关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告

20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，20##年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：

一、借款人基本情况

    1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为20##年5月，注册资本金1亿元。原注册资本金5000万元，后于20##年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。

    XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。XXX小贷具体股东出资结构如下：

2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。

公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。

   3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。

   4、法院诉讼情况：经查询法人代表XXXXX，总经理XXXX，XXXXX，XXXXXX均无法院诉讼。

   5、公司管理团队：主要由董事长XXX实际负责，总经理XXX，原为万年城信社主任，现任公司总经理。财务总监、办公室主任XXX，有经营企业经历，后任职于一家公司财务总监，现兼万年通担保公司总经理。

 三、公司经营情况：

    1、根据省小贷协会提供20##年度各小贷公司经营数据显示，XXXXXXXXX20##年有从业人员9人，融资贷款余额2000万元。20##年累计发放贷款24727万元，贷款余额14370万元，累计放贷笔数366笔，利息收入2462万元，不良贷款0万元。20##年缴纳营业税及附加135万和企业所得税109万，共计244万。

20##年该公司资金周转次数约2次、税负率大约10%、利息率大约17%。

    2、据XXX董事长XXX介绍，公司目前没有新增不良贷款或发生重大风险事件；XXX的股东公司经营正常。

    XXXXXXXXX20014年12月25日在国开行融资2000万元，到期时间为20##年12月25日。同时在20##年XXXXXXXXX已经向XXXXXX申请4000万元融资贷款，据介绍XXXXXX计划于20##年4月初左右赴XXX进行此笔融资贷前调查。

    XXXXXXXXX于20##年1月23日向我方借款500万元，期限2个月，贷款到期日为20##年3月23日。3月16日主动联系我方提前还款，还款方式为3月16日还款400万元、3月17日还款100万元，利息正常结清。

   2、本次申请情况：XXXXXXXXX公司申请授信1000万元贷款额度，本次申请贷款额度500万元，期限1个月。借款用途为续借给XXXXXXXXXXX，用于银行转贷。因XXXXXXX目前在运作上市，所以将借款和担保事宜委托XXXXXXXXX公司帮助办理，主要还款来源为鑫星农牧的银行贷款。（XXXXXXXXXX成立于20##年9月28日，注册资金10940万元，法人XXXX。另有乐平、鄱阳两个猪场分公司。经营范围：生猪饲养、销售；饲料加工、销售。）

三、担保人情况

     我方对XXXXXXXXX年度授信1000万元贷款额度，XXXXXXXXX提供担保人共9位，同我方签订一年期最高额1000万元保证合同。保证人分别为：XXXXXXXXX董事长XXX、总经理XXX、财务负责人XXX、XXXXXXX有限公司、XXXXX集团有限公司、XXXXXXX有限公司、XXXXX（XXX儿子）、XXXXX（XXXXX法人代表）、XXXX（XXXX法人代表）。

    1、XXXXXXXXX董事长XXX主要投资的企业有XXXXXXXXX公司、XXXXX有限公司、XXXXXXX有限公司、XXXXX公司、XXXXXX。详情如下：

   （1）XXXXXXX，XXX投资2000万元左右，占比40%，是实际控制人。学校聘请教师均为专业团队，学生数达2000多人，30多个班级，升学率好，北大清华时有录取。学校每年1200～1600万元利润，其中一半留学发展，一半回馈股东。聘请专业人士经营。

   （2）XXXXXXXX注册资金3000万元，农行给的担保额度按1:8放大。XXXXXXX由农行专业人士经营，公司刚注册时国家补贴担保公司1000多万元，由于担保公司申请补贴时提前了注册时间，当地政府部门拿走600多万元。主要业务是为万年县生猪养殖行业提供担保贷款，股东对借款企业的实际情况掌控清楚，从业以来，风险率低，只出一笔小额代偿事项。由XXX实际经营。

   （3）XXXXXXX有限公司成立于20##年9月13日，注册资金6000万元，法人代表XXX。其中XXX控股的胡云牧业出资1900万元，占股31.67%，为最大股东。由XXX实际经营。

