县联社反洗钱工作总结
信合网Www.Cnrcu.Cn 时间：2009-09-14 19:12 点击:474次 字体设置: 大 中 小
为全面推进我县农村信用社反洗钱工作，全面普及反洗钱知识，提高公众的反洗钱意识，为反洗钱工作提供良好的社会环境，贯彻《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，推动全辖反洗钱工作全面深入开展，现将20xx年反洗钱工作开展情况汇报如下：
一、加强组织领导，进行精心部署。为使反洗钱工作得到真正落实。一是领导高度重视，成立了由联社主任为组长，办公室、财务会计部、稽核监察保卫部负责人为成员的反洗钱工作领导小组。二是结合当地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与县人民银行、新闻、城管等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。为增强对反洗钱工作的认识，我县联社首先从自身做起，加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规知识的学习。
(一)认真学习相关反洗钱文件精神，深刻领悟反洗钱工作的重要性。根据人行平昌县支行《关于转发巴中市金融系统反洗钱宣传活动实施方案的通知》（平银发〔2008〕80号）文件精神，从20xx年9月1日至9月30日,在平昌辖内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动，根据我县实际，以平信联发[2008]221号印发了《平昌县农村信用合作联社反洗钱宣传活动实施方案的通知》，提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展。
(二)加强反洗钱知识学习。首先，联社充分认识到农村信用社是控制反洗钱流通的第一道屏障，要确保反洗钱工作措施得到全面落实，就我县而言，必须充分发挥农村信用社“点多面广”的优势，提高员工反洗钱的积极性和主动性。其次是强化了临柜人员反洗钱方面法律法规的学习，为确保履行好这项工作的重要职责，采取了一系列有力措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，强化了反洗钱意识，形成了一支反洗钱工作队伍。
三、周密实施，确保反洗钱工作有序开展。为确保反洗钱工作的有序开展，联社按照上级要求精心组织，周密实施。
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，我县联社分别在县城江口镇平昌中学和各信用社设点开展反假币宣传点13个，各信用社同时组织反洗钱宣传队分赴田间地头，乡镇、集市、村庄进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，辖内各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料8600多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅26幅，在农村及各乡镇营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了农村对反洗钱认识。
(三)联合学校开展反洗钱宣传。反洗钱工作宣传期间，我县联社针对中小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入平昌中学开展《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法律法规讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
(四)构建群众性宣传教育体系。反洗钱工作宣传期间，我县联社本着“着眼城镇、面向农村，以点带面、稳步推进”的原则，根据城乡居民对反洗钱知识认识的差别，有针对性地制定了不同的宣传计划，对城镇居民，我县联社各乡镇网点选择节假日、集圩日等群众集中上街的机会设置宣传点进行宣传。据统计，《反洗钱》宣传活动期间，全县60个乡、村、社设点宣传达38次。
四、制定有效的反洗钱防范措施。为确保反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
（一）建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别168018户，其中：单位客户144户，个人客户167874户。
（二）在sc6000综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料。包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
（三）建立逐级报告、登记备案制度。各营业网点在办理金融业务过程中，发现客户有可疑支付交易情况，记录和分析该可疑支付交易，并填制《可疑支付交易报备表》，采用书面或传真方式报送联社进行审查。联社收到信用社报送的可疑支付交易报告表后，应及时组织人员到信用社进行实地调查，确属可疑交易的，并逐级上报。营业网点发生的所有大额交易，必须在《大额交易登记簿》上逐笔登记并专夹保管。对大额现金支付登记台账定期汇总，上报。反洗钱系统重新识别客户修改客户信息58户，其中：单位客户7户，个人客户51户。
五、反洗钱工作中存在不足
（一）反洗钱意识淡薄，内控制度未落实。目前我县农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容比较粗糙；反洗钱意识比较薄弱，极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够，对相关政策以及文件精神未能吃透，无法引起农村信用社对反洗钱工作的真正重视，致使相关职责不健全、不完善等；相关的反洗钱制度也只是写在纸上，挂在墙上，没有真正落实到实际工作中。
（二）很难真实地“了解客户”。 “了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，新增的反洗钱工作不仅工作量大，难度也大，给农村信用社的经营带来了新的压力，反洗钱要全面的了解自己的客户。
