利润：银行利润=贷款利息-存款利息+服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
3、商业银行的作用
商业银行正是通过这些基本业务，在社会主义现代化建设中发挥着巨大作用。人们把银行比喻为“纽带”“桥梁”“气象站”“寒暑表”“雷达站”。
（1）它为我们经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。
（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。
（3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。
（小结新课）
“储蓄存款，利国利民。”这是在银行里随处可见的广告语。“利国”体现在银行对社会主义现代化建设的巨大作用上。“利民”，我们可以这样理解：“通过这种便捷的投资，使越来越多的居民成为储蓄者，使手中的钱得以科学筹划，使生活无忧，使手中的钱升值，使明天的梦可以圆在今天。”
第二篇：第六课投资理财的选择
《储蓄存款和商业银行》教学设计
新课导入：
师：大家过年的时候一般都会收到一些压岁钱，假设咱们班同学今年每人能收到5000元压岁钱的话，那么大家会怎么办呢？
生1：花掉。生2：存起来。生3：买彩票。生4：买股票。生5：买保险。 师：我发现，大家选择的消费和投资方式有很大的不同，这和大家不同的性格特点都是有关系的，那么，大家对各自选择的投资方式了解吗？
（学生能说出来一些，比如储蓄就是将钱存到银行等，但是，更多的都是在猜，说得不够全面、准确。）
师：我们第六课就为大家介绍了几种常见的投资理财的方式，希望大家能够在本课的学习中能加深对投资理财的理解，做个理智的理财者。好，大家把课本翻到P45，先看一下第一框储蓄存款和商业银行
一、储蓄存款和商业银行
1、储蓄存款
教师活动：请同学们阅读教材45页内容，说明什么是储蓄存款？我国主要的储蓄机构有哪些？人们为什么进行储蓄存款活动？
（1）储蓄存款的含义
个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
教师活动：我国有哪些机构可以办理储蓄存款业务哪？
（2）我国的储蓄机构
主要有：各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。
教师活动：请大家想一想，在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄机构？
（3）存款利息
教师活动：人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入――利息。
含义和来源 （来源：本金的增值部分）
利息多少的决定因素：本金、存期和利率水平
利息的计算公式：利息=本金╳利息率╳存款期限
计算：假如将2万元存入银行，年利率为3.5%，存期一年，到期能取出多少钱呢？
生1：20xx0*3.5%*1=700元
生2：20xx0+20xx0*3.5%*1=20700元
师：从计算的过程我们可以看出，有些同学会忽视了设问的角度，这就需要我们在审题时一定要细心。
（4）存款储蓄的类型
储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄可以随时存入和提取，活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。
定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3个月、6个月、1年、3年、5年。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，
但受益高于活期储蓄。
由于银行的信用比较高，因此，储蓄存款比较安全，风险较低。
探究活动：假设有人不知道去哪存钱，你能告诉他吗？
生：银行，信用社，邮局……
师：所有的银行都可以去存款取款吗？中国人民银行可以吗？
（学生一般会比较疑惑，觉得银行应该都是可以存款取款的）
师：中国人民银行是我国的中央银行，是国家的重要机构，不接受居民存款的。刚刚同学们谈到的都叫做我国的储蓄机构：主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构；而目前，我们见到最多的金融机构就是商业银行。
2、我国的商业银行
（1）什么是商业银行？
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。我国的商业银行以国有银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。
（2）商业银行的主要业务
第一、 存款业务
存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的基础业务，没有它银行就不能生存和开展其他业务。 第二、 贷款业务
贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。
教师点评：注意存款业务与贷款业务再银行业务中基础地位与主体地位的不同；贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。
第三、结算业务
结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
教师引导：在我国的金融市场中，除了商业银行提供的储蓄存款外，还有股票、债券、保险等投资方式供人们选择。接下来我们要学习这些投资选择的有关内容。
一、 股票（讲到“炒股”，在深圳宝安区就有一个特殊的村子叫大坑村。它
特殊在哪里，大家知道吗？（大部分学生可能会摇头表示不知道）不知道我就告诉你们，这个村的村民是以炒股为业来谋生的。在他们村口有一块这样的大荧屏，村民每天吃完饭就坐在那下面，关注股价的波动情况。据调查统计，他们的人均资产超过了300万。）
1、含义：股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证
2、股东的权利
购买了公司的股票就是公司的股东，股票代表股东对股份公司的所有权，是一种综合权利：参加股东大会、投票表决参与公司的重大决策、收取股息或分红
3、股票投资的收入
股票投资的收入包括两部分：一是股息和红利收入，这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入；二是股票价格上涨带来的差价，这种收入有时很高。
4、股票对经济建设的作用、意义
教师总结：可以把居民手中的闲散资金集中起来，投入经济建设，提高资金使用效率，可以为企业筹集资金，促进经济发展。
二、债券
1、发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式
教师点评：债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
一般来说，债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。
2.债券的种类
教师总结：根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。
（1）国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。
政府发行国债的目的是，弥补财政赤字，为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。
教师引导：请大家想一想，国债有没有风险？为什么？
教师总结：任何投资活动都有风险，国债也有风险，只不过它以国家税收作保证，风险较低，但是，它的收益也较低，一般来说，高于银行存款收益，低于其他投资收益。
（2）金融债券是银行和非银行金融机构发行的债券。
教师引导：请大家想一想，金融债券与国债相比较，其风险与收益情况如何？为什么？
教师总结：金融债券风险高于国债，但收益也高于国债。因为国债以国家税收作保证，其信用高于银行等金融机构。
（3）企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。
教师引导：请大家想一想，企业债券与国债、金融债券相比较，其风险与收益情况如何？为什么？
教师总结：企业债券风险高于国债和金融债券，但收益也高于国债和金融债券。因为企业主要以自身经营利润作保证，企业债券的风险与企业经营状况直接相关。一旦企业经营状况不好，连续出现亏损甚至倒闭，就可能无力支付本息。
三、保险
教师活动：现实生活中，我们会面临各种各样的风险，自然的、人为的，财产的、人身的等等。某种风险一旦发生，就会给个人、社会带来沉重负担。与风险相对应，产生了保险业，这本身就是社会进步和我们的表现。
1、保险的含义
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
教师点评：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失降到最低。当没有保险事故发生时，投保人的投资没有回报，当发生保险事故时，保险人的赔偿就是就是投保人投资的回报。
2、保险机构与保险类型
教师活动：请同学们想一想，我们当地有哪些保险公司？它们开展哪些保险项目？
学生活动：学生思考总结，积极发言
教师总结：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营。如：中国人民保险公司，太平洋保险公司等。
从大的方面说，保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象，财产保险以财产及其有关利益为保险对象。
教师活动：想一想，我们学生参加的保险是什么类型的保险？
学生活动：积极发言：人身保险。
教师活动：订立保险合同应当遵循的原则是：公平互利、协商一致、自愿订立。