几 点 建 议

在当前乃至今后一个时期，怎样开展好企业纪检监察工作是摆在我们面前的一个重要课题。下面就纪委的工作实际，结合集团公司煤办［2003］563号文件精神，谈以下几点：

一是要加强对干部遵守政治纪律的监督。重点是监督干部贯彻落实党的十六大精神，自觉践行“三个代表”重要思想；同党中央在思想上、行动上保持高度一致；坚持讲学习、讲政治、讲正气，善于从政治上和大局上分析和处理问题；在思想上筑牢拒腐防变的堤坝，防微杜渐、勿以恶小而为之。提高自身的思想政治素质，增强抵御不良思想侵蚀的能力。以身作则，率先垂范，党员干部的模范作用是最好的样板、是最有说服力的典范。以党员干部的一身正气感召人、影响人，从而产生链式效应，建立反腐倡廉的社会环境。坚持以经济建设为中心，从矿实际出发，确立发展目标以及贯彻落实中央的重大决策部署等方面的情况。通过监督，制止纠正有令不行、有禁不止，我行我素、各行其是的行为，保证政令畅通。

二是要加强和完善企业各项规章制度，从源头上防止腐败的滋生。具体的说：首先要加强效能监察，促进企业发展。因为效能监察是企业行政监察的重要内容，是反腐败工作直接服务于企业的有效途径。所以，开展效能监察，能使企业 1

改进管理、提高效益，杜绝腐败的滋生。其次要搞好合同管理。对重大的经营、工程等合同，必须坚持由业务主管部门进行可行性研究，由审计部门进行预算审计，由法律部门检查是否合规有效这三个环节的管理。同时要加强对合同履约情况的检查，提高合同的执行效果，降低企业的经营风险。再次要加大矿务公开力度。完善以职工代表大会为基本形式的民主决策、民主管理、民主监督制度。特别是涉及职工切身利益和企业利益且容易发生权钱交易的部门。实行公开办事内容、办事依据、办事结果和办事纪律，增强权利运作的透明度，对弄虚作假、搞假公开的责任人，要严肃追究。

三是要加大企业管理体制和经营机制的改革力度，完善监督约束机制。这是企业走向市场、适应市场，保证企业发展的需要，也是克服弊端，防治腐败的必要手段。纪检监察工作是一项庞大的系统工程，涉及到企业生产、经营、管理和日常生活等各个方面，因此，只靠某个部门单打独斗是很难见效的。只有建立优势互补、相互协调的监督体系，才能动之有度、行之有力、干之有效。所以，按照谁主管、谁负责的原则，特别是要明确有监督职能的纪委、监察、工会、审计等部门的责任；在党政的领导下，把各个部门联合起来，组成监督网络，完善约束机制。形成有分有合、整体作战、齐抓共管、综合治理的监督机制和格局。总体上起到集权有道、授权有序、分权有度，用权有章、越权必究的作用，因 2

为没有强有力的监督和约束，再好的制度，也只能是写在纸上，贴在墙上的招牌。

四是要加强干部落实党风建设责任制和廉洁从政情况的监督，重点监督是否坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，切实担负起党风廉政建设的责任，是否做到了主要领导干部负总责，班子成员“一岗双责”；是否严格执行领导干部廉洁自律的规定；是否管住自己的下属、亲属、配偶子女及身边工作人员等情况。以达到认真贯彻落实“一切为了职工、一切为了发展”的宗旨，进一步拓宽工作思路，把纪检监察工作落实到实处的目的。

矿纪委

2003.11.13.

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第二篇：私人银行部09年工作思路的初步设想

私人银行部09年工作思路的初步设想

私人银行业务做为中国银行的战略业务之一，是三级财富管理体系中的重要一环。总行对私人银行业务的发展非常重视，做出了长远的发展战略规划。但由于私人银行业务在我国处于起步阶段，很多工作还处于探索、磨合阶段，包括组织架构、业务定位、操作流程、服务模式、产品研发、内控制度、赢利模式、考核体系等都还处于不断的调整中，再加上我行的私人银行业务也是刚开头，所谓“万事开头难”。在此前提下，为完成09年总行下达的业务指标，初步设想做好以下几个方面的工作：

