平安鑫利两全保险和平安世纪天使少儿两全保险哪个好

以下以0岁男孩10年交为例：

世纪天使 鑫利两全

每万元保额需交保费 2442 2026

返还 每3年返保额的12% 每2年返保额的7%

（平均每万元保额每年返400）（平均每万元保额每年返350） 身故保障 18岁前返所交保费， 18岁前返所交保费，

并按2.5%单利增值。 并按2.5%单利增值。

18岁后返3倍保额 18岁后返2倍保额

附加重疾每万元 130 370

保额需交保费

重疾保障 1倍重疾保额 2倍重疾保额

总结：1、世纪天使保费相对贵些，但是返还也更多。如果按平均年返还除以

年交保费，则可以得出鑫利的保费返还率稍高一点；

2、身故保障方面，世纪天使18岁后的保障比鑫利多1倍；

3、保险期限鑫利为80周岁，世纪天使为终身，但鉴于平均寿命就是80左 右，所以二者几乎等同；

4、鑫利重疾保障比世纪天使多1倍，重疾保费却比世纪天使多了近2

倍。但是由于都规定重疾保障不能多于保额，因此当世纪天使和鑫利

保额相同时，鑫利可以用近3倍的重疾保费换取2倍的重疾保障。

因此，两者的主要区别在于：

世纪天使偏重身故保障，保费返还率稍低一点；

鑫利两全偏重重疾保障，保费返还率稍高一点；

当世纪天使和鑫利同保额时，鑫利可以获得更高的重疾保额，但是重疾保费也稍贵些。 ◎ 平安保险的世纪天使是为了中高收入家庭需求而设计出来的产品。鑫利是根据中低收入家庭设计出来

的产品。

◎ 可以清楚的知道鑫利相对要比世纪天使返还的部分要多几十,加上累积生息这笔钱要多出几个百分点. ◎ 如果想获得更高的利益,可以用保单的一个条款,叫"增额交清",可以把返还和分红的部分来做这个动作,

把保额提高,这样每年返还的部分也相对提高.保单的现金价值也相对增多,分红同时也在增加.

第二篇：少儿保险

少儿保险

2007.4.19

我女儿四岁了,在幼儿园给孩子买了一份住院医疗险.(包括大病,每年60元)

现在我想给我女儿买一份意外险和健康险,外加一份教育险.最好每年不超2000元.请指教!

以下内容由sohu社区为您保存 -->

你可以给女儿买个金色朝阳少儿保险+教育年金保险(分红)+少儿重大疾病保险

1.三个每个的保额都是10万 一共30万

2.教育金在15岁开始反还 15-17 每年10000 18-24 每年20000 25岁给30000 一共200000

3.其中如果有重大疾病或者身故赔20万

4.交费到15岁 关键是还有分红 至少20万 可以给你减少很多负担 你孩子以后读书都可以不操心;了

5.如果您还有什么不明白的 可以和我商量 158xxxxxxxx 我在北京 你在外地的话给我短信就好

前面这位朋友，您没看见人家提到说每年费用不超过2000块吗？您所给人家的保险计划至少年保费可以去到5000以上吧？这样的计划人家肯定是接受不了的！

如果不要教育金的话 就只要400啊 呵呵 那是附加的 他可以选择不要的

一看就能明确您是一位很有责任心的家长,不过在这里希望跟您说明一点,2000元解决健康保障问题是完全可以的,但如果加上教育金可能真的有点不够,给您一个方案案例您可以参考下保障及保费:

此方案采用太平洋人寿保险公司重大疾病险种〈小康之家*如意安康两全保险>+教育金储蓄险种《太平盛世.状元红两全保险（分红型）》附加《个人意外医疗2003》 保费 如意安康 10份 1480元/年 10年连存 保额10万 保至70周岁

状元红 1份 1908元/年 10年连存 (可购一份或多份)

意外及意外医疗：200元/年 意外保额10万 医疗1万

保障文档说明：

1、人身保障：70岁前无论什么原因导致身故退还所缴保费；因意外直接导致身故，给付身故金100000元，本合同终止。

2、残疾保障：被保险人因意外伤害所致残疾，按保险金额100000元及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

3、重疾保障：合同生效90天后次患合同列名的重大疾病，给付保险金100000元；向被保险人给付重大疾病保险金后，本公司将豁免其此后本应缴付的保险费。获得豁免的保险费视为已缴付，主合同仍然有效。

4、意外医疗保障:因意外或疾病住院包括门诊、医疗费用，报销85%。每年10000保额

5、教育金领取：18、19、20、21岁每年领取教育金3000元(每份)。25岁时领取大学教育金5000元,合同继续有效,直至终身。(领取方案二:18、19、20、21岁每年领取教育金3000元,25岁时一次性领取创业金8840元,本合同终止.)

