关于做好企业征信告知工作的通知

[2014]79号

各县（市、区）联社:

根据省联社通知,拟于20xx年1月开始向企业金融信用信息基础数据库报送企业信贷数据。为了确保各级农信社能够正常、规范使用企业征信系统,现提出如下要求:

一、 在农信社企业征信系统向企业金融信用信息基础数据库报送客户不良信息之前,已开通短信提示功能的客户，信贷管理系统通过短信平台系统将不良信息告知客户；未开通短信提示功能的客户,市联社将下发不良客户名单,各联社收到名单后及时采取电话、信函或其他方式告知客户本人,并将告知情况填至《企业征信不良信息告知情况统计表》。请各县级联社于20xx年12月10日前将统计表(填表人、信贷部门负责人签字并盖章)报市联社,其中对于未告知的客户,须逐户说明原因,下发企业不良客户名单为:截止20xx年1月

31日前到期未结清贷款明细。请各信用社市认真做好企业征信数据告知工作,告知客户时,务必向客户说明客户的欠息信息也将向征信中心报送。

二、 涉及贴现业务、承兑汇票业务的客户由各信用社自行告知。

附件：

1、企业征信不良信息告知情况明细

2、企业征信不良信息告

20xx年12月01日

第二篇：做好征信工作的通知2[1]

营山县农村信用合作联社文件

营信联发?2010?118号

营山县农村信用合作联社

关于认真做好征信工作的通知

各中心社，分社，联社营业部：

全省农村信用社SC6000门柜操作系统和信贷管理系统上线运行以来，我社积极运用征信系统和集中报送系统净化信用环境、杜绝多头贷款、防范贷款风险、提高贷款质量，取得了显著成效。但是，从目前情况看，全辖在征信查询和报送工作中还存在不可忽视的问题：一是贷前调查不查询借款人的信用信息，多头贷款、对信用观念差的客户发放贷款等现象时有发生；二是个别信贷员不在信贷管理系统中先建立和完善客户信息，特别是征信系统中要求准确记录的信息，就直接在SC6000 1 — —

系统中发放贷款，导致新增贷款无法在第一时间准确判断所收集的客户资料的有效性和完整性，影响了客户信用数据信息的按时上报；三是个别分社对存量贷款客户信息收集措施不力，一些长期欠贷不还，信用观念差的客户信息没有纳入征信系统管理，从而影响了我县信用环境建设和我社贷款质量的提高。为此，根据《四川省农村信用社集中报送系统征信数据报送运行管理暂行办法》等相关制度和操作规程，结合全县农村信用社实际，现就认真做好征信工作提出以下要求，请遵照执行。

一、设置征信管理岗位

县联社财会科技部设臵征信系统管理岗，征信系统管理员负责全县农村信用社征信系统的正常运行和维护，管理县联社、中心社和分社网点用户，设臵用户权限，协助县联社征信业务人员进行业务培训和指导。县联社资金营运部设臵用户管理和征信业务管理岗，用户管理员职责是按规定创建、管理本级和分社查询用户。业务管理员负责监督分社对征信系统抽取校验错误、报文校验错误、反馈报文错误的修改，及时审核分社提交的各类数据、暂不上报申请、删除申请、异议申请等，并对分社征信工作进行业务培训和指导。分社设臵征信业务操作岗和征信查询岗，业务操作员（信贷员）负责客户基本信息资料的采集，及时修改征信系统提示的各类错误、信息补录、提交上报，严格按操作程序处理暂不上报、删除申请，负责受理客户异议申请等。征信查询员（信贷员可兼任）负责在用户管理 2 — —

授权下查询客户信用信息，收集整理征信档案。业务操作员在报送个人征信和企业征信时，务必保证信用信息的准确、真实和完整。各分社要认真核对本机构客户经理在信贷管理系统和集中报送系统中的身份是否齐全，若SC6000业务系统、信贷管理系统、集中报送系统等系统中的原操作员身份或角色变动，必须及时报联社科技部门调整。系统管理员、业务管理员、业务操作人员、征信查询员要正确使用系统，确保征信工作顺利开展。

