中信建投证券研究发展
上市公司调研研究报告
扎根北京，拓展异地
09年，净利润增长4%，低于预期，10年1季度，净利润增长39%， 20xx年，实现营业收入118.94亿元，同比下降-3.33%，实现归属母公司股东的净利润56.34亿元，同比增长4%。实现每股收入0.90，低于我们和市场预期。
20xx年1季度，实现净利润20.92亿元，同比增长39.2%，实现每股收入0.34。
20xx年，业绩经营特点
存贷款业务增幅达到42%，总资产增长28%，零售银行业务快速发展，银团贷款、保函业务发展较快；经营效率高；资产质量提升；异地分行新添2家，分行贷款平均增速超100%；抓紧发展北京郊区业务；逐步搭建综合化经营平台。 北京银行目前的主要竞争优势 在所有的上市银行中，北京的核心资本充足率达到12.38%，是最高的，从而为新业务和新网点的开展准备了必要的资本金。同时，北京银行的成本收入比低，管理效率较高，20xx年仅为26.27%，远远低于其他银行。另外，北京的存贷比控制在60%以内，信贷风险较小，信贷业务拓展的空间较大。 北京银行经营特色鲜明
北京银行的特色主要体现在以下几点：其客户大多为中小客户；已能为北京市卫生系统、社保系统、教育系统提供全面的金融服务；开始重点发展北京市郊区的金融服务业务；在向社区银行发展。
20xx年，经营策略
依托北京市和异地分行所在城市的发展特点和发展规划，北京银行将抓住机遇加快发展各项业务；调整经营结构，实现收入结构的多元化；强化经济资本管理和提高风险定量化管理的能力，增强银行风险管理能力。 投资建议
近期，受到房地产新政调控拖拉以及对地方融资平台的关注，市场对银行信贷资产质量倍加担忧，带来银行股大跌。但是，随着银行喜人1季度业绩公布，受到业绩支撑，市场担忧的情绪逐步释放完毕。而且北京银行清晰的发展定位，目前突出的竞争优势、异地分行优良的业绩贡献，都对业绩形成支撑；而且其估值有优势。我们维持其增持评级。
2008A 2009A 2010F 2011F 主营收入（百万） 12304 11894 18118 20760 主营收入增长率 61.01% -3.33% 52.32% 14.58% 净利润（百万） 5417 5634 7964 9303 净利润增长率 61.78% 4% 41.36% 16.81% EPS（元） 0.87 0.9 1.28 1.49 P/E
15.40
14.81
10.48
8.97
CHINA SECURITIES RESEARCH
北京银行（601169）
上市公司调研报告
调研目的
参加北京银行20xx年及20xx年1季度业绩说明会。北京银行董事长闫冰竹、行长严晓燕、董秘杨书剑，财务总监杜志红等主要的行领导都参加了业绩发布会。
了解北京银行的发展定位和主要竞争优势；
了解北京银行20xx年以及20xx年第一季度业绩增长状况；
了解北京银行20xx年业务发展的规划。
北京银行发展定位和主要的竞争优势
1、北京银行的发展定位：受人尊重的、有特色的银行
北京银行的特色主要反映以下几个方面：
? 主要面向中小客户。
部分客户在创业板上市后，其对金融服务的需求增加，延长了业务的链条，拓展了业务空间。
? 做好北京市政府系统的金融服务
20xx年，北京银行已经能够为北京市社保系统、卫生和教育系统提供全面的金融服务
? 组建郊区业务管理部，积极拓展北京市郊区业务，
北京市的定位是成为世界的城市，北京市发展将进一步加快，而且郊区将获得更多的政策优惠和政策倾斜，北京银行紧紧抓住这种机会深入挖掘郊区的业务机会。
? 加快发展社区银行
受人尊重的银行主要反映在以下几个方面
?
?
? 受到客户的尊重 受到社会的尊重 受到员工的尊重
2、北京银行的主要竞争优势
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上市公司调研报告
? ? ? ?
