嘉陵公司贷前调查报告

一、基本情况

（一）公司情况简介

中国嘉陵工业股份有限公司，成立于1987年，注册资本为68728万元，注册地址为重庆市璧山县永嘉大道111号。公司的主营业务为制造、销售摩托车及零部件,工业钢球,轴承;经营本企业及其成员企业自产产品的出口业务(国家组织统一联合经营的出口商品除外);经营本企业及其成员企业所需的机械设备、零配件、原辅材料的进口业务(国家组织统一联合经营的进口商品除外);加工贸易和补偿贸易业务;销售家用电器。1999年,经财政部财管字[1999]377号文及中国证监会证监公司字[1999]145号文批准,中国南方工业集团公司将持有的部分国家股向有关投资者配售,配售数量10,000万股,配售价格4.5元/股,配售后公司总股本仍为473,870,840股。

(二)公司股权结构

二、公司高管人员背景

（一）法定代表人洪耕，历任重庆建设工业（集团）有限公司副总经理、董事、党委委员、中国兵器装备集团公司西南地区部副总工程师、重庆长江电工（集团）有限公司董事、总经理，重庆红宇精密工业有限责任公司董事长，洛阳北方易初摩托车有限公司董事长，现任中国嘉陵工业股份有限公司董事长。

（二）倪尔科历任长安股份公司财务部副部长、部长，国庆南方摩托车有限责任公司总经理助理，摩托车事业部财务部部长，重庆南方摩托车有限公司总会计师、董事会董事，本公司董事。

公司法定代表人、主要管理人员不存在赌博、吸毒等违法不良记录，个人信用记录情况良好。

三、财务状况（单位：万元）

（一）偿债能力分析

1、短期偿债能力分析

短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力，如果企业不能及时偿还其流动负债，那么可能会陷入财务困境，面临破产倒闭的危险。评价短期偿债能力的财务比率主要有：流动比率、速动比率、现金比率和现金流量比率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：

流动比率反映反映流动负债的资产保障率：

表明该企业每有1元的流动负债，仅有0.4914的流动资产作为保障；

    速动比率排除了变现能力较差的存货，但仍然反映流动负债的资产保障率：

    现金比率反映企业的直接偿付能力：

    现金流量比率从动态上反映本期经营活动中产生的现金流量净额偿付流动负债的能力

    从以上短期偿债能力指标值可以看出：该企业的短期债务偿还能力很差。

2、长期偿债能力分析

长期偿债能力是指企业偿还长期债务的能力，对于企业的长期债权人和所有者来说，他们不仅关心企业的短期偿债能力，更关心长期偿债能力。反映企业长期偿债能力的指标有：资产负债率、股东权益比率、权益乘数、产权比率、有形净值债务率和偿债保障比率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：

资产负债率反映企业的资产总额中有多大比例是通过举债得到的：

表明该企业资产的93.7093%来源于举债；

    股东权益比率反映资产总额中有多大比例是所有者投入的：

    权益乘数反映资产总额是股东权益总额的多少倍：

    产权比率反映了债权人所提供资金与股东所提供资金的对比关系，揭示了企业的财务风险以及股东权益对债务的保障程度，该比率越低，表明企业长期财务状况越好，债权人贷款的安全越有保障，企业财务风险越小：

    一般认为无形资产不宜用来偿还债务，因此在产权比率的基础上引出有形净值债务率：

    偿债保障比率反映了用企业经营活动产生的现金流量净额偿还全部债务所需要的时间，该比率也被称为债务偿还期：

    从以上长期偿债能力指标值可以看出：该企业的长期债务偿还能力很差。

（二）营运能力分析

营运能力反映了企业资金周转的状况，可以了解企业的营业状况及经营管理水平。反映企业营运能力的指标主要有：存货周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、总资产周转率。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：

    存货周转率说明了一定时期内企业存货周转的次数，可以反映企业存货的变现速度，衡量企业的销售能力及存货是否过量：

    流动资产周转率反映流动资产的周转速度，该指标越高，说明企业的流动资产利用率越高：

    固定资产周转率主要用于分析企业对企业厂房、设备等固定资产的利用率。该比率越高说明固定资产利用率越高：

    总资产周转率用来分析企业全部资产的使用效率。该比率越高说明固定资产利用率越高：

从以上营运能力各指标值可以看出：该企业的营运能力不佳。

（三）盈利能力分析

    盈利能力是企业获取利润的能力。对于盈利能力，因该企业的息税前利润与税前利润相等均为负值，净利润也为负值，故资产报酬率与股东权益报酬率各项指标、销售毛利率、销售净利率、成本费用净利率、每股利润等均为负值，故该企业的盈利能力很差。

