中国将建立存款保险制度 银行不倒神话破灭
中国人民银行日前发布《20xx年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。
利率浮动空间可能更大
从各国的经验来看，利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。
中国央行去年6月开始打开存款浮动区间，开闸利率市场化，当然不能让各银行挟带着广大储户光着膀子冲锋陷阵。
今年以来，随着流动性收紧，利率价格战愈演愈烈，不少银行（特别是中小银行）开始偏重于风险较大的中小企业贷款等业务。激烈的市场竞争下，国内商业银行经营风险显著上升，破产倒闭再也不是“不可能的任务”。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，在银行利率市场化进程中，如果存款保险制度继续缺失甚至不完善，那么，不是有些中小商业银行因为储户缺少安全感，使之存款过少而无法生存下去；就是有些胆大妄为的银行以高利吸引储户而过度投机，造成商业银行风险约束机制弱化，弱化了市场约束。
近日，国务院相关金融工作会议上还提出，要让更多的民间资本和民营金融机构进入银行业，如果没有存款保险制度，民间资本和民营金融进入银行业可能存在较大的后顾之忧，储户也未必放心在这些银行存款。
可以预见的是，建立存款保险制度之后，商业银行间的差异化将更加明显，利率市场化的进程加快，未来存贷款利率的浮动空间将远远大于目前。
不过，也有专家担忧，如果只是负责为商业银行的风险埋单，存款保险制度会助长后者的道德风险。 复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示，大多数国家和地区的存款保险机构都有风险管控职能，比如在美国和中国台湾，存款保险机构除负责赔付外，还具备对银行重组甚至监管等广泛的功能，投保银行有任何污点，存款保险机构一清二楚，同时保费也区别对待，商业银行要为违反道德运作增加更多的成本。
他认为，如果存款保险机构真的是在一个信息透明的情况下，信用都建立在银行的行为、大家都能联网，道德风险是不可能的。
保障存款人权益
所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时（如兑付风险、破产等），由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。
存款保险制度并不是新生事物。1929-19xx年的金融危机中，美国先后有近万家商业银行受冲击倒闭，存款人损失严重。19xx年，美国通过《银行法》，据此设立了联邦存款保险公司，为已投保银行和储蓄机构的存款人提供保护，目前为大多数存款账户提供10万美元全额保险，部分退休账户达到25万美元，超出限额的按比例赔付。
在20xx年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌。目前，在金融稳定理事会的24个成员
国（地区）中，只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。
在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，19xx年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行(行情,问诊)保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。
在存款保险制度下，金融机构将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金。
值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。 最多可能赔付50万元
存款保险制度一旦建立，哪些银行会被纳入保障范围？中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，按照国际经验，可能会实行强制性保险原则。由于国内大部分金融机构的风险管理有待提高，有必要
将国有银行、股份制银行、城商行、农商行、信用社、邮政储蓄银行以及外资银行在华的法人子公司都纳入保险体系中。保险范围涵盖活期存款和定期存款，这代表大多数存款者利益。