资本充足率是最高的，容易获得新业务机会，容易被批准新设网点、分支行； 成本收入比较低，管理能力较强；
贷存比相对较低，信贷业务扩展空间大；20xx年存贷比58.94%。 综合化经营的格局逐步形成。
图2：20xx年1季度，贷存比60%
2004
2005
2006
2007
1H08
2008
1H09
2009
图1：20xx年，北京核心资本充足率12.38%
22.00%20.00%18.00%16.00%14.00%12.00%10.00%8.00%6.00%4.00%
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
图3：北京银行的成本收入比在30%以内
40%35%30%25%20%15%
3Q074Q071Q082Q083Q084Q081Q092Q093Q094Q091Q10
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
北京银行20xx年和20xx年1季度的经营业绩
20xx年净利润同比增长4%，每股收益0.90，低于市场预期
20xx年，北京银行实现营业收入118.94亿元，同比下降-3.33%，其中：利息净收入109.54亿元，同比下降1.3%，手续费和佣金净收入6.5亿元，同比增长33.2%；投资收益3.72亿元，同比增长64%。手续费和佣金净收入以及投资收益增长较快，而信贷业务没有实现“以量补价”的效果，利息净收入下降。
20xx年，北京银行实现归属母公司股东的净利润56.34亿元，同比增长4%。在各家上市银行中，净利润增幅有限。20xx年，拨备覆盖率提高到215.69%，提高了35.5%，是净利润增幅较小的主要原因之一。20xx年，实现每股收入0.90，低于我们和市场预期。
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上市公司调研报告
20xx年1季度，净利润同比增长39.2%
20xx年1季度，北京银行实现净利润20.92亿元，同比增长39.2%，其中利息净收入31.31亿元，同比增长27%；手续费和佣金净收入2.23亿元，同比增长62%。实现每股收入0.34。利息净收入增长主要是净息差触底回升，手续费和佣金净收入增长主要是因为银团贷款、保函、以及投行业务发展较快，带来中间业务的快速增长。
图4：20xx年1季度，净利润达到20.92亿元
2,2002,0001,8001,6001,4001,2001,000800600400
图5：20xx年1季度，净利润环比增长69%
90%70%50%30%10%
1Q07
4Q06
4Q06
1Q07
2Q07
3Q07
4Q07
1Q08
2Q08
3Q08
4Q08
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2Q09
3Q09
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101Q
-30%
-50%
-10%
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
图6：20xx年1季度，实现营业收入36亿元
图7：20xx年1季度，手续费和佣金收入占比提高到6.3%
7%6%5%4%3%
2%1%0%
1Q10
4Q09
3Q09
2Q09
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3Q08
2Q08
1Q08
4Q07
3Q07
2Q07
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
20xx年，北京银行的经营特点：
1、业务规模快速增长
20xx年，北京银行总资产达到5335亿元，增加1165亿，同比增长28%；存款增加1311亿，同比增长42%；贷款增加804亿，同比增长42%，净利润增长4%。
北京银行零售银行业务也快速发展。为了拓展零售银行业务，北京搭建了多元化、立体化的营销服务体系，优化了营销渠道。个人贷款占比达到47.8%，客户基础稳固，VIP客户和个人客户都出现快速增长；信用卡客户数达到85万。
保函、银团贷款增速较快，实现了100亿的收益。而且投资银行业务快速发展，尤其是在中小企业集合债
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上市公司调研报告
券发行方面呈现较好的发展势头。
2、经营效率提高
20xx年，其成本收入比为26.27%，是所有上市银行中最低的。北京银行人均利润贡献100万元。
3、资产质量持续提升
20xx年年底，不良带款余额27.96亿元，不良贷款率1.02%，拨备覆盖率215.69%；
20xx年1季度末，不良贷款余额23.89亿元，不良贷款率0.82%。不良贷款拨备覆盖率246.70%。 北京银行严格控制地方融资平台贷款和搭伙贷款业务，严格把控信贷业务流程，控制信用风险。 房地产领域的贷款占全部贷款的比重小于10%，处于监管红线以内。
4、异地分行实现盈利
异地分行的数量增加。20xx年10月，北京银行长沙分行成立，20xx年3月，南京分行开业；异地分行在1年内基本能够实现盈利。异地分行的存款平均年增速4%，贷款平均的年度增速为118%。
5、北京郊区业务发展势头良好
紧紧抓住北京城乡一体化建设的进程的推进，北京银行专门组建了郊区业务管理部，拓展郊区业务
6、综合化经营进程稳步推进
最先试点消费金融公司，20xx年2月25日，组建北京银行消费金融公司；
20xx年2月，北京银行收购首创安泰人寿保险公司50%的股权，竭力实现银保协同效应；
而且，北京银行参股廊坊市商业银行，以及延庆村镇银行。
