个人投资理财报告

姓 名：___韩怿________ 学 号：_10110111076 学 校：__北京城市学院___ 本人签名：__韩怿_________

时间： 2011 —2012学年 第 一 学期

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报告名称 中国近现代一百多年的历史是屈辱与抗争的历史，而现在的中国却是一个经济增长速度四倍于美国的国家，可以说，中国人民不仅在政治上站起来了，而且也在经济上站起来了。最明显的切身感受就是每个人手中的财富逐步地多起来了。财富积累到一定程度，自然会产生理财的要求。“理财”这个词，对于中国人来说，属于幸福生活下的新生事物。几十年GDP的高速增长, 中国人的财富由一穷二白奔到小康，越来越多的人进入了财富时代。伴随着人们收入水平的提高，个人理财需求正在呈现出爆炸式增长，“个人理财时代”正向我们走来，理财已成为目前百姓最关心的话题。 个人理财，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。用通俗的话来讲，个人理财就是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。明确个人特定的理财目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种理财手段管理资产和负债。

理财手段有很多种，人们选择理财手段，更多的是选择证券这一理财手段。证券市场，是指有价证券发行与交易活动的组织体系及其场所的总称。证券市场，是指股票、债券、投资基金券等有价证券发行和交易的场所。

宏观经济因素是影响证券市场长期走势的唯一因素。宏观经济因素对投资领域的影响是全方位的，主要体现在两个方面，一是宏观经济政策的调整对证券市场产生重大影响。二是宏观经济的运行决定了证券市场的总体运行态势。

我国是发展中的社会主义国家，虽然30年的改革开放成绩斐然，但是许多方面还没有完全市场化。国家的宏观调控仍然是发展经济的主要动因。通过中国股市10余年的发展经历，我们看到国家的宏观经济政策对证券投资市场有着重要的影响。

利率水准的变动对股市行情的影响最为直接和迅速。一般利率与股票反向。利率下降时，股市上涨。利率上升时，股市下降。在 08年10月9日 ，央行存款利率为5.58%(5年年利率)，当时沪市指数为2100点左右，而后央行存款利率一调再调 08年10月30日 为5.13， 11月27日 为3.87， 12月23日 再次调整为3.60。那么股市中表现出明显反应，股市从最低点1600点左右涨至今天的近2900点。从这一变化，足以证明利率对股市直接的影响。究其原因，利率上升公司借贷成本增加，公司因融资能力相对减弱不得不选择缩小缩小生产规模，导致公司利润下降股票价值因此下降。同时，利率的上升使得场内资金转向银行和债券，也是导致股市下跌的原因。反之，利率下降，股市上涨也是同样的道理。

财政政策对证券市场产生一定的影响，金融危机以来政府不断提高转移支付水平，创造更多的社会福利条件。如出口退税，家电下乡政策。这些优惠政策会是一部分人的收入水平和购买力水平提高，从而增加社会总需求，带动经济的发展，从而间接促进证券指数上升。在金融危机爆发后，我国政府出台了庞大的4万亿投资计划，国务院批准了十个重点产业的调整和振兴规划。这样宏伟的计划对社会总需求产生的乘数效应和挤出效应，可以直接刺激经济。从而刺激股市，4万亿计划带动水泥、钢铁、建材等行业的发展。其中一只题材股600293三峡新材，自计划出台后已经上涨近一倍。由此可见，财政政策对证券市场影响深远。当然，某些政策也会使证券市场受到负面影响，比如20xx年被称之为530的大跌，就是因为出台上调印花税的政策。

在我国股市10余年的发展历程中经历了几次熊市和牛市的交替，其证券市场周期初露端倪。而证券市场的周期与经济运行的周期之间存在着必然的联系。如07年CPI指数和GDP达两位数时，股市形式一片大好，而08年两个指数下降时，股市也陷入下跌。

当经济周期进入衰退期时，CPI，PPI指数双双下降，引起通货紧缩，通缩造成工厂利润减少，工厂倒闭，失业人数增加，消费减少，导致更多的工厂倒闭，这样恶行循环，导致公司的股息，红 1

