项目评审报告
企业名称:测试
项目经理A :
项目经理B:
签 发 人:
青岛 金融投资担保有限公司
20##年11月07日
声明和保证
本人在此声明和保证:此评审报告按照深圳市金融联担保投资有限公司的要求,并根据担保申请人提供的和本人收集的材料,经本人调查、核实和分析后完成。本人对担保申请人的法律地位,以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
项目经理A:
项目经理B:
20##年11月07日
评审报告简介
一、项目基本情况
公司名称:测试 成立时间:20##-01-01
注册地址:香港中路 注册资本:500.00万元
主导产品(或主营业务):
技术创新情况:■高新技术企业 □高新技术项目 ■民营科技企业 □软件开发企业 □非高科技企业 □其他
资信评分系统评分情况:
综合结论:
申请担保金额:100.00 万元 申请担保期限:24月
申请贷款银行:中国建设银行青岛分行(中国建设银行青岛市分行市南区第二支行) 申请担保贷款用途:
二、基本财务数据
单位:万元
三、安全保证措施
四、评审意见
A角:
(签名) 年 月 日
B角:
(签名) 年 月 日
一、项目基本情况
1.1企业名称
测试
1.2企业概况
企业法人营业执照号码:1212
营业期限:自20##年01月01日至 20##年01月07日
注册地址:市南区 香港中路
注册资本:500.00 万元 实收资本:0 万元
其中现金到位:0万元 无形资产:0万元
法定代表人:as 国籍:中国
身份证号码:
贷款卡号码:12121
企业法人代码证号码:1212
企业资信等级:AA
评定单位:asw
企业性质:有限责任公司(国有独资)
技术创新情况:高新技术企业;民营科技企业;
人员素质:员工总数600人,其中:大专330人,本科200人,硕士10 人,博士10人。
出口创汇情况: 年创汇 万美元; 年 月至 月共创汇 万美元。
经营情况:
2006年销售额: 万元 利润总额: 万元 ;
2007年销售额:125万元 利润总额:34万元;
___年计划销售额 : 万元 利润总额: 万元;
截止 2008 年 11 月已完成销售额: 万元 利润总额: 万元;
经营范围:
主导产品(或主业):
分支机构:
关联企业(含长期投资项目):
股权结构(股东简介见附录):
1.3企业沿革(包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述;近三年主要业绩及大事记等)
1.4企业的发展方向、发展战略
1.5企业获得技术和其他证书
二、企业管理分析
2.1管理层素质分析(董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等,其中,对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。)
2.2高层领导和团队对企业的“忠诚度”分析(结合“三度”测评表中评分情况进行说明)
2.3管理现状评价(对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明)
2.4其他
三、产品市场及行业分析
3.1企业产品及制造方式介绍(主要介绍企业产品种类、产品用途,属自主生产或是委托加工或其他形式)
3.2企业生产状况(主要说明企业生产设备状况,生产管理基本模式和产能状况)
3.3产品技术状况(主要说明产品技术来源,技术的先进性表现,生产工艺先进性,技术人员构成,有无产品的技术研发机构等)
3.4市场需求及产品发展前景(包括产品的市场占有率,市场发展空间,市场需求状况等,以及企业研究开发成果,新产品生产能力,安全生产状况,环保问题等)
3.5产品所在行业分析(行业发展趋势,进入该行业的政策限制、基本条件,行业的周期分析及预测)
3.6产品竞争分析(包括企业的主要竞争对手的说明,该企业所在的行业地位,质量管理体系实施情况,企业的主要竞争优势表现)
3.7营销策略(主要说明本企业在产品的销售体系的建立、价格政策的确立、售后服务模式等方面所采取的措施)
3.8主要客户群体分析(说明企业的前十大供应及销售商的情况,分析客户变动原因对企业的影响力。)
3.3企业研究与开发成果
四、企业资信状况
4.1开户行及主要结算行信用情况(帐号、近期月均存款余额、银行评价等)
4.2贷款记录
4.3对外担保记录
4.4诉讼记录
4.5纳税记录(政策性减免税视同纳税)
4.6资信评分系统评分情况
对指标,对评分结果进行详细的说明,
4.7深圳信用网信用记录
4.8人民银行公布黑名单记录
4.9企业诚信度评价:(主要根据“三度”测评表中在银行税务和客户之间的“诚信度”分析,对评分指标进行说明)
五、财务分析
5.1资产及负债、所有者权益核实与说明
A、简式比较报表(报表项目可根据各企业具体情况调整,列示主要项目)。
资产负债表:(请从评审报告Excel文件中复制资产负债表过来)
单位:万元
损益表:(请从评审报告Excel文件中复制损益表过来)
单位:万元
B、资产及负债、所有者权益核实与说明(为核实企业财务数据的真实性,应对企业提供的财务数据进行抽样检查,进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查,特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。):
该公司现有银行借款如下:
该公司开具的银行承兑汇票如下:
C、或有负债核实与说明(如,各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债的核实与说明。有关情况在附录中加以简要说明。)
5.2财务分析:(请从评审报告Excel文件中复制财务分析表过来)
单位:元
A、偿债能力分析(分析偿债能力时,不要忽略未在报表中反映的或有负债,如,各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。):
B、经营能力分析
营运能力分析:
获利能力分析(分析时,注意剔除企业非正常经济业务带来的收益,应着重分析企业的主营业务的获利能力。):
C、成长能力分析(分析时,应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的,还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。):
5.3销售收入分析(核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等)
5.4现金流量分析
A、企业现金流量历史状况及规律性分析(通过下表中数据的对比,分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因,特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。另外,结合销售回款的抽查结果等,分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。)
单位:万元
B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性。)
C、企业现金流量有关指标分析
财务分析综合结论:
.
