每月从0到4万-被动收入_我的一点理财感悟

微笑那天

概况

忘记是从那里看到财务自由的概念了，只记得大意就是每月诸如房租收入，银行利息之类不需要工作就能获得的收入要大于生活开销。以银行利息为例，按照一个月1万元的生活标准，在银行的存款要达到240万（以5%的无风险利率计算）。对于刚毕业又是穷二代的我来说，这个目标感觉遥不可及。

不过几年光景，在自己的努力下每个月被动收入超过了4万元。一路走来，颇多感慨，最大感受就是要多运用知识的力量，金融的力量。一句话:人追钱不如钱追钱！想来可能也有很多兄弟姐妹有类似的梦想，就想回忆并总结一下这几年自己的路，一来总结以便于前行，二来也给有同样梦想的兄弟姐妹一点启发。（有兴趣的话可以加扣扣群107454162 被动收入投资交流）

启蒙

先介绍下自己，82年水瓶男，08年毕业后进入了一家事业单位。尽管收入尚可，但钱还是不够用。一直想找点其他事情做做，尝试过兼职做外贸，几个月也没做成一单生意。尝试着买股票，很不巧正是大熊市，即使已经十分保守的买了破净的银行股，依然避免不了亏损20%的命运。郁闷之余，想起来投资最重要就是投资大脑这句话。开始读一些比较知名的财经类书籍。这中间就有人推荐了《穷爸爸，富爸爸》。这本书大名鼎鼎，读过的人应该很多，书中的投资理念确实让人耳目一新。对书中的观念认可之余，也发现中国高昂的房价使得书中的房地产投资理念难以执行。不过书中一直强调的要打造被动收入，并且要达到从投资开始现金流就是正向的目标让我一直念念不忘，但很难想到什么样的投资会有这样的奇效。

寻觅

在搜寻一些工作资料时候，接触了豆丁网这个文档分享网站。下载了几次之后，发现自己也可以分享一些资料并获取下载分成。由于文档上传以后就不需要再进行管理，这个倒有点被动收入的意思。但慢慢我发现仅靠自己很难把收入推到一个可观的程度，通常每天收入只能保持在个位数。就在郁闷的时候，一篇出售豆丁账号的消息引起了我的注意。记得当时这个账号每个月收益约500元，拥有者开价10000元。一番讨价还价之后，8800元成交。交易完成后，天天盯着看有没有文档被下载，每当有文章被下载后，心里就美滋滋的。这个账号的收购相当成功，到了我手上之后，收益不减反增。最多时候收益曾经达到过1000元每月。欣喜之余就决定加大投入。一番折腾之后，又花了约20000元收购了另外2个账号。尽管三个账号的收益都和预计的差不多，但手上的积蓄就花光了。又碰到了几个不错的账号，只好忍痛割爱。不过确实有点不甘心，以至于日思夜想有没有什么好的办法。人的思维有时候真是奇怪，很清楚的记得有一天晚上洗澡时，突然想到信用卡可以分期付款买东西。如果我用信用卡买这些账号，然后分24期还款，考虑这些账号的总价大概只有收益的14-16倍，每个月的收益足够还信用卡甚至还有富余。那岂不是就是《穷爸爸，富爸爸》里面说的从一开始现金流就是正向的被动收入项目么！想通了这一点，当时真想马上从卫生间冲出来。第二天一早就跑了三家银行去办信用卡，由于拥有一个事业单位的编制，办信用卡给的额度还不错。不到两周，三张总额度加起来10万的信用卡就到了我手上。刚好办公室有个同事要买房，和他商量了下让他用我信用卡付款，然后把现金给我。就这样手上就又有了10万块的

子弹，把前面几个看上的账号统统买了下来。在这之后每个月的收益就很可观了，大概到了每个月9000元的水平。不过当时也有点害怕诸如豆丁网倒闭，账号被封，被盗号之类的风险。就暂停了进一步扩大这个项目的规模。大概又等了一年，发现这些账号的收益还算稳定，有些甚至超出了预期。就把整个项目投入的规模扩大到了20万，每个月收益达到了差不多2万的水平。到了今天，分期的信用卡都还清之后，一下子就多了差不多2万的被动收入，这下才真正体会到了《穷爸爸，富爸爸》里面推荐的这种现金流从一开始就要是正的这种模式的优点。