北京银行将成立基金公司，各项工作在筹备的过程。
图8：20xx年1季度，总资产5652亿元
600000
550000
500000
450000
400000
350000
300000
3Q074Q071Q082Q083Q084Q081Q092Q093Q094Q09101Q图9：20xx年，总贷款达到2735亿元 18.00%16.00%14.00%12.00%10.00%8.00%6.00%4.00%2.00%0.00%-2.00%100000500000150000300000250000200000 200620071H0820081H092009数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库 数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
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上市公司调研报告
图10：20xx年1季度，资产质量提高
5.00%
4.50%
4.00%
3.50%
3.00%
2.50%
2.00%
1.50%
1.00%
0.50%
20042005200620071H0820081Q091H093Q094Q091Q10300%250%200%150%100%50%0%
数据来源：中信建投证券研究发展部，聚源数据库
20xx年，北京银行的经营策略
1、把握政策机遇，加快各地分行的发展
紧随北京市城乡一体化建设进程，依托北京市的战略定位来拖展业务空间；上海分行将紧紧抓住世博会、以及上海国际金融中心、国际航运中心建设的契机，发展业务；西安分行，抓住西部发展振兴的机会，拓展业务空间，杭州分行将重点结合民营经济的发展来拓展业务。
2、调整经营结构，提升盈利能力
主要是树立中小企业业务品牌；加强同战略投资者ING的合作，引进ING成熟的各项技术来改善银行的经营；零售银行业务将出现较大的起色，加快中间业务发展。
在异地分行专门成立投行业务部，负责中期票据、中小企业集合票据、短期融资券的承销，投行业务收入将得到快速提升；中间业务收入方面构建了公司、个人和金融市场三条业务线，拓展银团贷款、保函等中间业务收入。20xx年第一季度，北京银行作为牵头行，完成了一笔银团贷款。
3、根据市场变化，增强风控能力
把握贷款投放的节奏，各季度均在该季第一个月发放贷款；通过完善风险管理组织架构，来增强抵御各种风险的能力；强化经济资本管理，尤其是RAROC的管理；提升风险量化管理水平；加快银行可持续、长期的发展。
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风险分析
1、 房地产政策调控的力度存在加码的可能，调控力度提高，市场负面情绪将继续对银行股股
价形成负面打压；
2、 北京银行在异地拓展的过程中，由于银行业同业竞争加剧，短期内其盈利能力可能受限。
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评级说明
以上证指数或者深证综指的涨跌幅为基准。
买入：未来6个月内相对超出市场表现15％以上；
增持：未来6个月内相对超出市场表现5—15％；
中性：未来6个月内相对市场表现在-5—5％之间；
减持：未来6个月内相对弱于市场表现5—15％；
卖出：未来6个月内相对弱于市场表现15％以上。
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上市公司调研报告
魏 涛：北京大学管理学博士，CPA，中信建投非银行金融业分析师，金融地产组组长。
分析师介绍 对信托行业本质和证券行业发展趋势有深入了解，擅长在大金融视野内研究各细分金融
子行业。
杨 荣：中央财经大学金融学博士，英国杜伦大学商学院访问学者（20xx年），银行
业分析师。专注于将金融学理论和中国具体的市场实践精巧结合，并且借助规范科学的
研究方法，发现市场内在的规律和秩序。
基金研究服务部行政负责人、执行总经理 社保基金销售经理
彭砚苹 （010）85130892 pengyanping@
基金研究服务 北京地区销售经理
张 博 （010）85130905 zhangbo@
丁 昕 （010）85130318 dingxin@
张 明 （010）85130232 zhangming@
上海地区销售经理
杨 明 （010）85130908 yangmingzgs@
朱 律 （010）85130231 zhulv@
戴悦放 （021）68825001 daiyuefang@
深圳地区销售经理
赵海兰 （010）85130909 zhaohailan@
任 威 （010）85130923 renwei@
张 娅 （010）85130230 zhangya@
中信建投精神 我们的精神 理念 追求
珍视客户利益 , 珍视公司利益，珍惜个人荣誉
追求卓越的职业水准，追求最佳分析师的境界
强调创新意识的培养，强调前瞻性的研究与判断
注重研究、沟通、推介能力的全面发展
发扬敬业精神，发扬团队精神
地址 北京 中信建投证券研究发展部
中国 北京 100010
朝内大街188号4楼
电话：(8610) 8513-0588
传真：(8610) 6518-0322 上海 中信建投证券研究发展部 中国 上海 200120 世纪大道201号渣打银行大厦601室 电话：(8621) 6880-5588 传真：(8621) 6880-5010
重要声明