（三）专业反洗钱人才缺乏。由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺乏对客户经理的要求，导致报告基本上是出于应付，在具体业务操作中就容易出现纰漏和脱节，不适应反洗钱工作的开展。
（四）反洗钱技术手段落后。目前农村信用社没有一套运用与实践的反洗钱监控软件工具，数据甄别分析缺乏高科技化和智能化，大多仅靠手工采集以及经验识别大额和可疑资金交易，不仅造成工作人员工作量大、效率低下，而且不同程度导致差错，无法做到对大额、异常支付交易进行及时监测、记录、分析。
六、反洗钱工作今后的措施及要求。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：
（一）进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；
（二）不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；
（三）不断完善反洗钱内控制度，在工作中查找缺陷漏洞；
（四）继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；
（五）进一步加强反洗钱的社会宣传力度；
（六）严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
第二篇：加强反洗钱工作的建议
加强反洗钱工作的建议
高国军
基层金融机构要真正履行好反洗钱的职责和任务，要解决许多难题，还有许多工作要做。 广泛宣传，形成反洗钱统一战线。首先，要通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，让基层金融机构转变观念，增强反洗钱工作的自觉性、责任感和使命感。其次，要通过广泛的宣传活动，使广大社会公众、有关部门充分了解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。再次，基层人民银行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。
加强培训，提高反洗钱工作能力。基层金融机构在对员工进行职业道德教育和常规业务培训的同时，要适应形势的发展，根据反洗钱工作的需要，加强反洗钱业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的反洗钱工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层和操作层开展反洗钱培训工作。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度、法律法规要成为全体员工的必修课程。培训可采取多种多样，灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，钻研理论和实际运用相结合。通过学习、培训、钻研、运用，逐步提高全体业务人员对反洗钱工作的认识，确保熟练掌握有关反洗钱操作程序，提高反洗钱工作技能。
健全机制，建立反洗钱工作体系。一是建立反洗钱工作机制。基层人民银行应与财政、税务、工商、公安、司法和金融机构等部门协调，建立反洗钱联席会议制度，成立相应的组织机构，明确各方责任，各尽其职，各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督。二是落实金融机构反洗钱内控机制。基层人民银行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度情况进行监督管理，还应要求金融机构制定出符合自身经营和实际情况的内控制度和操作规程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度落到实处。三是建立适当的奖励和处罚机制，调动金融机构反洗钱工作的积极性。从目前的发展趋势看，洗钱活动越来越多的和金融产品结合起来，借用金融服务来进行，仅从单个金融机构的角度来看，洗钱活动还会为其带来利润，而反洗钱工作的开展无论成功与否，都不会为金融机构带来直接利润，有时候甚至会失掉部分业务，因此，应制定出对金融机构、相关部门、个人适当的奖励机制，以公平公正地对金融机构、相关部门、个人的反洗钱工作进行考评。
增加技术投入，完善反洗钱的技术保障。要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软硬件条件，增强反洗钱监测的及时性和有效性。首先，由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统等统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集，分析和处理。其次，金融机构应在人民银行建立的金融机构公共网络的基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金交易流动情况，并加强对公款私存、国内外资金流入流出等情况的监督，逐步实现实时网络监控。再次，建立广义的社会计算机网络，实现公安、海关、税务、工商等部门的横向联网，实现信息实时共享，提高反洗钱工作效率。
加强协调，形成反洗钱工作合力。反洗钱工作是一项系统工程，需要国家机器、金融机构和全社会的共同努力，需要各部门、各行业形成合力，共同推动此项工作开展。基层人民银行要切实担当起反洗钱的重要角色，主动和有关部门搞好协调，建立起与银行、保险、证券、银监机构的协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，搭建反洗钱网络；各金融机构要以创建金融安全区为出发点，积极协调与地方政府、职能部门的关系，加强交流解释工作，处理好地方经济发展与反洗钱工作的长短期利益冲突和协调关系，确保反洗钱工作在基层落到实处。
完善法规，明确执法标准。建议相关部门在实施《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，尽快制定出统一的、切实可行的《反洗钱法操作实施规则》等补充规定，对《反洗钱法》具体的操作程序、标准尽可能细化，以利于基层人民银行在执法过程中能够准确把握政策尺度，提高反洗钱工作质量。