案例1———再婚小企业主的理财规划

陈大国先生，48岁，广东人。八十年代就开始从事建筑行业，自己于20xx年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于20xx年取得装修施工工程专业承包三级资质。经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。20xx年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。

陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。陈先生现有存款10万。另外拥有银行基金30万。除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。

陈太太31岁，全职太太。陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。现任陈太太对孩子们期望较高，平时也会让孩子参加各种培训，目前孩子的每月开销在5000左右。她希望大女儿大学毕业后就直接去美国读2年硕士，小女儿与儿子高中毕业后都能在美国读上大学本科或硕士。

陈先生比较关注公司的运营发展状况，对于家庭的财务状况则并不清楚。作为独

资企业的所有人，陈先生没有从企业领取固定薪金，除生活费用以外的开销，有#5@p的都列在公司帐上支出。在支出方面，先生太太各一辆车用于自用，车费合计5000元/月。陈先生朋友多，经常一块儿吃饭，每年应酬开支10万左右。陈先生工作都很勤奋，对退休及未来的生活未做过多的思考。对于未来企业继承问题，陈太太发现目前儿女都很年幼，因此也没有打算非要把公司留给孩子不可，陈先生则希望尽可能的让孩子来接班他的事业。

案例2----外来务工人员理财规划

湖南李才先生,42岁，五口之家,大儿子21岁读大二(在长沙市),一年学杂及生活费用2.5万元左右。二儿子16岁下半年念高一,一年学杂费用0.8万元左右。养女4岁上幼稚园,一年学杂费用0.3万元左右。老婆在家无业,尚有70岁母亲身体健康(住乡下老家),没与李同住,一年只负担其生活费0.5万元左右(李有俩兄弟各自负担5千)。老婆与儿、女生活及日常开支年费用2.5万左右(在其县城三人之费用)。李才在东莞东城一鞋厂上班,有一辆12款福克斯两相小汽车,年费用在2.5万元左右。一年回家三次共1.5万元(开车回家的每次平均费用0.5万元)。无外债,也无贷款。全家只有李才买了重大疾病险二十年分期交费的,保费每年交1300元多一点,(已交了十年)。李才工作的地方(东莞市东城区)也买了养老和医疗保险,家人其它成员也就是参加了农村合作医疗保险。

李才资产:1)、农村房子一幢三层小洋房占地面积约300平方左右(现给母亲居住)估计价值在20万元左右(已有本地方老乡出此价格); 2)、县城四室两厅房一套,市值35万元左右(

现自住);3)、湖南民生银行一年期理财产品20万元;4)、一年定期存款10万元;5)、借给自已兄长5万,借给老婆的哥哥3.5万; 6)、家用活期存款6万左右。

李才收入: 1)、工资年收入12万(稳定), 年终红利1万左右(不确定)。 2)与朋友合伙开了一皮鞋厂(已有十年厂龄,比较稳定健康的经营管理模式,现有资产约千万元, 李才为五分之一股份)。年红利20-25万左右。

理财目标：短期今年年底想换一辆30万元左右的小车,是贷款(分期付款)好?还是付现款好?

长期目标：计划在其大儿子大学毕业后的二年内,供一套房。二儿子大学毕业后一年内,计划再供房一套, 李才计划五十五岁退休。退休时养女读高三,也想给她存足够大学到毕业的费用,还期望夫妻有较高品质的养老生活，并想给儿女不错的资产，请为其做一综合综合理财规划。

案例3——中产家庭的理财规划

居住广州市的胡先生，今年40岁，妻子李小姐，今年35岁，两人有一个4岁的女儿悦悦。美满的三口小家。

胡先生的家庭状况算得上中上等，胡先生就职于国内某商业银行，任广州市某支行行长，收入颇丰，年薪60万，税后50万。妻子李小姐在生下宝贝女儿时，就辞职在家，照顾孩子，在悦悦三岁上幼儿园后，李小姐在家兼职做网店，专卖儿童服装，悦悦就是服装代言人。两年的时间，网店有了一些起色，但李小姐时间有限，网店的规模不大，很多的时候主要是给女儿挑衣服而进货，做的都是熟人生意。网店收入不稳定，每年平均带来10万元的盈利。

胡先生一家虽然收入颇丰，但是开销也大。其中，每月生活开支4000元，比较稳定，还算正常；但是由于李先生的工作性质，每月应酬交际费用较高，每月5000元；李小姐平日自己的开销主要是购物、美容、健身费用，每年大约2万元。夫妻俩望女成凤，给女儿悦悦报了三个兴趣班，一个外语班，兴趣班费用中等，每个每月500元，外语班由于是全外教授课的所以费用较贵，每年20000元。夫妻俩的父母都在老家，不跟他们同住，但是每月各孝敬双方父母1500元。

胡先生家现居住在海珠区一个90平米的两室一厅，由于买的较早，房价不高，还贷压力不大，每月还贷2000，还有10年还清，由于房子升值很快，现在价值150万。胡先生5年前买了台车，奥迪A6，40万（考虑折旧估计现在能值15万就不错了），每月养车费用2000元。

胡先生家由于胡先生的工作性质，家里的资产以银行产品为主，其中活期存款10万，5年定期存款20万，银行理财产品40万。除此之外，胡先生于5年前买了一个6平米的商铺，当时40万，现在价值60万，每月带来3000元的租金收入。

