中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（20xx年版） 编辑:jypxks | 2013-05-07 13:15:13 | 作者: | 来源: | 浏
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第1章银行个人理财业务概述
1.1银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财概述
1.1.2银行个人理财业务概念
1.1.3银行个人理财业务分类
1.2银行个人理财业务发展和现状
1.2.1国外发展和现状
1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状
1.3银行个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观影响因素
1.3.2微观影响因素
1.3.3其他影响因素
1.4银行个人理财业务的定位
第2章银行个人理财理论与实务基础
2.1银行个人理财业务理论基础
2.1.1生命周期理论
2.1.2货币的时间价值
2.1.3投资理论
2.1.4资产配置原理
2.1.5投资策略与投资组合的选择
2.2银行理财业务实务基础
2.2.1理财业务的客户准入
2.2.2客户理财价值观与行为金融学
2.2.3客户风险属性
2.2.4客户风险评估
第3章金融市场和其他投资市场
3.1金融市场概述
3.2金融市场的功能和分类
3.2.1金融市场功能
3.2.2金融市场分类
3.3金融市场的发展
3.3.1国际金融市场的发展
3.3.2中国金融市场的发展
3.4货币市场
3.4.1货币市场概述
3.4.2货币市场的组成
3.4.3货币市场在个人理财中的运用
3.5资本市场
3.5.1股票市场
3.5.2债券市场
3.6金融衍生品市场
3.6.1市场概述
3.6.2金融衍生品
3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7外汇市场
3.7.1外汇市场概述
3.7.2外汇市场的分类
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用
3.8保险市场
3.8.1保险市场概述
3.8.2保险市场的主要产品
3.8.3保险市场在个人理财中的运用
3.9贵金属及其他投资市场
3.9.1贵金属市场及产品
3.9.2房地产市场
3.9.3收藏品市场
第4章银行理财产品
4.1银行理财产品市场发展
4.2银行理财产品要素
4.2.1产品开发主体信息
4.2.2产品目标客户信息
4.2.3产品特征信息
4.3银行理财产品介绍
4.3.1货币型理财产品
4.3.2债券型理财产品
4.3.3股票类理财产品
4.3.4组合投资类理财产品
4.3.5结构性理财产品
4.3.6QDII基金挂钩类理财产品
4.3.7另类理财产品
4.4银行理财产品发展趋势
第5章银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售基本原则
5.3基金
5.3.1基金的概念和特点
5.3.2基金的分类
5.3.3特殊类型基金
5.3.4银行代销流程
5.3.5基金的流动性及收益情况
5.3.6基金的风险
5.4保险
5.4.1银行代理保险概述
5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍
5.4.3保险产品的风险
5.5国债
5.5.1银行代理国债的概念、种类
5.5.2国债的流动性及收益情况
5.5.3国债的风险
5.6信托
5.6.1银行代理信托类产品的概念
5.6.2信托类产品的流动性及收益情况
5.6.3信托产品风险
5.7黄金
5.7.1银行代理黄金业务种类
5.7.2业务流程
5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点
第6章理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2客户分析
6.2.1收集客户信息
6.2.2客户财务分析
6.2.3客户风险特征和理财特性分析
6.2.4客户理财需求和目标分析
6.3财务规划
6.3.1现金、消费及债务管理
6.3.2保险规划
6.3.3税收规划
6.3.4人生事件规划
6.3.5投资规划
第7章个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
第8章个人理财业务管理
8.1个人理财业务合规性管理
8.1.1开展个人理财业务的基本条件
8.1.2开展个人理财业务的政策限制
8.1.3开展个人理财业务的法律责任
8.2个人理财资金使用管理
8.3个人理财业务流程管理
8.3.1业务人员管理
8.3.2客户需求调查
8.3.3理财产品开发
8.3.4理财产品销售
8.3.5理财业务其他管理
8.4理财产品合规性管理案例
8.4.1理财产品开发合规性管理案例
8.4.2理财产品销售合规性管理案例
8.4.3理财产品售后合规性管理案例
第9章个人理财业务风险管理
9.1个人理财的风险
9.1.1个人理财风险的影响因素
9.1.2理财产品风险评估
9.2个人理财业务面临的主要风险
9.2.1个人理财业务面临的主要风险
9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
9.2.3个人理财顾问服务的风险管理
9.2.4综合理财业务的风险管理
9.3产品风险管理
9.4操作风险管理
9.5销售风险管理
9.6声誉风险管理
第10章职业道德和投资者教育
10.1个人理财业务从业资格简介
10.1.1境外理财业务从业资格简介
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格
10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件
10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1从业人员基本行为准则
10.2.2从业人员销售活动注意事项
10.2.3从业人员销售活动禁止事项
10.2.4从业人员岗位要求
10.2.5从业人员的限制性条款
10.2.6从业人员的法律责任
10.3个人理财投资者教育
10.3.1投资者教育概述
10.3.2投资者教育功能
10.3.3投资者教育内容
附录 商业银行个人理财业务监管法规
金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务风险管理指引
商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法
关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知
关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知
关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知
关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知
关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有关事项的通知
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知
关于规范银信理财合作业务有关事项的通知
关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 关于进一步规范银信理财合作业务的通知
关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知 商业银行理财产品销售管理办法
关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知
第二篇：个人理财20xx秋题库
学习内容: 一、 单选题（100）
1、当今时代个人理财需要一种（ ）的财务服务。A
A、专业、全面 B、理性、高级 C、一般 了解
2、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与（ ）来实现需求与目标。B