六、风险性分析
6.1政策风险分析及对策
6.2技术风险分析及对策
6.3经营管理风险分析及对策
6.4市场风险分析及对策
6.5财务风险分析及对策
6.6主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险分析及对策
七、融资可行性分析
7.1资金需求分析及本次申请贷款用途
7.2偿贷及付息资金来源分析(还款资金来源及可靠性分析。)
7.7其他需要说明的问题
八、安全保证措施
反担保措施包括:房地产、机器设备等抵押;股票帐户、出口退税帐户等监管;存单、专利等质押;自然人保证;企业保证等。详述如下:
8.1房产抵押反担保:
单位:元
8.2机器设备抵押反担保:
单位:元
8.3股票帐户监管
(应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。)
8.4专利质押
(应提供专利名称、专利号、评估价值等信息。)
8.5自然人保证
必须提供自然人资产清单,清单内容提示如下:
房地产:包括深圳及其他地区的房地产。应提供房地产证号、名称、所在地、购置价值、购置日期、目前使用状况等情况。
汽车:应提供汽车类型、购置价值、购置日期、汽车牌号、目前使用状况等情况。
股票:包括深圳、上海及香港的股票。应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。
股权:包括所有投资企业的股权。应提供所投资企业的名称、股权比例、注册资本、净资产等情况。
专利:应提交专利名称、专利号、评估价值等情况。
存款:包括各种币种的存款。应提交存款银行、金额、帐号等情况。
(注:以上财产如是共有财产,应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。)
8.6企业保证反担保
反担保保证人(全称): 1
企业法人营业执照号码:1
营业期限:自20##年11月07日至20##年11月07日
注册地址:市南区
注册资本: 万元 实收资本: 万元
其中现金到位: 万元无形资产: 万元
法定代表人: 国籍:中国
身份证号码:
贷款卡号码:
企业法人代码证号码:1
企业资信等级:
企业性质:
技术创新情况:
股权结构:
公司现有借款记录:
公司现有担保记录:
与担保申请人关系: 有产权关系(上级)
■有产权关系(上级) □有产权关系(下级)
□无产权关系 □其他
反担保保证人管理、经营、资信情况:
保证企业资产负债表:(请从评审报告Excel文件中复制保证企业资产负债表过来)
单位:万元
保证企业损益表:(请从评审报告Excel文件中复保证企业损益表过来)
单位:万元
保证企业财务分析:(请从评审报告Excel文件中复制保证企业财务分析表过来)
单位:万元
A、偿债能力分析:
B、经营能力分析:
营运能力分析:
获利能力分析:
C、成长能力分析:
财务结论:
九、项目评审结论
9.1影响决策的特别提示
技术方面 □专业性很强 □填补国内空白 □国际先进
销售方面 □独家销售市场旺销 □质量好成本低价格有竞争能力
□订单合同饱满稳定
资产方面 □存量充足产权清晰 □评估价值很高变现能力很强
□资产经营效益很高
人才方面 □国际国内知名专家 □资本运作能力很强
□市场运营能力很强
管理方面 □企业发展战略明确 □企业文化独特
□激励和约束机制到位 □财务管理很规范
□财务管理较为规范
政策方面 □国家重点扶植 □国家急需 □社会效益贡献很大
其 他 □无逾期债务记录□无不良纳税记录□无不良商业行为记录
□现金流量与偿债能力周期性协调
□属于出口创汇企业
□可以纳入合作区的合作范围
□
9.2评审意见
A角:
(签名) 年 月 日
B角:
(签名) 年 月 日
附录1、财务指数分析表
附录2、评分测评表
附录3、对项目评审过程中提出的重要问题的补充说明
附录4、
风险度总评表
企业名称:测试
反担保企业或抵押品名称:1
基本风险度评价:担保风险度为0.54,等于小于0.60,属于中度风险类型
注:风险度=变换系数×基础系数×过度系数
变换系数=1.25-0.0075×资信评价总分
基础系数=反映保证措施的强弱
过度系数=根据资金使用年限划分
第二篇:担保公司调查模板
附件2:
xx县农村信用联社关于xx担保公司
的调查报告(模板)
一、 公司基本情况
公司名称:
成立时间:该担保公司成立于xxxx年xx月.
