征信新规 开启信用新时代

如今，买房、购车、创业、留学等贷款申请及信用卡申请等，都要先过“信用关”。随着经济社会的发展，信用与百姓的生活越来越密切，尤其是国内首部《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式施行后，意味着我国征信市场步入规范发展阶段。

那么，如今的信用报告到底都记录了哪些内容？花钱能消除不良记录吗？个人又是如何避免不良信用的产生呢……

针对上述读者普遍关心的问题，记者专访了人行廊坊市中心支行相关负责人，对这一《条例》进行了详细解读，并归纳出四大亮点：对个人征信业务规则进行了严格规范，未经本人同意不得采集个人信息；个人每年可免费查询自己的信用报告两次；如要查询征信，需经本人同意；若个人信息存在错误，个人可向征信机构提出异议等。 ■亮点解读

个人信用报告包含3大部分

《条例》出台后，市民查询《个人信用报告》更加便捷，只需复印身份证、填写查询申请表，即可获得包含“信贷记录”、“公共记录”和 “查询记录”3大部分内容在内的《个人信用报告》。

这份报告包含了信用卡、住房贷款和其他贷款记录。信息概要中，信用卡账户数和发生过逾期的账户一目了然，信用报告最近两年内被查询的记录等简略信息也有明确显示。

在“信贷记录”部分，以表格展示了信用卡、住房贷款和其他贷款信息，并列出了账户数、逾期账户数、逾期90天以上账户数、为他人担保笔数等。表格下方以文字描述了信用卡账户明细信息，如在哪家银行申领过何种信用卡、截至目前信用额度多少、已使用信用额度多少等。

同时，个人信用报告除涵盖了个人基本信息和信用交易信息，如贷款、信用卡、为他人贷款担保等主要来自于金融机构的信息外，还有个人非银行信息，如欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录集电信欠费等其他信用信息。

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据了解，该《条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。

个人存款信息不纳入征信系统

目前征信系统中的个人和企业信息，基本是各商业银行提供的，个人征信信息的管理比企业更严，新规严格规范了个人征信业务规则，包括除依法公开的个人信息外，采集个人信息应经信息主体本人同意，未经同意不得采集。新规明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，同时规定征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。

征信查询需经本人同意

信用卡还款信息被泄露，个人征信信息被买卖。今后，这些征信业乱象有望杜绝。

查询信用记录必须经过被查询者本人同意。除公检法人员办案（需出示相关公函及证件等）外，向征信机构提供个人不良信息的，都应事先告知信息主体本人，取得被查询者本人的书面同意并约定用途，征信机构不能违反这些规定提供个人信息。而本人查询自己的征信记录，只要持本人身份证到人民银行各地分支机构现场查询即可。

个人征信记录每年可免费查两次

按照新规，每个人对自己的个人信用报告均享有查询、异议和投诉等权利，对于侵犯自己合法权利的行为，可依法起诉。个人每年可向征信机构免费查询自己的信用报告两次，超出后可能收费，但具体收费标准尚未出台。此前，信用报告的查询都是不限次数且免费的，因此部分消费者查询频率较高。

按照新规，若消费者认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

■相关

勿信花钱即可消除不良记录

根据新规，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应予以删除。这些信用“污点”将主要包含信用卡刷卡 2

透支的信息和贷款不良记录，5年之后再申请贷款或申办信用卡，也不会因为曾经的记录受到影响。

尽管个人信用报告中留下的“污点”不会跟随自己一辈子，但并不意味着花钱即可随意消除不良记录。

工作人员告诉记者，个人信用记录是由中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库生成的信用记录，它会成为一种报告存在于中国人民银行，并由银行征信中心将把依法采集的信息进行加工整理，最后向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。因此，绝对不存在“花钱即可消除不良记录”一说，这完全是不法分子利用贷款人急于提高信用的心理，以“消除不良记录”的幌子，达到骗取钱财的目的。

在此，提醒广大市民，个人信用记录是不能随便更改的，如果不慎产生了不良信用，应向金融部门咨询，采取正当合法的措施加以弥补，谨防上当受骗 此外，为更好保有信用记录，个人应该注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识；妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款；一旦不慎出现不良记录，应持续两年不逾期，按时还款，以便新的、良好的信用记录逐渐替代旧的不良记录；对于使用信用卡的消费者，有逾期记录的也不要急着注销信用卡，因不良记录不因注销而消失，而长期不用的信用卡要及时注销，以免产生年费不知道而造成不良记录。

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第二篇：开启“留”量新时代

开启“留”量新时代

时至今日，在这个随处可见手机族的社会，流量是当之无愧的时代主角，如何留住流量已经成为广大网民迫切关心的时代话题。

这时，李克强总理呼吁“流量不清零，可转赠”后。三大运营商的流量不清零的方案争先恐后地出来了，其中，中国电信的力度最大，中国联通最小。例如中国电信推出了自由定制的飞Young 4G套餐，用户可自由变更、转换、转赠三个业务，可以将流量转赠给其他的用户使用。

流量宝大胆创新，转结剩余流量

流量宝是中国电信推出的一款做任务赚免费手机流量且可以免费使用WiFi上网的客户端产品。而最新推出的“留”住流量给力功能：流量不清零。自6月起，山东、广东、新疆三个省内电信用户将会率先实习通过流量宝转结剩余流量。例如用户上个月的流量套餐剩余100M，只要你登陆流量宝或者活动wap页面，把剩余的流量直接转结成一张100M的流量券，这样你就再也不用担心套餐流量用不完以至于被清零的问题了，当用户缺少流量时，再通过流量宝兑换成流量使用。

通过“留”量，留住用户未用完的流量，给用户提供一个新的处理套餐剩余流量的便捷方式，帮助用户更加灵活地使用流量，更好地解决网民对流量的需求，真正站在用户的角度，解决客户的问题。

虽然相比之下有点单薄，方案也不够具体。移动推出的是流量共享、流量不清零、流量交易等创新服务。客户可将套餐内未使用完的剩余流量，分享给其他四人使用，并可享受流量季度包、半年包、年包等灵活周期的套餐服务。而联通将采取四项措施：

1、开展低至10元包1.5GB省内流量半年包促销活动，流量跨月不清零，半年有效。2、超值实惠定向流量。推出视频定向流量包，最优惠流量包价格每月18元6GB。3、推出流量银行平台，可实现流量的转赠、分享、兑换等功能。4、结合用户通信消费行为进行大数据深入分析，引导用户选择适合套餐，提高套餐匹配度，降低用户通信支出。

流量宝，玩转免费流量

入口永远是最重要的，谁掌握了互联网入口，谁就掌握了一切。之前的流量宝用户只是单向经营流量，也就是流量宝用户只能通过在流量宝免费赚取或者购买牛币，才能兑换三网（中国电信、中国移动、中国联通）流量。而现在为了响应总理的号召，流量宝推出历史性创新功能—转结套餐剩余流量。有了这个功能，用户可以直接把牛币兑换成流量，也可以把流量转结成流量券。这个创新功能实现了用户双向经营流量，实现了用户拥有了“留”量的愿望，让流量宝真正做到玩转免费流量。