随着我国经济的发展，人民生活水平不断的提高，家庭资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险。
    家庭理财德目的：家庭投资理财最重要的两个方面一是规避风险，二是获得收益。

家庭理财的方式：

第一、银行储蓄

银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。我们可以看出银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。

储蓄是应用非常普遍的一种基本理财方式，虽然收益率相对其他理财工具来说最低，但其风险性也相对最小，具有不可替代的高度安全性。存在银行的钱不会损失本金，还能产生不同程度的小额收益，如果利用复利收益法理财的话，还能带来更大额的资产稳定增长。所以在进行小额投资理财时，储蓄是当仁不让的选择。

第二、基金和股票

基金股票是当今非常热门的理财工具，这也与我国金融市场的成熟和国民理财意识的提高有着重要关系。基金股票相对于其他理财工具来说，最为浅显易懂、简便易行，可选择种类也非常丰富，因此具有很强的实用性，这也是其近年来兴起的原因之一。具体来说，基金股票是投资增值最大的投资方式，可获得可观丰厚的实际收益，非常适合用于储备养老金。因此在小额投资理财准备中，购买基金股票是非常有必要的。

    中国证券市场保持了较好的发展势头，股票市场交易活跃，股指总体出现震荡上扬走势。证券市场的快速发展，促进了企业直接融资能力提高，居民理财品种增多，使我国直接融资比重较低的局面有所改变，证券市场在国民经济中的地位逐步提升。作为资本市场的核心，证券市场在我国的建立和发展始于改革开放初期。我国资本市场在短短十几年，达到了许多国家几十年甚至上百年才实现的规模，取得了不少成功经验。证券市场自身功能的发挥，取得了证券市场的健康发展。

第三、保险

虽然储蓄性商业保险较之一般商业保险的投保期长、收益率低，但相对于银行储蓄来说，其收益率还是要高出不少，比储蓄更加合算。在投保时，可以选择年金保险，即在过了投保期后，在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法、保险必须有风险存在。建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无风险则无保险。

投资理财方式的比较：

家庭理财方案:以储蓄为主，保险为辅，适当的投资基金与证券。

    每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，合理的对家庭财产进行投资，才能让生活更美好。

第二篇：企业理财计划书模板

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国金证券股份有限公司 南充江东中路证券营业部

二零一三年六月

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国金证券南充营业部客户经理ＸＸＸ

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一、产品说明

1、国债1、2、3、4、5、7天逆回购

风险说明：

国债场内质押回购（无风险）；

收益说明：

年化收益率2-57% ，费用为十万分之一； 57% -2012.12.28

收益对比：

20xx年

12月28日，1天的国债逆回购收益为年化57%，1百万1天收益为1561.64元，银行活期存款当天收益为9.58元。

2、货币基金

风险说明:

开放式货币基金（无风险），目前规模（截止2013.5.30）51亿； 收益说明：

无购买赎回费用，最近7日年化收益率为4.04%，平均年化为3.5-4.1%，

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高于银行定期存款。

收益对比：

1百万资金通过货币基金，一年收益为3.5万元左右，银行活期为3500元。

二、 收益试运行

20xx年6月3日，500万资金在深圳国债市场做1天的逆回购， 收益率为年化4.4,%，净收益为552元，同期银行1天通知存款收益为48元，绝对收益高于银行504元。

三、 管理配置建议

闲置资金超过2天，即可以做现金管理，平均每天收益超过银行活期的8-12倍，在节假日通过逆回购获取更高收益。

500万闲置资金管理收益对比：

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