储户能获得多少赔偿呢？央行相关负责人曾在研讨会上表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析，由于目前50万元以下存款户占比超过98%，这意味着，未来限额保险的上限可能是50万元。
此前，瑞银证券（UBS Securities）发布报告预计，目前国际上存款保险限额大多集中在人均GDP的2-5倍左右，但由于中国的储蓄率相对较高，限额设定在人均GDP的4-6倍较为合适。国家统计局公布的20xx年我国人均GDP为38354元，若以此计算，存款保险限额应在15万-23万之间。但由于20万-30万元以下的存款账户占到总账户的95%以上，将保险限额定在20万-30万元可保证保险涵盖的广度。
第二篇：20xx年中国金融稳定报告稳步推进利率市场化
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20xx年中国金融稳定报告稳步推进利率市场化
央行发布了20xx年中国金融稳定报告，对20xx年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为，20xx年， 全球经济复苏艰难曲折， 主要发达经济体的财政风险和金融风险加大， 新兴经济体增长放缓， 国际金融市场波动加剧， 全球资本流动频繁。我国经济社会呈现良好的发展态势， 宏观经济缓中趋稳， 金融业改革持续推进，金融机构实力不断增强， 金融市场快速发展， 金融基础设施建设成效显著， 金融体系整体稳健。2013 年是我国全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年， 是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年， 我国处于重要战略机遇期的基本格局没有改变， 经济社会平稳较快发展仍具备有利条件， 但面临的国内外环境十分复杂， 平稳运行与隐忧风险并存。
宏观经济运行缓中趋稳。2012 年， 按照稳中求进的工作总基调， 我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策， 不断加大改革力度， 积极促进经济结构调整和发展方式转变。内需对经济增长的拉动作用增强， 财政收入持续增加， 物价水平总体回落， 就业保持基本稳定， 货币信贷平稳增长。当前， 我国经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出， 要着力提高宏观调控的前瞻性、针对性和灵活性， 处理好稳增长、调结构、控物价、防风险的关系。稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革， 进一步优化信贷结构， 全面提高金融服务实体经济的质量和水平。
银行业整体稳健运行， 资产负债规模持续增长， 组织体系更加
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健全， 资本充足水平稳步提高， 拨备较为充足， 盈利保持增长。机构改革继续深化， 经营管理水平进一步提高， 金融服务三农冶和小微企业的能力不断提升， 金融监管有效性继续增强。但部分行业、领域和地区的信用风险有所显现， 商业银行流动性管理面临挑战， 理财产品、表外业务风险不容忽视， 具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险需要持续关注。下一阶段， 要继续深化改革， 稳步推进金融创新， 改善机构业务结构和盈利模式， 提高定价能力和风险管理水平。完善监管制度， 加强重点领域的风险防控， 防范风险交叉传递， 切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。
证券期货业机构经营总体稳健， 行业创新力度不断加大， 多层次资本市场建设取得进展， 新股发行制度改革继续深化， 上市公司治理和退市制度改革稳妥推进， 监管力度不断加强， 监管合作成效显著。但上市公司盈利水平下滑，部分证券公司业务快速扩张蕴含风险。下一阶段， 要继续开拓创新， 推进市场制度建设， 进一步加强监管， 提高上市公司的治理水平， 提升证券期货经营机构的规范发展能力， 不断增强服务实体经济的能力。