二、及时报送征信数据

（一）明确征信数据报送时间。一是明确新增贷款（包括重组贷款）客户征信数据报送时间。对个人征信数据，分社（包括营业部，下同）必须在交易发生的5个工作日内完成错误修改、资料补录、数据提交；县联社业务管理员在收到业务操作员提交的征信数据后，必须在2个工作日内审核提交到省联社，当月所有数据必须在下月1号前完成全部处理并提交省联社；对企业征信数据，分社必须在2个工作日内完成错误修改、资料补录、数据提交。个人征信的报文校验错误及反馈报文错误，分社必须在5个工作日内完成错误修改、资料补录、数据提交；企业征信数据的报文校验错误及反馈报文错误，必须在2个工作日内完成错误修改、资料补录，数据的再次审核提交也必须在1个工作日内完成；承兑汇票和票据贴现应在业务发生3个工作日内完成征信系统信息录入和上报工作。二是明确存量贷 3 — —

款客户征信数据报送时间。对存量贷款（除政府及部门的重组贷款、长期不动户贷款外）客户征信数据必须在20xx年9月底前完成错误修改、资料补录、数据提交；对长期不动贷款客户征信数据必须在20xx年11月底前完成错误修改、资料补录、数据提交；对臵换、核销、以物抵贷和领取债权凭证的贷款客户征信数据必须在20xx年12月底前完成错误修改、资料补录、数据提交。

（二）加大长期不动户贷款的征信数据上报力度。各社要充分利用农村合作医疗保险、社会养老保险和户籍管理部门的信息资源，真实完整地收集和补录客户信息。对长期不动户贷款要落实贷款经手人的责任，在原贷款经办人承诺保证客户姓名、身份证号码和借贷关系等信息的准确性和真实性后，由中心社主任和稽核员核实，报资产保全部批准后将长期不动户贷款客户信息纳入征信管理。

（三）严格暂不上报申请。对SC6000中贷款发放科目错误，个人客户贷款被抽取到公司客户类、公司客户贷款被抽取到个人客户类，无法进行科目调整或其他有效处理的；存量数据中以身份证作为开户证件号校验出错，但确无法再找到客户准确身份证号码的；存量个人客户中已死亡的客户（必须要有死亡证明），且确已无法收集完善相关资料的；存量企业客户中无贷款卡编码、资料严重缺失，且确无法再予以收集完善的；存量客户中（呆滞、呆账内）担保信息严重缺失，且确无法收集的， 4 — —

由分社申请，经中心社主任、稽核员核实，县联社征信业务管理员审查，报县联社主任批准后，可以作暂不上报申请。从20xx年1月1日以后发放的贷款（包括重组贷款）不得申请暂不上报。县联社征信管理部门、中心社主任和稽核员要定期或不定期检查客户信息、担保信息的真实性和完整性，严禁录入虚假客户信息和滥做暂不上报处理。

（四）正确归并客户号。对一个客户有多个客户号的，需按户提供《四川省农村信用社生产数据变更申请书》、《营山县农村信用合作联社SC6000生产运行管理数据变更申请书》、归出客户号及归入客户号的详细信息（该资料可在SC6000系统的查询屏幕打印）、借据复印件和经客户签字同意归并的确认书，经分社主任、中心社主任和稽核员核实，报县联社主任审批后，由财会科技部统一归并。对长期不动户贷款进行多客户号归并时，客户签字同意归并的确认书必须由原贷款经办人签字负责客户姓名、身份证号码和借贷关系等信息的准确性和真实性，经分社主任、中心社主任和稽核员核实，县联社资产保全部审查，报县联社主任审批后，由财会科技部统一归并。

三、严格征信查询管理

（一）严格征信查询用途。在办理审核个人贷款、个人贷记卡、准贷记卡申请；个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；作为担保人需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时， 5 — —

必须查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。查询机构应切实加强个人隐私权的保护，个人信用信息基础数据库提供的信用报告仅限于防范信贷风险。

（二）严格征信查询审批。查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。当事人书面授权时，应要求其本人阅知《个人信用信息基础数据库查询授权书》（见附件1）相关条款并亲笔签名。个人申请查询信用报告时应提供本人有效身份证件的原件及复印件，并留存有效身份证件复印件备查。在查询当事人信用报告之前（包括贷前调查和贷后管理），应填制《个人信用信息基础数据库查询申请表》（见附件2），经征信管理部门（或分社）负责人和用户管理员（或信贷员）审批签字后，才能登录查询。

