P2p网贷选对平台才能规避风险

互联网金融的五大风险

首先，在货币市场出现波动时，投资者或许会大量赎回类似余额宝的“第三方支付加基金”类产品，导致流动性风险；

第二，互联网上仍然存在信息不对称，如P2P平台的卷款跑路事件时有发生，存在信用风险；

第三，部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，但却不如实揭露风险，极易引发声誉风险；

第四是信息泄露风险；

第五是网络系统自身的缺陷、管理漏洞等都会引起技术安全风险。目前对于P2P如何监管各方并无统一答案，仅对口监管单位银监会划定四条红线：平台的中介性质;平台本身不得提供担保;不得将归集资金搞资金池;不得非法吸收公众资金。

P2p带来高收益的同时存在着风险，投资人就此做出总结。

P2P平台分成S、B、M系列：

【S】（safe）系列突出特点：安全性超高(国有银行背景），收益一般（10%以内），知名度高（时间久，口碑好）代表平台：陆金所（平安银行旗下）

【B】（balance）系列突出特点：安全性较高（有第三方知名平台资金托管或者风控背景氛围浓厚），收益率中上游（年收益率10%-15%）代表平台：积木盒子。

【M】(money)系列突出特点：收益较高(年收益率15%-20%）、风险系数也较高、有一定知名度,代表平台商易贷。

第二篇：如何选择p2p网贷平台(十招教你挑选P2P网贷平台)

如何选择p2p网贷平台（十招教你挑选P2P网贷平台）

最近很多用户来咨询，到底如何选择P2P平台，这个问题可难倒了小编，不是一句两句能说得清楚了，搜集了一些在资深投资人的经验给大家开开眼吧。

如何选择p2p网贷平台之一

总结了一下几点选择平台的内容：

1. 风险控制实力

毫无疑问！第一位当然是平台的风险控制实力，作为一个P2P平台，如果风险控制实力不够，坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。

2. 管理团队

平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，可能很多人都不太了解风控，一个真正有实力的团队可能就只有10个人，但管理的资产却是几千个亿，像高盛、黑石等这些公司他们都是精英团队。人员极少，管理的资产却不是你能想象的。

3. 注册资本

注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些P2P平台注册资本就一百万或几十万，这样的平台我个人强烈建议你不要投资。

4. 业务模式

目前有一些平台于第三方担保公司合作开展业务，这种业务模式给人的感觉可能是最安全的，其实是很危险的，首先平台根本不知道担保公司提供的项目的真实情况，其次平台还要分很大一部分利润给第三方担保公司，可想而知，这样的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎么维持经营？拿什么来垫付？拿什么来保障投资人的利益。

5. 平台是否自融

这个就不多说了，例如现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况，一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融，代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台。这个时候是该撤离平台了。

6. 项目收益率、期限

高收益、长期限绝对不能投。例如年化24%，24个月的项目，可想而知平台放给借款让你一般也就2%一个月，超过了算高利贷了，平台一分钱不赚，全给投资人了。平台拿什么来运营？平台怎么成长？怎么能承受起更大的业务？24、36个月的项目，试想一下，有企业或个人可以保持长期高利润的？如有有这样的人或企业，银行会不愿意放款？银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了，确实是资金周转比较紧张，银行放款比较慢的原因才有可能。

7. 项目收益率、期限

高收益、长期限绝对不能投。例如年化24%，24个月的项目，可想而知平台放给借款让你一般也就2%一个月，超过了算高利贷了，平台一分钱不赚，全给投资人了。平台拿什么来运营？平台怎么成长？怎么能承受起更大的业务？24、36个月的项目，试想一下，有企业或个人可以保持长期高利润的？如有有这样的人或企业，银行会不愿意放款？银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了，确实是资金周转比较紧张，银行放款比较慢的原因才有可能。

8. 多去第三方平台看反馈

这里推荐76676，国内投资人最多的点评平台，多去看看真实用户的反馈，不要再走别人跌倒过的路。

如何选择p2p网贷平台之二

1）资金配比原则

这个行业鱼龙混杂，而且作为民间借贷的一部分，绝不是低风险的投资方式。配比的比例可以按照各自的风险承受能力设定，但切记鸡蛋不放在一个篮子里，永远不要重仓杀入P2P。

