反洗钱知识测试
一、单项选择题（共19题，每题1分，共计19分）
1．我国的《反洗钱法》于（ A ）开始颁布实施。
A．20xx年1月1日 B．20xx年3月1日
C．20xx年10月31日 D．20xx年2月1日
2．（ A ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。
A．人民银行 B．证监会 C．保监会 D．银监会
3. 保险公司在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A ）。
A． 客户身份识别 B．大额和可疑交易报告
C．可疑交易的分析 D．洗钱风险评估
4. 保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（ D ）
A.实事求是 B.规范管理
C.严进宽出 D.了解你的客户
5.保险公司对于保险费金额人民币（ C ）万元以上或者（ ）万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。
A．10 1 B. 20 1 C.20 2 D．50 5 1
6. 客户由他人代理办理保险业务的，保险公司应当同时对（ C ）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。
A.代理人 B.被代理人 C.代理人和被代理人 D.受益人
7. 客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应采取何种措施（ A ）
A．中止办理业务 B．继续办理业务
C．终止办理业务 D．无需采取其他措施
8. 在与客户的业务关系续存期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（ B ）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。
A．资金来源 B．经营活动 C．资金用途 D．经营状况
9. 客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（ C ）内完成风险等级划分工作。
A． 5个工作日 B．15日 C．10个工作日 D．10日
10. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存（ B ）。
A．3年 B．5年 C．10年 D．15年
2
11. 客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ A ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告
A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自 D.客户
12.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（ B ）罚款。
A．10万元以上50万元以下 B．20万元以上50万元以下
C．10万元以上20万元以下 D． 20万元以上30万元以下
13. 单笔或者当日累计人民币交易（ D ）万元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，保险公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
A． 1万 1000 B. 2万 2000
C． 10万 5000 D. 20万 1万
14. 金融机构应当在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A．2 B．5 C． 7 D．10
15.《金融机构大额交易和可疑交易报告理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指 （ A ）。 3
A．10个工作日以内,含10个工作日
B. 10个工作日以内,不含10个工作日
C．5个工作日以内，含5个工作日
D. 5个工作日以内，不含5个工作日
16. 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”是指（ C ）
A．半年 B．1年 C．1年以上 D．2年以上
17.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对该金融机构处（ C ）罚款。
A．20万元以上50万元以下 B． 50万元以上100万元以下
C．50万元以上500万元以下 D．50万元以上800万元以下
18.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（ B ）罚款。
A．2万元以上3万元以下 B．1万元以上5万元以下
C．2万元以上10万元以下 D． 1万元以上10万元以下 4
19. 金融机构应当根据客户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户，至少每（ C ）进行一次审核
A．1个月 B．3个月 C．半年 D．１年
二、多项选择题（共27题，每题3分，共计81分）
1. 我国反洗钱依据的法律规定是：（ ABCD ）
A．《反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》
D．《金融机构反洗钱规定》
2. 属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有（ ABCD ）
A．毒品犯罪 B．恐怖犯罪
C．贪污犯罪 D．金融诈骗犯罪
3.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（ ABCD ）
A．建立客户身份识别制度
B．建立客户身份资料和交易记录保存制度
C．建立健全反洗钱内控制度
5
D． 执行大额交易和可疑交易报告制度
4. 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ CD ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A.司法机关 B.当地保监局或保监会
C.中国人民银行当地分支行 D.当地公安机关
5. “了解你的客户”内容主要是（ ABCD ）
A.确认客户的真实身份 B.了解客户的职业情况
C.了解客户交易目的和交易性质 D.了解客户资金来源
6. 保险公司除核对身份证件外，还可采取（ ABCD ）等措施识别客户身份。
A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户
C.向公安、工商行政管理部门核实 D.实地查访
7、当出现（ ABCD ）情况时，金融机构应当重新识别客户。
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人
B、客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾
C、客户行为或者交易情况出现异常
6
D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点
8、根据反洗钱法规定，保险公司下列（ ABCD ）行为将受到处罚。
A、未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定专业机构负责反洗钱工作的
B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的
D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
9.《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列( ABCD )机构。
A．银行 B．保险公司 C．证券公司 D．基金公司
10. 金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的派出机构进行（ ABCD ）处罚。
A．责令限期改正 B．罚款
C．对直接负责的高管、董事处分 D．其他处分
11. 客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息（ ABC ）
7
A．申请解除合同退还的保费在１万元以上的
B．申请解除合同退还的保险单现金价值在１万元以上的
C．被保险人或受益人请求赔偿金在１万元以上的
D．受益人请求给付的保险金在5000元以上的
12. 核对客户身份信息时应确认哪些人的关系（ AB ）
A．投保人与被保险人 B．投保人和保费缴纳人
C．投报人和法定继承人以外的指定受益人 D．其他
13. 出现下列哪些情况时，金融机构应当重新识别客户
（ ABCD ）
A．变更姓名 B．注册资本
C．身份证号码 D．经营范围
14. 保险公司通过电话、网络以及其他方式为客户提供非面对
面方式的保险服务时，应当（ ABCD ）做好资料保存工作。
A.强化内部管理措施
B.更新技术手段，确保相关交易信息和客户信息能够完整传送
C.保障可疑交易监测分析的数据需求
D.集中存放或储存交易数据的保险公司，应遵循足以重现交易
的要求，采取安全保密的措施，向各层级或各业务条线人员通
过履行反洗钱职责所需的数据资料
15. 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（ ABC ）
8
A. 姓名、性别、国籍、职业
B. 住所地或者工作单位地址、联系方式
C. 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限
D. 家庭成员的基本情况
16. 自然人的有效身份证件包括（ ACE ）
A．身份证 B．学生证 C．护照
D．工作证 E.临时居民身份证
17. 法人、其他组织和个体工商户客户的“客户身份基本信息”
包括（ ABCD ）
A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证
号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执
照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人
D.授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种
类、号码、有效期限
18. 金融机构应当保存的客户身份资料包括( AB )
A. 记载客户身份信息、资料
9
B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C. 客户家庭成员情况
D. 金融机构反洗钱制度
19. 金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为。（ ABCD ）
A. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
C. 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
D. 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 20. 金融机构应按照（ BC ）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。
A.及时、准确 B.完整、保密 C.安全、准确 D.全面、保密