本报告的信息均来源于我公司认为可信的公开资料，但我公司及研究人员对这些信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所包含的信息和建议不会发生任何变更，且本报告中的资料、意见、预测均反映报告初次公开发布时的判断，可能会随时调整。我们已力求报告内容的客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，不构成投资者在投资、法律、会计或税务方面的最终操作建议，我公司不就报告中的内容对最终操作建议做出任何担保，投资者据此做出的任何决策与本公司和作者无关。在法律允许的情况下，我公司及其关联机构可能会持有报告中提到的公司所发行的证券并进行交易，也可能为这些公司提供或者争取提供投资银行、财务顾问或类似的金融服务。本报告版权仅为我公司所有，未经书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发布。如引用、刊发，须注明出处为中信建投证券研究发展部，且不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。本文作者具有中国证券业协会授予的证券投资咨询执业资格或相当的专业胜任能力，以勤勉尽责的职业态度，独立、客观地出具本报告。本报告清晰准确地反映了作者的研究观点。本文作者不曾因，不因，也将不会因本报告中的具体推荐意见或观点而直接或间接收到任何形式的补偿。
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第二篇：北京各大银行报表开发过程调查报告
北京各大银行报表开发过程调查报告
学生姓名： 学 号：专 业： 年 级： 指导教师：
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摘 要
由于中国金融市场竞争非常激烈，各行业发展迅速，金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。各大银行依托各地网络，不断地丰富业务品种，拓宽经营渠道，建设成为资本充足、竞争力强的现代银行，这使得各大银行资金流动逐步加大，为了使管理者能够宏观掌握资金的流动，同时为管理者的决策提供有价值的信息，财务报表就成了不可或缺的一部分。本文针对北京市各大银行报表开发过程进行调研，文章内容包括报表开发过程中需要的开发环境，开发工具，应用技术的详细说明，同时对整个开发流程中出现问题的总结与分析，这样就能使我们更加了解报表开发的每一个环节，并且能够更加准确的统计出相应数据，避免由于开发过程中出现的问题，影响到相应部门。 关键词：银行；报表开发；技术；调查
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Abstract
Because of China's financial market is very competitive, each profession development is rapid, the financial business and financial management each application of modern information technology, the thorough development, extensive use of financial and economic information resources, accelerating the process of financial modernization. Banks rely on network all over, constantly enrich business variety, broaden the channels of management, construction become sufficient capital, competitive modern bank, which makes each big bank capital flows, step by step, in order to make managers can master the macro capital flow, at the same time for the manager's decision to provide valuable information, financial statements became part of the indispensable. This article in view of the Beijing each big bank report development process carries on the investigation and study, the article content including report development process needed to development environment, development tools, the details of the application technology, and to the entire development process problems in summary and analysis, so it can make us understand more about the report development in every aspect, and can be more accurate statistics a corresponding data, avoid the development in the process of the problems, and influence to relevant department.
