试卷编号：7577

浙江广播电视大学20xx年秋季学期期末考试

《金融专题讲座》试题答案及评分标准

20xx年1月

一、论述题（共25分）

结合加入世界贸易组织对中国金融业的影响分析中国金融改革和发展的基本思路和政策措施。

加入世界贸易组织后我国金融业发展的新机遇（5分）

1． 有利于引进外资，改善我国的投资环境。

2． 有利于推进我国金融业改革进程，提高我国金融业的整体素质和竞争能力。

3． 有利于推进我国金融业的国际化进程。

加入世界贸易组织给我国金融业带来的挑战（5分）

1． 争夺优质客户的挑战

2． 争夺优秀管理人才的挑战

3． 对管理体制和经营机制的挑战

4． 对中央银行监管能力的挑战

中国金融业改革和发展的基本思路和政策措施（15分）

1． 修改完善现有金融法律法规，建立完善的金融法律法规体系

2． 深化改革，提高中国金融业的竞争能力

1) 完善银行服务体系，提高银行业竞争力

2) 发展证券业，扩大直接融资

3) 发展保险业，增强对经济发展的保障能力

3． 提高金融宏观调控水平

4． 大力推进和建立现代商业银行业务体系，迎接国际挑战

1) 尽快实现业务经营的多元化

2) 业务经营国际化

3) 银行资产证券化

4) 利用现代信息技术促进银行业务电子化

5． 加强金融监管，保障国家经济和金融安全

1)加强对银行业的监管

2)加强证券业的监管

3)加强对保险业的监管

4)加强三大金融监管机关的协调，提高整体监管水平

6． 扩大金融对外开放，提高中国金融的国际地位

二、论述题（共25分）

我国于20xx年加入世贸组织，在加入世贸组织文件中承诺了保险业开放的相关内容。到现在差不多5年时间过去了，请回顾一下中国保险市场的开放步骤及其对中国保险业的影响。 中国加入世界贸易组织保险业对外开放承诺内容（10分）

1．企业形式。加入时，允许外国非寿险公司在华设立分公司或合资公司，合资公司外金融专题讲座试题答案及评分标准 第1页（共3页）

资比例可以达到51％。加入后2年内允许外国非寿险公司设立独资子公司，即没有企业设立形式限制。加入时，允许外国寿险公司在华设立合资公司，外资比例个超过50％，外方可以自由选择合资伙伴。允许所有保险公司按地域限制放开时间表设立国内分支机构。

2．开放地域。加入时，允许外国寿险公司和非寿险公司在上海、广州提供服务(《中日世界贸易组织双边协议》中已承诺加入时开放大连)。加入后2年内允许外国寿险和非寿险公司在以下城市提供服务：北京、成都、大连、重庆、深圳、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津。加入后3年内，取消地域限制。

3．业务范围。加入时，允许外国非寿险公司提供在华外商投资企业财产险、与之相关责任险和信用险服务；加入后4年内，允许外国非寿险公司向外国和中国客户提供所有商业和个人非寿险服务。加入时，允许外国保险公司向外国公民和中国公民提供个人(非团体)寿险服务。加入后4年内，允许外国保险公司向中国公民和外国公民提供健康保险服务。加入后5年内，允许外国保险公司向外国人和中国人提供团体险和养老金／年金险服务。

4．法定保险。加人时，中外直接保险公司向中国内保险公司进行20％分保比例不变；加入后1年降至15％；加入2年后降至10％；加入34广后降至5％；加入4年后取消比例法定保险。但是，外资保险公司不允许经营机动车辆第二者责任险、公共运输车辆和商业用车司机和承运人责任险等法定保险业务。

中国加入世界贸易组织为保险市场带来良好机遇（6分）

1．有利于进一步拓展国内保险市场规模。

2．有利于创建有中国特色的保险经营理念，推动中资保险公司创新行为。

3．有利于转变大众保险观念，传播保险知识，扩大保险需求。

4．有利于促进保险市场中介体系发展。

5．有利于中资保险企业开拓国际保险市场，提高中国保险机构国际竞争力。

6．有利于促进保险人才培养。

加入世界贸易组织后中国保险业面临的严峻挑战（9分）

1．保险监管面临改革。

2．民族保险业将受到一定冲击。

3．优质客户竞争加剧。

4．保险人才竞争激烈。

5．保险资金外流面临潜在危险。

6．管理体制和经营机制竞争

三、论述题（共25分）

商业银行的业务是经营的基础，也是关系到商业银行生存和发展的问题。那么我国的商业业务体系如何？请举例说明。

我国商业银行开办的业务（10分）

1． 表内负债业务主要包括：存款业务；境外外汇借款业务；同业拆入业务；发行金融

债券业务

2． 表内资产业务主要包括：各类贷款、债券买卖及投资业务、同业拆出业务。

3． 表外业务主要包括人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇

中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务和商人银行业务和投资基金托管业务。 与国际上商业银行业务的优劣势比较（10分）