6、生存金：被保险人生存至保险期间届满，给付祝寿金15540元(重疾险种返还金)，本合同终止(如意安康)。

7、红利分配：保险期间，享受公司红利分配;红利可以累计生息，也可现金领取 。 （06年到今年五个季度红利公布数据： 最低6.24%，最高9.256%）

8、附加功能：初患病，可豁免未缴保费！

总结：此方案涵盖了教育金、重大疾病(是唯一一款可以针对"冠状动脉血管形成手术'中<冠脉造影,导管介入治疗及支架植入手术>进行理赔的险种)、意外、意外门急诊及等基本保障，当遭受意外的情况下，基本不会给家庭经济造成压力。保费合计3588元/年.希望此方案能给您的家庭带来帮助！

注：本业务员在北京展业，负责北京的保险及业务，如您对我的方案比较满意，请及时与我联系，以签定事宜！

保险顾问：许娅伟

E-mail:xuwei611@

QQ:113239587

买保险最重要的是保障，而且保障越全越好。要根据您的具体情况来制定计划，（投保 没有完美的只有适合自己的）

建议您可以看看各家保险公司的产品，哪家的更适合自己。如友邦的意外险、中保健康的医疗险、中宏人寿的重疾险和宝宝产品（分红型）、中英人寿的养老险、平安的幸福卡、太平洋和平安的车险等等，各家有各家的优势，看您的需求是什么。买保险和买衣服一样，要货比三家，金利来的领带、皮尔卡丹的衬衫、鳄鱼的皮鞋、七匹狼的西服等等

我的建议

1、你们夫妻有没有意外险，若要没有补充一些（你们夫妻一共每年200元，每人10万的意外）

2、女儿可以上一些三年一返的养老险或教育金（要附加上豁免和意外）

3、您最关心的问题是什么？（健康、养老）

4、每年的保费一般不要超过年收入的15%

6、孩子可以先加入北京红十字会的少儿互助金，每年50元（仅限北京，电话是67174990 63558766）

若想更多地了解理财（保险）方面的事情，可以和我联系。

保险理财规划师：马国辉 帮助别人，成就自己

联系电话：134xxxxxxxx QQ:344046836 邮箱：baoxianma@126.com

博客： http://mghbaoxian./

网店：/

以1岁的小孩为例，我们可以为宝宝选择某少儿重大疾病保险。这一险种保障范围广，保障疾病多，满期还可获得保险金的给付，而且包括豁免保险费的条款。保额5万元，年交保费2530元，交费至18周岁，5周岁前享有5万元的21种重大疾病保障。在这一险种之上我们可以附加某寿险公司的教育保险，年交1833元，交至18岁，则大学每年可获得1万元教育金，25岁获得4万元。另外，还需要为宝宝选择某意外险和住院医疗保险及其附加，年交保费在500元左右，投保至22岁，随着年龄的增长，保费会逐年递减。这样，年

交保费4800元左右，就可以在获得各种保障的同时满足其大学教育的费用了。

平安人寿：平安“世纪天使”

产品特色：世纪天使突破了未成年人有人身保额的限制，可以满足客户更多的规划需求，为子女准备更多的储备金和保险保障；在被保人0至17周岁期间不计风险保额，对于已达到未成年人投保限额的老客户，可以再投保世纪天使，为子女提供更多保障；每3年返还基本保额的12%，返还的生存金可以作为子女的教育金、创业金、养老金；被保人成年后的身故给付高达基本保额的300%，并可根据需要加保，爱心投资，永无上限。

中宏保险：“聪明宝宝”分红终身寿险

产品特色：中宏人寿的“宝宝产品系列”是保险界惟一荣获“上海市儿童喜爱产品”称号的保险产品其优质产品“聪明宝宝”分红终身寿险不但能照顾到孩子成长的每一个阶段的人身保障更对孩子所需的教育金进行了合理的安排，保障高中到大学。领取方式：15至17周岁，每年领取中学教育金(共领取三年)；18至21周岁，每年领取大学教育金(共领取四年)；25岁的青年，需要成家立业或者继续深造，中宏提供创业金。