   （4）XXXXXXX有限公司成立于20##年9月13日，注册资金5000万元，法定代表人XXX。主要经营是XXX儿子XXXXX负责。据XXX财务负责人XXX介绍，就目前而言关于20##年XX县生猪养殖政府补贴项目将逐年递减的市场消息不符，XX县政府并未有缩减生猪养殖补贴的政策出台。20##年整体生猪价格保持在盈利和亏损持平状态，年底生猪价格上涨到6.4元/斤左右，在春节过后生猪价格回落到5.5元/斤左右，但20##年行情被生猪养殖户看好。

2、XXXXXX有限公司

    法人：XXXX

注册资金：10160万元

地址：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 

    经营范围：房屋建筑工程；市政工程；园林绿化等

3、XXXXXXXX

    法人：XXXXXX

注册资金：1000万元

地址：XXXXXXXXXXXX

经营范围：生猪的饲养和销售等

4、总经理XXX其在公司也持有股份，是隐名股东，具体股份没有透露。

5、财务总监兼办公室主任XXX，原先自己办企业，后来在一家公司做财务总监，现任XXX小贷总监兼办公室主任，同时也是万年通担保公司总经理，XXXXXXX股东基本也是XXXXXXX股东。其在XXXXXXXXXX入股500万元。

四、风险分析

1、行业风险：小贷公司股东过于集中在生猪养殖业，且其发放的贷款涉及到生猪养殖业的也占到一定比例，一旦该行业发生风险事件，如20##年生猪价格波动，可能对XXXXX经营产生较大影响。由于20##年生猪市场价格持续下降，现今已有大量散户从生猪养殖业退出，20##年市场环境正在往向好的方向发展。在针对疫情和突发事件方面股东已为母猪购买了保险，由于规模化经营，万年生猪养殖业由政府和社会共织了防疫体系，降低养殖风险。

2、融资风险：目前已有融资2000万元和正在进行融资4000万元，融资负债占注册资金60%。根据XXXXXXXXX的现有业务发展情况，在其可控范围内。

3、股东企业之间存在过多关联行为，有可能会出现一荣俱荣，一损俱损的情形。
  4、该公司股东用款接近70%占比太高，已且发放的大部分贷款在股东的上下游企业，因此，要特别注意系统性的行业风险。
  5、结合我们的理解，大股东XXX为XXX小贷公司的实际控制人，因此，要注意股权及话语权过于集中带来的各种风险，此外，也有可能构成法律意义上的人格混同。
   6、调查的对象、信息传递我方不够充分，可能带来一些隐性风险。

 五、综合分析与结论

1、XXXXXXXXX公司股东借款、股东担保的贷款较多，主要业务是服务股东上下游企业，股东对其了解，且有业务往来，因此能及时了解客户的风险变化情况。

2、XXXXXXXXX公司有在国开行融资，金额2000万元，占总注册资金20%。同时也在长城资产公司积极衔接融资贷款4000万元。显示了大型金融机构对其感兴趣。

3、该次授信保证人较多，其主要股东及XXX小贷主要高管都参与担保，担保措施比较到位，可偿还性较强。

4、担保信用联合体在万年县社会持有较好信誉。他们的违约社会成本较高。

综上所述同意XXXXXXXXX年度授信500万元资金额度，授信期一年。   

                             调查人：XXX

                              调查主责任人：XXX                           

                                    XXXX年X月XX日

第二篇：金锄头公司评级授信调查报告

乐至县农村信用合作联社东山分社

关于四川省金锄头粮油有限公司

信用等级评定的调查报告

四川省金锄头粮油有限公司拟与乐至县农村信用合作联社发生信贷关系向乐至县农村信用合作联社东山分社申请20xx年度评级授信，并报送了相应的资料。我社及时落实专管客户经理对该公司申请评级授信的相关情况进行了调查，现将有关情况报告如下：

一、企业慨况

(一)借款申请人基本情况和主体资格

1. 四川省金锄头粮油有限公司，是由现任公司董事长刘于武，于20xx年6月经乐至县工商局登记注册正式成立的有限责任公司，注册资本200万元人民币。法定代表人刘于武。其上级主管部门为乐至县粮食局。公司经营范围：购销、储存、加工、销售粮油、油料、粮油制品、其他副食品、百货、五金（不含消防器材）、建筑材料；粮食、油料及其制品进出口贸易。公司位于四川省乐至县天池镇外西路129号。该公司组织机构健全，管理较为规范。公司设董事长1人，总经理1人，副总经理2人，财务总监1人，公司下设行政部，生技部，营销部，公司现有员工77人，其中高级管理人员6人，中层干部及技术管理人员15人，普工56人。