2）风险收益原则

高风险高收益，低风险低收益，所有说自己是零风险甚至低风险的平台都是耍流氓。

此外，是高利贷风险高，还是低利贷风险高，大家自己都清楚，所以侥幸不得。

这个世界上，最不可能存在的东西，就是所谓的低风险高收益。

3）透明度是王道

无论多么雄厚的实力背书，透明度都是必须的。P2P是什么？借贷双方的交易撮合，既然是撮合，平台就不该有太多自身利益夹在其中。既然没有自身利益，信息透明就没什么可怕的：平台运作要透明、信息披露要彻底。让投资者充分了解风险，了解过程，撮合方才算尽到了责任。

如何选择p2p网贷平台之三

1. 一个良好P2P平台还需要很好的数据安全保障。投资人的投资数据，及利益分配都以数据为准来划分，这常被投资人所忽略。

2. 抵押贷款尤其是足资抵押比信贷确实大大提升了本金回收的可能性，降低坏账可能性。平台提供了本息保障计划或风险保证金为客户更能有效解决客户资金安全问题。

3. 通过平台发布借款信息的所有人，要与平台合作的第三方担保公司签订担保合同，由担保公司对其借款承担担保责任（即100%本息保障）。平台通过与第三方融资性担保公司的合作，极大程度的增强了借

款的安全性，降低借款人逾期的风险。

4. 第三方资金托管，不可涉及资金池，涉及资金池有平台挪用投资人资金的可能性和加大自容和非法集资可能性。

5. 公司规模与实力，一个具有强大实力和规范且具有一定规模的公司通常都有充足的运作资金和行之有效的管理模式。 此类平台具有较强的生命力，投资人对平台有非常大的依耐性，选择一个实力大的平台才有一个稳定的依托。如果有条件建议对平台进行实地考察。

6.透明度，透明度是投资人与平台互信的基础。

7.行业自律，在监管条例丧不完善的情况下，必须做好自己本分工作，摆正自己位置。

如何选择p2p网贷平台之四

第一，看平台资质。

1、基本证照：三证得齐全。

2、团队人员：运营一个P2P平台需要大量的人员和多方面的能力。这些人员在金融、IT方面的经历越丰富，行业名声越好，平台的靠谱程度就会越高。

3、合作机构：我们看一个人牛不牛，可以通过他的朋友圈来判断。看一个公司也是如此，合作机构高大上，平台自身也不会差到哪里去。但是有些平台会无中生有的把一些大公司列为合作机构，投资人为防万一，可以试着找这些合作机构核实。

第二，查平台曝光度

网络能发现很多信息。虽然现在软文满天飞，而且企业可以花钱删负面消息，但是百度谷歌不可能被平台完全掌控，投资人用心去查，总能找到惊喜或惊吓。

第三，搜风投投钱没

能获得风投青睐，平台资质不会太差，另外风投是拿真金白银啊，肯定会对平台做仔细考察。但是呢，有风投注资的企业倒闭的也不少啊，没风投注资说获得风投注资的企业也不少啊。这个指标不要太当回事。 第四，看76676用户反馈

在76676关注度很低的平台或者没有的平台不要去投，风险很高

最后，不要太贪心

风险和收益是成正比的。

如何选择p2p网贷平台之五

1，去76676看看已经投资过的用户对平台是怎么说的，别人的讨论很有价值！

2，选择任何一家p2p都要看他的经营，p2p是以中介服务为主体，就要看他的透明度，这个是选择p2p的第一步，

3，针对于中国的国情，各家p2p公司还都没有真正的完善，只能说可以运营，但不可能谈到有多精堪，现在还属于快速扩张的时期，至于沉淀还需要时间，所以对于一个外行来说，你选择哪家又有什么区别，就

是看自己的风险承受能力，

4，是看风控，各家的风控体系都不一样，有ipc模式，也有加入中国自己特色的审核模式，作为我本人来说，更认可ipc模式，如果两厢结合，会更好，这个也是我正在努力的目标。风险都会有，只是看我们怎么去让他最小化，怎么去控制他。

如何选择p2p网贷平台之六

1.是否有实体门店。

不少网贷就是一个网站，投资了也不见公司人是谁？在哪？出问题了也不知道找谁？投资后钱到底去哪了也不知道，活不见人、死不见钱心里就容易没底，一旦跑路找谁说理都不知道。

如果有个实体门店，至少自己可以有个心理备案，时不时也可以去资讯查一下（不管是不是真管用，总比没有强）。而且有自己门店，至少说明他们是在踏实做客服或者征信、风险管理之类的事，也能说明他们在业务上是有下血本投入的，这样他们为了点蝇头小利跑路的概率就很小。就算跑路，因为实体门店有注册、有法人，你报案也方便立案侦查。