胡先生一家是标准的中产阶级，收入高，消费高，资产单一。如今胡先生已经40岁了，站在了一个人生新的起点，对于未来他有几个想法：

1、胡先生想为妻子买台车，方便妻子出行，更重要的方便妻子接送女儿上下学。

2、悦悦今年4岁，还有2年就要上小学了，现今广州优秀教育资源有限，胡先生在考虑是否要去越秀或者天河区买个学位房。是买个三四十平米的小房，只获得学位，仍然住在现有房子呢？还是直接买个三房一厅，全家都搬过去呢？如果选后者，现有的房子是出售还是出租呢？

3、李小姐是独生子女，最近国家刚刚放开了单独生二胎的政策，胡先生考虑想再生一个孩子，但是再生一个孩子，开支会增大，一个是孩子本身的消费，一个是两个孩子李小姐一人忙不过来，还需要请保姆帮忙照顾。

4、胡先生所在单位福利较好，保障较为齐全，但是李小姐没有固定的工作，胡先生考虑要为李小姐做好养老、医疗方面的保障。以及全家的合适的其他商业保险。

5、胡先生认为自己的投资相对保守，未来生活成本越来越高，他希望能够做更加激进一些的投资。

这些问题，胡先生有很多的思考，但是拿不定注意。他想咨询下专业的理财规划师，该如何规划他的未来。

第二篇：第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛策划案

第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛

    为贯彻落实上海国际金融中心建设的政策，提高大学生的金融理财意识及能力，培养一批顺应时代发展的应用型、复合型、创新型、国际化优秀青年。在成功举办20##年“中信杯”上海市大学生理财规划大赛的基础上，我校将继承发扬优秀传统，举办第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛。

一、活动名称：第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛

二、大赛时间： 20##年11--12月

三、大赛地点：上海金融学院浦东校区

  

四、参赛对象：上海金融学院、杉达大学、上海第二工业大学全体学生

五、大赛主题：创意理财，轻松生活

六、主办单位：上海金融学院学生处、校团委、国际金融学院

    承办单位：国际金融学院团委学生会

七、活动形式

随着上海金融中心建设及中国经济的迅速发展,居民生活水平显著提高,人均可支配收入逐年增加。随着“啃老族”、“蚁族”、“蜗居族”等现象日益显现，以及“富二代”、“穷二代”等的生活状况受到普遍关注，理财已成为生活中不可或缺的形式。       

为了让理财更贴近生活，使人们生活更轻松美好，参赛作品应针对社会各阶层不同人群的财务需求及状况，在后金融危机的大背景下，充分利用理论结合形势与政策，从理财目标、财务状况和财务机会评估、理财策划、执行财务策划、监控和调整、理财方案的评估和可行性的分析等方面，自行寻找客户，自拟题目，制定一份完整、具体、满足对象需求的综合理财规划建议书。要求案例真实，理财工具明确，规划合理，可行性强。

参赛者自行组成专业优势互补、分工科学合理的理财规划团队。每个参赛团队的人数一般为3-6人。

八、活动安排

（一）筹备阶段

（1）由承办方国际金融学院负责大赛的日常工作，协调推广、对外宣传、外联、选送、评选、决赛、颁奖等大赛事务。

承办单位（国际金融学院）下设几个工作小组：

1.  竞赛活动组：负责大赛竞赛的组织工作；（学术科技部）

2.  秘书宣传组：负责大赛策划和大赛的广告宣传活动；（秘书处，宣传部）

3.  外联公关组：负责大赛对外联系和争取赞助；（外联部）

4.  场地建设组：负责大赛场地的建设和器材配置及与大赛所用场地有关的其他各项工作。（社团部，社会实践部）

（2）宣传：

1.       将本次大赛的总纲下发至各院系，由各院系组织配合宣传

2.       校园网站宣传、广播宣传

3.       国金学院团委学生会负责设摊位宣传

4.       在校宣传栏以及寝室宣传栏张贴海报

5.       在图书馆大厅展览展板

  （3）报名

1.   有意向参赛的团队可从公共邮箱lcghds2010@126.com 密码：lcghds下载参赛报名表（见附件1）及大赛总纲。

2.   填写好以电子稿形式将报名表于11月5日前上传至大赛邮箱：jylcghds@163.com （报名表信息必须填写完整、准确）。

3.   上海金融学院学生除将电子版报名表在指定日期前上传至邮箱外，还需在11月5日以前以班级为单位上交纸质版报名表。

 (二)比赛阶段

比赛分初赛、决赛两个阶段进行，具体安排如下：

1、初赛

时间：各参赛队伍于11月19日之前向大赛组委会秘书处提交完整、详细的理财规划书（具体格式和要求见附件2），作品以电子版的形式上交到jylcghds@163.com。评审小组将评选出其中的6份优秀作品进入决赛。

2、决赛

时间：20##年12月7日。请入围决赛的团队将修改完善的作品（文字版一式三份及电子版）于12月3日之前提交大赛组委会秘书处，电子版上传至jylcghds@163.com。大赛组委会将统一组织入围决赛的团队进行现场答辩（答辩要求及评分标准参照附件2），评出本届大赛一、二、三等奖获得者。

附件：

1．第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛参赛报名表

2．第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛初赛评分规则

3. 第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛初赛评分规则

                                          上海金融学院

国际金融学院

20##年10月

附件1：

第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛参赛报名表

说明：1、每份作品填写一张表格，此表可以复制；

2、表中未及事宜如参赛团队需要说明，请在备注栏中写明

附件2：

第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛初赛评分规则

附件3：

第四届上海金融学院校际大学生理财规划大赛决赛评分规则

（演示团队要统一着装、统一队标）

1.策划方案（60%）

2.现场解说与答辩（40%）

（三）总决赛评分规则如下：（演示团队要统一着装、统一队标）

1.演示讲演环节（60%）

2. 现场解说（含英语总结）与答辩（40%）

活动整体时间安排