反洗钱知识宣传（一）

一、什么是洗钱？

洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。

二、洗钱的特征有哪些？

１. 洗钱目的的特殊性。洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。

２. 洗钱对象的特定性。洗钱的对象是犯罪收益，既包括通过贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益，也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。

３. 洗钱过程的隐蔽性。要实现洗钱的目的，就要改变非法所得的原始形态，消除可能受到追查的线索，这就需要洗钱者经过多种中间形态，采取多种方式来完成洗钱行为，因此洗钱的过程都具有隐蔽性。

４. 洗钱方式的多样性。由于犯罪收益来源的多样性，洗钱者会通过不同的方式进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如利用空壳公司、伪造商业票据等。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。

三、洗钱的危害是什么？

洗钱是一种将非法收入合法化的活动。犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富，利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向于组织化。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起，对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等各方面造成了严重损害。

四、什么是恐怖融资？

根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资指以下行为：“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产”。

五、什么是洗钱罪？

根据《中华人民共和国刑法》的规定，洗钱罪是指“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质”的犯罪。犯罪形式包括：提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外等。

六、什么是反洗钱？为什么要反洗钱？

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定：“反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为”。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织，增强了犯罪分子的经济实力，助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，破坏社会信用体系，使社会财富大量流失，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，威胁国家安全，甚至影响国家声誉。因此，为了打击经济犯罪、遏制严重刑事犯罪，深化金融改革、维护金融机构的诚信和稳定，维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱承诺，我们要大力推进反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪，遏制其上游犯罪。

反洗钱知识宣传（二）

七、洗钱罪的七种上游犯罪有哪些？

根据我国《刑法》规定，洗钱罪的七种上游犯罪为：

1. 毒品犯罪。毒品犯罪是指违反我国有关禁毒法律规定的涉毒犯罪行为。

2. 黑社会性质的组织犯罪。黑社会性质的组织犯罪是指具有相应的内部组织体系，以暴力、威胁、贿赂腐蚀等作为基本手段，为谋取非法利益所实施的犯罪行为。

3. 恐怖活动犯罪。恐怖活动犯罪是指组织、领导或参加恐怖活动组织，危害公共安全，或者以金钱、物质资助恐怖活动组织或个人实施恐怖活动的犯罪行为。

4. 走私犯罪。走私犯罪是指违反海关法规，逃避海关监管，运输、携带、邮寄国家禁止进出境或者限制进出境的货物、物品以及其他货物、物品进出国（边）境，或者未经海关许可并补缴关税，擅自出售特许进口的保税、减税或免税的货物、物品，或者直接向走私人非法收购走私物品，或者在内海、领海运输、收购、贩卖国家禁止或者限制进出口的货物、物品，情节严重的犯罪行为。

5. 贪污贿赂犯罪。贪污贿赂犯罪是指国家工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、私分公共财物，索取、收受贿赂，或者以国家机关、国有单位为对象进行贿赂，收买公务行为的犯罪行为。

6. 破坏金融管理秩序犯罪。破坏金融管理秩序犯罪是指违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序的犯罪行为。

7. 金融诈骗犯罪。金融诈骗犯罪是指在金融活动中，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的犯罪行为。

八、反洗钱法律法规有哪些？

现行有关反洗钱法律法规主要是“一法四令”。

“一法”是《中华人民共和国反洗钱法》（2007 年1 月1 日起实施）。

“四令”分别为：

1.《金融机构反洗钱规定》（2007 年1 月1 日起实施）。

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2007 年3月1 日起实施）。

3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（20xx年6 月11 日起实施）。

4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007 年8 月1 日起实施）。

九、反洗钱行政主管部门是哪个部门？其主要职责是什么？

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。 十、社会公众与反洗钱

反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。社会公众应该关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作。同时可以对下列行为进行举报：

1．有关通过金融机构洗钱犯罪的线索；

2．金融机构不履行反洗钱义务；

3．金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为；

4．金融机构工作人员随意泄露反洗钱信息资料等。

第二篇：反洗钱知识试题

反洗钱知识试题

1、洗钱，是指

。

2、 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立 负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自 年 月 日起施行。