Key words: Postal Savings Bank; report development; technology; survey
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目 录
摘 要…………………………………………………………………………………………Ⅰ Abstract………………………………………………………………………………………Ⅱ 前 言..................................................................1
第1章 调查过程 ……………………………………………………………………………2 第 1节 调查目的，群体，时间及方法…………………………………………………………2 第 2节 调查安排及问卷回收情况………………………………………………………………2
第2章 调查内容与分析……………………………………………………………………4
第1节 报表开发环境的搭建…………………………………………………………4
第2节 报表开发工具及相应技术……………………………………………………4
第3节 报表测试及需求核对………………………………………………………4
第4节 问题存在的根本原因……………………………………………………………7
第3章 针对各个银行报表开发的对策与建议……………………………………………9
第1节 对银行方面加强硬件及业务管理的建议 ………………………………………9
第2节 对从IT企业方面加强技术支持的建议…………………………………………9 结 论………………………………………………………………………………….11 参考文献…………………………………………………………………………12 致 谢……………………………………………………………………………………… 13
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前 言
中国金融市场竞争非常激烈，各行业发展迅速，各大银行依托各地网络，不断地 丰富业务品种，拓宽经营渠道，建设成为资本充足、竞争力强的现代银行，这使得各大银行资金流动逐步加大，为了使管理者能够宏观掌握资金的流动，同时为管理者的决策提供有价值的信息，财务报表就成了不可或缺的一部分。本文针对北京市各大银行报表开发过程进行调研，文章内容包括报表开发过程中需要的开发环境，开发工具，应用技术的详细说明，同时对整个开发流程中出现问题的总结与分析。我们要通过此次调查加深我们队金融行业，以及报表开相关知识的认知程度，有利于日后作为一定的参考。所以就工作之便，为分析报表开发过程的现状，挖掘开发过程中存在的问题，我采用文献研究法、问卷调查法和访谈法等多种方法对北京市各大银行中报表开发过程情况进行调查，问卷调查回收问卷数量近200份，其中有效问卷180份。我主要以调查研究为基础，围绕报表开发过程等调查分析相关数据，找出其中的问题，分析并提出相应的对策与建议。
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第1章 调查过程
第一节 调查目的、群体、时间及方法
1.1 调查目的
1．分析北京市各大银行报表开发过程及相关技术。
2．为金融机构提供在报表开发方面未来发展的建议。
3．为IT企业提供相关信息从而达到企业和金融机构双赢。
1.2 目标群体
北京市各大银行相关业务人员，以及各IT公司的报表开发人员。
1.3 调查时间
20xx年3月5日——20xx年3月20日
1.4 调查方法
采取文献研究法，问卷调查法以及访谈法
第二节 调查安排及问卷回收情况
1.1 调查安排
第一阶段：初步调查
初步了各大银行的发展形势以及报表开发的相关信息,1天时间。
第二阶段：计划阶段
制定各大银行报表开发调查、访谈策划，并审定、确认修正。制定计划1 天时间，审定计划1天时间。
第三阶段：问卷阶段
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设计调查问卷，初步测试。然后整理确认，并印制100份。问卷设计1天时 间，问卷整理、确认、印刷1天时间。
第四阶段：访谈阶段
设计访谈内容计1天时间。
第五阶段：实施阶段
向北京市各大银行机构的业务人员，以及IT工作人员发放调查问卷并及 时收回，对其校领导进
行访谈并及时做好记录。确保问卷的回收率及访谈的内容有效率。问卷发放、 回收及访谈2天时间。
第六阶段：研究分析
通过数据输入处理以及相关文献处理，研究、分析数据。数据输入处理1天 时间，文献处理1天时间，数据研究分析2天时间 。
第七阶段：报告阶段
撰写调查报告，并印制成文。报告书写2天时间，报告打印1天时间。
1.2 问卷回收情况
发放问卷共220份,其中收回的问卷共200份,有效问卷为180份 ，回收率为91%,有效率为90%,由此看来此次调查还是比较成功的。
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第2章 调查内容与分析
第1节 报表开发环境的搭建
1.1 操作系统分析