利分配随之不断下降，持股的股东也因收益下降纷纷抛售，使股票价格下跌证券市场也随即陷入衰退期。反之亦然。这是经济周期对证券市场影响。

在进行证券投资时关注国家出台的宏观经济政策，把握国家的宏观经济运行状况，就会减的风险，产生更大的收益。

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第二篇：个人投资理财应注意的问题

２００９年１０月第１２卷第１９期

中国管理信息化

ＯｃＬ，２００９Ｖ０１．１２．Ｎｏ．１９

ＣｈｉｎａＭａｎａｇｅｍｅｎｔＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｉｚａｔｉｏｎ

个人投资理财应注意的问题

高太平

（洛阳理工学院

会计系，河南

洛阳４７１０２３）

［摘要］本文简要介绍了个人投资理财的涵义和必要性，提出个人投资理财应坚持的原则和步骤以及应注意的几个要点。

［关键词］个人投资；理财

ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７３－０１９４．２００９．１９．０１７［中图分类号］Ｆ２７５

［文献标识码］Ａ

［文章编号］１６７３－０１９４（２００９）１９－００４８—０２

我们每个人的一生，几乎时时刻刻都要与钱财打交道。因为钱财是我们生活的必需品，人的衣、食、住、行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值甚至是增值。个人财务管理得好，可以使并不富裕的生活显得“绰绰有余”，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财物进行长远的、有计划的、系统的全方位管理，适应

社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人

取之有道，用之有度。

２．理财是我们生活的一部分。对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与

挫折的漫长过程。只有根据自己年龄、职业、家庭等不

同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才能创造出独特的

人生财富。

财产的合理安排和使用，在所能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。在此，笔者针对个人投资理财作些探讨，使大家对个人投资理财拥有初步的认识，在进行投资理财的过程中

不再盲目。

３．理财积累资本，为增长财富打基础。只有通过合理的理财积累财富，才能在遇到好的投资机遇时，不会因一贫如洗而与其失之交臂。

三、个人投资理财应坚持的原则１．量人为出。致富的关键在于量入为出。个人投资理财是建立在个人净资产的基础之上。如果投资项目收益不确定性比较大，借钱投资相对是冒很大风险的。初始投资者或普通投资者量人为出十分重要。

２．收益与风险并存。正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。个人投资理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，

这是投资活动的重要特征。

一、个人投资理财的涵义

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行

里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根

据需求和目的将所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、

系统的、全面的经济活动。投资理财的核心思想就是

将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及的投资工具中，筛选出阶段性的对你最有效的工具，在将你所拥

有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定

３．分散投资与关注整体收益。“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。应把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，

这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的

投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险、效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。

二、个人投资理财的必要性

１．理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言：“金钱是人类发明的最伟大的自由工具”。君子爱财，