营业期限:自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日 融资许可证期限:自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日
经营范围:
注册地址:
公司性质:
注册资本:xxxx万元
实收资本:xxxx万元,其中xxx出资xxxx万元,xxxxx有限
责任公司出资xxxx万元
法人代表:xxx
贷款卡号:
营业执照号码:
组织机构代码证号:
税务登记证号:
融资许可证号:
基本户开户行及账号: 一般户开户行及账号: 各种证件是否年检:
二、公司管理架构情况
1、内部组织结构简介:企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等
2、主要管理人员 ●法定代表人
●其他主要管理人员介绍
(总经理、财务主管、风险主管等) (格式如上表,请复制)
3、整体管理水平评价:主要评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、风险控制、激励机制等,着重从其业务决策及其效果分析。
4、关联企业或关联人物及实际控制人
关联企业:调查包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业
的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。
关联人物:包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等(在经营、资金、购销、利益等方面有相互关联和能够互相控制的人)。
三、股东背景及出资来源分析
1、自然人股东:
简单叙述自然人的基本情况,重点反映股东的经营历史、所经营过的项目,股东的资金积累过程、资金积累是否和注册资金相匹配、担保公司注册资金来源、是专职还是兼职做担保公司、目前注册资金存放形态、股东是否还从事着其他行业,多个自然人股东的需要逐个说明。
2、公司股东:
按照对公司贷款调查报告模式,真实反映公司经营项目,资金来源,发展历程及法定代表人的工作经历等。注册资金是否和股东实力相匹配。在经营过程中凡有资产转让的需要提供转让证据。
3、详细说明担保公司注册资金来源情况(要求合理、合规、合法,股东的收入和注册资金来源相匹配)。
四、财务及经营情况分析
1、与银行业金融机构合作情况
说明:
2、担保贷款情况 单位:万元
说明:
3、保证金缴存情况 单位:万元
说明:
3、银行存款情况(不含保证金存款)
单位:万元
说明:
4、其他情况 单位:万元
说明:
5、财务情况分析:
现金余额:现金及银行存款金额(银行存款请说明分布情况及结算资金、保证金金额、存款是否质押)、异动情况分析、核实情况(主要通过银行对帐单和存款凭证核查,如果借款人拒绝提供相关凭证,应当说明)。
投资情况:列出明细(按股权投资和债权投资分别说明。股权投资要着重分析被投资企业的经营状况,估计投资的实际价值。债权投资要说明投资债券的信用级别,兑付时间、兑付的可靠性)、是否合法合规、如何核算、异动情况说明、核实情况
固定资产:主要固定资产的核实情况(可通过查看固定资产的购置#5@p、各种权属证件及走访工商局、房管部门等了解固定资产状况和对外抵押情况);主要固定资产应实地查看,要求列出明细,
核实担保公司是否有短期借款、长期借款、应付帐款、预收
帐款等负债类情况。
实收资本:是否到位、有无抽逃、注册资本≠实收资本的原因、异动情况说明(重点对实收资本分析)。
资本公积:来源、有否因资产评估增值所引起的资本公积增加、异动情况说明
未分配利润:是否按规定计提、是否存在不分配利润情况、异动情况说明
五、担保公司风险分析
一、主要风险
1、经营管理风险分析(为关联企业担保、企业多头投资、内部管理混乱等行为)
2、道德风险分析(包括抽逃资金、恶意套取银行资金等)
3、其他风险分析
二、风险控制方案
被担保贷款形成风险,如何处置,要求:列明针对上述风险拟采取的风险控制措施,并分析相关措施的有效性,得出风险能否控制的结论。
后附:各银行对账单、各银行保证金缴存凭证、对外投资证明、各银行贷款担保明细
六、 结论
根据调查内容,经过认真分析研究,确定是否合作、如何合作、合作的程度。形成完整的结论。