模式

实战一番之后，我发现符合这种模式的投资标的在传统的商业领域已经不多了，大众喜闻乐见的投资品种很难做到这一点。拿一只股票来做类比，假设我们的融资成本是年化12%，还款方式是10年还清，那我们将要期望这支股票每年的分红要高于股价的22%（12%+10%），并且维持10年以上。显然，你完全不可能从股票市场找到这样的品种。只有豆丁网这种不为人所知的投资品种才有可能达到如此高的收益。我甚至一度觉得，除了豆丁，应该很难再发现符合要求的投资标的了。

复制

但幸运的是，在20xx年，一种全新的被动收入模式又跳入了我的视野-比特币挖矿。比特币挖矿是一个相当神奇的项目，这个项目的神奇之处就在于，有人会愿意拿真金白银来购买你的矿机运算结果-比特币。至于他们为什么会购买，读者可以自行百度下。不过我分析主要是以下两个原因，第一：他们觉得比特币会升值，第二：他们要使用比特币。整个项目的投资流程也非常简单，只需要完成以下三个步骤：购入矿机→将矿机通电通网去运算比特币→在交易市场卖掉挖到的比特币。更神奇的是整个流程在你购入矿机之后几乎是自动完成的，是一种彻彻底底的被动收入。而且在比特币价格上涨到8000元的20xx年，投资的回报率达到了令人发指的7000%。即使是比特币价格一路从8000跌倒1500元的今天，整个矿机项目的收益预计仍能达到30%-100%。但现在单台矿机的产出已经很少了，所以要想获得可观的收益，需要购买大量的矿机。这个就使得在家里挖矿变的非常困难。原因很简单，大量的矿机将需要非常大的用电量，远远超过家庭能提供的范围。而且如果是阶梯电费的话，家庭用电很快会达到8毛多一度。很快我投资矿机的模式就从最初的家庭挖矿转移到了在水电或者火电比较丰裕的地区建设专业矿场并大规模部署矿机。手中矿机的规模也从几台扩大到了上千台（有不少是客户和朋友委托我代为管理的）。到了今天，我自己拥有的矿机每天的产出已经达到1000元，而且每个月还有不少客户的托管费利润，再加上豆丁网的收益，每个月的被动收入已经超过了4万元。

第二篇：我的理财感悟

我的理财感悟

初进理财课堂，我怀着无比兴奋的心情了解到原来理财不仅仅是整理自己的资金或单纯通过闲置资金投资来获取额外收入，理财包括“理才”和“理财”。通过课堂知识及相关的课外实践，理财即我们通过合理规划和管理自身职业、生活和财产，使自己和家人能够过上更高品质的生活。就我个人的理解来说，理财的实质是一个对内加深对自我了解和梳理并向外转化为一种规划未来、整理自身所有闲置物品及资金的能力的过程。整个理财课的15次课下来，我打从心底觉得理财是对自己生活的一种梳理，是让自己活得更明白、让生活环境更透明的一种考验智慧的策略，也极大的拓宽了我的理财概念。

在理财的课堂上，随着对理财方式及相关理财工具的了解逐渐拓宽和深入，一种越来越强烈的感觉冲击着我，那就是─我们得时刻保持一种提前感和足够的执行力才能够从容的把握自己的生活和工作。对于理财尤其是这样。最简单的例子就是新的储蓄型理财产品“余额宝”，尽管相对来说风险较小，但仍需要每天关注自己账户资金变动情况，而且由于“余额宝”在支付方式和政府管制政策上打了擦边球，因而一旦管制制度变动那么将会出现风险，就需要及时赎回。因此提前关注相关信息，预测变动趋势对于规避风险是极为重要的。像炒股票，买期权期货等高风险的投资行为就更加不用说了。所以，一旦形成提前意识，就能很好的把握变动趋势，在事前规划好自己的下一步计划或行动，规避不必要的风险，从而保障自己的财产安全。同样，这样的思想可以应用到生活中的任意一个领域。