调查显示，大约48%北京市各大银行使用Windows操作系统，大约34%的机构使用Linux操作系统。其余为其它操作系统.经调查得知在Windows中Windows7的使用率达到了82%，这是由于Windows7是微软史上最值得期待的产品之一。它基于Vista，弥补了此前存在的诸多缺憾，增加了大量新功能，而且资源消耗更少。Linux对于Windows来说有一定的优势，比如；开源，免费 用于商业用途不用考虑正版软件问题,作为服务器系统，系统的资源占用优于Windows而且专业性较强，但是其使用仍然较低主要是因为，没有专门的厂商支持，图形界面不敢恭维，应用程序较少（目前好多了很多软件厂商开始重视Linux版本开发）
1.2 服务器的选择
经调查得知银行线上报表统一使用weblogic服务器，WebLogic是美国bea公司出品的一个application server确切的说是一个基于Javaee架构的中间件，BEA WebLogic是用于开发、集成、部署和管理大型分布式Web应用、网络应用和数据库应用的Java应用服务器。将Java的动态功能和Java Enterprise标准的安全性引入大型网络应用的开发、集成、部署和管理之中。
1.3 数据库的使用
经调查银行95%使用Oracle10g数据库，Oracle Server是一个对象一关系数据库管理系统。它提供开放的、全面的、和集成的信息管理方法。每个Server由一个 Oracle DB和一个 Oracle Server实例组成。Oracle数据库的体系结构包括物理存储结构和逻
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辑存储结构。由于它们是相分离的，所以在管理数据的物理存储结构时并不会影响对逻辑存储结构的存取。而且它有足够的存储空间，适合大量数据的存储。
第2节 报表开发工具及相应技术
据调查分析,在各金融机构中报表的构成主要是页面显示和数据。首先在页面显示时要符合用户的需求格式，其次是在不同的业务需求下要保证数据的准确性。
对于页面显示来说，可以分为两部分，其一是表样的设计，其二是对整个页面的整体设计。其中表样的设计主要是使用IBM公司的Cognos，同时结合相应设置即可完成需求表样。对于这个页面的设计主要应用的开发工具是MyEclipse 5.5(或以上版本)、Eclipse
3.2(或以上版本)同时配合使用Weblogic服务器以及Cognos传递的相应参数来显示报表，而且现在有93%开发人员在整体页面设计中，使用的是JSF以及SSH技术，这使得页面的开发更加方便快捷。
JavaServer Faces (JSF) 是一种用于构建 Web 应用程序的新标准 Java 框架。它提供了一种以组件为中心来开发 Java Web 用户界面的方法，从而简化了开发。JavaServer Faces 还引起了广大 Java/Web 开发人员的兴趣。“企业开发人员”和 Web 设计人员将发现 JSF 开发可以简单到只需将用户界面 (UI) 组件拖放到页面上，而“系统开发人员”将发现丰富而强健的 JSF API 为他们提供了无与伦比的功能和编程灵活性。JSF 还通过将良好构建的模型-视图-控制器 (MVC) 设计模式集成到它的体系结构中，确保了应用程序具有更高的可维护性。最后，由于 JSF 是通过 Java Community Process (JCP) 开发的一种 Java 标准，因此开发工具供应商完全能够为 JavaServer Faces 提供易于使用的、高效的可视化开发环境。
SSH（Struts，Spring，Hibernate） Struts进行流程控制，Spring进行业务流转，Hibernate进行数据库操作的封装！
Struts提供了丰富的标签库，通过标签库可以减少脚本的使用，自定义的标签库可以实现与Model的有效交互，并增加了现实功能。Spring是一个开源框架，它由Rod Johnson创建。它是为了解决企业应用开发的复杂性而创建的。
Spring使用基本的JavaBean来完成以前只可能由EJB完成的事情。然而，Spring的用途不仅限于服务器端的开发。从简单性、可测试性和松耦合的角度而言，任何Java应用都可以从Spring中受益。
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Hibernate是一个开放源代码的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非常轻量级的对象封装，使得Java程序员可以随心所欲的使用对象编程思维来操纵数据库。 Hibernate可以应用在任何使用JDBC的场合，既可以在Java的客户端程序使用，也可以在Servlet/JSP的Web应用中使用，最具革命意义的是，Hibernate可以在应用EJB的J2EE架构中取代CMP，完成数据持久化的重任。