太平洋人寿：少儿乐(A款)

产品特色：本产品是一款教育年金保险，特点在于其灵活的领取方式，可以选择一次性领取或每年领取，每年领取数额更高。该产品教育保险采取复利计算投保时间越早积累的教育金就越多。给付教育金的阶段，从初中到大学。当被保险人生存至12、13、14周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取初中教育金；当被保险人生存至15、16、17周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取高中教育金；当被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日的对应日时，可按年分别领取大学教育金，被保险人领取最后一次大学教育金后，合同终止。

民生人寿：金榜题名教育金两全险

产品特色：这款专门针对少年儿童的分红型两全保险，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，而且连祖父母、外祖父母、哥哥姐姐都可作投保人，投保人范围的拓展大大突出了保险的礼品功能。

女儿除了上当地少儿医疗保险外，再购买一份少儿重大疾病保险：

年缴保费2535元，缴费期18年，保险利益如下：

1. 重大疾病保障：25周岁之前，享有22种重大疾病保障10万元，其中小儿白血病保障11.5万元。

2. 满期金领取：无论是否生病和理赔，年满25周岁还可一次性领取丰厚的留学或创业金：5万元＋累积红利。

3. 人身保障：

－－18周岁之前不幸身故，至少返还全部所交保费+累积红利。

――18周岁之后不幸身故，给付10万元身故保险金+累积红利。

4.豁免保障：交费期内，投保人若不幸身故或全残，或罹患合同约定的30种重大疾病之一,后续保费即刻豁免，而宝宝的保障维持不变。

你女儿可以购买中国人寿保险公司平阳分公司的“千禧理财”分红保险，这种保险每份投入每年只要800元共交20年，而得回报的是每三年可领生存金500元直到终身，第二还有2万元的生命保障；第三，当你交完20年的保险费时，保险公司给你红利约有4000多元，再则从你交完保险费的次年开始，保险公司每年还约有300多元的红利，直到终身，由此可算，你投入仅一万六千元，而得回报是五万四千元，但要注意的是你要多购买几份，也不可太多，要应你自己承受能力而定，一般投保险的是以你全年收入的百分之十为好。如果要购买或者还有其它问题的，可以来电133xxxxxxxx联系，我会认真地为你解答，虽然你不一定是我的客户，但一定能成为我的好友。

太平洋小太阳教育金两全保险

产品特点：

1 分段给付，保障合理。

2 助学创业，伴随成长。

3 高额理赔，保障周全。

4 长期投资，理财分红。

保险责任：

生存给付：于被保险人18周岁、19周岁、20周岁、21周岁，公司分别支付保险金额25%的助学金——为您的“小太阳”忠实守护4年的高等学府生涯。

满期给付：被保险人年满25周岁，公司支付保险金额50%的深造基金。——助您的“小太阳”迈入MBA殿堂。

身故、全残给付：若被保险人于年满十八周岁后的首个保单周年日当日24时之前身故或全残，则本公司按本合同已缴的保险费总额的1.1倍给付身故或全残保险金。若被保险人于年满十八周岁后的首个保单周年日当日24时之后身故或全残，则本公司按保险金额的2倍给付身故或全残保险金。

缴费方式：

年交|半年交|季交

缴费年限：

6年、12年或到18周岁

投保年龄： 0岁---10周岁

保险期间：至25周岁

成长无忧少儿重大疾病保险

一、特色介绍：

“成长无忧少儿重大疾病保险”是国内第一款可直接投保的、专门针为少儿设计的健康保障（15种大病及手术），该保险侧重重大疾病风险，身故仅返还保费，保费低廉，可为少儿附加其他医疗险。主要特点概括为：

保费低廉 孩子都享受得起的保障

针对性强 专门保障少儿高发重疾

保额无限 建立真正充足健康基金

二、投保年龄：30天至16周岁

三、保险期间：至年满25周岁

四、交费方式：年交

五、交费期限：至年满25周岁

六、保险责任：

在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：

（一）在合同生效一年内，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额的10%给付重大疾病保险金，并无息返还所交保险费，合同终止。

（二）在合同生效一年后，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额给付重大疾病保险金，合同终止。