（三）规范征信查询流程。信贷员（业务操作员）接到查询申请后，必须对申请人提供的资料当场进行审核。审核符合规定的，由信贷员在申请表上签字，并填写受理日期；申请人提供资料不符合规定的，查询员应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因；申请人提供资料不全的，应一次性告知申请人需补全的资料；征信查询员在收到查询申请后应当场进行查询，并打印查询结果，同时登记《个人信用信息基础数据库查询登记簿》（见附件3），并在备注栏内注明“贷前调查或贷后 6 — —

管理”。

（四）加强用户密码管理。征信查询用户要专人专用，不得私自转给他人使用。征信查询员必须妥善保管自己的密码，每个月至少更改一次自己的密码，并符合复杂性规定。密码要用专用密码本登记，由查询员密封后入保险柜保管。查询员离开操作台时，必须退出系统。

（五）加强查询资料管理。征信查询员在每日业务终了，要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料要一事一档，按编号顺序存入专门的档案柜，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、查询申请登记表和信用报告等，查询相关档案资料保管期限为3年，到期可对档案资料进行销毁。未经查询机构负责人批准，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

四、征信查询使用规定

（一）各分社（营业部）在审核是否发放个人贷款或信用卡新发卡时，应通过个人信用信息基础数据库和SC6000系统查询当事人的个人信用状况；在发放10万元（含）以上个人贷款或信用卡授信额度超过1万元时，要在个人信用信息基础数据库中查询当事人的个人信用状况。申请贷款无论大小金额，都必须在SC6000系统中查询是否在我社其他机构有贷款，其查询结果必须纳入信贷档案管理。新增贷款客户有不良信用记录的， 7 — —

无法在身份核查系统中核实身份的，或借款人在我县农村信用社其他机构已经有贷款的，无论金额大小、是否到期、何种贷款方式，一律不得发放贷款。

（二）在新发放贷款时，客户经理必须先在信贷管理系统中建立和完善客户信息，直到客户资料达到正常状态。在发放贷款时，门柜人员对信贷管理系统中没有建立客户信息或信息不正常，或者发现管户人员非本机构客户经理的，一律不得发放贷款。

（三）查询员必须对个人信用信息保密，不得违反法律、法规等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。

五、严格处罚措施

（一）不按规定对借款人（包括配偶、股东）和担保人（包括配偶、股东）的信用状况或借款信息通过中国人民银行征信系统和SC6000系统中进行查询的，按每户对贷款调查人处罚款500元。对向有不良信用记录的客户发放贷款，或造成全县农村信用社多机构贷款的，按照《四川省农村信用社信贷工作尽职管理办法》的相关规定，给予责任人严肃处理。

（二）信贷人员在办理贷款业务过程中不按规定在信贷管理系统中新建和维护客户基本信息资料，直接在SC6000系统中发放贷款的，按每户分别处信贷员和贷款发放人员罚款500元和300元。向无法在身份核查系统中核查身份，以及向未经年 8 — —

户处分社负责人罚款1000元。

（三）不按本通知规定的时间，及时维护补录客户资料、修改错误信息，按时提交的，或上报未通过的，每户分别处中心社（或营业部）主任、分社主任（或营业部副主任）罚款100元、200元。

（四）不按征信管理相关规定，及时报送信用信息基础数据，查询信用征信信息，受到人民银行或上级主管部门处罚和通报批评的，其罚款直接由责任人承担，同时按相关规定严肃处理。

（五）征信查询员不妥善保管密码，因密码丢失向省联社申请重臵密码的，一次给予责任人处罚1000元。

附件：1.个人信用信息基础数据库查询授权书

2.个人信用信息基础数据库查询申请表

3.个人信用信息基础数据库查询登记簿

二0一0年九月二十日

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主题词：信贷监管 征信系统△ 通知

抄送：县联社领导及各部室。

营山县农村信用合作联社办公室 20xx年9月21日印发 （共印1份） 10 — —