保险业总体运行平稳， 资产规模较快增长， 保费收入增长放缓， 偿付能力充足状况得到改善， 机构改革稳步推进， 制度建设不断加强， 监管水平进一步提高。但保险业资金运用收益水平下降， 寿险业利润下滑， 流动性风险上升，产品结构失衡。下一阶段， 要深化保险业改革创新， 推动行业转方式和调结构， 提高保险资金运用能力， 切实防范风险隐患， 更好地发挥保险业在经济社会发展中的“助
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推器冶和”稳定器冶作用。
金融市场总体运行平稳， 规模稳步扩大。货币市场交易活跃， 调节机构流动性的作用突出。债券市场健康发展， 发行量继续增加， 创新力度不断加大，参与主体日趋多元化， 已成为直接融资的主渠道， 发挥了优化资源配置、支持实体经济发展的作用。股票市场震荡企稳， 市场估值处于历史低位。期货交易规模快速扩大， 票据市场稳步增长， 黄金市场交易量下降， 外汇市场交易活跃程度有所降低， 房地产市场总体朝调控预期方向发展。下一阶段， 要坚持市场化取向， 大力发展直接融资， 鼓励金融创新， 着力防范风险， 努力构建品种齐全、运行高效、功能完备、规模相当、适应经济社会发展需要的金融市场体系。
政府、企业、住户的财务分析表明， 政府部门财政收支增速放缓， 债务水平较低， 医疗、养老等社会保障问题值得关注。企业国内销售略有回暖， 出口订单依然疲软， 主营业务收入增速明显下降， 利润总额增速继续回落， 偿债能力有所弱化。住户部门存款增长势头有所回升， 整体负债水平较低， 居民对金融资产保值增值与多元化配置需求增大， 理财产品增长迅速。
金融基础设施建设稳步推进。支付、清算和结算体系运行稳定， 非现金支付工具蓬勃发展， 农村支付环境持续改善， 监督管理进一步加强。金融法律法规体系继续完善， 与金融业改革发展开放的适应性进一步增强。会计准则和标准持续完善， 多项会计制度顺利实施。征信法制建设取得突破性进展， 社会信用体系建设协调推进。洗钱
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风险防范和控制体系不断健全， 我国成为第一个达到金融行动特别工作组建议基本要求的发展中国家。下一阶段， 将进一步提升金融市场基础设施和零售支付服务市场的安全和效率， 推进我国金融领域法律制度和会计制度改革与发展， 全面实施《征信业管理条例》， 强化风险为本的反洗钱监管。
宏观审慎管理进一步推进。国际社会继续加强宏观审慎政策框架的研究制定， 强化对系统重要性金融机构和影子银行体系的监管， 加强金融机构有效处置机制建设。主要国家和地区持续推动金融监管体制改革， 提高审慎监管标准。我国不断强化宏观审慎管理， 进一步完善差别准备金动态调整政策， 探索逆周期资本工具， 研究降低系统重要性金融机构风险的措施， 加强对系统性风险的监测预警， 深入开展金融机构稳健性现场评估和金融稳定压力测试， 完善危机管理和系统性风险处置机制， 扎实推进存款保险制度建设， 有效维护金融体系稳健运行。
以下内容为繁体版 央行發佈瞭20xx年中國金融穩定報告，對20xx年我國金融體系的穩定狀況進行瞭全面評估。報告認為，20xx年， 全球經濟復蘇艱難曲折， 主要發達經濟體的財政風險和金融風險加大， 新興經濟體增長放緩， 國際金融市場波動加劇， 全球資本流動頻繁。我國經濟社會呈現良好的發展態勢， 宏觀經濟緩中趨穩， 金融業改革持續推進，金融機構實力不斷增強， 金融市場快速發展， 金融基
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礎設施建設成效顯著， 金融體系整體穩健。2013 年是我國全面深入貫徹落實黨的十八大精神的開局之年， 是為全面建成小康社會奠定堅實基礎的重要一年， 我國處於重要戰略機遇期的基本格局沒有改變， 經濟社會平穩較快發展仍具備有利條件， 但面臨的國內外環境十分復雜， 平穩運行與隱憂風險並存。
