**县农村信用合作联社内部控制自我评估报告

**县农村信用合作联社(以下简称“本社”)自成立以来，按照《中华人民共和国商业银行法》，以及中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)的规定和要求，在内部控制环境、风险识别和评估、内部控制活动、信息交流与反馈、监督评价与纠正等方面不断强化内部控制措施，健全内部控制机制，基本建立了与本社发展战略、经营规模、业务特点相适应的内部控制体系。

本社依据中国银监会颁布的《商业银行内部控制指引》及《商业银行内部控制评价试行办法》等规章，开展了内部控制自我评估工作。评估结果表明，本社内部控制体系得到了持续改进与完善，内部控制制度执行的有效性不断提高，未发现本社存在内部控制设计或执行方面的重大缺陷。

一、内部控制环境

(一)内部控制目标

本社内部控制的目标是：合理保证本社经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进本社实现发展战略。

(二)公司治理

**农村信用社按照现代金融企业管理和完善法人治理结构的要求，不断健全“三会”组织构架，规范“三会”运作程序，

建立了理事长、监事长、主任分设框架和约束制度，初步确定了理事长、理事、监事长、监事、经营班子的职责，强化了内部监督和约束机制。在新的领导体制运作中，联社理事长主持理事会的工作，是法定代表人，任党支部书记，不参与业务经营，主要决策、定向、监督、引导和负责党建工作。联社主任全面负责全辖信用社的业务经营，组织实施工作方案，保证辖内信用社顺利开展业务。在具体操作中，理事会是农村信用社的决策机构，全面领导农村信用社工作，研究决定选举更换理事会，制定联社经营方针、业务经营计划，聘任和解聘联社主任、副主任等。理事长授权主任组织实施理事会各项经营决策，并负责主持社员代表大会，主持召集理事会会议；听取联社主任前阶段工作落实情况的报告及计划安排，提出工作建议；检查理事会议的实施情况，对联社业务合法合规性进行监督。在理事会领导下的主任负责制这一新体制下，联社主任根据理事会授权，依法大胆开展日常的经营管理，通过主任办公会行使章程规定的各项职权。主任通过召集主任办公会和社务会，提出工作方案和组织实施理事会决议，拟定发展规划、经营计划草案和财务预决算方案及提出人员管理制度和奖惩制度等。

20xx年共召开“三会”9次，比20xx年减少2次。其中召开社员代表大会共1次，主要审议并通过了理、监事会20xx年工作报告、利润分配和股权改造方案等;共召开理事会5次，主要审议理事会工作报告、网点建设、增资扩股等;共召开监事会

3次，主要审议了监事会年度工作报告等。

经营管理层根据理事会授权主持全社的经营管理工作，制定内部控制政策，完善组织结构，强化检查监督与审计监督，认真组织实施理事会的各项决议，切实履行了经营管理职责。

(三)组织结构

本社将组织结构划分为前台、中台、后台和支持部门，明确界定联社与分支机构之间、部门之间、岗位之间的职责以及业务职能部门的风险控制分工，形成了职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

(四)内部控制制度体系

除了认真执行**省联社相关规章制度外，本联社还不断加强对各类业务和管理活动的内部控制制度体系的建设制定了《**县农村信用合作联社新增不良贷款考核及责任追究暂行办法》、《**县农村信用合作联社不良贷款清收奖励暂行办法》加强了对不良信贷资产的管理；制定《**县农村信用合作联社员工请销假管理办法》和《**县农村信用联社员工劳动纪律管理办法》，加强了对员工行为和劳动纪律的管理；深入开展“内控和案防制度执行年”活动，制定该活动学习提升、全面自查、督导检查、整改提高等各阶段实施方案，有效提升活动效果。同时，本社持续维护和完善全行的内控制度及规定，有效保证了内控制度的时效性与全面性。

二、内部控制活动

本社在各主要内部控制条线上，持续完善内部控制措施，有效保证本社各项业务的稳健发展。

(一)授信的内部控制

在信贷业务方面：一是认真执行**省联社信贷投放政策及结构调整指导意见，从行业、客户、区域和产品各维度着力优化信贷投向，切实推进结构调整；二是深入贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”的总体要求，从制度建设、流程梳理、合同修订、系统优化、培训考核、检查监督等方面入手，全面推进贷款新规的执行；三是深化授信业务流程管理，制定了涵盖信贷政策、作业流程和产品管理三大类的授信业务内部控制体系文件，组织多部门联合开展了授信业务流程操作风险与内控的自评估工作；四是严把客户准入关，对部分地区、行业授信客户实行核准管理，贯彻“绿色”信贷政策；五是强化贷款额度管理，科学把握信贷投放节奏，确保年末全社信用风险限额指标符合监管要求；六是进一步规范管理相关金融中介及同业机构业务合作，按照“核准认可、动态调整、优胜劣汰、严格保密”的原则进行动态管理； 七是进一步规范对信贷管理系统的管理，强化了授信业务档案管理工作；八是有效落实国务院及监管部门相继出台的一系列房地产市场调控政策，从严控制非农业贷款的发放，特别是房地产开发项目贷款的投放。