一、进一步明确私人银行部的定位问题

私人银行业务是“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念的产物，是中国银行中高端客户战略的体现，成立私人银行部的目的是为了调整个人客户结构，更好地促进个人业务的发展，从而带动服务水平的提高、品牌效应的提升和银行品质的提高。

因此私人银行的工作定位，第一是要遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则，在制定我们的工作规则时，首先要拿这条原则来衡量内部运做制度是否符合市场化的原则、是否围绕客户在运做；第二是要理顺和分支行、个金部、财富中心、理财中心的关系。理顺这些关系非常重要。因此我们要深入分析这些部门的内在的联系与区别，制定相应的游戏规则，目的是各个单位之间既相互促进，又相互补充；既有共同的利益，又有不同的职

责、不同的任务。避免职责不清、重复劳动、利益冲突、效率低下的问题；第三是责权利要相匹配。

根据总行对私人银行的定位的描述，结合山东行的实际情况，初步对我行的私人银行工作做以下基本的定位：

1、突出服务功能。在做好本部客户服务的基础上，加强对分支行的服务力度。下一步要列出私人银行部的服务清单，并逐步提高服务的专业化水平，这是私人银行部一项长远并有决定性意义的工作。

2、强调客户营销。这是关系私人银行部能否确立自己应有位置的关键工作。私人银行本部的营销重点要放在青岛地区，同时要协助分支行做好当地有重要意义的私人银行客户的营销。

3、充分发挥指导推动作用。主要是指导分支行如何推进私人银行业务在当地的开展，特别是对今后成立依托型私部的分行。总行私人银行部作为一个独立的部门，对我行的业务考核是单独一条线的到我行的，考核的是全省的业务指标，所以私人银行部要把推动全省私行工作的开展做为一项重要职责。

4、做好协调工作。私人银行本部要争取必要的促进其快速发展的资源，充分利用各种有效资源，协调上下左右内外部部门，为私人银行业务的发展创造和谐环境。

从以上的基本定位来看，私人银行部的发展模式可以简单概括为：私人银行部既有自身的相当于独立经营的业务，又有带动、推动、指导、服务于分支行发展的作用。这就给我们提出了更高、

更复杂的要求，下一步还要在一些细节上做进一步的推敲。

二、对总行指标的解读

最近总行下达了09年任务的讨论稿，有13项指标。总体上看是非常积极进取的目标，目前从我行的情况来看完成的难度是很大的。我们对这一指标的态度是：其他的行能完成，我们也能完成；其他行完不成，我们尽力争取完成。

13项指标分别是：

新增客户数 180户

新增AUM 9亿

年平均客户数 290户

客户平均AUM 14亿

储蓄存款 3亿

存款收入 634万

零售贷款 2亿

零售贷款收入 594万

产品销售收入 1600万

白金卡 30张

卡收入 1万

可投资资产 11亿

总收入 2829万

以上13项指标中，核心指标是新增客户数，这是其他指标完成的基础。完成难度最大的指标是产品销售收入，如果没有特

殊情况，目前来看这是一个不能完成的指标，因为总行是按照产品销售量的百分之一点四七来匡算收入的，根据目前掌握的信息看，除了贵金属、保险、和基金的销售收益能高于总行的匡算标准外，其他产品的收益大都比较低，并且山东私人银行客户在理财偏好上是非常弱的，对贵金属、保险的需求就更小了。

因此，我们认为面对这些指标，针对现实情况，要有所取舍，重点突出，基本思路是：以完成客户数为中心，尽快扩大客户群体，增加客户资产总量；以取得收入为目的，千方百计扩大收入来源；以产品销售、零售贷款、信用卡为重点，带动总行任务的全面完成。

三、09年主要工作安排

09年我行私人银行部不仅面临完成任务的压力，同时还要搭建私人银行部的基本框架并并使之逐步完善，困难可想而知，但问题还是要一个一个来解决，关键是怎样系统的、有重点的、有步骤的、高效地做好。有这么几项工作要抓好：

1、尽快编制09年私人银行部工作计划表、时间进程表，任务尽快分解到位，明确职责。

2、争取2月底之前私人银行本部要能够叙做传统银行业务，并做好分部门的核算工作，以体现私行本部的工作进度。但由于场地和人员的限制，基本银行业务的开展要依托于理财中心或财富中心。