合同所指的重大疾病或手术是指：恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）、川崎氏病（伴有冠状动脉瘤）、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、Ⅰ型糖尿病、再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、重要器官移植、重型脑损伤、严重烧伤、双目失明、肢体缺失。

（三）被保险人身故的，将按所交保险费（不包括利息）给付身故保险金，合同效力终止 上述“所交保险费”不包括被保险人因健康或其他原因所增加的保险费。

七、例子介绍：

王 子：1周 岁； 保 额：20万元；

保险期限：至25周岁；交费期限：至25周岁；年交保费：620元

保单利益：

1、王子若一年内初患合同所指15类重大疾病之一，给付保险金20620元，合同终止； 若一年后初患合同所指15类重大疾病之一，给付保险金20万元，合同终止。

2、若王子25周岁前不幸身故，返还保费620元×交费次数，合同终止。

。。。。。。。。新华人寿保险股份有限公司

每个人应该怎么买保险?买什么保险?

2008.5.10 韦老宝

这是一个很大的题目。一直想写这个题目，但是由于太复杂，一直没想好，不知道如何下手。考虑再三，我还是写出来，不管它是否成熟，起码可以为很大一部分人做参考。

我简单把每个人的情况分为如下几类，以便每个人根据自己的情况，对应选择。

单身的人，结婚的人，三口之家，在这三类人之中，我再做细分，然后详细阐述。

一，单身的人。

单身人群之中，有刚走入社会的人，还有工作了一定年限的人，我只简单分这么两类。

1，刚走入社会的人。

这个阶段基本是刚毕业的学生，经济能力很不扎实，但身体很健康，疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了，公司给上社保，有了些基础保障。如果在事业单位，那更好，可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制，冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄，但多数人可能会存不下钱。

这个时期的年轻人怎么买保险呢？第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。很简单，一两百元解决问题，买一张很好的保险卡不过一百元，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。如果每年再能承受几百元，那么可以买10万的重大疾病保险，选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。另外，因为疾病造成死亡的，意外伤害保险是不赔的，所以，为了不愧对父母的养育之恩，这两项保险是必买的，因为除了自杀之外，我实在想不出还有其他的死亡方式，况且投保两年后自杀，如果投保的重大疾病保险有身故责任，那是要赔偿的。

收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险，因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品，可以增加保额，或者是现金分红，适量抵御通货膨涨。

我推荐的这两项有个共同特点就是：都是收入保障型产品，言下之意：一但发生风险，保险公司的赔款可以维持以后的生活，不会轮为家庭负担。

如果确实收入非常好，再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢？答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的。

2，有一定工作年限的人。

这个阶段的人是工作和收入都比较稳定，而且有提升的机会，但同样日常花费也不少，很容易造成存不住钱。以上的各项保险都要买，道理相同,而且保险金额要提高。就目前情况看，重大疾病要保20万至30万，意外伤害保险最好在30万到50万左右，视个人具体经济情况定，毕竟保险费不能成为生活的负担，而且面临成家，要做适当的储蓄投资，以便购买住房和家居用品。

二，结婚的人

结婚还没生育的人，我们习惯称为二人世界。

二人世界两个人同样需要前文所说的所有保障，另外，两个人都应该再增加些定期寿险。相爱的两个人结合，爱情的结晶,风险不会因为爱情的美好而离开，所以，除了对自己父母负责之外，多了一项责任，对爱人负责。

定期寿险是一种定期身故保险，也就是在一定时期内身故的话，保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病，所以，只要人没了，保险公司的钱就会到。如果你深爱对方，如果你不是神仙下凡，有不死之躯，那么预防身后给她或他留下一笔安慰金是不是很应该？更何况这笔保险费并没多少钱，几百元就能保10万，短期的（五年）一百多元就可以保十万！如果抱着爹死娘嫁人的心态，那这话算我白说。

另外，定期寿险还能起到偿还贷款的作用。假如男女主人以个人名义贷款买房买车，如果发生不幸，这笔贷款将成为家人的债务，家人将背上沉重的包袱。根据贷款金额和贷款年限，投保相应额度和周期的定期寿险，这也是非常必要的。

三，三口之家

检视上面应该有的这些保障，由于增加一份责任，看是否要增加保障额度。此时，孩子将成为另一个保障重点。孩子在成人之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁，只是重大疾病产品要选择保障少儿易发的大病。虽然孩子的医疗在逐步受到重视，但政府的福利是有限的，个人要做适量的补充。