2.规模多大？

这里可能会自卖自夸一下，不要介意。

上面说到实体门店，但是仅有实体门店还不够，如果实体门店就那么几个人在那撑场面，你也说不好他就是骗子，因为也花不了几个钱嘛。所以还要看他实体办公场所的工作人员有多少。比如一些大的平台或者运

作规范的新平台，职场上千号员工，光工资就需付出很大成本，就很难为了点蝇头小利去下这么大血本，而且其中还有一大批线下门店的信审员和风控团队去做风险定价的事，还花钱建立量化风控模型，引进风控决策引擎系统，还引进专业金融人才来做风控把关，骗子很难会为了骗钱做这种专业事的。

3.是否透明？

在上文某位魏总的论述里只有这点我是没有任何疑问赞同的。正如他说的“P2P是什么？借贷双方的交易撮合，既然是撮合，平台就不该有太多自身利益夹在其中。既然没有自身利益，信息透明就没什么可怕的：平台运作要透明、信息披露要彻底。让投资者充分了解风险，了解过程，撮合方才算尽到了责任。”

我再补充点，作为P2P的一部分，网贷如果不公开借款人信息和借款项目信息，难免对出借端存在隐瞒甚至欺诈现象；如果不公开交易记录，则客户无法确认账户资金的安全性；如果不公开平台运营数据，在难以掌握平台健康状况下，甚至平台出现跑路、倒闭时，客户都被蒙在鼓中，成为最终受害者。在互联网虚拟世界，如果不能做到透明，什么安全承诺都很容易被客户当成一句空口白话理解，可谓无透明不安全。

另外，从务虚的角度，国家号召普惠金融，普惠金融是什么？就是要打破原先金融体系的信息不对称，让更多人能参与到金融交易。所以，如果P2P不透明，投资者就没有信息对称一说，信息不对称他们就掌握不了金融交易决策权，掌握不了决策权就还是要依赖金融机构替他们做

决定，那普惠金融就成了一纸空文了。

4.业务模式是否合乎P2P行业规律。

别的不说，P2P行业最大的一个规律就是小额和风险，如何秉承坚持做这个小额市场的初衷、如何降低风险，还是小额分散是最简单的办法。 首先，你做大额做不过传统银行市场，人家有最权威的征信数据、有国家信用背书、有成熟的抵押机制、有信贷市场最优质的稳定借款者、有强大的信审团队、有雄厚的资本实力，哪一样你都比不过。你只能做一些资质差一些、银行不愿做的大额业务，这样风险就会上升，甚至有些很容易涉嫌监管层明令禁止的自融。

其次，要做分散，分散借款的一个好处就是能把风险也分散，避免系统性风险冲击。比如你借款给医药、地产、酒店、零售、娱乐等十个行业，那无论是地产还是酒店任何一个单独行业出现危机，都很难大范围影响到你整体借款的逾期率；再比如，你借款给十个人，可能这十个人类别属性（地域、性别等）较接近，那一个违约很可能其他人也都会违约，如果是借给不同年龄、不同性别、不同地域的几千个人，那其中某一个、两个违约，其他的很难受到影响，各自还款的情况就能保持独立，出借人的资金也能很好的得到保证。

5.收益率过高的别碰。

高收益意味着高成本，一旦借款人意识到无法确保通过P2P平台融得的资金收益高于融资成本的收益，那么他们自然不会再选择这种融资借

贷方式。没有了好的借款标的，那些动辄提供20%以上收益的平台就有玩庞氏骗局的危险。

还有一个法律门槛的问题， 根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 也就是说，按照目前银行一年贷款基准利率6%计算，如果某P2P平台给出借人许诺的年化收益超出24%，那这类平台的借贷利率就已经超出法律规定允许的范畴。而一旦发生违约、还款逾期现象，出借人的权利也很难得到法律的有效保障。

所以如果你碰到一个出借利率动辄20%以上的平台，朋友，还是别碰了，挣点血汗钱不容易。

希望以上回答能有所帮助，如有偏颇，欢迎指正，谢谢！

如何选择p2p网贷平台之七

一、利率

选网贷优先看利率就好像挑衣服时要看尺码一样，利率必须要符合自己心里的标准。不同平台的利率标准是根据平台所处位置和平台成立时间而变化的，比如山东的平台，利率标准就要高一点，新平台，利率标准

