关于城乡居民最感兴趣的金融知识和投资消费习惯的调查报告 (湖南大众传媒职业技术学院 刘利文 金晶 王玲玲 罗檑) 调查目的:为积极响应并参加正在由中国人民银行主管的中国金融教育发展基金会所组织的全国15所金融院校20xx年大学生志愿者暑假向社会普及宣讲金融知识社会实践活动，我们了解到目前大部分城乡居民对金融知识了解程度不高，大部分的居民还是对金融只是很感兴趣，并且有渴望了解金融知识，并且他们对自己具体的投资和消费情况还存在很多问题，因此我们决定对此进行调查。所以我们以小组形式分工合作对我国城乡居民最感兴趣的金融知识以及投资消费习惯进行了深入调查。
调查时间： 20xx年7月5日组建调查小组，经讨论分工于暑假八月正式开始进行调查，初步成稿的时间是20xx年9月20日。调查分工：20xx年8月5日至8月15日组员罗檑在湖南省张家界市蹇家坡乡雷家坡村对村民进行了问卷调查，同一时间另一组员刘利文在湖南省醴陵市解放路街头对当地居民进行问卷调查，并随机对一些居民进行了采访。20xx年8月7日至8月17日组员王玲玲在河南省信阳市息县香米贡酒厂家属院进行问卷调查。同一时间，组员金晶在湖南省岳阳市八字门太阳桥市场附近对居民们进行问卷调查，同时随机采访了一些居民。8月18日四个人各自统计自己的调查问卷，并总结受访者陈词，7天后，金晶与王玲玲统计最后总数据，然后由罗檑与刘利文在电脑上制作相关数据的立体三维图，8月日27开始正式写调查报告。
调查方法：我们采用一系列常用调查方法：随机调查法，随机访问法及重点访问法。
一、调查城乡居民对金融知识了解程度
经过细心的整理，由图一我们可以看出64%的城乡居民觉得金融知识在生活中的还是很重要的。由图二看出因为生活环境以及接触信息的有限所以仍然有22%的居民觉得了解金融知识的方法和途径还是很少的。由图三可以看出大部分社会公众对银行知识有一定的了解，也有部分居民对证劵，保险方面的知识略有了解，但每个人个的了解程度都不一样。具体的可能要看自己对哪方面的兴趣更大。总体来说居民对金融知。识了解程度偏低。通过对所收集数据进行分析调查，我们得出了以下结果。即现在城乡居民对银行储蓄利率是否上调，信用卡欠费是否会影响信用月消费主要项目，消费观念等这类与生活息息相关的问题都有一定的了解同时也有自己的看法。这些内容主要都取决于居民真实的生活状况及其个人需求状况。因此可见，居民对金融知识的了解以及有兴趣了解的都是源于其生活基本状况以及平时日常可以接触到的一些最基本的金融机构方面的知识。这些都是直接可以给居民生活带来好处与方便的。城乡居民们最想了解的金融知识大多是银行存款，股票基金，保险，理财次之。所以大部分居民有兴趣了解的都是一些实用的，与他们生活密切相关的金融知识。所以大部分居民有兴趣了解的都是一些实用的，与他们生活密切相关的金融知识。其中最突出的是对银行方面知识的了解。
图一
图二
图三
二、 调查城乡居民的月消费项目
由图四的统计数据来看，很明显不同的年龄阶段的城乡居民的月消费项目的侧重各不相同，20岁以下居民大多以学生为主，他们的主要经济来源是父母给予的生活费。而这些生活费他们主要用来支持生活日常开支，并没有多余可供消费其他的钱。所以他们的消费偏重在饮食，教育，交通方面。而20-40岁，这一年龄段大部分是各个方面都已成熟面对结婚生子的压力、同时也这个年年龄段的居民也是更加懂得享受与娱乐的年龄。所以可以看出这一居民群体他们主要的月消费项目集中在饮食，教育，住房，娱乐，医疗，交通上。随着年龄的增加，40-60岁的城乡居民们他们的月消费有着明显不同于20岁以下但又与20-40岁有很多相似之处的特点。其月消费项目主要集中在饮食上，而住房，教育，医疗，服装，交通，娱乐，而其他方面的消费则分配都比较均匀。这其中的原因也就不得而知了。这一年龄段的居民群众大多以成家立业。随之而来的便是家庭负担，必要的住房条件以及自身身体的医疗保养费用以及适当的娱乐。所以在这个年龄段的居民消费趋于平衡，各个方面消费都必不可少。在60岁以上逐渐趋向老龄化的居民们，他们月消费的主要项目在饮食、住房、医疗方面。