另一个重点是孩子教育金的储备。如果孩子在成人之前，因为资金问题不能享受良好的教育，那么做父母是失职的。这笔钱应该是不小的数目，同样道理，早准备压力更轻。所以，教育储蓄是此时的选择。

说明一下，无论是养老保险还是教育储蓄，其收益性退其次，强制储蓄是首要的。

如果教育储蓄保险再附加上豁免责任将更完美。豁免责任的意思是：如果投保人在交费期内出现身故或全残，那么保险费将不用再交，到期一样领到相应的教育金。选则产品时注意要选择那种到期能全额取出的，不是要等孩子60岁才取的，那根本不是教育金，是养老金。

总结:以上这些都是基本保障，但费用不低。是否要增加保障要看具体情况，保险费控制在家庭年收入20%以下，保险金额以个人年收入的5--10倍为宜,避免因为交不起保费造成的窘境。

购买保险，原则上先以保障型为主,经济条件允许可以结合在一起做计划。

另外注意一点，无论是三口之家还是二人世界，如果家庭经济来源只依赖一个人，那么，这个人是最应该这个人是最应该投保的人，重点集中在收入保障型保险：重大疾病、意外伤害保险，辅以定期寿险，保额一定要够。

四,几种典型人群的投保指引。

1，享受社保的人群。

如果留意的话，大家会发现社保里面有“基本”俩字，很显然，无论是医疗还是养老，也就是只能满足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商业保险来补充。在享受社保的人群中，我们也要分为两类。

A，单位给上补充医疗的人群。

补充医疗的意思是社保除自费项目外个人负担的部分，企业通过投保商业补充医疗保险，可以得到赔偿。这充分体现了单位的福利优势，也体现了经营者对员工福利的重视，当然，也有企业通过自己内部消化。投保补充医疗保险的企业可以税前列支，也是国家鼓励企业给员工投保，这种方式已经被很多企业采纳。

此时可以看出，在医疗方面，这部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。虽然看病费用给报销，但是因为重大疾病造成失去工作没有了收入，以后的生活无法保证，此时大病保险起到收入补偿的作用。有些公司也给员工投保重大疾病保险，但毕竟这份保险不属于自己，一旦离开或者公司效益不佳不再投保时，自己没有了这份保障。而此时，也许自己已经年龄很大，失去了投保的最佳时机，运气不佳的人也许因为已经患病而被迫加费甚至被拒保。

意外伤害保险必买，它同重大疾病保险一样有补偿收入损失的功能。养老保险也需要在适当的时候补充。当然，也有很多公司给自己的员工年金保险，真的很羡慕这样的企业，但也同样，如果不能保证自己把一生都献给这家公司的话，自己投保商业养老保险是很明智的。

B，有社保，但是没有补充医疗，单位也不为剩余部分买单，就只能靠自己了。这时可以选择商业的住院医疗保险，另外辅以意外伤害保险和意外伤害医疗保险。此时还是留下了一个小缺口，就是疾病门诊。目前，由于国内医疗体制还不完善，疾病门诊类的保险，各家保险公司不会轻易推出，风险很高，但将来肯定会有。

养老保险适时补充。

A、B两类人群都还可以投保住院津贴类，也叫收入保障类的保险，也就是按照住院天数给予补偿，每天补偿多少钱可以根据自己的经济状况选择产品，一般最少10元/日，最多达300元/日。意思其实也很简单，如果你想住高级病房，那么社保是不能买单的，有了这份保险可以不必再担心这笔费用。

2，无社保人群。

无社保人群所有的风险保障费用完全有自己来承担，所以无论是医疗还是养老都全靠自

己，那么商业保险是最佳的分散风险的方式，少量的投入换取高额的保障。可以采用：重大疾病保险+住院医疗+意外伤害保险+意外伤害医疗保险的方式，解决医疗问题。同样的疾病门诊是一个很大的缺口，暂时还无法填补。养老保险也要看自己的经济情况而定，但必须在解决医疗保障的前提下。条件好的人可以同时解决，采用的产品现在也很丰富，请代理人设计组合即可。

3，享受公费医疗的人群。

例如公务员、教师、军人等等。这类人群其实和前面第1类有一定的共性，就是医疗无缺口或很小，更优越的是这类人群养老金缺口也小，因为是国家负担的。但要保证自己不会失去这份待遇也不是很容易，最大的威胁就是身体健康了。所以，如果不能保证自己不得重大疾病，也不能保证自己不出意外事故，那这两个保险必买。