A、个人收入 B、风险偏好 C、单位收入
3、20xx年AC尼尔森公司调查表明受调查者只有（ ）买了人寿保险。C
A、59% B、19% C、29%
4、我国（ ）年允许境内外资银行经营个人人民币业务。A
A、2006 B、2000 C、2003
5、人民币理财产品具体可以分（ ）大类。C
A、十 B、 四 C、二
6、证券投资依赖的投资工具根据期限的长短、风险收益的特征与功能的不同可以分（ ）类型。A
A、四 B、五 C、六
7、衍生工具具有（ ）的投资风险。B
A、最低 B、最高 C、适中
8、狭义的保险则仅仅指（ ）。A
A、商业保险 B、养老保险 C、医疗保险
9、（ ）是信托的的发源地。B
A、德国 B、英国 C、美国
10、作为个人理财策划的第（ ）步，个人理财规划师首先要与客户建立关系。A
A、一 B、二 C、三
11、面谈时需要向客户收集的信息一般包括事实性信息和（ ）两方面。A
A、判断性信息 B、真理性信息 C、实践性信息
12、个人财务规划师应当用（ ）的语速与客户交谈，吐字清晰，避免误解。B
A、快速 B、中等 C、很慢
13、提供建议时对投资报酬率等财务指标（ ）给出明确承诺。C
A、必须 B、应当 C、不应该
14、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，称之为（ ）B。
A、 一级信息 B、次级信息 C、初级信息
15、对于中期投资目标而言，财务策划师要更多地考虑投资的成长性和（ ）。A
A、收益率 B、增长性 C、波动性
16、对于长期投资目标而言，财务策划师主要考虑的是投资的（ ）。B
A、利息率 B、成长性 C、波动性
17、财务策划授权书的正文主要可以分为（ ）部分。A
A、两个 B、三个 C、四个
18、通常，向客户呈递财务策划方案包含（ ）重要程序。 A
A、两个 B、三个 C、四个
19、狭义的个人银行理财，指个人购买（ ）的理财产品以获取投资收益的活动。B
A、中国人民银行 B、商业银行 C、A和B
20、如果一个人把钱存入银行，这些钱对银行而言是银行的（ ）。
A、股权 B、债权 C、债务
21、汇丰银行参股我国交通银行后，与交通银行成立了合资信用卡中心，双方合作推出了“（ ）”。C
A、汇丰双币信用卡B、汇丰交通双币信用卡C、太平洋双币信用卡
22、花旗银行与（ ）合作，发行了同时印有两家银行标志的双币信用卡B
A、北京银行 B、上海浦东发展银行 C、中信银行
23、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈（ ）关系。B
A、不相关 B、正相关 C、负相关
24、个人银行理财规划一般由（ ）步骤组成。A
A、七个 B、八个 C、九个
25、据银监会统计，截至20xx年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达（ ）家。A
A、225 B、255 C、289
26、个人证券理财的作用可以概括为八个字：（ ）、获取收益。A
A、规避风险 B、不怕风险 C、仅买股票
27、依据基金法律形式的不同，基金可细分为契约性基金与（ ）基金。B
A、风险型 B、公司型 C、收益型
28、契约型基金依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金（ ）而设立。C
A、协议 B、意向书 C、合同
29、依据基金运作方式的不同，一般可以将基金分为封闭式基金与（ ）基金。A
A、开放式 B、定向式 C、意向式
30、股票类理财产品的收益， 主要来源于股利和（ ）。A
A、资本损益 B、资本 C、票面值
31、股利来源于公司的（ ）。B
税后净利
A、资本公积 B、税后净利 C、税前净利
32、相关法律有明确规定，封闭式基金每年必须将收益的90％分配给投资人。C
A、70% B、80% C、90％
33、收入型证券组合看重当期收益， 以追求（ ）为目标。A
A、当期收益的最大化 B、未来的资本升值 C、中期收益的最大化
34、增长型证券组合看重资本增长， 以追求( ）为目标。B
A、当期收益的最大化 B、未来的资本升值 C、中期收益的最大化
35、40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略一般是（ ）。C
A、基金15％～35％，股票25％～55％
B、基金30％～50％，股票20％～40％
C、基金50％～60％，股票40％～50％
36、个人证券理财初级阶段的投资者具有（ ）显著特点。C
A、四个 B、三个 C、两个
37、60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略一般是（ ）。B
A、国债60％左右，基金20％左右，股票20％左右
B、国债40％左右，基金40％左右，股票20％左右
C、国债20％左右，基金40％左右，股票40％左右
38、个人保险理财产品分为寿险和（ ）两大类。C
A、财产 B、车险 C、非寿险
39、保险理财产品是传统保险产品与其他金融产品充分、巧妙结合的产物，它的突出特点是既有保障的功能，又具有（ ）的功能。A
A、投资 B、增值 C、保值
40、分红保险起源于（ ）世纪的英国， 当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。B
A、17 B、18 C、19
41、人寿保险的保险期限往往都（ ），所以实际发生的生存(死亡)率、利息率、费用率
就与预期的数值产生差异。A
A、比较长 B、比较短 C、比较合适
42、分红保险是保险双方（ ）相结合的一种保险产品。C
A、利益和冲突 B、利益和投入 C、风险与收益
43、（ ）， 中国平安保险公司首推“平安世纪理财投资连结保险”。c
A、19xx年1月18日 B、19xx年6月21日 C、19xx年10月23日
44、万能人寿保险通常有种保险合同可供选择。A
A、两 B、三 C、四
45、死亡费用，是保险公司保障死亡风险的（ ）。B
A、资产 B、成本 C、利润
46、保单现金价值，是投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额，加上其（ ）的累计值。A
A、运用收益 B、运行成本 C、净利润
47、通常万能寿险保单都保证其每年不低于一定的利率为（ ）计息，这对保单所有人来说，是具有长期收益保证的利用价值。B
A、资产价值 B、现金价值 C、利润价值
48、在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费（ ）。C
A、十年以后 B、开始日 C、截止日
49、我国新开发的投资型非寿险产品（ )家庭财产保险产品。A
A、都是 B、不都是 C、只有一种是
50、20xx年以来，我国各家保险公司纷纷推出了具有投资功能的家庭财产保险。主要包括人保的“（ ）”。C
A、如意 B、吉祥 C、金牛
51、在非寿险保险理财产品中，保险公司发挥的是（ ）的功能。C
A、直接理财 B、主导理财 C、代客理财
52、保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“（ ）”。A
A、三差益 B、收益 C、利差
53、当实际死亡率和费用率低于预定值、实际投资收益率高于预定利率时，保险公司的经营就出现了（ ）。
A、亏损 B、盈余 C、平衡
54、费差益，又称附加差益，是指年度内各类寿险业务中（ ）的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。A
A、营业保费 B、管理费用 C、资产总额
55、只有当（ ）完善、投资渠道畅通、投资工具丰富多样，保险公司才能从投资中获得收益，保证被保险人的投资利益兑现。A
A、资本交易市场 B、实物交易市场 C、劳动力交易市场
56、对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大化的目标下，遵循资产负债（ ）、偿付能力充足的原则， 同时寻求公司的持续性发展。c
A、充足资金 B、循序渐进 C、良好配比
57、“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念是一种（ ）的理念。A
A、危险 B、先进 C、有时代感
58、保险理财规划的实施。一般有( )个步骤。A