图四
三、 调查城乡居民的消费观念
如图显示，在不同的年龄阶段，人们的消费观念也不尽相同。20岁以下的人以量入为出型为主，这部分人还处在接受教育阶段，绝大部分没有自己的收入来源，就算是想消费也处于心有余而力不足的状态。因此这类人大部分会根据自身情况进行消费，而20—40岁的人则以享受性和量入为出型为主，这部分人分为两个阶段，大部分属于成家立业的人，有一定紧急负担的人；而有一小部分则属于还没有成家立业，无多大负担的人。所以有图上数据显示该年龄段居民有享受的条件但是为以后着想还是大部分从自身实际情况出发量入而出的消费。40—60岁的人，他们的消费观念大多都选择了节俭型，也确实是这样，这一代人正在趋向衰老，但他们无时无刻不是在为国家为人民为自己的子女着想，节俭的生活习惯也为我们做出了榜样。他们是伟大的一代，
是弘扬中华传统的一代。60岁以上的人则以节俭型为主，量入为出型为辅，这部分人已经不再为生活而忙碌，他们有了更多的时间做自己想做的事。通过这些调查情况，我们可以看出，现阶段我国人民的消费观念处于发展阶段，这和我国发展中国家的国情是分不开的，二者相互依存，相互促进。一方面，人民的消费带动了我国经济的快速发展，而另一方面我国经济的发展又提高了我国居民生活水平，从而促使居民的消费水平快速增长 。
图五
四、 调查城乡居民的投资理财
据调查分析得图六，明显可以看出四个年龄阶段的居民都有过银行储蓄的投资。在投资方面，20.岁以下的人则是比较偏重于收益快期限短的股票基金方式。这也体现了年轻人的特点是勇于冒险挑战的。但除一些金融专业的学生对各种投资方式如：股票，债券，基金，分红，房地产等一些知识较了解以外，也有仅仅局
限于有过银行储蓄投资的学生，甚至有的同学没有自己最关心的理财产品，对金融知识了解，投资消费的处理都很不清晰。而20—40岁 的人大部分选择的是较安全的银行储蓄方式。这又说明了该年龄段居民已经在消费投资方面趋于稳重。不愿再冒险，虽然前段时间股票，基金，国债出现了大好现象，但现实生活中仍然有那么多不愿冒险，愿老实安分的将钱存入银行，觉得这样更保险。这部分的人更在意的是理财产品的收益和保值问题。因此，产品的信赖度问题使他们投资理财的首要考虑点。而出现这样的调查结果是出乎我们意料的，我们通过随机采访一些居民了解到造成这一现象最主要原因还是居民们对金融知识具体熟知程度太低，投资热情不高。另一原因则是他们生活负担的沉重，使他们由最初的享受型消费转为了更稳定的消费投资习惯。40—60岁的大部分居民都有过银行储蓄的投资，对于基金，债券，股票，保险的投资都曾有过。并且在投资过程中他们关注的信息更多的是市场机遇，政府政策，利润回报则次之，而关注于宏观形势的很少。投资信息的主要来源是内幕消息，广播电视。调查结果还说明处于这个年龄阶段的居民们消费投资习惯都有，并且消费目的明确，消费习惯良好。在投资方面基本都有过一定经验，对金融知识，投资途径的了解相比前几个年龄段的居民来说更为完整，也更为清晰。60岁以下的人们，除了进行银行储蓄的消费活动，不少人也在进行少量的股票，基金、债券等投资消费活动，不过，他们对于理财产品的收益和保值问题看得较重，不愿
进行较大风险的投资。因此，进行理财投资的并不多，而且，一旦投资后他们对理财产品的信赖度要求很高。
图六
七、总结与建议
