小微企业信贷调查与授信报告

《小微企业信贷调查与授信报告》课程大纲

一、信贷调查与小微企业信贷业务

1.信贷调查的概念

2.信贷调查在信贷作业流程中所处位置

3.信贷调查技术在小微信贷业务中的重要性

4.符合小微信贷特征的信贷调查技术

二、小微企业信贷调查技术—以某小微特色银行操作模式为例

（一）三品三表技术与案例演练

1.如何面对无效报表和无报表

2.为什么要看三品三表

3.人品---信不信得过？

4.产品—卖不卖得出去？

5.押品---靠不靠得住？

6.如何看三表---案例解析（水表、电表、报关表）

（二）三查询五核实技术与案例演练

1.什么是三查询五核实？（即在贷款调查过程中，必须做到征信系统查询、黑名单查询、分户账查询和主体资格核实、经营状况核实、信用状况核实、资产负债核实、贷款用途核实。遵循“眼见为实、侧面打听”原则，多纬度了解客户，有效判断客户，提前识别信贷风险点。）

2.三查询五核实基本原则

3.征信报告查询案例演练

4.黑名单查询案例演练

5.分户帐查询案例演练

6.五核实案例演练

7.如何核实贸易型企业经营状况？

8.如何调查客户民间融资的真实状况？

9.如何了解客户贷款真实用途？

（三）现金流测评技术与案例演练

1、如何寻找客户真实现金流数据？

2、账户明细表的五大看点—解剖客户真实经营状况

3、案例演练

（四）信贷调查渠道与案例演练

1、行内渠道分析与案例演练

2、行外渠道分析与案例演练

三、信贷决策技术小微信贷业务

1.什么小微信贷决策技术？

2.贷款客户准入分类—贷不贷？

3.贷款额度测算—贷多少？

4.信贷决策技术实务案例演练

四、信贷调查与决策技术综合案例演练

1.分组进行角色扮演

2.情景模拟演练信贷调查与决策流程

3.撰写信贷调查报告 授信调查报告的结构

分项内容的调查与撰写要求 授信调查表的作用

常见企业类型特别调查侧重 贷前调查常见问题

4.各组总结分享，老师逐一点评

第二篇：小企业授信尽职调查报告

电子版，请发至招行客户经理孙云红xmsyh@cmbchina.com

1．  提供的年度报表和月度报表，都按我行模板进行填列（请不要改动模板，包括不要设置公式等；填写完整，例如应收、存货、固定资产、主营收入等的净额、净值也都要填写），见附件5第三个表单中的备注

2.  财务数据底稿,填写红色部分，见附件2

3.小企业授信尽职调查报告，填写红色部分

（集美区小微企业合力贷单笔业务）

第一部分  基本情况

2．  

3． 第二部分  调查内容及结论

纸质版，盖公章

最新年检企业法人营业执照、

最新年检组织机构代码证、

最新税务登记证、

开户许可证、

贷款卡

公司章程、

验资报告、

报表（近2个年度、当年最新月报及上年同期报表，请提供真实报表（而不是给税务的报表））

今年企业银行流水，如有个人账，个人流水也提供

纳税申报表（近2个年度、当年最新纳税）

如为生产型，去年和今年主要耗能的发票（例如，电费发票）

经营场所的相关资料（租赁合同；如为自有则提供产权证）

征信查询授权书， 1份（左下角，公章、私章）

法定代表人或实际控制人及配偶身份证、结婚证复印件，主要资产（房产，产权证，购买价；车子，行驶证，购买价；股权证。。及其他资产）

征信查询授权书，2份，实际控制人及配偶各1份（右下角，签字）

授  权  书

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您/贵司的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您/贵司在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。

招商银行股份有限公司_厦门分行：

本人/我司不可撤销地授权贵行在向本人/我司提供金融产品和金融服务以及与贵行开展其他业务过程中，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本人/我司全部或部分信息，具体约定如下：

一、本人/我司同意并授权贵行在办理以下第   项涉及到本人/我司的业务时，可以向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库、其他依法设立的征信机构、其他有权机关建立的信息数据库查询本人/我司的信息，并有权对查询到的本人/我司信息进行打印、保存和使用：

（壹） 本人/我司向贵行申请、办理授信业务，用于授信前调查、审查审批、放款、授信后管理等用途的。

（贰）审核本人/我司作为担保人，用于提供担保的审核与贷后管理等用途的。

（叁） 我司关联企业向贵行申请办理信用业务，需要了解我司信用状况的。

（肆） 我司高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解我司信用状况的。

（伍） 本人/我司提出信息异议，用于处理异议核查的。

（陆） 其他事项（请具体说明）             。

二、本人/我司在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本人/我司的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、授信后管理等需要开展的查询、打印、保存和使用本人/我司信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。

三、本人/我司同意并授权贵行或贵行上级机构向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构等提供本人/我司的信息，以及出于为本人/我司提供综合化服务的目的视情况向招商银行股份有限公司集团成员（包括招商银行股份有限公司境内全资子公司、控股子公司等）、招商银行的服务机构、代理人、外包作业机构、联名卡合作方以及其他招商银行认为必要的业务合作机构提供本人/我司的信息。贵行或贵行上级机构承诺将要求接收招商银行披露资料的机构对本人/我司的信息承担保密义务。

四、若第一条所述的涉及本人/我司的业务审批不通过、未实际发生，本人/我司同意贵行保留本授权书以及本人/我司的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。

五、贵行超出上述授权查询、使用、报送本人/我司信息的一切后果和法律责任由贵行承担。

六、本授权书自出具之日起生效，在本人/我司接受贵行提供金融产品、金融服务以及与贵行开展其他业务期间持续有效，非经贵行书面同意本授权书不可撤销。

本人/我司声明，贵行已经依法向本人/我司提示了相关条款，贵行已应本人/我司的要求对上述条款作出相应的说明。本人/我司已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。

授权人为法人或其他组织时签署此栏：           授权人为自然人时签署此栏：

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出具日期：20##年   月   日                   出具日期：20##年   月   日