A、四 B、五 C、六
59、房地产实体是由纯自然土地、土地中人类劳动的结果、房屋建筑物构成，因而它是由非劳动产品和（ ）构成的。B
A、市场产品 B、劳动产品 C、服务产品
60、房地产开发投资是将所筹资金投入房地产开发建设，以期建成后通过房地产（ ）的方式，收回投资并获得预期报酬的投资方式。C
A、提高贷款本息回收 B、购买证券 C、出租或出售
61、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有决定性影响的（ ）。A
A、宏观因素 B、微观因素 C、人为因素
62、个人买房的总支付包括两部分，一是房屋总价格，二是有关（ ）。C
A、税费 B、装修费 C、各项税费及装修费
63、社会稳定，人民的生活能够持续稳定的改善，经济发展带动地价（ ）B
A、下跌 B、 上涨 C、不变
64、经济发展趋向于繁荣的国家和地区地价上涨。B
A、下跌 B、 上涨 C、不变
65、在金融环境比较良好、利率较低、贷款容易取得的地区和时期，土地价格（ ）。C
A、不变 B、 较低 C、较高
66、税负太重对土地的投资性需求就会（ ）。C
A、不变 B、 较多 C、较少
67、建筑物的规模影响单位价格，规模小则单位造价B
A、不变 B、 高 C、低
68、下列那种证书是学历教育证书A
A、高中毕业证书 B、单科合格证书 C、进修证明书
69、教育费附加是指国家开征的主要用于发展义务教育的专门经费， 由国家（ ）部门统一征收。A
A、税务 B、 财政 C、教育
70、子女教育投资是指为子女将来的教育费用进行的投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和（ ）。C
A、小学教育投资 B、中学教育投资 C、大学教育投资
71、20xx年，上海城市居民人均教育支出就达到（ ）元。A
A、821 B、 983 C、1022
72、早在20世纪（ ）年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做一种经济行为。C
A、40 B、 50 C、60
73、美国私立大学一般在（ ）美元之间。B
A、3万～5万 B、4万～7万 C、10万～11万
74、美国公立大学的学费，一般在（ ）美元左右。B
A、1万 B、2万 C、3万
75、结构性存款起源于20世纪( )年代后期。C
A、70 B、80 C、90
76、两得宝。“两得宝”产品，是指投资者在银行存人一笔定期存款的同时， 向银行卖出 一份（ ）。C
A、现货合约 B、期货合约 C、外汇期权合约
77、如果外汇交易者手中只有人民币没有外币（ ）进行个人实盘外汇买卖。A
A、可以 B、不可以 C、人民币存款期超过一年可以
78、国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费，个人不缴费，是一种典 型的福利型的养老保险制度。下面那个国家不实行这一制度。C
A、瑞典 B、挪威 C、刚果
79、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（ ）。B
A、48.5％ B、58.5％ C、68.5％
80、我国目前的养老保障体制实行的是（ ）。A
A、现收现付制 B、预收预付制 C、后收后付制
81、下面哪一个不是退休规划的内容（ ）。C
A工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、成长的设计
82、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险。（ ）C
A、信用风险 B、汇率风险 C、股市风险
83、下面哪一个是活期储蓄的缺点。C
A、灵活方便 B、有利于个人安全保管现金 C、利息低。
84、下面哪一个不是储蓄计划中的内容( )。B
A、确定储蓄额度 B、买彩票 C、选择储蓄网点
85、截至20xx年8月，外资银行在华设立的营业性机构已达225家，代表处（ ）家。C
A、253 B、212 C、240
86、下面那一种不是证券组合（ ）C
A、收入型证券组合 B、增长型证券组合 C、混合型储蓄组合
87、下面那个不是万能人寿保险的特点。（ ）c
A、保费可变 B、保额可变 C、保费固定
88、下面那种保险是寿险a
A、万能人寿保险 B、华泰理财家庭综合保险 C、天安的幸福家财综合保险
89、下面那个不是投资连接保险的特点。（ ）b
A、设置独立投资账户 B、只设立一个综合性账户 C、投资回报取决于投资业绩
90、20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过（ ）的速度增加。B
A、20% B、30% C、40％
91、根据国家统计局《中国城市居民家庭财产调查》显示，截至20xx年6月底，我国城市居民家庭财产户均（ ）元，家庭财产在15万一30万元的占被调查户的48．5％。C
A、25.45 B、30.58 C、22．83万
92、下面那种不是“期权宝”的产品。（ ）C
A、买入看涨期权 B、买入看跌期权 C、卖出期权
93、（ ）年2月4日， 中国银监会正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》。A
A、2004 B、2005 C、2006
94、（ ）年11月1日实行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行的个人理财业务也作出了进一步的规范。B
A、2004 B、2005 C、2006
95、外汇市场是（ ）小时运作的全球市场。C
A、8 B、12 C、24
96、（ ）层以上为高层建筑。B
A、8 B、10 C、12
97、下面那种不是房地产投资方式。（ ）A
A、股权融资 B、房地产购置投资 C、抵押放款
98、下面哪项不是社会因素。（ ） C
A、人口状况 B、城市化 C、国民经济水平和发展趋势
99、下面哪项不是经济因素。（ ）C
A、金融环境 B、税负 C、土地制度及政策。
100、从19xx年以来我国各级政府在学校教育上的投资约占GDP的（ ）左右。A
A、3％ B、5% C、7%
一、多选题（20）
1、个人理财，又称（ ）ABC
A、理财规划 B、理财策划 C、个人财务规划 D、财务管理
2、理财策划是理财师通过收集整理顾客的（ ）等数据，为顾客提供合理的建议。
A、收入 B、资产 C、负债 D、职位ABC
3、理财商数包括（ ）BCD
A、是否大学毕业
B、能否利用现有财富带来更多效益
C、现有财富能否给你带来快乐
D、能否管理现有的财富
4、个人证券理财包括（ ）ACD
A、基金 B、储蓄 C、债券 D、股票
5、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（ ）。ABD
A、人身风险 B、财产风险 C、自然风险 D、责任风险
6、我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。ABCD
A、银行个人外汇理财产品 B、个人外汇交易 C、B股 D、外汇信托
7、投资者购买房产主要给予以下哪些种考虑。（ ）ABCD
A、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收
8、广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障部门所提供的社会保险，如（ ）等等。ABC
A、社会养老保险 B、社会医疗保险 C、社会失业保险 D、社会公共保险
9、经常使用的商业保险产品包括（ ）等。ABCD
A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、财产保险
10、初次面试应当做好下列哪些准备 （ ）ABCD
A、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
B、准备好所有的背景资料
C、为面谈选择适当的时间和地点
D、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
11、事实性信息包括（ ）等ABC
A、工资收入 B、支出 C、年龄 D、社会关系
12、判断性信息包括（ ）等。ABCD
A、客户对风险的态度 B、客户的性格特征 C、客户未来的工作前景 D、ABC都是