综上所述，通过调查统计我们了解到我国城乡居民对金融知识的了解程度以及了解热情都不相同， 而且更多的是停留在表面上的理解。很多居民对于的金融知识的了解很不深，有的老百姓甚至觉得对金融知识并不需要深入了解什么。并且他们了解的区域非常狭窄仅知道些生活中经常打交道的一些部门中一些运作规则，其中对银行机构的了解占绝大部分。而导致其这一现象的原因有很多，比如说了解途径较少，生活圈的狭小，有的公众意识仅停留在表面现象。而最主要的原因还是城乡居民们对金融知识的了解程度太浅，其实更好更深入的了解一些金融知识可以很好的帮助居民们更好的理财和正确的投资。他们也可以充分利用
闲散的一些钱来进行更好的投资以获取最大利润。城乡居民主要都是趋向于合理消费。并且比较注重投资理财，希望钱财生更多的钱财。可能也是由于自身的收入等条件并不怎么富裕，大部分居民的消费主要都是集中在饮食、教育、交通上。自身的消费态度也都是以量入为出为主的合理消费。对于投资，大部分城乡居民则选择的是银行储蓄这一安全性很高但收益很晓得投资方式。由这也明显可以看出，居民对金融知识的认识度不高，对一些投资没有信心。同时在不同年龄段的人们也显示出投资各个不同的特点。年纪稍轻的人偏重于收益性较高的投资产品，年纪适中及偏大的居民则直接选择银行储蓄，这一安全性高但收益不高的方法。针对这一现象，我们提出以下建议：
1、 我们应该在城市和农村进行普及金融知识的教育。首先我
们应该针对他们最感兴趣的金融知识对其行宣传进，教育，促进他们对自己想要了解并且感兴趣的金融知识的进一步理解。这还需要各个村委及居委会干部多多劳累，在社区多多开展有关于金融知识普及的座谈会，从而从生活中改变居民对金融知识的了解。并且还可以向他们推荐一些金融知识方面的书籍，报刊，杂志，网站等，以便他们自己进行更好的学习金融方面知识。
2、 对不同年龄段的居民进行有特点的宣传教育。年轻居民们
我们对其应加强风险教育，而一些中年居民和一些更长者我们在巩固他们原有的金融知识以外还更要教育并改变
他们对投资完全的保险思想。让他们能更大胆的进行投资，而不是盲从他人投资。
3、 国家要建立健全更加强大的社会保障体系。一些城乡居民
们不敢进行投资，不仅怕失败，更重要的是自身条件有限，无法进行大胆投资，而当国家在更好完善居民们的保障的同时居民们也更好的享受了国家的惠民政策。
4、 传达正确的消费观，倡导科学消费。我国大部分城乡居民
对于消费都有各自合理的安排，大家都承袭我国中华名族的优良传统：勤俭，节约。但是还是有部分居民们没有正确的消费观，价值观，消费很不科学，他们认为除开基本生活开支以外，更多的消费应该在娱乐上，针对这一现象我们就觉得我们应该向大众们传达正确消费观，并倡导其科学消费。
参考文献：
1、《国际金融新编（第三版）》，复旦大学出版社，江波克著
2、《商业银行经营管理（修订本）》，西南财经大学出版社，唐旭、戴小平著
3、《金融理论前沿课题（第一辑）》，中国金融出版社，唐旭主编
4、《金融理论前沿课题（第二辑）》，中国金融出版社，唐旭主编
5、《证券知识读本》，中国金融出版社，周正庆主编
6、《保险知识读本》，中国金融出版社，马永伟主编
联系人：
刘利文 湖南大众传媒学院 138xxxxxxxx 5734829@qq.com 金晶 湖南大众传媒学院 138xxxxxxxx 315947207@qq.com 王玲玲 湖南大众传媒学院 151xxxxxxxx 1107389951@qq.com 罗檑 湖南大众传媒学院 150xxxxxxxx 1056558504@qq.com
第二篇：中国城市居民金融消费情态与趋势的调查报告
数字100发布《中国城市居民金融消费情态与趋势》报告
8月26日，《中国城市居民金融消费情态与趋势》报告正式发布。本次报告采用采用了60后、70后、80后的分析维度，从三类典型人群的角度对城市居民金融消费情态进行深入剖析，这在金融行业调研中尚属首次。