宏觀經濟運行緩中趨穩。2012 年， 按照穩中求進的工作總基調， 我國繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策， 不斷加大改革力度， 積極促進經濟結構調整和發展方式轉變。內需對經濟增長的拉動作用增強， 財政收入持續增加， 物價水平總體回落， 就業保持基本穩定， 貨幣信貸平穩增長。當前， 我國經濟發展中不平衡、不協調、不可持續問題依然突出， 要著力提高宏觀調控的前瞻性、針對性和靈活性， 處理好穩增長、調結構、控物價、防風險的關系。穩步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革， 進一步優化信貸結構， 全面提高金融服務實體經濟的質量和水平。
銀行業整體穩健運行， 資產負債規模持續增長， 組織體系更加健全， 資本充足水平穩步提高， 撥備較為充足， 盈利保持增長。機構改革繼續深化， 經營管理水平進一步提高， 金融服務三農冶和小微企業的能力不斷提升， 金融監管有效性繼續增強。但部分行業、領域和地區的信用風險有所顯現， 商業銀行流動性管理面臨挑戰， 理財產品、表外業務風險不容忽視， 具有融資功能的非金融機構和民間借貸風險需要持續關註。下一階段， 要繼續深化改革， 穩步推進金融創新， 改善機構業務結構和盈利模式， 提高定價能力和風險
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管理水平。完善監管制度， 加強重點領域的風險防控， 防范風險交叉傳遞， 切實守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
證券期貨業機構經營總體穩健， 行業創新力度不斷加大， 多層次資本市場建設取得進展， 新股發行制度改革繼續深化， 上市公司治理和退市制度改革穩妥推進， 監管力度不斷加強， 監管合作成效顯著。但上市公司盈利水平下滑，部分證券公司業務快速擴張蘊含風險。下一階段， 要繼續開拓創新， 推進市場制度建設， 進一步加強監管， 提高上市公司的治理水平， 提升證券期貨經營機構的規范發展能力， 不斷增強服務實體經濟的能力。
保險業總體運行平穩， 資產規模較快增長， 保費收入增長放緩， 償付能力充足狀況得到改善， 機構改革穩步推進， 制度建設不斷加強， 監管水平進一步提高。但保險業資金運用收益水平下降， 壽險業利潤下滑， 流動性風險上升，產品結構失衡。下一階段， 要深化保險業改革創新， 推動行業轉方式和調結構， 提高保險資金運用能力， 切實防范風險隱患， 更好地發揮保險業在經濟社會發展中的“助推器冶和”穩定器冶作用。
金融市場總體運行平穩， 規模穩步擴大。貨幣市場交易活躍， 調節機構流動性的作用突出。債券市場健康發展， 發行量繼續增加， 創新力度不斷加大，參與主體日趨多元化， 已成為直接融資的主渠道， 發揮瞭優化資源配置、支持實體經濟發展的作用。股票市場震蕩企穩， 市場估值處於歷史低位。期貨交易規模快速擴大， 票據市場穩步增長， 黃金市場交易量下降， 外匯市場交易活躍程度有所降低， 房
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地產市場總體朝調控預期方向發展。下一階段， 要堅持市場化取向， 大力發展直接融資， 鼓勵金融創新， 著力防范風險， 努力構建品種齊全、運行高效、功能完備、規模相當、適應經濟社會發展需要的金融市場體系。
政府、企業、住戶的財務分析表明， 政府部門財政收支增速放緩， 債務水平較低， 醫療、養老等社會保障問題值得關註。企業國內銷售略有回暖， 出口訂單依然疲軟， 主營業務收入增速明顯下降， 利潤總額增速繼續回落， 償債能力有所弱化。住戶部門存款增長勢頭有所回升， 整體負債水平較低， 居民對金融資產保值增值與多元化配置需求增大， 理財產品增長迅速。
金融基礎設施建設穩步推進。支付、清算和結算體系運行穩定， 非現金支付工具蓬勃發展， 農村支付環境持續改善， 監督管理進一步加強。金融法律法規體系繼續完善， 與金融業改革發展開放的適應性進一步增強。會計準則和標準持續完善， 多項會計制度順利實施。征信法制建設取得突破性進展， 社會信用體系建設協調推進。洗錢風險防范和控制體系不斷健全， 我國成為第一個達到金融行動特別工作組建議基本要求的發展中國傢。下一階段， 將進一步提升金融市場基礎設施和零售支付服務市場的安全和效率， 推進我國金融領域法律制度和會計制度改革與發展， 全面實施《征信業管理條例》， 強化風險為本的反洗錢監管。
宏觀審慎管理進一步推進。國際社會繼續加強宏觀審慎政策框架的研究制定， 強化對系統重要性金融機構和影子銀行體系的監管，