也要高一点。这一次过滤，把利率低于自己标准或者高的离谱的平台淘汰掉。

二、网站UI

利率合适了，点进平台看看网站的做工如何。这里要注意，看网站主要不仅要看它的美观程度，更要看它是否存在死链，网站各个链接跳转流不流畅，是否ICP备案，展示的图片PS迹象是否明显或过于拙劣等等。二次过滤，主要把看得不顺眼的平台淘汰掉。

三、线上展示考察

这里主要要看平台在线上展示的材料，比如工商证照，合作伙伴，办公环境，团队介绍，老板实力展示等等，越详细越好。

四、不良记录查询

主要通过百度，第三方论坛，法院网站等工具查询平台名称，公司名称，法人股东姓名，主要查询平台是否有被曝光的不良信息，法人是否有被执行记录等，如果查出来的东西你认为属实或者曝光的有道理，请把这些平台淘汰。四次过滤，主要把目的不纯的平台淘汰掉。

五、线上数据评估

这里主要评估几个数据：平台利率，平台待收，每天发标量。根据自己对老板实力的大致估计以及平台开业时间长短，去判断目前的利率，待收，以及每日发标量是否合理。这里给大家提供几个指标供参考： 1，新平台上线几个月内在几乎不降息的情况下，待收狂涨，约标不断的，请谨慎。

2，成立6个月以上的老平台待收仍然持续上涨，毫无稳定趋势的，请谨慎。

3，平台成立利息几乎不降甚至还升息的，请谨慎。

4，每天标量不固定，人气爆满的情况下还怎么投怎么有的，请谨慎。 好了，这就是我对平台的粗筛选，经过这样的筛选后，选出来的平台基本符合我的投资标准。接下来要做的就通过线下考察，电话咨询，线上找老板聊天等方法去了解平台的业务模式，老板实力等深层次的问题，同时按照打分表去打分，把打分合格的平台筛选出来并按照分数来分配仓位。

如何选择p2p网贷平台之八

选择“小额分散”的小额信用平台

先说一下“分散”在风险控制方面的好处，即借款的客户分散在不同的地域、行业、年龄和学历等，这些分散独立的个体之间违约的概率能够相互保持独立性，那么同时违约的概率就会非常小。如果借款客户之间存在相关性，例如客户A与客户B是一个城市的同事朋友，A违约时B违约的概率也会很高；如果A与B无相关性，A与B同时违约的概率较于前者会低很多。因此保持不同借款主体之间的独立性非常重要。

“小额”原则， 则是俗称的“把鸡蛋放进多个篮子”的基础风险分散法。通过严格信用管控，按照风险分散法则，把贷款人的投资，出借给若干信用良好、还款能力强的借款人，同时保持分散独立的个体之间的独立性，极大降低了发生大比例违约的可能性。

深谙“小额分散原则“的好利网，由线下近二十个分支网点提供分散独立的借款客户，多数借款控制在五万元以内，无超过十万元的借款，小额分散的标的极大降低了平台风险。

切勿盲目轻信高利率

今年跑路的平台网金宝年收益率高达29%，我们试想如果投资人收益达到29%时，借款人需要承担的利息通常高达40%-50%，严重违规，与高利贷持平，因此该平台存在问题，应当警惕。

个人建议投资前认真比对收益，拿不准的应该向专业人士进行咨询，切勿盲目投资。可通过第三方平台如网贷之家查询P2P平台的相关信息，如运营时间、成交量等信息。

严防信息造假

还是“网金宝”，该网站显示办公地址为摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层，其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。

建议投资前核实平台信息，如致电P2P平台，以借款人的身份来获取该平台的相关信息，平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等判断平台的风控条件和能力，风控团队是否专业，体系是否健全等。

自融平台，搞资金池

投资人最要提放的的是动用客户的资金非法吸存，或直接放贷的平台。如果一个公司拥有多个“托管方”，且无需开设两个账户，几乎都是资金池模式，投资人可按照此方式判断。

如何选择p2p网贷平台之九

很早就从媒体中得知P2P这个互联网借贷的投资渠道，当时还是新兴事物，我完全没有互联网金融这个概念，觉得太不可思议。首先要把钱转到P2P的平台上，资金安全是一个风险，其次是放贷给素未谋面的陌生人，借贷人的诚信又是一个风险。