3、按照年前淄博个金会议的安排，3月底之前各分支行要

完成对当地私人银行业务的市场分析工作，主要包括但不限于已有客户情况的分析、潜在客户的分析、同业的情况调查、当地私人银行业务的发展规划、发展中的主要问题、提出需要私人银行部需要解决的问题、并专人负责私人银行业务等。

4、根据业务进展情况，使人员逐步到位并有计划开展业务的培训工作。

5、参与建立银行和非银行专属产品的设计、研发、销售和评价机制，并使之常规化、制度化，为客户提供产品池。客户理财是私人银行部的重要工作之一，这项服务和中银理财的标准产品有很大的区别，私人银行的理财产品有专属性的特点，个性化较强，灵活、收益要求较高，市场化的特点明显，因此对创新的能力要求较高。需要我们既了解客户、市场、同业，又要有相当的专业知识和后台的专业、合作、高效团队做保障。做为私人银行部，在这其中主要工作是了解市场，了解需求，提出需求，参与研发，并组织产品的销售与推广。

09年在做好总行产品的基础上，计划每个季度争取推出一款专属理财产品，主要以与信贷资产挂钩的产品为主，与公司业务部合作，推出在市场上有强势竞争力的产品，从而满足客户需求，充分挖掘有理财偏好的潜在客户。由于国内对资本市场信心的恢复还需时日，加之金融海啸影响的不确定性，目前应尽量避免与市场波动业务挂钩产品的叙做。

6、提高专业化服务水平，制定服务标准。我们将对私人银

行所提供的所有服务项目进行梳理、排队，分析现在哪些是我们能做到的，哪些是目前还做不到的，有什么样的服务是可以提供给分支行的，在此基础上编制临时服务手册。对目前还做不到的服务，要制定时间表，尽快落实到位。同时，要重视服务的创新，由于私人银行客户的需求是复杂多样的，满足客户需求的服务也是多种多样的，在超值服务工作上，并不是花费越高、档次越高就是超值服务，而是要充分了解你的客户，客户的习性、爱好、需要和性格，有针对性地满足客户需求，用心去做、用心观察，可能很少的投入，就会产生很好的效果。细节决定成败，在高端客户的服务上这显得更加重要。

7、搭建外部的信息、服务平台，为客户提供优质全面服务，为全辖提供潜在客户信息。今年要加强与以下机构的合作：

A、证券、基金公司。这些公司的大客户，也是我们的潜在客户，加强与证券、基金公司的合作，将为我们提供重要的信息来源。

B、高档的酒店、会所、俱乐部、高尔夫场。这些机构既能为我行客户提供服务，同时也能给我们提供有价值的客户信息，加强与他们的合作，是互惠双赢的事情。

C、律师事务所、会计师事务所、税务师事务所。我们可以和这些机构相互合作，依靠各自优势，为客户服务。

D、中小企业局。私人银行客户的大部分背后有企业的支撑，作为中小民营企业的主管部门，中小企业局有对我们有价值的信

息。

E、房地产商、汽车经销商，尤其是高档房屋开发商、高档汽车经销商。一是房地产商、汽车经销商本身有可能是我们的潜在客户；二是购买高档房产、高档汽车的客户有可能是我们的潜在客户。

当然，还有许多发现、挣揽客户的渠道。今后，我们要进一步研究私人银行客户在做什么，在什么地方做，他们在想什么，是否有一定的规律可循等等，从而找到营销客户的最佳渠道。

8、加强对全省上市公司的调研，特别是对海外上市公司的调研。对个人持有上市公司大额股份的客户，包括还未解禁的大小非股份，要重点关注；对现金分红的上市公司，特别是海外的上市公司，现今分红的比例较高，更应引起我们的关注。包括省外个人持有我省上市公司股票的，要采取走出去的战略，积极挣揽。

9、为扩大我行私人银行品牌影响，加深与客户的感情，增加客户的认同感，让私人银行成为高端人士在山东的首选私人银行品牌。09年拟开展四次主题活动。从目前同业的情况来看，各家银行在高端服务上都打出了有针对性的服务主题活动，如招商银行的高尔夫高尚运动主题、民生银行的子女教育服务主题，我行则提出健康生活主题和国际化服务的主题。围绕这两个主题，初步计划09年开展四次较大活动，包括到日本东京的健康查体游，瑞士的认识私人银行游。邀请对我行有影响的部分存量