(二)存款和柜台业务的内部控制

2013 年，本社重点推进了以下工作：一是根据新核心系统

的上线运行，进一步规范各项业务管理，加强对柜员交易和授权合规性监控，并通过设立预警规则强化对重点业务、特殊业务及易发案件环节的控制，有效防控操作风险；二是加强了对贷款资金专款专用的监督与控制，有效落实银监会“三个办法、一个指引”的要求；三是按照“大额存款优先检查、存款异常变动账户优先检查、重点账户存款变动优先检查”的原则，开展银企对账工作。

(三)反洗钱工作的内部控制

2013 年，本社对反洗钱机构建设及人员管理，反洗钱内控制度建设、检查等方面作了明确的规定；二是制度化开展客户或账户风险等级分类工作，及时、准确揭示客户的风险程度；三是组织审计部门对存量账户的开户资料的完整性、合规性及自然人客户身份信息的核查情况、久悬账户等开展全面排查，全社账户资料合规性、完整性明显提高；四是对分支机构公民身份信息联网核查、客户身份信息维护、反洗钱台账建立、客户风险分类等工作开展了全面检查，确保本社反洗钱各项工作有序开展。

三、内部控制的监督与纠正

近年来，本联社致力于建立和完善多层级、多维度、多渠道共同监督的、有效的内部控制组织体系。

作为全社内部控制监督、评价部门，联社审计部围绕全社中心工作，以风险为导向开展审计工作。一是对联社会计决算真实性进行了审计检查，经过对本年度会计决算工作的全程审计，审

计组认为我联社年终会计决算前期准备工作扎实有效。二是按照工作计划进行了“内控风险”检查。对全辖各网点进行了“内控风险”检查，检查包括对公户开销户及变更、存单质押贷款、联行资金往来等。三是对全辖各营业网点进行了“**卡”专项检查。检查是否存在非本人办理开卡业务，而由单位经办人员代办开卡业务；是否存在申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份证（资料），伪造签名，申请办理**卡的违规现象。四是认真贯彻落实国家银监会20xx年农村中小金融机构监管工作会议和自治区农村信用社20xx年工作会议精神，在全县农村信用社全面开展“假冒名贷款、抵质押贷款、臵换贷款”三项整治活动。五是对全辖农村信用社在银企存款、贷款、清算、同业及社内对账制度的执行和落实情况，消除基础工作中的安全隐患。六是对全辖各网点、联社营业部进行了以会计业务、信贷业务、重要空白凭证管理等为主要内容的20xx年上半年常规检查。

四、信息交流与反馈

本社不断完善内部各基层机构、本社与客户、投资者、控股金融机构之间的信息交流与沟通机制，保证信息披露合规、完整。

(一)构建全面信息交流与沟通机制

本社建立了基本覆盖各层级机构、业务条线的信息与沟通制度。一是建立了本社理、事会、监事会和经营管理层之间的信息交流机制，确保经营管理信息能够及时、有效地传递至理事会及监事会；二是定期召开各类会议，开展各类基层调研，对业务经

营、财务状况和检查监督发现的问题进行梳理、分析和总结，确保各层级管理者及时准确地掌握各类经营信息和存在问题；三是认真执行《**省农村信用合作社重大信贷风险报告制度》，明确了金融风险事件报告的责任部门、报告路径，应急处臵程序和原则。

(二)进一步拓宽信息沟通平台

在内部信息交流方面，一是建立了对大额贷款客户的走访调研机制，及时掌握贷款客户的经营发展情况；二是持续建设办公自动化(OA)系统，依托该信息共享平台建立多个行内信息交流平台，保证总行各部门和各层级分支机构、员工之间信息交流通畅。 三是加强与金融中介机构的交流，接待机构投资者调研，维护本社良好的资本市场形象。四是 在对外信息披露方面，本联社严格执行监管要求，尽职履行信息披露义务。制定了《**县农村信用合作联社年报信息披露制度》等制度，进一步完善信息披露制度体系、规范信息披露工作。

五、内部控制体系的发展与完善

(一)进一步强化我社信息系统的控制功能。主要包括：完善核心业务系统对创新产品的控制功能、完善信贷管理系统的监控功能、完善理财业务信息管理系统以及资金交易系统中的风险管理功能，完善市场风险管理系统的量化控制功能等。