与国际银行业务发展趋势相比，还有一定的差距：

1． 业务发展水平低，品种单一

2． 中间业务规模小，经营范围窄，发展较慢

金融专题讲座试题答案及评分标准 第2页（共3页）

3． 缺乏有效的风险防范手段和工具

4． 业务品种技术含量低，科技投入远远低于发达国家大银行

举例说明（5分）举例正确即可得分。

四、论述题（共25分）

金融全球化主要表现在哪些方面？金融全球化的趋动因素有哪些？

金融全球化的含义（５分）

金融全球化是指在现代信息技术普遍运用，国际资本迅速大量流动情况下而出现的金融业务跨出国界、在全世界范围内按相同规则运行、而且同质金融产品的价格趋于一致的发展趋势。 金融全球化的主要表现（１０分）

１、金融机构在全球范围扩展金融业务

２、 国际金融市场的统一趋势更加明显，主要金融市场对全球经济的影响力进一步

扩大。

３、 主要国家货币在全球资源配置中发挥着越来越重要的国际货币职能。

４、 主要发达国家的货币政策对全球经济的影响日益加大。

５、 国际金融组织在全球中的协调和稳定作用日益重要。

金融全球化的趋动因素（１０分）

１、实体经济因素，包括贸易、直接投资、科技进步和跨国公司的发展

２、金融创新，这是金融全球化的金融技术原因。

３、金融自由化浪潮，这是推动金融全球化的制度因素。

从上述动因可以看出，金融全球化是一个自然的进程，是实体经济因素、技术因素和金融等因素共同作用的结果，是一种必然趋势。

金融专题讲座试题答案及评分标准 第3页（共3页）

第二篇：金融专题讲座(无答案)