13、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：（ ）ABCD
A、个人理财规划师的行业经验和资格
B、个人财务规划的费用和计算
C、个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员
D、个人财务规划的后续服务以及评估
14、非语言沟通技巧主要包括（ ）等。ABCD
A、眼神 B、面部表情 C、身体姿势 D、手势
15、客户市场划按照心里特征划分包括：（ ）。AB
A、性格 B、风险偏好 C、身高 D、工作
16、客户市场划按照社会特征划分包括：（ ）。ABCD
A、文化背景 B、宗教背景 C、社会阶层 D、家庭的生命周期
17、客户市场划按照统计特征划分包括：（ ）。ABCD
A、年龄 B、性别 C、婚姻状况 D、职业
18、客户市场划按照地理特征划分包括：ABC
A、居住城市 B、国家 C、人口数量 D、经济收入
19、开拓财务策划市场包括：（ ）ABCD
A、财务策划宣传 B、提高财务策划服务质量 C、拓展财务策划市场 D、与所在公司合作
20、宏观经济状况包括（ ）：ABCD
A、经济周期 B、景气指数 C、物价 D、就业指数
二、判断题（300）
1、 人类社会自从有了剩余产品，就开始有了个人理财需求。（对）
2、 早期个人理财仅限于如何节约开支、勤俭持家方面。（对）
3、 个人理财是“制定合理财务资源，实现客户个人人生目标的程序”（对）
4、 个人理财就是通过制定个人学习计划来实现管理财富。（错）
5、 个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品等六大类。（错）
6、 证劵投资在个人总投资中有最高的比例。（错）
7、 货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。（对）
8、 教育投资是一种智力投资。（对）
9、 教育投资可以分为两类。（对）
10、 一般情况下，一对独生子女夫妇将要照顾四个老人。（对）
11、 艺术品是指造型艺术的作品。（对）
12、 艺术品市场是指商品交易的场所。（错）
13、 依法纳税是我们每个人应尽的法定义务。（对）
14、 生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、安多共同创建的。（对）
15、 “衣食住行”是人生最基本的需要，而“住”是人生基本需求时间最长、金额或比重最大的一项。(对)
16、 个人财务规划师在帮助客户进行教育投资规划时，首先要对客户的教育需求和子女的人数、年龄、对其受教育程度等基本情况，进行了解和分析。（对）
17、 个人财务规划师应当根据客户的实际情况确定合理的保险期限。(对)
18、 建立客户联系的方式有多种，例如与客户面谈、电话交谈、网络联系等。（对）
19、 不是从客户的回答中直接得出，而是需要个人理财师加以分析和推断的，叫推断性信息。（对）
20、 一般情况下，个人理财规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（对）
21、 客户一般情况下只要一次接触和沟通就以确定自己的需要以及个人理财规划师是否能提供满意服务。（错）
22、 客户比较信任较为职业化的个人理财师。（对）
23、 会面的地点和环境、个人理财师的衣着、语言和行为都会影响其形象。（对）
24、 开放式问题包括：为什么这样想、说、做、要。（对）
25、 封闭式问题包括：要不要、会不会、好不好；何人、何地、何环境。（对）
26、 感性回应问题包括：说的太好了、我很同意、请说下去；这经验太宝贵了。（对）
27、 转化话题包括：谢谢你让我了解你的?能请你谈一下?吗？你刚才已谈到?能换一下话题，谈谈你的??（对）
28、 引导性问题包括：如果??你会??..对吗？你觉得??.所以你打算??是吗？（对）
29、 如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么个人理财师不应适时重复问题。（错）
30、 对于一些不着边际地表达意见的客户，个人财务规划师应当提醒客户注意，减慢说话速度，集中谈话议题，以免浪费时间。（对）
31、 与客户交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答。不要左顾右盼和低头，要老盯着客户。（错）
32、 与客户交谈时面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑。（对）
33、 与客户交谈时保持直立的坐姿，这能够使客户感到理财规划师的专心和敬业，否则会对其专业性大打折扣。（对）
34、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：和客户交谈时应该使用“我”来代替“我们”的使用。（错）
35、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：不要使用“保证”、“肯定”、“必然”等语言，应给使用“估计”和“可能”等相对模糊的词语。（对）
36、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：在交谈时应尽量使用被动语态，同时尽可能少使用含有“您”的语句来询问。（对）
37、 在收集信息的过程中，个人理财规划师必须使客户了解，只有可靠、完整和准确的信息才能保证财务建议的有效性。（对）
38、 如果客户无法提供所需信息中的相当部分或关键性内容，个人规划师就该向客户声明仅在所获取的信息基础上保证个人理财建议的质量，或者终止理财服务。（对）
39、 个人信息分为财务信息和非财务信息。（对）
40、 个人财务规划师要了解的信息内容主要包括个人信息和宏观经济信息。（对）
41、 初级信息的收集方法，即通过与客户沟通获得客户的个人和财务资料，是进行分析和拟定计划的基础。（对）
42、 一份详细的收入支出表可以帮户客户了解自身的财务状况，也是编制现金流量表及分析的基础。（对）
43、 根据个人所得税法的规定，收入分为应税收入、免税收入和所得税收入三部分。（错）
44、 投资收益应该放入两个项目：股息红利所得及转让资产所得。（对）
45、 支出。主要分为生活费用支出和理财费用支出。（对）
46、 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标。（对）
47、 投资决策的质量不直接影响到财务策划计划的最终执行效果。（错）
48、 所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各投资产品之间的合理分配比例。（对）
49、 财务策划师一旦确定了客户的资源、目标以及风险偏好且选定了合适的投资策略，接着就要确定客户分配在各种资产类别之间的合理比例。（对）
50、 不同的财务策划策略有不同的资产类型与之相适应。（对）
51、 投资决策作出后不可能一成不变，财务策划师还需要定期地对投资组合进行监控，并作出适当的调整。（对）
52、 投资决策的制定和监控是不需要成本的。（错）
53、 财务策划师应当事先分析与所选择的投资相关的各种税收支出，如资本利得税、个人所得税以及有关的税收减免优惠等。（对）
54、 财务策划师应当分析所选择的投资类型是仅带来现金收入，还是既有现金收入又能带来资本增长。（对）
55、 对于客户而言，接受书面财务策划方案的重要性是绝对不能被低估的，它是一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。（对）
56、 对于财务策划师而言，书面形式的财务策划方案不重要。（错）
57、 财务策划师保留的与客户会面和讨论时的书面记录显得至关重要。（对）
58、 当客户与财务策划师之间出现法律纠纷时，法官一般来说都倾向于财务策划师，因为他们专业。（错）
59、 书面形式的财务策划方案无助于增强客户对于所提财务策划方案的好感。（错）
60、 书面形式的财务策划方案可以建立一种良好的机制，促使财务策划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏。（对）
61、 财务策划方案报告书的开头部分最好设置一段包括简短的回顾、重要建议和结论财务策划方案摘要。（对）
62、 财务策划方案的第二个部分，是对客户当前状况和财务目标的陈述。（对）