（四）发展能力分析

    发展能力是指企业在从事经营活动中表现出来的增长能力。反映企业增长能力的指标主要有：销售增长率、资产增长率、股权资本增长率、利润增长率等。下面是各指标的计算公式以及该企业相应的指标值：

销售增长率反映企业营业收入的变化情况：

以上计算结果表明该企业营业收入的成长性较好；

资产增长率反映企业本期资产规模的增长情况：

    以上计算结果表明该企业资本规模增长率不佳；

股权资本增长率、利润增长率指标值为负，表明企业资本的增长能力较差，也从一定程度上反映企业的利润状况不佳。

通过以上对该企业的偿债能力、营运能力、盈利能力及发展能力的分析，可以得知：对该企业贷款的风险较大。

四、贷款用途及还款来源

嘉陵工业股份有限公司向我行申请借款1000万元，贷款主要用于流动资金周转。嘉陵工业股份有限公司主要制造、销售摩托车、经营本企业和成员企业所需的机械设备、零配件、原辅材料的进口业务，在摩托车市场日益竞争激烈的市场环境下，嘉陵公司为了保持及扩大市场份额，需要产品创新。嘉陵公司正将产品转向清洁环保低能耗，提升产品的针对性和有效性，以此来拉动企业转型，从而突出公司竞争发展优势。因而公司所需的流动资金大大增加，特向我行申请1000万元的贷款。

公司还款来源是企业自身销售收入和利润，嘉陵公司成立20多年，拥有良好的品牌形象，庞大的营销网络以及在消费者中有较高的品牌认知度等方面的优势。20##年，公司以产业产品优化为主线，以国际化经营为目标，推动转型升级，努力提高利用国际和国内两个市场，实现摩托车产业的恢复性增长，大排量和特种装备产品销售规模再上一个新台阶。20##年上半年，公司实现国内营业收入51962.3410万元，国外营业收入233662.1843万元。公司根据当期经营所需资金情况，预计20##年在各金融机构获得授信额度150000万元，公司实际融资规模力争控制在130361万元之内，还款能力较强。

五、信誉情况

企业信用记录情况正常，贷款人贷款卡记录没有不良情况，借款人股东或法定代表人没有不良信用记录，借款人工商信息没有不良记录。

六、担保情况

本次贷款由其母公司中国南方工业集团公司提供全额贷款保证方式担保，该公司注册资本为1643968万元，公司拥有长安、嘉陵等50多家企业和研发机构，兼有特种产品、车辆、新能源、装备制造四大产业板块，在全球建立了30多个生产基地和营销网络，与福特、铃木等跨国公司建立了战略合作关系。公司主要从事军工生产、光电仪器、化工产品、车辆制造、兵器工程及技术研究服务等，公司客户遍布海内外，在全球建立了30多个生产基地或营销机构。20##年实现营业收入2533亿元，位列20##年财富500强第227位。20##年营业收入479.674亿美元，位居世界企业500强第209位。20##年8月，中国兵器装备集团公司以营业收入30264029万元荣登2013中国企业500强第27位、中国制造业企业500强第7位。本次担保金额为1000万元，具有很强的担保能力。

七、风险防范

公司还款来源稳定充足，该笔贷款的风险相对来说较小。但是该公司20##年上半年光电及其他产品营业收入下降了12.62%，这个问题值得关注，因此要加强贷后管理，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。

八、调查结论

该企业贷款主体资格符合要求，财务状况和经营状况良好，业务收入稳定，信誉状况良好，无不良信用记录。调查建议贷款给该公司1000万元，期限为一年。

第二篇：公司贷款调查报告范文

公司贷款调查报告

关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于19xx年x月，19xx年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年x月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元，20xx年公司净利润为2.5万元，20xx年公司净利润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

20xx年底

20xx年底

20xx年底

20xx年

资产总额

6412

5762

5768

6514

负债总额

4479

3955

4122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

长期借款

资产负债率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流动比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速动比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

销售收入

3916

4717

7250

8753

利润总额

3

3

37

312

净利润

2

3

25

242

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于19xx年x月通过了ISO9000认证，19xx年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20xx年x月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年x月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20xx年上市。

宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，

七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证