《金融专题讲座》复习题

一 名词解释

1、货币政策

2、货币政策目标

3、稳健的货币政策

4 功能监管

5 货币可兑换性

6 银行不良资产

7呆滞贷款

8 股票指数期货

9 资产

10 金融全球化

二填空题

１、中国加入世界贸易组织时，允许外国寿险公司在华设立合资公司，外资比例不超过（1），外方可以自由选择合资伙伴。

２、中国人民银行以（2）作为货币政策的中介目标。 ３、我国自 （3）年（4）月（5）日接受国际货币基金组织协定第八条款，实现人民币经常项目可兑换。

４、我国商业银行开办的表内资产业务主要包括（6）（7）和（8）。

5 、19xx年，美国（9）保险公司在（10）设立分公司，标志着中国保险市场开始对外开放。

6（1）时间中国正式加入世界贸易组织。

7、按照中央银行对货币政策的影响力、影响速度和影响方式的不同，货币政策目标可划分为三个层次，即⑵、⑶和⑷。

8、按照分业监管的模式，我国金融监管当局有⑸、（6）和（7）“三驾马车”组成。

9、目前我国商业银行开办的业务可基本上分为（8）（9）和（１０）。

10、中国加入世贸组织后在金融方面应尽的主要义务有：（ ）、（ ）和（ ）。

11、加入世贸组织后我国金融业发展的新机遇有：（ ）、 （ ）和（ ）。

12、目前我国银行业、证券业、保险业仍实行（ ）经营。

13、（ ）是金融经营管理的基础。

14、货币政策主要包括（ ）、（ ）和（ ）。

15、货币政策目标分三个层次即（ ）、（ ）和（ ）。 16、19xx年我国将货币政策最终目标明确为（ ）并（ ）。

17、稳定币值是经济发展的（ ），经济发展是币值稳定的（ ）。

18、一般性货币政策工具有（ ）、（ ）和（ ）。

19、我国的再贴现业务始于（ ）年。

20、19xx年后，为了刺激投资和消费我国已（ ）次降息。

21、金融全球化主要表现在（ ）全球化、（ ）全球化、（ ）全球化、（ ）全球化、（ ）全球化、（ ）全球化。

22、金融监管主体或机构的设置都按照两个标准：一是以（ ）来划分监管对象；二是按（ ）来划分监管对象。

23、按一国的汇兑制度和允许本国货币兑换程度，大体可分为三种类型：（ ）、（ ）和（ ）。 持币值稳定 24、我国新的人民币汇率制度与其目标模式仍有一定距C.、防范金融风险和保持币值稳定 D.、支持经济增长和离，主要有：（ ）问题、（ ）问题、（ ）问题、（ ）问题。 保持物价稳定 25、今后我国外汇管理将坚持人民币（ ）项目可兑换，11、中国加入世界贸易组织时,允许外国保险经纪公司在（ ）项目不可兑换的原则。 华设立合资公司,合资公司的外资比例不超过( ) A、5% B、26、按借款人的还款能力，将贷款质量分为五类，即（ ）、10% C、50% D.、51% （ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 12、 ( )年1月1日,欧洲单一货币——欧元的诞生，堪称27、我国国有商业银行不良资产处理的两个阶段一是（ ）震惊世界的事件。 清理，二是以（ ）为主导清理。 A、2002 B、2000 C.、2001 D、1999 28、目前我国商业银行开办的业务基本可分为三大类：（ ）13、19xx年5月15日,中国恢复了在（ ）的合法席位. 业务，（ ）业务，（ ）业务。 A、亚洲开发银行 B、国际清算银行 C、世界银行 D、国29、银行的表内负债业务主要包括（ ）业务，（ ）业务，际货币基金组织 （ ）业务和（ ）。 14、我国商业银行的同业拆入业务实行的是（ ） 。 30、银行的表内资产业务主要包括（ ）业务，（ ）业务，A、同业拆入利率 B、存款利率 C、贷款利率 D、市场化（ ）业务。 利率 31、与表内资产、负债业务相比，中间业务具有（ ）、（ ）、 15、在资产的五级分类法中,采取所有可能的措施和一切（ ）的特点。 必要的程序之后,贷款还无法收回的称为（ ） A、正常 B、32、20xx年我国首家政策性保险公司（ ）成立运营。 关注 C、次级 33、中国保监会于（ ）年正式成立。 16、 信托具备的三个条件是 ( )。 三 单选题 A.信托合同、委托人、信托关系人 B.信托、信托物、信1、中国加入世界贸易组织 ( ) 年后，允许外资银行向中托关系人 国企业办理人民币业务。 C.信托行为、信托财产、信托关系人 D.信托目的、信托A、1年 B、2年 C、4年 D、5年 财产、信托关系人 2、中国货币政策的操作目标是( ) 17、中国货币政策的最终目标是( ) A、经济增长 B、基础货币 C、货币供应量 D、币值稳定 A.经济增长 B.货币供应量 C.基础货币 D.币值稳定 3、目前中国香港采用的金融监管体制是( ) A.、分业经18.目前中国采用的金融监管体制是( ) 营而混业监管 B、综合经营而分业监管 C、综合经营且混A.分业经营而混业监管 B.综合经营而分业监管 C.综合业监管 D、分业经营且分业监管 经营且混业监管 D.分业经营且分业监管 4、从 ( )时，经国务院批准，中国银行开始发行外汇兑19.同业拆借市场是银行等金融机构间的 ( )。 换券，简称“外汇券”。 A、19xx年4月1日 B、19xx年4A.发行市场 B.货币市场 C、资本市场 D.短期资金借贷市月1日 C、20xx年4月1日 D、19xx年4月1日 场 5、( ) 是指银行拥有或控制的各种资产。 A.、负债 B、20. ( ) 是指企业拥有或控制的能以货币计量的各种经济银行资产 C、收入 D.、资产 资源。 6、 ( )，我国成立了国务院证券委员会和中国证券监督A. 银行资产 B. 负债 C、收入 D. 资产 管理委员会，以加强对证券市场的监督和管理，标志政府21.19xx年12月，在 ( )相继设立了证券交易所，这是新对证券市场监督管理的正式介入。 中国证券市场正式建立的重要标志。 A、19xx年10月 B、 19xx年12月 C、19xx年2月 D、1999A.上海和深圳 B.上海和北京 C.北京和深圳 D.上海和广年9月 州 7、股票指数期货是指以 ( ) 为标的物的标准化期货合22.股票指数期货是指以 ( ) 为标的物的标准化期货合约。 A.、股价指数 B、股票指数 C、货币指数 D、收入约。 指数 A. 股票指数 B股价指数 C.货币指数 D.收入指数 8.、创新理论的首创者是美国的经济学家 ( ) A、熊彼特23 、 在一个母基金之下再设立若干个子基金，由子基金独B、亚当．斯密 C、大卫．李嘉图 D、亚里士多德 立进行投资决策的是( ) 9、19xx年11月14日，国务院发出通知，决定成立 ( )，A 雨伞基金 B 基金中基金 C 对冲基金 D 套立基金 11月18日正式挂牌。 A、中国保监会 B、中国政监会 C、24、投资者持有一个上市公司发行在外的股份达( )时，中国人行 D、中国银监会 应予以公告 10、所谓稳健的货币政策，是指正确处理( ) 的关系，在A3% B 5% C 7% D 10% 坚持稳健的原则下，从多方面加大对经济增长的支持力25、以下选项中不属于商业银行证券投资的目的的是( ) 度。 A 增强流动性 B 增加安全性 C 获取现金 D 中央银行法A.、支持经济增长和防范金融风险 B、支持经济增长和保定存款准备率