63、 财务策划师会选择最有效、最合理的策略，并且通过口头和书面的形式将这些策略的具体内容传达给客户并就策略中比较晦涩难懂的部分向客户作出解释。（对）
64、 无论客户自身条件和目标是否不同，财务策划师提出的具体建议应当相同。（错）
65、 一般来说，财务策划预测(基于财务策划假设所建立)放在财务策划方案报告的最后。（对）
66、 为便于客户正确、完全地理解有关财务策划预测部分的内容，财务策划师也有必要对客户进行详细的解释。（对）
67、 根据财务策划师职业道德准则和专业操守规范的规定，财务策划师有义务向客户解释所收取的各项费用和佣金。（对）
68、 客户无权了解实施财务策划方案中各项具体建议的全部成本。（错）
69、 客户对于执行财务策划方案的书面授权的作用在于可以从形式上规范财务策划师与客户之间的关系，为财务策划工作建立一个良好的法律基础。（对）
70、 客户要求包括客户希望财务策划师提供的各种专业服务。（对）
71、 客户声明主要包括客户对于财务策划师在此前所做的工作，以及客户对于财务策划方案的理解等方面所做的声明。（对）
72、 免责声明是一种用来限制和减轻财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户，财务策划师对于在他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。（错）
73、 如果财务策划师由于疏忽大意而造成子客户的损失，那么不管是否免责声明都无法在与客户的诉讼中起到保护财务策划师的作用。（对）
74、 财务策划方案最终要以正式的书面形式表现出来并呈递给客户。（对）
75、 书面财务策划方案在格式上有统一的规定。（错）
76、 在进入接待室问候客户之前。财务策划师要确保自己的穿戴清洁整齐。（对）
77、 在正式的财务策划方案中，财务策划师还需要向客户解释各种成本。（对）
78、 在向客户呈递财务策划方案后，财务策划师应当主动邀请客户对方案提出问题。（对）
79、 财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对客户所要求修改的内容以及引起修改的原因进行确认。（对）
80、 对客户要求修改财务策划方案时双方讨论的内容只要作简单的记录，尤其是对客户愿意继续执行方案的原因要重点记录。（错）
81、 在收到了客户签署的要求进行修改的确认信之后，财务策划师才可以着手对财务策划方案进行修改。（对）
82、 客户授权主要是指信息披露授权。（对）
83、 在财务策划的计划执行过程中，财务策划师可能与以下相关领域的专业人员进行沟通与合作，这些专业人员主要包括会计师、律师、房地产代理商、投资咨询人员、投资基金销售商、保险代理商或经纪人等。（对）
84、 财务策划师不必对财务策划方案的执行和实施进行监控和评估。（错）
85、 如果客户的资本规模比较大，那么其财务策划方案就需要经常的监测与评估。（对）
86、 积极主动型的投资资产组合不需要经常的监测与评估。（错）
87、 如果客户正处于面临退休的阶段，那么其财务策划方案就不需要更经常的监测与评估。（错）
88、 财务策划方案的评估频率可以是每季度评估一次，或者是半年、一年评估一次。（对）
89、 最常用的评估辅助工具是资产组合管理和投资分析。（对）
90、 财务策划师所使用的电脑资料库应该是根据客户个人情况的变化而及时更新的。（对）
91、 资产组合投资分析的一个重要方面就是对客户的资产组合中的各项投资及时进行分析。（对）
92、 任何对财务策划计划以及投资组合的修改都不用获得客户的同意和认可。（错）
93、 有些客户并没有遵照原有的财务策划计划来进行投资，而是自行决定购买了某只股票或者是某份保险。一旦这种情况发生，财务策划的作用就会大打折扣。（对）
94、 在整个财务策划计划的执行、评估和调整的过程中，财务策划师都需要与客户保持及时而有效的沟通和协商。（对）
95、 沟通手段不包括电子邮件。（错）
96、 真正关注客户利益是最好的市场营销策略（对）
97、 财务策划师可以不熟悉自己公司内部的投诉处理与争端解决机制。（错）
98、 合同中应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（对）
99、 个人银行理财只有有狭义的概念。(错）
100、 银行把吸收的个人储蓄存款贷放出去，也就是借给需要资金的机构和个人，赚取存款利息。（错）
101、 储蓄存款是银行经营的一项重要资金来源，贷款是银行产生经营收益的主要资产。（对）
102、 贷款在未被机构和个人使用前，又形成了机构和个人在银行的存款，所以悦，银行能利用负债进行信用创造。（对）
103、 存款和贷款都是银行的金融产品。（对）
104、 存款人和贷款人都是银行的客户。（对）
105、 银行提供的金融产品或服务仅仅局限于存款和贷款。（错）
106、 人们把暂时不用的钱存入银行，除了可以保障安全外，还能从银行赚取存款利息，需要的时候按照和银行约定的存取方式提取存款。（对）
107、 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。（对）
108、 商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。（对）
109、 狭义的个人银行理财产品既包括融资性理财产品，也包括投资性理财产品。（错） 110、 投资活动是获取收益的基本途径，是理财活动的主要内容。（对）
111、 20xx年我国对境内外资银行全面开放个人人民币业务。（错）
112、 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益也以外币支付。（对） 113、 美国运通公司与中国工商银行合作，发行了国内首张具有运通晶牌的牡丹运通卡。（对）
114、 20xx年之前中国内地游客出国多数携带美金，进行现款交易。（对）
115、 办理国际贷记卡的手续相对要简单一些。（错）
116、 真正国际标准循环利息的信用卡在中国是20xx年推出的，20xx年是中国信用卡元年。（对）
117、 个人理财产品常常集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务功能于一身。（对） 118、 个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避风险的前提下获得尽可能多的收益。（对）
119、 投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越小。（错）
120、 投资者若不愿承担过高的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。（对） 121、 不同银行理财产品的收入高低有所区别。银行利息收入是多数银行理财产品收入的主要部分。（对）
122、 同一种银行理财产品，不同银行可能会给个人带来不同的收益效应。（对） 123、 信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性。（对）
124、 理财产品的风险一般情况下不是由购买产品的个人投资者来承担。（错）
125、 现阶段我国商业银行普遍将个人理财业务的规模扩张，作为稳定存款来源、提升个人业绩的一种重要手段。（对）
126、 银监会要求商业银行对代销理财产品，应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照扩张原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。（错）
127、 一些银行理财产品专业性很强，个人投资者很难在短期内全面了解和熟悉其性能。（对）
128、 个人在缺少专业知识的情况下，通常可借助银行提供的专业理财规划服务的帮助，使自己和家人的财富效能增加，最终实现人生各阶段的目标和理想。（对）
129、 个人应根据收入状况和消费需求决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以达到目标或修改不切实际的理财目标。（对）
130、 个人银行理财规划应是一个动态的过程，即随着时间的推移，个人投资者的投资目标可能会有所改变。（对）
131、 对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。（对）