客户、有实力的潜在客户、当年新增的大客户参加这些活动。

在四次大的活动以外，还要穿插一些诸如登山、高尔夫、特色游等活动。开展这些活动，目的就是要和客户交朋友。在目前的环境下，现实的问题是很多的客户，如果不能成为朋友，业务就很难展开。

10、强调营销职能，全力做好营销工作。09年要做好7个基础方面的营销工作：

第一、识别客户。这是客户营销的起点。目前识别客户的内部主要渠道有银掌柜系统、公司客户管理系统，通过大堂经理和前台人员进行客户识别。但考虑到私人银行业务的特殊性，除了目前常用的工具外，研究开发新的客户识别渠道非常重要。比如前面讲到的一些重要的俱乐部、一些富人的生活圈子、别墅区、高档消费场所、其他非银行金融机构、机场的大客户信息等做为识别客户的平台。要通过推荐、访谈、了解客户的业务、了解消费习惯、观察其穿着、交通工具、住宅、生活品质以及媒体信息等细节来发现大客户。

第二，客户分层。客户分层是为了有的放矢，提高效率。这就需要明确分层的标准和掌握分层的技术，深入分析客户的结构和客户的偏好。这是营销的重要一环，所谓磨刀不误砍柴工。

第三，重点营销。在客户分层的基础上抓重点客户，就是抓矛盾的主要方面。这是打开工作局面的一个角度。私人银行的重点客户的标准是什么，需要在今后的实践中摸索。

第四，交叉营销。要高度关注客户需求的多样性和复杂性，要给客户提供一揽子的产品和服务，尤其是对高端客户，还包括推销我们的理财理念、理财文化、投资意识等。因此，必须深入研究各种产品，交叉配套营销，做到融会贯通，从而留住客户，提高收益。

第五，联动营销。要充分利用各种内外部资源，特别是要配合公司、个金条线，上下联动，使自身资源得到有效利用，努力提升内部客户资产规模。加强外部的联动，就是要合理运用外部资源，比如高档的场所、医疗机构、保险、证券等机构和专业人士，以弥补我们自身的不足。

第六，高层营销。私人银行业务的客户的性质，决定了我们营销的产品层次、服务层次、人员层次相对较高，高端营销怎样做好，是我们面对的新课题，因此全面提高自身素质就是我们急需要做的一项基础工作。

第七，持续营销及后续服务。高端客户的性质同时也决定了其营销不是一蹴而就的，韧劲就显得十分重要，每一个客户都要细心呵护，认真揣摩。这要有一套规范性的流程并坚持不懈地努力。后续服务要在全面、周到、个性化、私密性、高档次上下工夫。

以上从营销的角度谈了今年的工作思路，虽然是从七个方面谈的，但实际工作中这七个方面明显是相互交叉，互为条件，有机结合的。

四、存在的主要问题及解决的建议

1、物理网点的建设、装修还需要很长的时间。虽然物理 网点不是开展私人银行业务必须的，但服务硬件上的缺失，还是会给有些客户的服务带来一定的影响，特别是在和同业对比时，会产生影响。建议加快物理网点的建设。

2、由于多方面的原因，在人员、队伍及培训上存在诸多问题，目前只能因地制宜、因陋就简，希望有关部门给予支持。

3、业务费用问题。总行改变了原来费用的管理办法，私人银行部的业务费用直接在省行列支，因此需要省行在业务费用上给予大力支持。根据私人银行部的定位，本部自身有经营，同时还要服务于全省的客户，建议在业务费用的分配上，对独立经营的部分，参考直属支行的费用挂钩办法分配；对全省客户服务费用，初步核定一个限额；对大的营销活动的费用，另行审批。

4、鉴于我行在大额消费贷款上可能出现的效率问题，对私人银行客户的消费贷款能否实行绿色通道的办法。

5、预计产品设计问题将是困饶私人银行业务发展的问题之一，建议在这个问题上做进一步的研究，出台办法。