四 多选题

1、中国加入世界贸易组织后应尽的主要义务有 ( ) A、开放金融市场 B、国民待遇义务 C、增加金融政策的透明性 D、充分利用争端解决机制 E. 其它义务

2、中央银行传统的、一般性政策工具（又称中央银行的“三大法宝”）的是（ ）。

A、法定存款准备率 B、再贴现率 C、公开市场操作 D、利率管制 E、信贷政策

3、我国目前的利率体系由三部分组成，指的是 ( )。 A、中央银行基准利率 B、金融机构的存贷款利率 C、金融市场的利率 D、市场化利率 E、证券市场利率

4、目前，演变后的金融监管体制中统一监管模式的优势有 ( )

A、成本优势 B、改善监管环境 C、适应性强 D、责任明确 E、监管专业化优势 F、有监管竞争优势 5、人民币汇率制度存在的问题主要有（ ）。

A、外汇供求关系问题 B、市场主体问题 C、中央银行外汇干预的力度问题 D、金融市场深化问题 E、金融监管问题

6、中国加入世界贸易组织时，就允许外资银行在以下哪些（ ）地区经营人民币业务。

A、深圳 B、上海 C、大连 D、天津 E、广州

7、中国商业银行对贷款的五级分类法指的是（ ）。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 F、重组 8、近几年来，中国人民银行在执行稳健的货币政策方面，采取了以下哪些措施（ ）。 A、 综合运用各种货币政策工具，保持货币供应量的适度增长

B、 积极运用信贷政策，促进经济结构调整 C、 积极推进货币政策运行机制及货币政策工具改革，基本实现了货币政策直接调控向间接调控的转变 D、 加速发展货币市场，改善货币政策传导过程 E、 建立了货币政策与财政政策有效配合的机制 F、 执行金融稳定政策，化解金融风险 9、中国商业银行不良贷款的划分第二阶段中,”一逾两呆”分类法中不良贷款指的是( )

A、逾期贷款 B、呆滞贷款 C、呆帐贷款 C、损失 E、可疑 F、次级

10、当前中国保险市场存在的主要问题是（ ）。

Ａ、保险市场发展不平衡 Ｂ、保险市场秩序混乱Ｃ、保险体制改革还没有到位 Ｄ、保险监管工作尚待改进和加强Ｅ、保险品种单一 11、《服务贸易总协定》将金融服务分为 ( )

A. 保险与保险的相关服务 B.银行与其它金融服务 C. 企业服务 D.国家服务 E. 其它服务

12、人民币汇率制度改革大体经过了（ ）时期 A、双重汇率制度并存时期 B、实行以市场需求为基础德、单一的、有管理的浮动汇率制度时期 C、单一汇率时期 D、完全浮动汇率时期 E、单一汇率时期和完全浮动汇率并存时期 13、我国国有商业银行不良资产的处理大致可分为( )阶段。

A、企业、银行和政府单独清理 B、以资产管理公司为主导的清理 C、企业和资产管理公司共同清理 D、银行和资产管理公司共同清理 E、政府和资产管理公司共同清理 14、商业银行从事的资产业务有 ( )