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加強金融機構有效處置機制建設。主要國傢和地區持續推動金融監管體制改革， 提高審慎監管標準。我國不斷強化宏觀審慎管理， 進一步完善差別準備金動態調整政策， 探索逆周期資本工具， 研究降低系統重要性金融機構風險的措施， 加強對系統性風險的監測預警， 深入開展金融機構穩健性現場評估和金融穩定壓力測試， 完善危機管理和系統性風險處置機制， 紮實推進存款保險制度建設， 有效維護金融體系穩健運行。
央行发布了20xx年中国金融稳定报告，对20xx年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为，20xx年， 全球经济复苏艰难曲折， 主要发达经济体的财政风险和金融风险加大， 新兴经济体增长放缓， 国际金融市场波动加剧， 全球资本流动频繁。我国经济社会呈现良好的发展态势， 宏观经济缓中趋稳， 金融业改革持续推进，金融机构实力不断增强， 金融市场快速发展， 金融基础设施建设成效显著， 金融体系整体稳健。2013 年是我国全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年， 是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年， 我国处于重要战略机遇期的基本格局没有改变， 经济社会平稳较快发展仍具备有利条件， 但面临的国内外环境十分复杂， 平稳运行与隐忧风险并存。
宏观经济运行缓中趋稳。2012 年， 按照稳中求进的工作总基调， 我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策， 不断加大改革力
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度， 积极促进经济结构调整和发展方式转变。内需对经济增长的拉动作用增强， 财政收入持续增加， 物价水平总体回落， 就业保持基本稳定， 货币信贷平稳增长。当前， 我国经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出， 要着力提高宏观调控的前瞻性、针对性和灵活性， 处理好稳增长、调结构、控物价、防风险的关系。稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革， 进一步优化信贷结构， 全面提高金融服务实体经济的质量和水平。
银行业整体稳健运行， 资产负债规模持续增长， 组织体系更加健全， 资本充足水平稳步提高， 拨备较为充足， 盈利保持增长。机构改革继续深化， 经营管理水平进一步提高， 金融服务三农冶和小微企业的能力不断提升， 金融监管有效性继续增强。但部分行业、领域和地区的信用风险有所显现， 商业银行流动性管理面临挑战， 理财产品、表外业务风险不容忽视， 具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险需要持续关注。下一阶段， 要继续深化改革， 稳步推进金融创新， 改善机构业务结构和盈利模式， 提高定价能力和风险管理水平。完善监管制度， 加强重点领域的风险防控， 防范风险交叉传递， 切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。
证券期货业机构经营总体稳健， 行业创新力度不断加大， 多层次资本市场建设取得进展， 新股发行制度改革继续深化， 上市公司治理和退市制度改革稳妥推进， 监管力度不断加强， 监管合作成效显著。但上市公司盈利水平下滑，部分证券公司业务快速扩张蕴含风险。下一阶段， 要继续开拓创新， 推进市场制度建设， 进一步加
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强监管， 提高上市公司的治理水平， 提升证券期货经营机构的规范发展能力， 不断增强服务实体经济的能力。
保险业总体运行平稳， 资产规模较快增长， 保费收入增长放缓， 偿付能力充足状况得到改善， 机构改革稳步推进， 制度建设不断加强， 监管水平进一步提高。但保险业资金运用收益水平下降， 寿险业利润下滑， 流动性风险上升，产品结构失衡。下一阶段， 要深化保险业改革创新， 推动行业转方式和调结构， 提高保险资金运用能力， 切实防范风险隐患， 更好地发挥保险业在经济社会发展中的“助推器冶和”稳定器冶作用。