6、中国人民银行建立 ，对支付交易进行监测。

7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对 和 进行记录、分析和报告。

8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料

的 、 、 。

9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制 后进行报告。

10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向

报告。

11、金融机构应按 的规定保管支付交易记录。

12、大额转账支付由金融机构通过 报告。

13、大额现金收付由金融机构通过 报告。

14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。

15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 元以上 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。

19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予 ；构成犯罪的，移交 依法追究刑事责任。

20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予其 。

21、金融机构应建立 制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示 ，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

二、单项选择题（共10题，每题1分）

1、《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（ ）。

A、20xx年1月1日 B、20xx年10月31日

C、20xx年1月1日 D、20xx年10月31日

2、国家反洗钱行政主管部门是指（ ）。

A、中国人民银行 B、公安部

C、中国工商银行 D、中国证券管理委员会

3、负责反洗钱资金监测的机构是（ ）。

A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心

C、公安部 D、最高人民检察院

4、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（ ）种。

A、7 B、8 C、9 D、10

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（ ）。

A、终止与客户的业务关系

B、中止为客户办理业务

C、暂停与客户的业务关系

D、拒绝客户的业务请求

6、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时，应当（ ）以配合金融机构履行客户身份识别义务。

A、无需出示身份证件

B、只出示代理人有效身份证件

C、只出示被代理人有效身份证件

D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件

7、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或其他身份证明文件（ ）

A、小张取出2千美元现金

B、小李存入5万元现金

C、中石油存入20万元现金

D、中石油取出2万元现金

8、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（ ）

A. 5年 B. 10年 C. 15年 D、永久

9、根据我国《刑法》规定，洗钱罪的最高刑期是（ ）。

A、死刑 B、无期徒刑

C、十年 D、五年

10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（ ）。

A、金融行动特别工作组 B、金融情报中心

C、艾格蒙特集团 D、巴塞尔银行监管委员会

三、多项选择题（共20题，每题2分）

1、《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪以及（ ）。

A、贪污贿赂犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪

C、抢劫犯罪 D、金融诈骗犯罪

3、《中华人民共和国刑法（修正案六）》中规定的洗钱行为包括（ ）。

A、提供资金账户的

B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

D、协助将资金汇往境外的

3、洗钱犯罪给社会造成的危害有（ ）。

A、助长走私、毒品等严重犯罪 B、扰乱正常的社会经济秩序

C、破坏社会公平竞争 D、影响国家声誉

4、下列单位中，参与反洗钱管理工作的部门有（ ）。

A、公安部 B、外交部 C、最高人民法院 D、最高人民检察院

5、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ ）。

A、客户身份识别 B、反洗钱侦查

C、大额和可疑交易报告 D、保存客户身份资料及交易记录

6、向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有（ ）。

A、他人借用您的名义从事非法活动

B、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

C、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

D、您的诚信状况受到合理怀疑

7、不能作为存款实名制证件使用的有（ ）。

A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信

8、金融机构除核对身份证件外，还可采取（ ）等措施识别客户身份。

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、回访客户

C、实地查访 D、向公安、工商行政管理部门核实

9、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（ ）账户。

A、实名账户 B、匿名账户 C、冒名账户 D、假名账户

10、《反洗钱法》在保护公民、法人的合法权益方面的规定有（ ）。

A、规定了有关人员对公民和组织的信息保密义务

B、严格规定了进行行政调查的审批权限和程序

C、严格限定了临时冻结措施的条件和期限

D、规定了有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为法律责任

11、一个完整的洗钱过程一般经历以下（ ）等三个阶段。

A、处置阶段 B、离析阶段 C、漂白阶段 D、归并阶段

12、常见的洗钱活动途径或方式有（ ）。

A、通过地下钱庄，将犯罪所得转移境外

B、利用他人账户提现

C、购买珠宝古董交易和虚假拍卖

D、购买房产

13、客户到金融机构办理业务时，需要配合完成的工作主要有（ ）。

A、出示身份证件 B、如实填写身份信息

C、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认

D、回答金融机构工作人员合理的提问

14、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供（ ）等金融服务时，应当识别客户身份。

A、单笔金额人民币5000元的现金汇款

B、单笔金额人民币2万元的票据兑付

C、单笔金额1000美元的现钞兑换

D、单笔金额5000美元的现金汇款

15、证券公司、期货公司、基金管理公司在办理（ ）等业务时，应当识别客户身份。

A、开立基金账户

B、开立、挂失、注销证券账户

C、申请、挂失、注销期货交易编码 D、签订期货经纪合同

16、保险公司在与客户订立（ ）合同时，应当识别客户身份。

A、以现金缴纳保费人民币1万元的财产保险

B、以现金缴纳保费人民币1万元的个人人身保险

C、以转账形式缴纳保费人民币20万元的保险

D、以转账形式缴纳保费1万美元的保险

17、当出现（ ）情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户要求变更姓名或者名称

B、客户行为或者交易情况出现异常

C、金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的

D、先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的