132、 狭义的储蓄概念，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款。（对）
133、 个人理财的一个重要基础环节就是如何有效地进行财富的积累。（对）
134、 储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。（对）
135、 改革开放以来，我国居民储蓄存款呈飞速增长态势，但是储蓄已经不是我国居民个人进行财富积累的方式。（错）
136、 传统储蓄类个人理财产品主要包括活期储蓄、定期储蓄两大类产品。（对） 137、 活期储蓄。是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存的储蓄存款。（对） 138、 定期储蓄。是指储户在存款时事先约定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一种储蓄方式。（错）
139、 年轻人存款不多，收入主要以工资为主，但面临着结婚、买车、购房等随时都会有大笔消费的情况。（对）
140、 零存整取定期储蓄，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法不一致。（错）
141、 整存零取定期储蓄，指本金一次存入，按约定分期支取本金到期一次性支取利息的 定期储蓄存款。（对）
142、 存本取息定期储蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。（对）
143、 定活两便定额储蓄，指不确定存款期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款。只要储户存入2天以后即可随时提取。（错）
144、 收益递增型结构性存款。其产品基本情况：A产品，存款期限2年，票面利率为第一季度2．5％， 以后每季度增加0．25％，按季付息。（对）
145、 与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品。该产品20xx年由亚太银行推出，投资收益由保底收益率和附加收益率构成。（错）
146、 美元连续升息之后，境外资本市场收益率比短期拆借市场利率高，所以这类外汇理财产品有望获取较高收益。（对）
147、 保本机制的产品不适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（对）
148、 恒生指数与香港经济的发展关系密切。作为理财者，应该对香港经济的未来走势有一定的把握。（对）
149、 不保本的双货币存款。这种产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但
因属卖出货币选择权，要承担货币汇率变动的风险。（对）
150、 香港恒生指数连动结构性存款。该产品收益与香港恒生指数的表现相连接，投资期1年，预期到期回报最高可达11．99％，是到期保本型。（对）
151、 石油一黄金挂钩保本型结构性存款。这一产品挂钩国际市场的石油和黄金价格指数。在投资期限内，石油和黄金价格涨幅越高，投资者获取的收益也就越小。（错）
152、 渣打银行推出的个人理财产品主要是指数挂钩型投资产品。该产品与道琼斯工业指数挂钩，理财期限为5年。（错）
153、 指数挂钩投资产品设定上下波动幅度，无论道琼斯工业指数是上涨还是下跌，只要有波动，投资者就有机会获利。（对）
154、 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。（对）
155、 境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。（对）
156、 境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。（对）
157、 个人证券理财，指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。（对）
158、 个人理财所运用的资金必须是合法合规资金，而且理财活动应该根据公开披露的相关信息，在个人理财理念的指导下，通过合法合规的交易渠道进行。（对）
159、 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（对）
160、 所谓证券产品，指的是个人投资者可以投资理财的对象；所谓证券市场，指的是投资理财对象能够流通的场所。（对）
161、 个人证券理财产品必须具有良好的流通性。（对）
162、 投资证券理财产品特别是股票类理财产品，可以获得较高收益，从而能够有效抵御通货膨胀风险。（对）
163、 个人在证券理财活动中，应尽量消除各种不确定因素的影响，保证投资本金不会出现亏损。个人证券理财的安全性越高，投资风险越小。
164、 流动性原则，包含两方面的内容：一是指个人投资者能够将手中资金以较快速度、较低交易成本转化为证券理财对象的能力；二是指个人投资者能够以较快速度、较低交易成本将持有的证券理财产品转化为现金的能力。（对）
165、 收益性原则，是指个人投资者在承受一定风险的前提下，追求投资收益最大化。（对） 166、 证券理财产品的风险性越高， 收益性就越小，安全性也就相应降低。（错）
167、 便利性指的是个人投资者是否有足够的时间、充沛的精力，在比较便利的条件下实现证券理财行为。（对）
168、 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。（对）
169、 债券的本质是债的证明书，没有法律效力。（错）
170、 按照利率是否固定分类，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。（对） 171、 政府是国家政权的代表，国家的债务就是政府的债务。（对）
172、 政府债券仅包含中央政府债券。（错）
173、 中央政府发行的债券也称为国债。（对）
174、 金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券。（对）
175、 发行金融债券和吸收存款不是银行等金融机构扩大信贷资金来源的重要手段。（错） 176、 金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此，金融债券往往有良好的信誉。（对）
177、 公司债券的发行主体主要是银行。（错）
178、 公司发行债券的目的，主要是为了筹措长期性资金。（对）
179、 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对小一些。（错）
180、 股票所有者享有股份公司的经营权。（错）
181、 股票的投资风险较高，是一种较为激进的证券理财产品。（对）
182、 按股东享有收益权的顺序分类，股票可以分为优先股和普通股。（对）
183、 与直接投资股票、债券不同，基金是一种间接投资工具。(对）
184、 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。（对）
185、 基金所募集的资金在法律上具有独立性， 由选定的基金管理人保管，并委托基金托管人进行股票、债券的分散化的组合投资。（错）
186、 基金投资人是基金的所有者，基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资人所有。（对）
187、 基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，有关基金运作的各个方面，如基金的投资目标与理念、投资范围与对象、投资策略与投资限制、基金的发售与买卖、基金费用与收益分配等，都会在招募说明书中详加说明。（对）
188、 基金管理人负责基金的投资操作，同时负责经手基金财产的保管。（错）
189、 封闭式基金是指基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。（对） 190、 交易所交易基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。（对）
191、 主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。（对）
192、 被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，此类基金通常又被称为弹性基金。（错）