金融市场总体运行平稳， 规模稳步扩大。货币市场交易活跃， 调节机构流动性的作用突出。债券市场健康发展， 发行量继续增加， 创新力度不断加大，参与主体日趋多元化， 已成为直接融资的主渠道， 发挥了优化资源配置、支持实体经济发展的作用。股票市场震荡企稳， 市场估值处于历史低位。期货交易规模快速扩大， 票据市场稳步增长， 黄金市场交易量下降， 外汇市场交易活跃程度有所降低， 房地产市场总体朝调控预期方向发展。下一阶段， 要坚持市场化取向， 大力发展直接融资， 鼓励金融创新， 着力防范风险， 努力构建品种齐全、运行高效、功能完备、规模相当、适应经济社会发展需要的金融市场体系。
政府、企业、住户的财务分析表明， 政府部门财政收支增速放缓， 债务水平较低， 医疗、养老等社会保障问题值得关注。企业国内销售略有回暖， 出口订单依然疲软， 主营业务收入增速明显下降， 利
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润总额增速继续回落， 偿债能力有所弱化。住户部门存款增长势头有所回升， 整体负债水平较低， 居民对金融资产保值增值与多元化配置需求增大， 理财产品增长迅速。
金融基础设施建设稳步推进。支付、清算和结算体系运行稳定， 非现金支付工具蓬勃发展， 农村支付环境持续改善， 监督管理进一步加强。金融法律法规体系继续完善， 与金融业改革发展开放的适应性进一步增强。会计准则和标准持续完善， 多项会计制度顺利实施。征信法制建设取得突破性进展， 社会信用体系建设协调推进。洗钱风险防范和控制体系不断健全， 我国成为第一个达到金融行动特别工作组建议基本要求的发展中国家。下一阶段， 将进一步提升金融市场基础设施和零售支付服务市场的安全和效率， 推进我国金融领域法律制度和会计制度改革与发展， 全面实施《征信业管理条例》， 强化风险为本的反洗钱监管。
宏观审慎管理进一步推进。国际社会继续加强宏观审慎政策框架的研究制定， 强化对系统重要性金融机构和影子银行体系的监管， 加强金融机构有效处置机制建设。主要国家和地区持续推动金融监管体制改革， 提高审慎监管标准。我国不断强化宏观审慎管理， 进一步完善差别准备金动态调整政策， 探索逆周期资本工具， 研究降低系统重要性金融机构风险的措施， 加强对系统性风险的监测预警， 深入开展金融机构稳健性现场评估和金融稳定压力测试， 完善危机管理和系统性风险处置机制， 扎实推进存款保险制度建设， 有效维护金融体系稳健运行。
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以下内容为繁体版 央行發佈瞭20xx年中國金融穩定報告，對20xx年我國金融體系的穩定狀況進行瞭全面評估。報告認為，20xx年， 全球經濟復蘇艱難曲折， 主要發達經濟體的財政風險和金融風險加大， 新興經濟體增長放緩， 國際金融市場波動加劇， 全球資本流動頻繁。我國經濟社會呈現良好的發展態勢， 宏觀經濟緩中趨穩， 金融業改革持續推進，金融機構實力不斷增強， 金融市場快速發展， 金融基礎設施建設成效顯著， 金融體系整體穩健。2013 年是我國全面深入貫徹落實黨的十八大精神的開局之年， 是為全面建成小康社會奠定堅實基礎的重要一年， 我國處於重要戰略機遇期的基本格局沒有改變， 經濟社會平穩較快發展仍具備有利條件， 但面臨的國內外環境十分復雜， 平穩運行與隱憂風險並存。
宏觀經濟運行緩中趨穩。2012 年， 按照穩中求進的工作總基調， 我國繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策， 不斷加大改革力度， 積極促進經濟結構調整和發展方式轉變。內需對經濟增長的拉動作用增強， 財政收入持續增加， 物價水平總體回落， 就業保持基本穩定， 貨幣信貸平穩增長。當前， 我國經濟發展中不平衡、不協調、不可持續問題依然突出， 要著力提高宏觀調控的前瞻性、針對性和靈活性， 處理好穩增長、調結構、控物價、防風險的關系。穩步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革， 進一步優化信貸結構， 全面提高金融服務實體經濟的質量和水平。