18、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：（ ）

A、金额有异常情形

B、频率有异常情形

C、流向和性质有异常情形

D、与客户身份或经营性质不符的资金交易

19、《反洗钱法》规定，任何单位和个人在发现洗钱活动时，有权向（ ）举报。

A、公安机关 B、人民检察院 C、人民法院 D、中国人民银行

20、公民可通过（ ）方式举报洗钱犯罪及其上游犯罪，所有举报信息将严格保密。

A、电话 B、传真 C、电子邮件 D、信件

一、填空题（每题2分）二、不定项选择题（每题2分）

1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过 和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。

A、票据 B、银行卡 C、汇兑 D、托收承付

2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是

A、中国人民银行及其分支机构 B、各金融机构总行

C、中国人民银行分支机构 D、各金融机构营业网点

3、下列支付交易属于大额支付交易的是

A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付

B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转

D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

4、下列支付交易属于可疑支付交易的是

A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

C、资金收付流向与企业经营范围明显不符

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符

5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是

A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符

B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量 资金收付

D、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额 100万元以上的单笔转账支付

6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是

A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款

B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符

C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来 活动明显增多，短期内频繁发生资金支付

7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种

A、3 B、4 C、15 D、16

8、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于需保存的资料内容的有

A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓 名及其有效身份证件的名称和号码

B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营 范围

C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息

D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、 住所等信息

9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是

A、公安机关 B、有关金融机构

C、中国人民银行分支机构 D、司法局

10、可疑支付交易由 进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。

A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构

C、中国人民银行分支机构 D、所在地公安机关

11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第 个工作日报告中国人民银行总行。

A、1 B、2 C、3 D、4

12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

A、1 B、2 C、3 D、4

13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告 ，同时报告其上级单位。

A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构

C、中国人民银行分支机构 D、当地公安机关

14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。

A、10000 B、1000元以上5000元以下

C、30000元以下 D、30000元以上

15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。

A、10000元 B、1000元以上5000元以下

C、30000元以下 D、30000元以上

16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人民银行可对其采取的措施有

A、停止核准其开立基本存款账户

B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务

C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格

D、撤销该金融机构

17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有

A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反 洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度

B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案 与对策

D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合 作交流

18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少 年。

A、4 B、5 C、6 D、10

19、交易记录，自交易记账之日起应保存至少 年。

A、4 B、5 C、6 D、10

20、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可以

A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格

B、可以处以3万元以下罚款

C、责令限期改正，给予警告

D、撤销该金融机构

21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格

A、未按照规定建立反洗钱内控制度的

B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的

C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的

D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱

义务的履行的，依照 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、金融违法行为处罚办法

B、金融机构反洗钱规定

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法

D、中国人民银行法

23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上

C、50000元以上 D、50000元以下

三、问答题（10分）

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪些情形？

答：