过了一两年，20xx年中的余额宝事件催生了互联网金融概念的大热。渐渐觉得这是一种创新和改革。20xx年底左右又在电视中看到“P2P网贷平台深陷倒闭潮”的报道，于是激发了我对P2P行业深入研究的兴趣，深谙“冰淇淋理论”的精髓:如果能在冬天的逆境中生存，就再也不会害怕夏天的竞争，在倒闭潮这轮洗牌中能存活下去的就是相对可靠的平台。这次倒闭潮，让我清楚知道一些劣质P2P平台的标志，比如暴利式的高息，比如标的的还款期限太短。此后我一直关注P2P行业的分析和报道，这些第三方的信息可以帮助我了解和客观的分析这个投资渠道的优劣。我的结论是：一：互联网金融是未来趋势，作为现代人必须要与时俱进。二：谨慎挑选好平台以降低P2P的投资风险。

优胜劣汰的竞争中，自动涌现出一批相对可靠的平台，那么如何挑选呢。用我自己的方法感觉就像是谈恋爱似的。以下是P2P恋爱法则： 外貌决定是否愿意继续了解

挑选法则一：眼缘（即平台的视觉效果和用户设计）。恋爱中作为外貌协会的资深会员，我觉得第一印象很重要。P2P网站的整个网页，整个用户界面的设计要让你看着舒服、简单、清晰、易懂。有些P2P的页面打开就头晕，上面的标的密密麻麻，五颜六色的钻石、星星的看着眼花，还有些上传借贷人的头像，整个乡土气息就扑面而来。筛选首先是从网站的门面着手，不要觉着我的理论很奇怪，门面设计也从侧面反映这个平台的实力，不是吗？

硬件背景决定恋爱交往

挑选法则二：实力和背景（即平台团队、平台知名度和平台担保制度）。恋爱中名校名企这些标签会让我们顿生好感。好的团队是做好一个企业的保障。

相处融洽决定恋爱的长度

挑选法则三：内在美（即用户体验）。恋爱中相处在一起的感觉很重要。P2P的用户体验首先是回报率，前面说到劣质平台的标志之一是暴利式的高息。所以20%左右的高息平台是碰都不敢碰，需要在安全和高息中寻找到一种平衡。其次是抢标，是否能轻松抢到以致于资金不会处于站岗阶段。然后是标的回款，是否有拖欠等

如何选择p2p网贷平台之十

现在投融资的理财产品、p2p平台都层出不穷，我们怎么在千千万万的平台中选择安全、可靠、放心的理财产品和P2P平台呢？在这个里大丰号就P2P为你支支招，希望能给你带来一点点帮助！

第一、看平台资质

看所选择的P2P理财平台的实力、规模注册资金，这样能侧面的衡量一个公司是否规范，建议选择规模比较大一点的p2p平台，毕竟规模越大，公司理论上就会越规范。

第二、看抵押

在进入P2P平台之后，选择项目的时候要看抵押物是什么？比如说房子、车子等，这些的风险相对要小一些。这些抵押物在出现风险的情况下，P2P平台会变抵押物来减少投资者的损失。再者，要看抵押物是不是重复抵押或者不足值抵押，重复抵押或不足值抵押风险都会增加 第三、看信审流程

这个要看P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明。 第四、看担保

有些平台会发担保标，这样的话担保公司的实力如何，这点投资者一定都要考察清楚，毕竟担保公司和借款人有连带的责任。

第五、看风险保障金

风险保障金这点也是重点，有风险保障金的平台，会在借款人逾期或坏

账的情况下，拿出风险保障金账户里面的金额先作偿还（在这里还要提醒朋友们，有些平台是只有VIP才能保障全额本金，不是VIP只能保障二分之一的本金，有些平台甚至不保障本金，这种情况是非常危险的）最好能选择风险保障金是第三方托管的平台。

第六、借款用途

借款用途亦是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。

第七、看平台在76676的口碑

76676上没有收录的平台千万不能投，你懂的。

第八、看还款期

我个人而言，比较倾向短期1——3个月的投标，这样来说资金能周转，并且相对安全（毕竟把钱放在别人兜里，说不定哪天就没了是吧） 第九、看收益率

这个收益率国家是有规定的，最高年化收益不能超过24%，如果一个网贷平台告诉你，年化收益超过25%，那么，请你马上离开。大多数平台10%-20%之间，太高风险太大，太低的话就没有那个冒险的必要了。

第十、看公司形象

这个不能光听业务员呀客服妹妹们对你的说辞，最好是到公司去实地考察，还有看看该平台的口碑怎么样。

好了，独孤十剑（哈哈哈，自创名词）都传授给大家了，不要再说不会选择P2P平台了哦。