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銀行業整體穩健運行， 資產負債規模持續增長， 組織體系更加健全， 資本充足水平穩步提高， 撥備較為充足， 盈利保持增長。機構改革繼續深化， 經營管理水平進一步提高， 金融服務三農冶和小微企業的能力不斷提升， 金融監管有效性繼續增強。但部分行業、領域和地區的信用風險有所顯現， 商業銀行流動性管理面臨挑戰， 理財產品、表外業務風險不容忽視， 具有融資功能的非金融機構和民間借貸風險需要持續關註。下一階段， 要繼續深化改革， 穩步推進金融創新， 改善機構業務結構和盈利模式， 提高定價能力和風險管理水平。完善監管制度， 加強重點領域的風險防控， 防范風險交叉傳遞， 切實守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
證券期貨業機構經營總體穩健， 行業創新力度不斷加大， 多層次資本市場建設取得進展， 新股發行制度改革繼續深化， 上市公司治理和退市制度改革穩妥推進， 監管力度不斷加強， 監管合作成效顯著。但上市公司盈利水平下滑，部分證券公司業務快速擴張蘊含風險。下一階段， 要繼續開拓創新， 推進市場制度建設， 進一步加強監管， 提高上市公司的治理水平， 提升證券期貨經營機構的規范發展能力， 不斷增強服務實體經濟的能力。
保險業總體運行平穩， 資產規模較快增長， 保費收入增長放緩， 償付能力充足狀況得到改善， 機構改革穩步推進， 制度建設不斷加強， 監管水平進一步提高。但保險業資金運用收益水平下降， 壽險業利潤下滑， 流動性風險上升，產品結構失衡。下一階段， 要深化保險業改革創新， 推動行業轉方式和調結構， 提高保險資金運用能
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力， 切實防范風險隱患， 更好地發揮保險業在經濟社會發展中的“助推器冶和”穩定器冶作用。
金融市場總體運行平穩， 規模穩步擴大。貨幣市場交易活躍， 調節機構流動性的作用突出。債券市場健康發展， 發行量繼續增加， 創新力度不斷加大，參與主體日趨多元化， 已成為直接融資的主渠道， 發揮瞭優化資源配置、支持實體經濟發展的作用。股票市場震蕩企穩， 市場估值處於歷史低位。期貨交易規模快速擴大， 票據市場穩步增長， 黃金市場交易量下降， 外匯市場交易活躍程度有所降低， 房地產市場總體朝調控預期方向發展。下一階段， 要堅持市場化取向， 大力發展直接融資， 鼓勵金融創新， 著力防范風險， 努力構建品種齊全、運行高效、功能完備、規模相當、適應經濟社會發展需要的金融市場體系。
政府、企業、住戶的財務分析表明， 政府部門財政收支增速放緩， 債務水平較低， 醫療、養老等社會保障問題值得關註。企業國內銷售略有回暖， 出口訂單依然疲軟， 主營業務收入增速明顯下降， 利潤總額增速繼續回落， 償債能力有所弱化。住戶部門存款增長勢頭有所回升， 整體負債水平較低， 居民對金融資產保值增值與多元化配置需求增大， 理財產品增長迅速。
金融基礎設施建設穩步推進。支付、清算和結算體系運行穩定， 非現金支付工具蓬勃發展， 農村支付環境持續改善， 監督管理進一步加強。金融法律法規體系繼續完善， 與金融業改革發展開放的適應性進一步增強。會計準則和標準持續完善， 多項會計制度順利實施。
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征信法制建設取得突破性進展， 社會信用體系建設協調推進。洗錢風險防范和控制體系不斷健全， 我國成為第一個達到金融行動特別工作組建議基本要求的發展中國傢。下一階段， 將進一步提升金融市場基礎設施和零售支付服務市場的安全和效率， 推進我國金融領域法律制度和會計制度改革與發展， 全面實施《征信業管理條例》， 強化風險為本的反洗錢監管。
宏觀審慎管理進一步推進。國際社會繼續加強宏觀審慎政策框架的研究制定， 強化對系統重要性金融機構和影子銀行體系的監管， 加強金融機構有效處置機制建設。主要國傢和地區持續推動金融監管體制改革， 提高審慎監管標準。我國不斷強化宏觀審慎管理， 進一步完善差別準備金動態調整政策， 探索逆周期資本工具， 研究降低系統重要性金融機構風險的措施， 加強對系統性風險的監測預警， 深入開展金融機構穩健性現場評估和金融穩定壓力測試， 完善危機管理和系統性風險處置機制， 紮實推進存款保險制度建設， 有效維護金融體系穩健運行。