对于数据处理来讲，首先利用PL/SQL对基础数据按照业务需求进行处理，然后通过ETL对相应的任务进行调度，整个ETL处理过程需按一定步骤和满足某些条件进行，某些关键的文件如汇率数据、机构表等都会影响整个ETL的处理，因此，快速见效的ETL处理流程将是一个比较复杂的过程。考虑到将来ETL处理的多样性和复杂性，引入了Job的概念，将ETL处理过程分为一个一个的Job，Job可能是清洗\加载\转换，也可能是PI加工。为了对复杂的ETL处理过程更好的调度和监控，专门设计一个ETL调度系统。通过ETL调度系统的开发使用，将清晰、高效地通过Job调度的方式处理快速见效的ETL过程。并将相应数据存储到Oracle数据库当中，完成数据的处理。
第3节 报表测试及需求核对
在报表开发的整个过程中，对报表的测试是至关重要的，因为只有经过测试才能发现开发过程中存在的明显的或者潜在的问题，当然测试必须要有一个正确的准则，用来判断报表程序开发的结果是否正确，这就涉及到了金融行业的业务需求问题。
经调查得知，金融机构报表开发同样是先从详细设计以及需求文档等方面开始，同时制定开发需求。IT人员会按照需求文档进行开发设计，并且在开发结束后，会根据需求文档进行内测，内侧主要是要检测报表的显示样式以及数据的准确性，通过内测会直接将接近79%的问题暴露出来，当内侧结果的95%接近真实数据，则金融机构的专业测试人员进行测试。测试人员会根据开发之前提供的需求去核对表样以及数据的准确性，当测试发现表样或者数据存在问题时，会即时反馈给开发人员，开发人员会根据测试人员所提供的口径进行查找问题。在这时开发人员和测试人员要进行需求的核对，因为对需求的理解即使有少许的偏差都会导致表样或数据的不准确，在这个过程中要求开发人员以及测试人员都要对相关业务口径非常了解，之后开发人员会根据统一的口径进行调试或对出现的问题进行相应的解释。
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第四节 问题存在的根本原因
4.1 大多数金融企业提供的硬件设施不够完善
从问卷调查数据的统计中可以看出，在67%金融企业开发报表过程中，经常会出现各种由于硬件设施不完善而暴露出来许多问题，在调查过程中以为开发人员很无奈的对我没说“银行的服务器是在是慢了，我们开发完一个表如果运气好一次就能传上去，但是经常由于服务器忙而中间就卡死了，而且在测试过程中只能一个表不能多个人同时查看，这样也会是服务器卡掉，这种情况已经和领导反应过多次，但是替换掉现在的服务器也不是一件容易的事，我们也只能这样慢慢来”。这样的问题在70%的金融机构中都是存在的，因为现在使用的服务器是几年前应用的，当时的数据传输量比现在的要小的多，所以这样的问题也是一定会有的，只能希望各金融机构能尽快解决这类的问题。
4.2 IT人员技术人员配备不够完善。
访谈结果分析显示，有48%的项目组内从事报表开发技术人员不够完全，有的项目组中报表开发只有三到四人，甚至有的只有一人，这样的人员配备，大大的影响了报表的开发速度，在某种程度上来说这也影响了报表的开发质量。而且也会对开发人员造成很大的压力。。
4.3 技术与业务支持薄弱
在调查中发现在整个开发过程中有62%负责开发的技术人员会遇到一些无法自己解决的技术问题，或者是业务概念的模糊，但是当遇到这种问题时，IT公司的技术支持人员，以及金融机构的业务人员都不能及时的帮着解决问题，这使得开发人员不能按时完成开发工作。
而且在调查中发现，30%的测试人员以及开发人员对业务口径很不明确，这就对报表的测试变得没有意义了。
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第3章 针对各个银行报表开发的对策与建议
第1节 对银行方面加强信息化建设及业务管理的建议
1.1 加强对金融企业的信息化建设
随着金融服务的日趋成熟，IT逐渐成为推动金融行业创新的重要动力之
一。面对惊人的系统开发成本和运营成本，越来越多的金融企业把目光投向了IT外包领域。
面对纷繁复杂的金融环境，支撑银行业务运转的IT部门正经历着严峻挑战。一方面，商业银行的业务已高度依赖于IT系统；另一方面，证券、基金、代理等金融创新业务的发展对IT系统提出了更高的要求。
信息化建设的目标之一就是协助企业提高业务效率和服务质量、降低成本。业内专家普遍认为，符合客户需求和管理模式的专业IT外包服务，可以把金融机构从长远的固定IT成本上释放出来，使金融机构聚焦于核心业务的创新上。
信息化建设的目标之一就是协助企业提高业务效率和服务质量、降低成本。业内专家普遍认为，符合客户需求和管理模式的专业IT外包服务，可以把金融机构从长远的固定IT成本上释放出来，使金融机构聚焦于核心业务的创新上。
1.2 加强对业务管理的建设
随着金融行业的改革和信息化建设的迅速发展，金融行业的业务种类正在不断增加，为了使金融企业的业务人员能够更加详细透彻的掌握相关业务，金融机构应加强对业务人员的管理和培训，是每一个业务人员都应该有的素质，这样才能使金融企业
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更加稳固健康的向前发展。
第2节 对从IT企业方面加强技术支持的建议
软件开发是一个非常复杂的过程，软件开发技术的发展经历了漫长的历史阶段。在软件开发的初期，人们对软件开发的认识主要集中在“软件危机”的解决办法上。
