平安银行《个人信用贷款申请表》填写指南

总体填写说明

1、贷款申请表必须使用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的贷款申请表应要求客户重新填写。

2、贷款申请表必须字迹清晰、易于辨认，若有难以辨认或不认识的字，请客户在边上标注标准字体（正楷），遇到难（偏）字，请用拼音标注。

3、贷款申请表必须保持整洁，不许折叠、涂改，如由于笔误发生更改需重新填写贷款申请表。

4、贷款申请表中借款人签名、推荐人签名、客户经理签名、支持经理签名、扫描人签名或其他需签名处均需亲笔签名。

5、贷款申请表填写过程中，不能出现“同上”字样。

6、贷款申请表上填写的客户的固定电话，电话号码前须加上区号。

7、贷款申请表上金额填写到元位，如贷款金额应填写为200000元，而不能填写为20万元，不能保留小数点。

8、客户填写贷款申请表时，客户经理应事先向客户详细介绍本要求。

9、《申请表》所填项目必须真实，并与客户提供的证明材料相符。

10、主借款人及借款关系人（如有）等信息的所有项目都为必填项目，不得留有空白。

11、《申请表》以下栏位填写不得涂改：

（1）借款人姓名、证件名称、证件号码、出生日期等。

（2）申请金额、贷款期限、还款方式、期供计算期、贷款用途。

（3）还款账户和收款账户开户行、户名及账号。

（5）借款人签名。

具体填写说明

（一）   营销信息

银行工作人员填写

（二）借款人信息

1、  姓名:

1)        填写的客户姓名须与客户有效证件上所用姓名一致，笔迹应当非常清晰。

2)        若证件姓名为繁体字，可填写为简体字；外籍人士须填写护照上的姓名。

    2、性别：根据实际情况选择勾选“男”、“女”。

3、婚姻状况：根据实际情况选择勾选“未婚”、“已婚”、“离婚”或“丧偶”。

4、出生日期：须与客户有效证件上的出生日期一致。

5、教育程度：根据实际情况选择勾选“博士及以上、硕士、本科、大专、高中/中专、初中及以下”。

6、身份证号码：须为15位或18位。

7、单位名称/部门：填写客户申请贷款时所就职的单位及部门，不能填写客户贷款前曾就职但目前已经不在其工作的单位及部门，如深圳市骏服汽车运输有限公司、财务部等。

以下特例：无具体工作单位，但有固定营业场所的商贩在此处填写“营业场所的名称+（个体）”，部门填写“无”，例：梅林XX批发市场100号（个体），无。

8、单位性质：根据实际情况选择勾选“事业/机关”、“国有”、“私营”、“股份”、“个体”、“军/警”或“其他”。“私营”指国有股份占比不足50%的民营企业。

9、职务名称：填写客户申请贷款时所在工作单位的具体职务名称，如“董事长、部门经理”等。

10、职务类型：根据实际情况在可选项中勾选。

11、雇佣类型：根据实际情况在可选项中勾选“自雇”或“受薪”。

12、企业成立年限：根据企业实际设立时间进行推算填写，未满一年，填“0”年，大于1年填“1”年，以此类推。（新增字段）

13、现单位工作年限：填写客户申请贷款时所在工作单位的工作年限。未满一年，填“0”年，大于1年填“1”年，以此类推。

14、月收入：填写客户每月的平均工资（含奖金）收入。

15、有无本地房产：“家庭”在申请贷款当地拥有房产的勾选“有”，否则选“无”。“家庭”指家庭所有成员，含配偶及未婚子女。

16、居住状况：根据实际情况选择勾选借款人目前最常居住的住房是“自建”、“自购无按揭”、“按揭”、“租用”、“亲属住房”或“单位住房”。“自购无按揭”是指为本人或配偶名下，且没有按揭或已经还清。“按揭”是指为本人或配偶名下，且还有按揭余额（包括持证抵押余额）。“亲属住房”不包括配偶名下的情形。

17、电子邮箱：填写客户常用的电子邮箱地址，若没有可不填写。

18、户口所在地：根据实际情况在可选项中勾选。（新增字段）

19、居住地址：填写客户目前居住的地址（即前述“居住状况”所在地址），应具体填写至门牌号码。并列的行政区域选择其中一种，将不选择的划去，例如“广东 省/直辖市”。

20、单位地址：填写客户单位在贷款所在城市能收到信件的详细地址，应具体填写至门牌号码。并列的行政区域选择其中一种，将不选择的划去，例如“广东 省/直辖市”。如客户单位不在贷款所在城市，可填写非贷款所在城市的详细单位地址。

21、手机、家庭固话、单位固话：手机、家庭固话及单位固话要求全部填写，家庭固话即前述“居住状况”所在地电话。固定电话必须填写电话号码对应的区号，其中国家区号填写格式为:+区号去除零的数字,如中国国家区号应填写为:+86,香港国家区号应为:+852；手机则无须填写区号。

（三）联系人信息

各项信息填写要求同主借款人相应信息填写要求。

（四）贷款事项

1、    申请金额（人民币）：贷款币种默认为人民币，客户申请金额到元位。

2、    贷款期限：根据实际情况勾选。

3、    还款方式：根据本贷款实际还款方式勾选，本申请表仅支持部分常用还款方式，如申请自定义还款方式，需在贷后变更环节实现。（新增字段）

4、    期供计算期：用于计算还本付息金额的计算时间，还款方式勾选气球贷时填写此栏，否则无需填写。（新增字段）

5、    贷款用途：根据贷款的实际用途勾选，若可选项中没有，则在“□其他”处打“√”，并填写具体用途。

6、    平安守护：根据客户实际需求进行勾选。（因目前产品尚未上线，暂不需勾选）（新增字段）

（五）账户管理授权信息

1、  支付方式：有明确贷款用途的，必须选择受托支付。（字段位置调整，从贷款事项栏调整到账户管理授权信息栏）

2、  还款账户开户行：开户行须为我行，户名仅限借款人，卡号应为在平安银行开立的借记卡卡号。

3、  收款账户开户行：户名、账号等信息必须完整清晰，不得涂改。（自主支付情况下，填写信息与还款账户信息栏一致）

第二篇：银行个人信用贷款管理

广东商学院华商学院 银行个人信用贷款

银行个人信用贷款管理

一：银行个人贷款的概述

个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。个人信用贷款是以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，无需抵押和担保，但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的结购 贷款的条件要求、流程、审批额度都有些不同