据了解，本次调研领域涉及银行、基金、保险、证券投资等行业，对象主要是全国的一二三线城市居民，覆盖范围达到20余个省市、自治区。借助专业在线调查的系统，总样本量达到12000个，全部数据来自数字100市场研究公司，2009-20xx年独立金融行业个案及连续性研究的第一手资料。业内普遍认为，年龄是最基本的客户信息，以年龄为维度的研究成果，本身就具有前瞻性，是金融机构营销决策提供重要依据。本次调研成果代表了中国大陆地区居民的消费情态与趋势。
数字100市场研究公司董事长汤雪梅表示，为中国金融机构战略决策与营销管理提供科学决策依据，一直是我们努力的方向。一个行业必须有创新才能不断发展，专业在线调查也是从行业角度进行的一种创新。未来我们将继续以真实有效的数据，促进金融创新，帮助金融企业洞察趋势，把握市场，提升科学决策能力。
面对“后危机时代”的不确定性，金融创新在拉动内需方面的意义重大。有资料表明，中国财富管理市场已经驶入快车道，在亚洲是仅次于日本。预计到20xx年，我国的资产管理规模可达到4700亿美元。随着我国财富管理市场规模的扩大，不同客户群体的需求分化更加明显，金融产品无法与客户实际需求相匹配的矛盾也越发突出。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出“中国金融行业创新能力还比较弱，银行还缺少专门人才，对消费金融的特点进行深入的剖析和切割、分层，进行深入研究，才能开发出一些特色性的专门化的理财产品。” 《中国城市居民金融消费情态与趋势》报告的发布填补了这一空白。 报告显示，41.5%的60后更加关注保本增值，无论是人民币理财（26%），国债（18%）还是商业保险（36%），60后相对投入最多的金融产品都是低风险，低回报的产品，偏重于稳健性理财。相比70后和80后，在投资止损时更加果断，体现出来60后更加谨慎和务实的特点。
数据来源：数字100市场研究公司
数据显示，超过半数的70后偏好高风险高收益的投资。从价值观角度可以看出，70后属于尚在奋斗的阶段，同时由于他们生活在改革开放的时代，多半具有较强的进取和冒险精神，对于事业和成就的渴望，使其对于高风险高回报的投资尤为偏好，对于金融机构，应该针对这部分客户开发相应的高风险高回报产品。
数据来源：数字100市场研究公司
80后对于个性化的需求比较明显。30.5%的80后消费者在信用卡选择方面更加看重“外观时尚，彰显个性”，同时14.0%的消费者更看重“自己设计外观”，而70后更加注重信用卡的功能性，60后则更看重年费，安全性等因素。
表：消费者期望的信用卡类型
详实的数据，专业的分析，为金融行业的创新指明了方向。也得到了专家肯定“数字100针对60年代和70年代这样拥有着大量金融资源的人，以及80年代这些具有巨大市场潜力的金融消费者，进行的专业调研成果，为中国的金融行业做了一件很有价值的事情。”外交学院国际经济学院副院长欧明刚如是说。民生银行零售部总监翟南宾认为，“现在银行
数据来源：数字100市场研究公司
业和保险业就是人海战术，以后大一点的中型银行一定要做数据营销。决策会有大量的数据，一些人懂得一些业务和基本营销原理，另一些人就会做数据分析，两方优势结合。这方面可以大有作为。”
目前国内大部分的金融市场还处在粗放经营的状态，谁能更了解消费者，谁选择的目标消费者更为精准，谁就能在这场长跑中处于领先的地位。60后、70后、80后作为我国未来10年内主要的消费群体，在国民经济中的地位不言而喻。中央电视台财经频道《今日观察》资深评论员刘戈在谈到对报告的看法时表示，用60、70、80这样一个方法对客户进行分类，提供了一个完全不同的新的角度，这种角度可能对于银行业面对他们的客户的时候更有价值。本次调研，圈定了三个群体的需求特征和金融消费特点。通过大量真实有效的数据和专业研究分析，为金融企业的市场细分、产品定位提供了数字化参照标杆。将帮助金融企业持续创新，为消费者提供更加优质的金融产品与服务！