随着计算机技术在教育领域的广泛应用，技术进步不仅推动人类文明的发展，同时也给各个行业提供了学习的新知识，对开发观念的转变起到积极地促进作用。而且能够保证开发人员能够保质保量的完成开发任务，双方达到双赢。
2.1 以切实可行的方法帮助用户有效降低教育信息化的总成本
我们认为，作为负责任的厂商，应该以应用为先导，帮助银行等金融部门预测并规划未来足够长时期内的应用需求，以此作为投资规划的起点；应该提供合理的硬件设备、软件资源、培训等的投资配比建议；应该将硬软件设备未来的更新换代计划同时考虑到投资规划中，以期同时实现降低成本和满足应用需求；应该充分考虑设备的维护成本，通过提供易维护的设备，并通过提供或延长相应的服务来降低客户的设备维护成本。
2.2 支持建立开发信息化应用标准
近些年，应用标准与互操作的问题在中国基础信息化领域有所发展。有些银行或机构不遗余力地为制定标准而努力，但从国外的经验看，应用标准的发展需要得到行业内企业在产品层面的足够支持，这样将有助于企业与金融部门的共同发展。
2.3 提供先进管理经验的示范
先进的技术也需要先进的管理经验，才能更充分地发挥效益。将先进的管理经验适时、适度、潜移默化地影响到银行及各级金融部门的信息化管理中，这同时也是帮助用户实现投资目标的重要途径之一。厂商需要有意识地影响和引导客户，帮助他们提高相应的管理能力。例如信息化建设的规划能力，银行信息化设备有效管理的能力，项目管理的能力。
结 论
此次针对金融行业报表开发过程的调查研究工作很成功。此次调查主要针对金融行业报表开发过程的调查研究。其中包含，报表开发坏境的调查，报表开发工具与相应技术应用的调查，以及在报表开发的测试过程的调查。在调查中发现在报表开发过
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程中还是存在一定的问题，其中包括技术方面的问题，也包括业务方面的问题，并且我们通过这次调查，可以初步了解到当前金融机构报表开发的基本过程。
在这次调研中也存在这一定的不足，比如；初期对金融机构的业务准备不够充分，调查对象所处领域单一，调查中部分问题没有想到。这次调查研究对我来说是最宝贵的经验。
参考文献
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[3] 唐世渭, 童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J]北京：中国金融电脑，2002.8
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[7]付亚东,张焱.从金融信息化到信息金融[J]科技进步与对策，2001.5
[8]王月霞.21世纪金融趋势[M]北京：中国金融出版社，2000.
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北京各大银行报表开发过程调查问卷
1,报表开发使用的操作系统是？（）
A，Windos B，Linux C，Dos D，Unix E，其他
2，报表开发使用的服务器是？（）
A，Tomcat B，Weblogic C，IIS D，其他
3，开发过程中使用的数据库？（）
A，Oracle B，MySql C，SqlServer2005 D，DB2 E，其他
4，页面开发过程中使用的工具有？（）
A，Myeclipse B，UltraEdit C，Jcreator D，Eclipse E，其他
5，数据处理过程中使用到的工具或技术有哪些？（）
A，PL/SQL B，ETL C，Java D，Xml E，其他
6，在整体页面设计中使用到的技术有哪些？（）
A，Jsp B，Jsf C，SSH D，Xml E，其他
7，开发环境的硬件系统是否稳定？（）
A，很不稳定 B，不稳定 C，稳定 D，很稳定 E，不清楚 8，在测试过程中会有口径对不上的时候么？（）
A，经常有 B，偶尔有 C，没有 D，不清楚
9，在开发过程中会遇到技术上的或者业务上自己无法解决的难题么？（）
A，经常有 B，偶尔有 C，没有 D，不清楚
10，当遇到自己无法解决的难题时，会有认为你及时解决么？（）
A，经常有 B，偶尔有 C，没有 D，不清楚
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致 谢
在完成本次的调查报告中，我获益良多。首先,我要感谢我的指导老师尚晓丽，尚晓丽老师无论在理论上还是在实践中，都给与我很大的帮助，使我得到不少的提高，即使她上课很忙，她仍抽出很多时间对我的调查报告不断地进行修正和指导。使得我的调查报告逐步完善。在这里,我衷心地感谢她的认真负责以及耐心的辅导！
其次我要感谢的是我的同学，我的同学们不论在生活上，还是在问题的分析解决上，都给予我很大的帮助，让我的调查报告完成的更加顺利。还有那些曾给予我无私帮助的其他老师们，正是他们的帮助，使我少走了很多弯路，减少了许多不必要的麻烦，节省了很多时间。
最后，郑重地向各位老师、同学致以我最诚挚的谢意！
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