A、贷款 B、贴现业务 C、证券投资 D、汇兑业务 E、存款

15、金融全球化主要表现在以下（ ）方面。

A、资本流动全球化 B、货币体系全球化 C、金融市场全球化 D、金融全球化 E、金融监管全球化 F、金融风险全球化 16、在国家财政出现收不抵支的情况时，中央银行提供信贷支持的方式有（ ）。

A、直接给国家财政以贷款 B、发行国家公债 C、降低再贴现率 D、购买国家公债 E、提高商业银行的存款准备金率

17、我国商业银行开办的表内负债业务主要包括（ ）。 A、存款业务 B、境外外汇借款业务 C、同业拆入业务 D、发行金融债券 E、贷款业务 F、人民币结算业务 18、动产信托与抵押贷款的区别在于( )

A、目的不同 B、财务管理方式不同 C、产权转移方式不同 D、财产范围不同 E、租金缴纳方法不同 19、当前中国股票市场上的几个热点问题是（ ）。

A、新股发行方式问题 B、创业板市场问题 C、推出股指期货交易问题 D、一级市场投资问题 E、证券市场完善问题

20、现今国际金融体系主要存在的缺陷有（ ）。

Ａ、汇率频繁波动 Ｂ、巨额游资构成巨大破坏力Ｃ、与实体经济严重脱节 Ｄ、缺乏国际金融协调和监管Ｅ、金融市场发展不完善 五 简答题

1、我国目前利率体系的构成？

2、我国货币政策传导机制的传导过程？ 3、我国8次降息后的政策效果？

4分析我国在“一国两制”下形成的“一国三币”现象。 5.不良资产对我国经济金融的不良影响？

6.我国商业银行业务与国际商业银行业务发展趋势相比，有哪些差距？

7金融监管体制中，牵头监管模式的优势是什么？ 8、金融监管的发展趋势？

9、我国人民币汇率稳定的内在合理性？ 10、银行的表外业务主要包括那些？ 11、与国外商业银行相比，我国的商业银行业务有哪些差距？

12、我国的商业银行应如何大力拓展中间业务？ 13、金融监管的发展趋势有哪些? 14、实现人民币资本项目可兑换，必须具备哪几个方面的条件？

15、我国商业银行的表外业务主要包括哪些业务？ 16、中国加入世界贸易组织为保险市场带来了哪些机遇？ 六 论述题

1、试述加入WTO后我国金融业面临的机遇和挑战。 2、试述我国货币政策的改革与发展方向。 3、试析我国现行外汇管理体制的特点、缺陷及改革方向。 4、试述我国国有商业银行的不良资产处理方式以及防范不良资产发生的主要手段。

5、试论现行分业监管体制是我国金融发展过程中的必然选择

6、试述加入世界贸易组织对我国经济的影响及对策。 7、论述我国过去长期运用的贷款规模工具的优劣及我国今后选用货币政策工具的发展趋势。 8、如何保全商业银行资产。

中国加入世界贸易组织后金融业享有的权利和承担义务。答：加入世贸组织后，世贸组织各成员应享有一定的权利和履行相应的义务。各成员应享受的基本权利主要有以下几点：

(1)在135个现有成员中享受多边的、无条件的和稳定的最惠国待遇。

(2)享受其他世贸组织成员开放或扩大货物、服务市场准入的利益。

(3)发展中国家可享受一定范围的普惠制待遇及发展中国家成员的大多数优惠或过渡期安排。

(4)利用世贸组织的贸易争端解决机制和程序，公平、客观、合理地解决与其他国家的经贸摩擦，营造良好的经贸发展环境。

(5)享有世贸组织成员利用各项规则、采取促进本国经贸发展的权利。

在享受上述权利的同时，世贸组织成员也应根据世贸规则履行相应的义务，主要表现在以下方面： (1)在货物、服务、知识产权等方面，根据世贸组织规定，给予其他成员最惠国待遇。 (2)根据世贸组织有关协议规定，扩大货物、服务的市场准入程度，即具体要求降低关税和规范非关税措施，逐步扩大服务贸易市场的开放。

(3)按《知识产权协定》规定，进一步规范知识产权的保护措施。

(4)根据世贸组织贸易争端解决机制与程序，和其他成员公正地解决贸易摩擦，不能搞单边报复。 (5)增加贸易政策和有关法规的透明度。 (6)按在世界出口中所占比例缴纳一定会费。