21.《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ ABC ）
A．未按规定履行客户身份识别义务的
B．未按规定保存客户身份资料和交易纪录的
C．违反保密规定，泄漏有关信息的
D．未按规定对职工进行反洗钱培训的
10
22. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列( BC )特点，有可能属于可疑交易
A、集中转入，集中转出 B、集中转入，分散转出
C、分散转入，集中转出 D、分散转入，分散转出
23. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告（ ABCD ）
A．短期内集中投保、分散退保且不能合理解释的
B．频繁投保、退保、变更险种或者保险金额
C．客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人
D．与洗钱高风险国家和地区有业务联系的
24. 下列说法正确的是（ ABC ）
A. 由保险经纪人代付保费却无法说明资金来源的属于可疑交易
B. 保险公司支付赔偿金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人的应作为可疑交易上报
C. 实施现场调查时，可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行
11
D. 交易一方单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金收支业务视为大额交易
25.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”系指（ AD ）
A．交易行为营业日每天发生3次以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上
26.《反洗钱法》规定的中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括：（ ABCD ）
A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.在职责范围内调查可疑交易活动
D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
27.客户具备下列（ ABC ）情形的，金融机构可直接将其风险等级确定为最高风险。
A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单
B.客户为外部政要或其亲属、关系密切人
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C.客户拒绝金融机构依法开展客户尽职调查工作
D.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件
13
第二篇：反洗钱知识测试题(含答案)
反洗钱知识测试题
（考试时间： 分钟）
单位： 姓名： 得分：
一、选择题（每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）
1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：（ ACD ）
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民币银行结算帐户管理办法》
C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将（ABCD）或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪
C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易？ （ ABC ）
A、法人、其他组织和个体工商户（统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转；
D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。
4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易？ （ ABCD EF ）
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
E、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。
1
5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易？ （ ABDE ）
A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元；
B、某企业一次结汇现金2万美元；
C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元；
D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元；
E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元；
F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。
6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易？ （ ABCD ）
A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的；
B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的；
C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的；
D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的；
E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。
7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易？ （ ABCDE ）
A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合；
B、企业频繁使用大量人民币现钞购汇；
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；
D、企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的； E、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的。
8、金融机构反洗钱工作的三项原则是（ ABD ）
A、合法性原则 B、保密原则 C、保存客户资料原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
9、金融机构反洗钱的四项主要制度是：（ ABCD ）
A、“了解客户”制度 B、大额交易报告制度
C、可疑交易报告制度 D、保存记录制度
10、金融机构未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以（ B ）元以下罚款。
A、1万 B、5万 C、10万 D、20万
2
11、金融机构在反洗钱工作中的工作职责是：（ ABCD ）
A、履行大额和可疑交易报告制度，注意记录客户信息、核查交易记录
B、对报送的反洗钱信息进行识别、记录和报送；
C、做好本业务领域的反洗钱查询与反馈工作，协助调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行和总行；
D、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。
12、“了解客户”制度是指各级营业机构及其工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时：（ ABC ）
A、向客户索要相关身份识别资料
B、记录客户身份证件及有关信息
C、在平时应注意收集客户经营基本情况，了解客户的资金流动范围。
二、判断题（每题2.5分，共40分，对的打√，错的打╳）
1、反洗钱“一个规定”和“两个办法”于20xx年3月1日开始实施。（√）
2、《金融机构反洗钱规定》的立法指导思想是防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。（√）
3、根据中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》（银发[1997]339号）的规定，个人储户一次性从个人账户提取现金20万元以上的，储蓄机构柜台人员应要求取款人提供有效身份证件并经储蓄机构负责人审核后支付。（×）
4、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料和交易记录，应保存的期限为5年，但国家有关其他法律法规有不同的规定除外。 （√）
5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》有关可疑交易的规定中，定义“短期”的期限是5个营业日以内。（×）
6、金融机构及其工作人员不得以任何途径，将大额交易数据或可疑报告资料通知客户或其他无关人员。（√）
7、《办法》的保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别。（√）
8、将客户的大额交易数据报告给人民银行，与《储蓄管理条例》中的“为客户保密义务”有关规定相冲突。（×）
9、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立银行结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上10000元以下的罚款，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。（×）
10、大额交易报告制度是指所有金额在大额交易报告管理办法规定限额以上的资金支付业务，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告的制度。（√） 3
11、《个人存款账户实名制规定》自20xx年4月1日起施行。（√）
12、开立个人结算账户应要求客户其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。（√）
13、企业法人开立基本存款账户时，客户应向银行出具企业营业执照正本，而不是法人企业营业执照正本。（×）
14办理个人汇款业务，网点应要求客户出示其本人有效身份证件，并核对登记。（√）
15、人民币大额交易报告采取自下而上逐级报告的方式，由网点反洗钱岗位责任人按月将大额交易报告表上报一级支行，由一级支行汇总后报上级行及当地人民银行。（√）
16、客户交易记录包括账户持有人自账户开立之日起于保护期限内的全部收付记录，含交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。（√）
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