项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。因此，用合理的投资组合，来降低投资总体

风险的方法是比较科学的。

４．随时变现应急。无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的“现金”，用于应付有可能出现

的突发事件。在这个原则中，最重要的不是实物“现金”或者活期存款有多少，而是投资能在最短时间内变

［收稿日期］２００９—０１－０９

［作者简介】高太平，洛阳理工学院会计系副教授，理财规划师，经济学硕士。

现的能力，包括卖出股票等有价证券。

５．市场有效性。该原则所指的是成熟的金融市场

（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率的，其

４８／Ｃ｝田、舱ＭＡ＾『ＡＧＥ＾４ＥＮ丁盱哟Ｒ＾４Ａ＂／７０ＮＺ乙ＡＴ／ＯＮ

万方数据

财务管理

交易价格能及时反映投资产品的全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。将“市场有效性原则”引

入到个人投资理财活动中，可表现在：股价的公正性，

与收益以及债务类账户的负债情况等。具体地说，跟

踪账户信息的主要任务是日常收支记账和投资交易记

录、预算控制以及风险管理等。

７．总结提升能力。就是对投资理财活动的效果评价，对理财心得的自我总结，对理财知识的进一步补充以及对理财策略的调整。通过自我总结，使投资理财能力不断提升。

股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况；没必

要预测市场的走势，也没有必要进行技术分析，这些都毫无用处。学习和分析的重点不在股市。所谓工夫在诗外；买入并持有、减少交易次数。因为交易多只能给

您带来大量佣金和交易成本，并不能提高投资效果，另一方面交易次数多就是给券商打工，因此他们会通过

各种手段鼓动您积极交易；拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。

６．快乐法则。随着个人财务状况的改善，应该让

五、个人投资理财的几个要点

１．要有一个良好的心态。人们在谈论投资理财时，常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这

种心情其实也很容易理解，问题是这样的好事在现实

中往往很难碰到。事实上，今天投资明天回报几乎是

不可能做到的。在这里建议投资人，不妨调整好自己

自己放松，享受生活，享受天伦和友谊，享受经过努力获得的财富。理财是为了生活快乐，不仅是将来，还包括现在，守财奴式的生活是不可取的。

四、个人投资理财的步骤

１．制定理财目标。知道目标行动就成功了一半。制定理财目标时必须考虑两个基本要素：①目标结果可以用货币精确计算；②有实现目标的最后时间。同时，目标要有合理性，合理的目标应该是可望可即的，

虽然有一定的难度，但经过努力是完全可以实现的。

２．审视自己的财务状况。就是整理自己的所有资产与负债，统计自己的所有收入与支出，最后生成自己

的心态，投资要着眼于长期，着眼于稳健收益，不要在

意一时一刻的得失。

２．理财如穿鞋，适合才是最好的。人人都明白投资理财的重要性，但对如何投资理财却十分迷惘。大

多数是人云亦云的盲目投资者，或者是容易陷入“从众

心理”误区的跟风者。其实投资理财也和穿鞋一样，适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说，财力或许有大小，知识或许有多寡，能力或许有高低，但根据

自身实际情况，有的放矢地选择投资理财对象和确立

的资产负债表和个人损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成账表。只有完成此项工作，您的投资理财活动才能做到知己知彼，有的放矢，否则就是漫

无目的．不知所终。

投资理财策略，则是共通的原则。

３．挣钱重要理财更重要。投资理财是一种主动意

识和行为。“你不理财，财不理你”。现在除了还在温饱线以下的人，谁都坚信，挣钱重要，理财更重要，人人

都知道如果不仔细理财，人民币将会被通货膨胀慢慢

蚕食，最终成为现代金融的牺牲品。

４．理财方案应随时修正。所谓的理财策划，并非

３．了解自己的风险偏好。理财目标是对未来的美

好憧憬，在享受这种美好感觉的同时，也应该看到另一方面：收益必然伴随着风险，这些风险会阻碍理财目标的实

一经制订就永不再变。随着时间的推移，周围环境及

个人、家庭情况会发生变化，必须对理财策划方案进行及时修正。

现。面对风险有人很保守，有人又非常激进。但是任何

人在承受风险时都有一定的限度，超过了限度，风险就变

成了一种蓖负，可能会对我们的情绪和心理造成伤害，更严重影响我们的投资决策程序。所以在进行投资理财时，必须考虑自己能够或者愿意承担多大风险。

４．明确理财阶段。理财是人一生都在进行的活

５．尽早投资与长期投资。投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可

以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。由于资金的时间价值以及复利的作用，

动，将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段，个人的财

务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会

投资金额的累计效应非常明显。尽早投资，经过一段时间，无需你做任何其他的努力，复利会把一小笔钱变

成一大笔财富。

不同。这样，理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的策略。规划人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于不同人在不同时期制订适合自己的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效

的保障。

５．优化资产配置。为了实现理财目标，需要根据自己的财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对自己的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合，合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。

６．跟踪账户信息。就是及时了解自己当前的财务状况及相关信息。如：各种现金活期类账户的收支及余额、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易

６．咨询投资专家。在国外发达国家，家庭理财、个人理财十分普遍和正常，大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望，首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨，让专家给出合理的投资理财建议，结合自己的风险偏好和财

务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩

膀上，您有机会赚得更多。

总之，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一

门很难把握的学问和艺术。俗话说：“吃不穷、喝不穷、

算计不到就受穷”。怎样理财，怎样理好财，是每个人都应关心的话题，更是每个人需要学会的。

ＣＨＩＮＡＭＡＮＡＧＦＪＶｌＥＩＶＴＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮＩＺＡ７７０Ｎ／４９

万方数据

个人投资理财应注意的问题

作者：

作者单位：

刊名：

英文刊名：

年，卷(期)：

被引用次数：高太平， GAO Tai-ping洛阳理工学院,会计系,河南,洛阳,471023中国管理信息化CHINA MANAGEMENT INFORMATIONIZATION2009，12(19)0次

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