193、 公募基金和私募基金。根据募集方式的不同，基金可以细分为公募基金和私募基金。（对）
194、 私募基金的投资风险较高， 主要以中小投资人为目标客户。（错）
195、 基金中的基金是指以其他基金为投资对象的基金， 其投资组合由其他基金组成。（对）
196、 保本基金是指通过采用投资组合保险技术，保证投资人在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。（对）
197、 偏股型基金是指以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10％以上的基金。（对）
198、 股债平衡型基金。指股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置，股票 投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过20％的基金。（错） 199、 偏债型基金。指以债券投资为主，债券投资配置比例的中值大于股票资产的配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10％以上的基金。（对）
200、 A类货币型基金，是指以货币市场的金融工具为投资对象，对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用0．25％的货币型基金。（对）
201、 B类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象的基金，但其对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用为1％。（错）
202、 人投资者买卖某只债券、某只股票，或某几只债券、某几只股票，其实都是针对某单一投资对象或某几个单一投资对象的交易行为。（对）
203、 个人证券理财者买卖某只基金，其实就是买卖一组股票和一组债券。因此说，基金的风险与收益特征是介于股票和债券之间的。（对）
204、 个人投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。（对）
205、 个人投资者买卖封闭式基金或申购、赎回开放式基金时，是直接的证券交易行为。（错） 206、 个人证券理财产品之所以能够得到广大投资人的欢迎，主要原因在于这些个人证券理财产品能够为广大投资人带来收益，而且这种收益通常较之同期银行存款的投资收益要高。
（对）
207、 个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。（对）
208、 当证券理财产品的卖出价格低于买人价格时，个人投资者将亏损。（对）
209、 债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。（对）
210、 债券类理财产品的利息收益主要指债券投资者短期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入。（错）
211、 债券类理财产品的价差收益是指债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到到期兑付时实现的差损和差益。（对）
212、 获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。（对） 213、 红利收益无疑是基金投资人收益的——个重要方面。（对）
214、 封闭式基金的二级市场价格波动有两个显著的特征：一是二级市场的交易价格总是围绕着基金的净值波动，净值是二级市场价格波动的“参照系”；二是封闭式基金的二级市场交易价格在多数情况下处于折价状态，即交易价格低于净值。（对）
215、 开放式基金的收益也来源于价差收益。（错）
216、 开放式基金价差收益中的“价差”，其真正含义应该是“净值差的收益”， 因为开放式基金是按照基金的净值进行申购和赎回的。（对）
217、 影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面。一是来自于基金的基础市场， 二是来自基金自身的因素。（对）
218、 个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。（对）
219、 个人证券理财的风险与收益之间为负相关关系。（错）
220、 国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产生影响。（对）
221、 企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。（对）
222、 公司债券受企业经营风险的影响最大，基金和股票所受影响相对小一些。（错） 223、 利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来收益损失的可能性。（对） 224、 对于债券类理财产品来说， 当利率提高时，债券的市场价格就升高。（错）
225、 对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈负相关关系。（对）
226、 由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格不会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。（错）
227、 比较而言，股票的市场交易价格变动最为频繁，其次是基金和债券。（对）
228、 “变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。（对）
229、 股票、债券、基金都存在流动性风险，尤以债券为大。（错）
230、 开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的10％的， 为巨额赎回。（对） 231、 债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。（对）
232、 违约风险是指发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的可能性。（对）
233、 基金类理财产品的特有风险为不积极管理风险， 即基金管理人在精选个股的实际操作过程中，可能限于知识、技术、经验等因素而影响其对相关信息、经济形势和证券价格走势的判断，使其精选出来的个股的业绩表现不一定持续优于其他股票。（错）
234、 不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。如将收益与风险由高到低排序，依次是债券、基金、股票。（错）
235、 基金产品的种类很丰富，不同基金品种的风险与收益特征也相差很大，而造成这种差异的主要原因，在于基金投资对象的差异。（对）
236、 个人证券理财规划的制定，属于个人投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理念
转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。（错）
237、 个人证券理财目标的确立，应该建立在对个人证券理财作用深刻理解的基础之上。（对）
238、 个人投资者进行证券理财时，应以规避风险和实现保值作为基本目标，在基本目标有了保障之后，才可以以一种子和的心境去追求更高层次的目标——实现货币资产的增值。（对） 239、 个人证券理财的策略选择，是一件十分慎重的事情。（对）
240、 根据人的生命周期及与投资的关系，我们可以将个人投资者大致区分为三个年龄段， 即40岁以前的青年段、40～60岁的中年段、60岁以上的老年段。（对）
241、 60岁以上，在这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的方式。（错）
242、 40岁以前，这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于稳健的方式。（错）
243、 40岁以下年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于保守的方式。（错）