养老保险和住院津贴型保险属于锦上添花类。

4，企业家高收入人群。

这类人群的显著特点就是经济实力比较雄厚，为治病花几十万甚至上百万不会皱眉头。所以，一般的重大疾病保险和养老保险意义不大，当然，如果老板们愿意投保也无可厚非，只能说会精打细算。

那这类人群买保险意义何在呢？此时我不得不先说一句，在中国，身价过亿的人有多少？我没数过。但是，国内的最大的个人寿险保单是多少？才五千万！这真是中国寿险业的悲哀.

A，遗产税。

这类人群面临的主要风险是未来的遗产税，巨额财产缩水，不能完整留给子女。国家虽然现在没开征遗产税，但不保证永远不开征，真到等开征时，也许自己已经失去最佳投保年龄，甚至被疯狂加费或着干脆拒保，那时候心疼为时已晚。这里我不再叙述怎么样避税，只是提醒大老板们，如果到时候自己的亿万家产想留给子孙，而子孙们必须为继承这些财产拿出20%以上的现金，爱恨交加啊，我这只是一个极其保守的参考数字！这些必须是现金，而且必须在一定时间内，应该不会很长久，记得草案里是30日。这么短的时间内凑齐，谈何容易。？

B，生命价值的体现。

生命本无价，真要算一算，那我就只能用个最简单最笨的办法。假设某君30岁，年收入100万，计划60岁退休，那么在未来30年，他可以给家庭带来3000万的收入，那么说其生命值3000万一点不过分。但如果该君10年后不幸归天，那么这个家庭少收入了2000万，对家庭来讲是多么大的损失？哀叹之余，还能说什么呢？如果此君生前投保了相应额度的终身寿险，那么归天之后，3000万立即进入这个家庭，此君生命价值没有丝毫损失，对家庭同样尽到了自己的责任。

C，贷款。

在我们的国家，用保单去银行贷款好象还不是很现实。但在未来，也许很普遍。作为企业家，最需要的就是资金了。如果有一天资金真出现问题，想从银行贷款，后门被关，又无旁人周济，保单也许是最好的抵押品。这份保单说明我的命值那么多，只要我活着，我的能力会说明我的企业经营很出色，能够尝还你的贷款，即使我OVER了，保险公司会替我还。当然，也可以用财产抵押，那么手续可就没这么简单了。

所以，他们最需要的是终身寿险，也可以采用意外伤害保险+定期寿险+终身寿险的方式组合。

5，学生和学龄前儿童。

A，学生和幼儿园儿童。

个别城市已把一老一小纳入社保保障范围，说明国家在努力提高全社会的医疗福利水平，但是全国普及还需要时间。学生可以选择学生平安保险，才几十元，无论有无社保，都可以购买，因为社保并不是全部负担医疗费用。在此基础上可以再购买一些少儿重大疾病产品，储蓄型、消费型、万能型都可以，看自身的经济条件。另外，无社保学生可以再增加一些医疗产品组合，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

B，两岁以下儿童。

这个时期的儿童不能购买学平险，可购买少儿重大疾病保险，根据有无社保的情况，可以再补充商业保险，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

针对上述两种情况，经济状况好些的家庭可以做教育储蓄，无条件的家庭在未来应该注意孩子的这笔开销，当然，如果采用其他方式解决也可以。

最后说一句，选择人寿保险最好从代理人处购买，可以得到系统的讲解和服务，不主张从银行购买，除非您对保险很了解。

新华人寿保险股份有限公司：

定期寿险(A)

一、特色介绍：

● 定期保障，满足特定时期更高的保障需求。

● 费率低廉，责任覆盖意外、疾病所致的身故高残。

● 期满型设计，可与相应年期险种组合，提高全面保障程度。

投保年龄：1周岁-65周岁

保险期限：可选择10年、15年、20年、30年

交费方式：趸交、年交

交费期限：5年或同保险期限

二、保险责任：

● 合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及无 息退还已交保险费，保险责任终止。

● 因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。

三、案例介绍：

罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。

保费支出：20年累计交保费25000元；

保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。

定期寿险(B)