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就我自己而言，相对较有理财的概念或者说是更有一种倾向于整理自己以及生活从而让自己过一种有序而从容的生活，上过理财课让我对生活的规划更加有把握。我一直都有记账和留#4@p的习惯，每天都会把当天的各种消费记录下来，每个月、每个学期会有总结，把各项消费统计出来反映出自己平时的消费习惯并且方便规划下一个时

记账图片

期的各项消费额度，也方便规划自己的储蓄和消费比例,有计划的储蓄和投资。但上过理财课后加上自己的反思，我很强烈的感受到不能让记账只停留在单纯的表面记账阶段而已，记账不应该只是记录自己的消费痕迹，它更多地应该是反映一些自己在消费上存在的一些问题并敦促自己加以改善，进而对自己的资金做一些规划或适当地进行投资。

理财也是个向内加深对自我了解并加强自我整理的过程。如果我们要做出任何投资行为，其前提都必须是要对自己的自身性格特点和潜在的投资倾向有一个较为全面的了解，了解自己的投资需求。

课堂

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上和课后我都在老师介绍的一些较为专业的网站上进行了一系列的性格和投资倾向测试（性格测试结果见下图片），在课堂上的投资倾向测试中测试结果表明我是中庸型的，适合比较保守型、风险较小的投资。理财要先理自己的心态，心态好了就能理性的分析自己的理财行为，避免风险。对于我们一般学生来说，“理财”除了“理才”外最简约的方式就是“开源”和“节流”，这是狭义上理财的两个基本思路和方向。以前的我理财的方式多数时候局限于“节流”，但这样效果并不明显，上完“个人理财”的第一次课后，发现了很多适合大学生的“开源”的新方法。比如：上K68.cn或Task.com等任务网站，寻找适合自己完成的任务并出色完成从而获得悬赏金；又或者在威客上找一些较灵活的兼职来做；或者可以利用自己的特长开设辅导班，等等。偶尔玩一玩“余额宝”也是个不错的选择，其利息较高，我自己就存了500在里面，每天都可以看到收益，预备以后逐月将每月节约的零花钱存进去，这样的话短期来看我就可以好好计划自己的暑期出行计划而不用找

父母要额外的零花钱了，有时想想觉得挺有成就感的。另外，基于课

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上以及课后对助学贷款的了解，觉得还是应该申请，这样不单纯是帮家里减轻了负担，更加重要的是这样能够很大限度的缓解家庭收入与支出的压力并且可以腾出一笔闲置资金，既可以用来应付紧急情况也能进行一些风险较小的投资行为。可谓益处多多。

在理财课堂上另外一个感受很深的部分就是关于保险的知识。原来保险并不是我们之前想象中的那样，以为就是坑钱的，但事实上保险只要根据自身需求购买得当，是可以起到相当地实质性的保障作用的，不论是在人身安全上还是财产保障上。另外，保险还分很多种类，就大类来讲有社会保险和商业保险，社会保险主要起对社会多数人的基本生活和生命安全的保障作用，在某些项目上有一定的强制性，就像是一个大家庭团结起来，每个人贡献一份力量在有人需要的时候就分配给他们，而并不一定就必须用在自己或亲友身上；而商业保险则不同，它遵循自愿原则，买不买完全由自己决定，并且有很多类型，比如：有储蓄型的，消费型的，分红型的……种类众多，选择自由。关于保险的课程廓清了我一直以来对保险的错误认识，对于保险只要选择得当即可为自己或家庭的生命财产提供合适的保障的，有利于减轻社会和家庭负担。不过，在选择保险时要充分了解保险产品，尽量从品牌或有名企业入手，利用品牌效应，这样较有保障。

上述只是初步进行理财后的部分浅显的感受，相信随着以后理财实践的增加一定会有更大的收获，无论是在收益上还是在对生活的了解上。最后还想补充一句，理财的课堂不仅让我更了解自己，更重要的是促进学生了解和接触社会并提供了一些规划未来的工具，以期将来能以加倍理性和成熟的姿态面对社会，所以，十分庆幸来到了理财

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课堂，学到了许多实用的东西。

2014/4/12 （“个人理财”课程结课，后附上学习痕迹）

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