244、 投资学中的组合，通常是指个人或机构投资者所拥有的各种资产的总称。（对）
245、 如果是分散配置到银行、外汇、保险、证券等理财产品上，那么，就是一种范围很大、投资品种较多的小组合概念。（错）
246、 如果是分散配置到债券、股票、基金等证券理财产品方面，那么，就是一种大组合概念。（错）
247、 个人投资者的证券组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财策略的重要内容。（对）
248、 “不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，就可以有效地分散风险，特别是降低系统风险。（错）
249、 资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，不同证券资产之间关联性很低的多元化证券组合可以有效地降低系统风险。（错）
250、 所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排， 以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。（对）
251、 个人保险理财产品，通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品(险种)。（对）
252、 投保人或被保险人通过缴纳保险费，与保险人(保险公司)签订保险合同， 当约定的保险事故发生时，保险人(保险公司)就要按照保险合同的规定承担给付保险金的义务。（对） 253、 个人保险理财对保险公司而言能够有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公司财务经营的稳定性。（对）
254、 个人保险理财对保险公司而言能够有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面。（对）
255、 人保险理财对保险公司而言能够有助于弥补保险资本的不足，减少保险投资回报。（错）
256、 近20年来，创新型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的30％～55％。（对）
257、 20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过130％的速度增加。（错） 258、 分红保险，是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。（对）
259、 分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（对）
260、 保险合同属于单方面合同，保险双方当事人相互承担义务并享受权利。（错）
261、 保险人具有按约定向投保人收取保险费的权利， 当保险事故发生时，保险人就要履行赔偿或给付的义务。（对）
262、 分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。（错）
263、 分红保险的灵活性较差。（对）
264、 分红保险的预定利息率是不固定预定利息率。（错）
265、 投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。（对）
266、 投资连接保险，是以通货膨胀为背景， 为保持保险金额的实际价值而开发的。20世纪60年代首先在荷兰诞生。（错）
267、 通货膨胀的直接结果就是被保险人获得的实际保障水平下降。而购买投资连接产品则可在一定程度上消除通货膨胀带来的负面影响。（对）
268、 按美国全国保险监督官协会制定的《变额人寿保险示范法规》的观点，投资连接保险(变额寿险)基本上是一种普通终身寿险，提供可变的死亡和(或)生存保险金给付。（对） 269、 万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性(保单现金价值与保险金额分别计算)的创新型寿险产品。（ 对 ）
270、 每月死亡费用是根据保单净风险保额乘以适用费率求得，保单净风险保额等于死亡保险金与保单的现金价值之差。（对）
271、 净风险保额越大，说明保险公司承担的风险越小，给付成本越小。（错）
272、 保险公司可以没有技术和系统的支持。（错）
273、 一个成熟的保险市场，不仅需要成熟的保险人，也需要理性的投保人和被保险人。（对） 274、 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值、增值的目的。（对）
275、 由于房地产的不可移动性，使得房地产投资价值不会受到未来的宏观经济、政治社会、法律法规，以及自然、环境等影响。（错）
276、 初次投资房地产者，应选择一些简单的投资项目。投资者应在有关投资类型、方式、规模、地区、时机等方面，制定一个适合于自己的战略性投资方针。（对）
277、 投资房地产者应当充分估汁自己的财务状况和融资能力，要确保自己的收益足以偿还贷款。（对）
278、 人口密度较大的国家和地区，地价一般都较低。（错）
279、 生活水平的不同和生产因素的差异，直接影响到建筑费的高低。（对）
280、 一般来说建筑物的价格和当地的物价水平成反比例关系。（错）
281、 房地产的市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正， 以此估算出估价对象的市场价值的方法。(对）
282、 房地产的收益法是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。（对）
283、 房地产的系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险。（对）
284、 房地产的非系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的。（对）
285、 房地产的经营风险仅仅起源于投资内部管理。（错）
286、 学历教育是指对受教育者由国家教育部门承认的教育实施主体根据国家有关规定发放学历证书的教育。（对）
287、 非学历教育是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。（对）
288、 终身教育包括仅包括正规的从幼儿教育到小学、初中、高中、大学的学校教育。（错） 289、 人生分为两半——前半生用于受教育，后半生用于劳动。（错）
290、 在世界范围内，为保证教育的连续性而进行的继续教育，为提高职工文化素质、技能而进行的岗位培训以及面向变化和变革的生活而进行的非传统教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的发展。（对）
291、 个人外汇理财，是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。（对）
292、 外币储蓄存款是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。（对）
293、 退休养老保险
294、 是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。（对）
295、 养老保险的“年老”指的是社会意义上的“年老”，即以劳动能力下降程度为标准，以劳动者达到规定的年龄段为界限，用法律的形式固定下来的。（对）
296、 我国外币储蓄存款账户分为外汇账户、外钞账户和外汇基金账户三种。（错）
297、 外钞账户是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款账户。（对）
298、 外币储蓄存款的原则是：存款自愿，取款自由，原币计息，为存款人保密。（对） 299、 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利也很低。（对） 300、 外币协议储蓄，是一种创新的外币储蓄存款。它是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容， 由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。（对）