一、特色介绍：

1.岁满型设计，可根据客户自身对不同年龄的风险判断做出选择。

2.保费低廉，可使被保险人以最低的保费支出获取最多的保障额度。

3.基本不含储蓄与投资因素，有效回避利率变动及低预定利率的不利因素。

4.在青壮年最具生命价值的时期，定期寿险可以作为其他寿险产品的补充，缴付同样的保费可以获得比终身寿险及两全险等寿险产品高出多倍的保障，改善因财力不足导致保障程度的不足的状况。

5.保险责任中除身故责任外，还包含了高残责任，相当于扩大了保险责任。

6.交费期限灵活多样，保险期间自50—70岁中间有五档可供选择，除趸缴外缴费期有10、15、20、30年，交费期延长可有效降低年交保费。

二、保险责任：

1.被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，、按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，、合同效力终止。

2.被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，、按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，合同效力终止。

投保年龄：1-69周岁

保障期限：定期（岁满型），保险期限至50、55、60、65、70岁可任选

交费方式：年交、趸交

交费期限：10年、15年、20年、30年

三、案例介绍：

张女士，25岁，结婚时与丈夫贷款39万元购房，贷款需30年还清。约2500元的房款是每月家中的主要支出，并需要二人共同负担。为了在任何一方遭遇不幸时都不会发生债务危机，她在为丈夫投保的同时，为自己投保了50万元的新华定期寿险B款，选择30年交费，每年交保费800元，平均每月交67元。

保费支出：30年累计交保费24000元；

保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残可得保险金给付50800元。

“锦绣年华”分红型养老保险

“锦绣年华”是目前国内唯一一款保额分红型年金保险，新华人寿将其定位为专款专用、老有所养，真正意义上的养老险，与同类产品相比，它具有较为突出的特点。

首先，投保范围广、保险期间长，自0-60周岁均可投保，保险期间到被保险人年满81周岁 ，满期还将给付保险金额，满足长寿者需要，并具有一定的储蓄性。

其次，交费灵活，可根据自身情况与需要选择不同的缴费年限，交费期间包括趸交、十年、十五年、二十年或三十年，为客户提供了更加个性化的选择。

再次，领取方式多样、领取年龄自由，被保险人可选择在五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、七十周岁五个年龄档的任一档次开始领取养老金，可选择年领或月领，充分体现新华人寿人性化关怀。

最后，该产品保留了具有新华特色的分红方式，即年度红利＋终了红利，领取期前可享有年度红利和终了红利，领取结束时可享有终了红利，其中终了红利在合同因保险合同期满、发生保险事故、退保等情形而终止时给付。这种分红方式提供保底保证，具有较好的长期增值保值功能，适应养老储蓄的需要，融保障与投资为一体。

此外，新华人寿将“锦绣年华”的主要市场目标群定位在中等收入上下的人群，这个年龄段的人已经基本解决了工作、婚姻、养子等基本问题，工作和生活已步入正轨，养老将是他们最后考虑的问题，也是人生中最需要面对的现实，需提前规划。其次，由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现 “四.二.一”或“四.二.二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，他们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱，此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。新华人寿推出的“锦绣年华”养老年金保险就是要为老人提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老”的保险产品，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。

可见，面对我国越来越严峻的人口老龄化问题，新华人寿“锦绣年华”养老年金保险的推

出，充分发挥了商业保险的应有职能，不仅为当前“低水平、广覆盖”的社会基本养老保险起到了有益补充作用，还为人们未来养老提供了全新选择。

二、保险责任：

在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：

一、养老年金

被保险人生存至本合同约定领取年龄的保单生效对应日，本公司按合同约定的下列方式之一向被保险人给付养老金：

1、被保险人年满81周岁之前，每年按照有效保险金额的20％领取年金，直至被保险人身故；

2、被保险人年满81周岁之前，每月按照有效保险金额×20％×折算系数领取月金，直至被保险人身故；上述折算系数详见《月领金额折算系数表》。

二、祝寿金

被保险人生存至年满81周岁的保单生效对应日，本公司按有效保险金额+终了红利给付祝寿金，本合同效力终止。

三、身故保险金

1、被保险人在开始领取养老金前身故，本公司按实际已交无息保费+累计红利给付身故保险金，本合同效力终止；

2、被保险人在开始领取养老金后身故，本公司按有效保险金额与给付系数的乘积+终了红利，给付身故保险金，本合同效力终止；上述给付系数详见《身故保险金给付系数表》。