一， 银行个人信用贷款的含义

银行个人贷款就是银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期或者长期、大额度资金周转的人民币

各家银行所提供的个人贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。

个人贷款的特点在于：1、利率水平高； 2、规模呈现周期性； 3、借款人缺乏利率弹性。

二，银行个人信用贷款的相关规定

（一）服务特色

只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

（二）申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；

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5、在工商银行开立个人结算账户；

6、银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

（1）为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；

（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；

（3）为牡丹白金卡客户；

（4）持有银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；

（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

（三）贷款金额

贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

（四）贷款期限

贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而民民贷贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。

（五）贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

（六）还款方式

贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

（七）借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

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（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）工商银行理财金账户客户证明资料；

（5）工商银行个人贷款借款合同文本。

（八）个人信用贷款证明

在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

对于能够提供贷款用途证明的，贷款申请人需要提供相关资料证明。比如申请贷款的用途是购买汽车，那么需要提供购车合同或购车#5@p等材料；若贷款准备用于装修，则需要向银行出具装修合同。

如果贷款无法在申请时提供贷款用途证明，一般情况下借款人需要写清贷款用途声明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 银行申请个人信用贷款 XX 万元整。

本人郑重声明：该贷款真实用途为 XXX人的出国旅游资金 ，并承若遵守贷款合同约定。如擅自改变贷款使用用途，一切后果由本人自负。

声明人：

年 月 日

向银行出具贷款用途声明，一方面是银行为了规避借款人在贷款后，可能产生的法律风险，另一方面也是对贷款申请人对贷款的合法用途给予一定的约束，并不 会对今后的贷款利率和还款等方面产生影响。

（九）操作指南

银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。

（十）个人信用贷款需准备的材料：

以上4条是最基本的信息，由于每个1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交工资卡的流水证明；

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3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户;人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待.

（十一）贷款流程

正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括

（1）贷款申请审批表；

（2）居住地址证明；

（3）职业和收入证明；以及银行规定的其他资料。

其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。

三、获取银行个人信用贷款时应该注意的事项

1、 申请个人小额信用贷款，无论是银行放款，还是金融机构放款，都需要申贷人有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，千万不可以相信。

2、很多人都问，凭身份证是否可以贷款的问题。快易贷这里解答一下：身份证是证明个人身份的证件，无法证明个人信用情况。所以仅凭身份证，任何正规的贷款机构都不会通过贷款审核的。

3、俗话说：有借有还，再借不难。无论是通过银行还是金融机构贷款，都要保证按时还款，这样下次需要贷款的时候，才会使对方认可你的信用度。

四、银行个人信用贷款申请不通的原因

（一）：“资质不够”是银行最美的借口

很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨干”。 4

广东商学院华商学院 银行个人信用贷款 其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。

（二）此处不获贷，自有获贷处

申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。

据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。

五、现今银行力推个人信用贷款

没有房产可以抵押，没有第三方担保，还能从银行拿到贷款吗？能，不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行近期都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。不过，在央行几次加息后，这个人信用贷款产品的利率也随之大幅上涨。

门槛：良好的信用和稳定的收入

目前市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。

如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，该业务的申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。

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结语

一、全球化趋势：即中国的银商业行将会走向世界，与国际银行、国际资本市场的发展共同进步，发展水平逐步与国际银行业趋于一致；

二、混业化趋势，中国商业银行正在开始混业经营发展趋势，工行成立投行部、成立金融租赁公司、收购国外商业银行邓就是一种明显信号；

三、综合化趋势：创新业务发展加速，发展投行业务、资金交易业务、金融衍生业务、结算、代理等中间业务，而且这些业务的占比正在逐步加大。

四、理财业务正在成为一种趋势，不管是公司理财还是个人理财都在快速发展。现在正在冲过去那种注重信贷，从发展贷款收取贷款利息逐步走向发展理财实现客户资产增值方面收取中间业务收入，实现双赢的局面。

五、风险管理正在显现出去作为金融管理的价值。过去企业和个人注重发展，缺少资金，银行作贷款；现在企业和个人注重资产增值，银行发展理财；不久的将来，人们必然注重风险管理，实现资产管理的根本目的，在风险管理中实现发展和资产增值的双重目的。

六、并购将会成为一种趋势，大银行、高效率的银行将会吞并低效率、小银行。

七、投资银行将会大有作为，将会在发展、投资、调控的缝隙中通过创新发辉关键作用。

八、服务将会更加人性化，顾客将会得到更多实惠。九、金融服务设施将会更加自动化、网络化。

十、信用管理将会大大减轻银行的风险管理压力。上述趋势不是五年可以完成的，但从今往后的五年里，这些趋势的发展是必然的。

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参考文献

浅论我省高校助学贷款中的诚信问题-青海教育-20xx年 第9期 (2)

从国家助学贷款违约问题谈大学生诚信教育-剑南文学：经典阅读-20xx年 第5期 (2) 紧缩加剧中小企业融资成本和银行风险-中国房地产业-20xx年 第6期 (2)

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