(二)进一步健全信用风险管理体系，提高管理的规范化、精细化程度。主要包括：细化贷款限额体系的内容和维度，优化公

司客户授信额度的监控和管理流程，加强对个人信用类贷款最高授信额度的控制，加大对分支机构贷后管理的检查力度和检查质量等。

(三)适应经营环境的变化，进一步完善流动性风险管理的制度和程序。统一构建资产负债与流动性风险管理系统，尽快实现实时监控流动性风险关键指标，建立及时有效的交易监控机制。

(四)双管齐下，推进制度的建设和执行。一方面要持续加强对现有制度体系的维护，全力贯彻“制度先行”的原则，及时满足对新业务品种的控制需要；另一方面要以更大的力度落实制度的全面执行。

六、内部控制自我评估结论

本社现有的内部控制与本社的业务规模、经营管理能力相适应，基本能够满足本社经营管理和业务发展的需要。但是，本社的内部控制体系也存在一定的缺陷与不足，需要随着本社业务的发展不断进行补充与完善。

**县农村信用合作联社

二0一四年五月二十八日

第二篇：玉山县农村信用合作联社方案

玉山县农村信用合作联社

宣传片策划方案

策划主题：企业整体形象宣传片 企 划 人：

时 间：

玉山县农村信用合作联社宣传片制作方案

一、主题定位：企业整体形象宣传片

二、片长：10—15

三、整体定位

根据玉山县农村信用合作联社在目前的行业模式下，大胆创新推出的：百福卡、新一代转账终端、惠农一卡通、百福慈善资金会、百福网上银行及农村信用合作联社特有特色产品，玉山县农村信用合作联社的发展在县域中产生的重大影响。在企业发展的大背景下，充分的反应企业文化，在将把企业的概述融入，大量运用人物的工作时的动作、表情、环境来表现玉山农村信用社是“为客户创造价值、为股东创造利润、为员工创造未来、为社会创造财富”的宗旨，坚守“立足县域、服务三农”市场定位，秉承“信用为本、合作共赢”经营理念，大力践行“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大历史使命，着力破解历史包袱重、资产质量低、人员素质差、业务手段落后、管理基础薄弱等历史难题，着力打造“服务县域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行”品牌，在持续提升对“三农”和区域经济社会贡献同时，实现了自身各项业务又好又快发展，己成为全省机构网点最多、业务规模最大、客户资源最广的地方银行机构，成为“玉山人民自己的银行。”

四、专题定位

本方案旨在展示玉山县农村信用合作联社的整体实力，通过此专题片的拍摄、制作、推广，突出企业的思想、管理、服务、特色亮点和骄人的业绩。本方案在具体的内容选择和版块设置上做到含盖全面、阐述透彻、重点突出、点面结合，使整个片子起落有序、层次分明。

1、整个片子的节奏有张有弛，带有明显的科技感、现代感和艺术气息。利用公司景观、各种设备、工作人员镜头和企业文化景观对人们的视觉进行冲击，实现传统与现代的完满结合，制作精致，画面现代感很强。

2、在规定时间内充分展现玉山县农村信用合作联社的崭新的工作环境，把重点章节符号化，突出企业核心优势、设计风格、人力的重要性,并且将其对整个县域的经济的影响力展现出来。

3、画面剪辑自然巧妙，段落变化鲜明有序，阳刚与柔美的内蕴有机地融合在一起。

五、表现内容

本宣传片采用产品介绍与公司形象相结合的方式，主要以介绍系列产品和公司形象为主线，来展示玉山县农村信用合作联社的形象，使客户在通过观看此片时，有一种亲临玉山县农村信用合作联社

六、解决方案

1、表现手法：将采用实景拍摄

以高层访谈来解说和行文体现来实现玉山县农村信用合作联社独特企业形象，自创符合玉山县农村信用合作联社精神和特色的艺术风格来装饰点缀本片。

· 崭新的办公楼、高素质的员工团队、全神贯注企业有全面的认识。 的员工工作场景??体现企业的综合实力和企业朝气蓬勃、意气风发的精神活力的画面。 ·

· 玉山县农村信用合作联社的特色。 ，符合市场目标群体思维方式，解说集思想性、艺术性、科学性、哲理性、幽默性于一体，多方位地剖析玉山县农村信用合作联社的优势。

· 对企业未来的的阐述

七、资源介绍

1、人员介绍：摄影师、导演、策划人员、配音人员、后期剪片、动画设计

2、硬件介绍：摄像机、拍摄用的各种辅助工具

八、费用