2. 该公司为了生产之需办理了以下证照：

①企业法人营业执照，注册号为512022000000693（1-1）， 1

于20xx年11月20日换证。

②税务登记证正、副本，编号为：川国税乐至字 512022735887634号，20xx年4月13日办；川地税字512022735887634号，207年4月13日办。

③组织机构代码证，代号为73588763-4，于20xx年4月20日年检。

④开户许可证，核准号为J6632000060103，编号：6510-00618917，开户银行中国农业发展银行乐至县支行，账号20351202200100000006771，于20xx年9月8日经中国农业发展银行乐至县支行20xx年第10号年检。

⑤贷款卡，5119050000013929-01，于20xx年5月20日经中国人民银行乐至县支行20xx年第25号年检。

⑥粮食收购许可证，编号：川2470003.0。发证机关：乐至县粮食局。

3.公司实际出资情况。四川省金锄头粮油有限公司，注册资本200万元/实收资本200万元，比率为100％。股东出资额如下：

单位：万元

4.公司股东及主要管理人员评价

2

（1）公司董事长刘于武，男，现年48岁，公民身份证号码：51xxxxxxxxxxxx。中共党员，19xx年9月至19xx年7月在乐至县宝林中学读书，19xx年12月至19xx年4月在乐至县宝林粮站工作，19xx年4月至20xx年3月在乐至县粮食局建筑公司任经理、20xx年3月至今，先后在乐至县虹运建司任经理，四川省金锄头粮油有限公司任董事，20xx年3月被任命为四川省金锄头粮油有限公司任董事长兼总经理。经查询个人征信系统查询,无不良信用记录。

（2）公司董事杨波，男，现年52岁，家住四川省资阳市乐至县天池镇南粮巷9号3幢7号，公民身份证号码：51xxxxxxxxxxxx，联系电话：139xxxxxxxx。中共党员，大专文化，会计师，一九七六年六月至一九七八年三月下乡到宝林新建公社当知青，一九七八年三月至一九八一年九月应征入伍在重庆十三军服兵役，一九八一年九月至今先后在乐至县南塔粮站、四川省乐至县国家粮食储备库工作，二00七年九月十三日在四川省乐至县永兴制粉有限公司任董事长至今。经查询个人征信系统查询,无不良信用记录。

(二)所属行业及行业现状

该公司经乐至县农村信用合作联社评级时确定为小型食品行业，在企业管理工作中，严格按照现代企业，科学、人性化管理，组织机构健全，建立健全完善了企业生产，经营管理制度，严格执行企业财会制度，制订了“工作劳动纪律”、“考勤制度”、“岗位职责”、“工资、补贴分配方案”、“差旅费报销规定”、“辞退员工、员工辞职规定”等规章制度。在生产中严格执行国家和有关部门制定的《产品质量法》、《食品安全法》、《标准法》、《计量法》等法律法规，公司根 3

据企业生产实际，依法制定了“安全、环保、卫生清洁制度”、“质量管理、分析、教育制度”、“销售及售后服务工作制度”、“原材料、包装物购进管理制度”、“各部门、岗位质量职责”等规定。公司在严格执行国家的法律法规的同时，通过各项规章制度的建立健全和科学化、人性化管理，确保了公司各项工作健康、有序开展，公司先后被省、市、县有关部门确认、授予“国家鼓励类产业企业”、“省级扶贫重点龙头企业”、“质量信用AA级企业”、“四川省成长型中小企业”、“市级农业产业化经营重点龙头企业”、“县级文明单位”、县级社会治安综合治理平安企业”。目前公司员工稳定、生产正常，经济效益和社会效益不断提升，生产的“金锄头”牌大米销售网络遍布成都、重庆等省内外三十余个市县，具有一定的社会知名度、市场竞争力和发展前景。

(三)公司经营业绩

20xx年公司实现产值705万元，主营业务收772万元，主要经营生产品种：大米。实现净利润19万元。

20xx年公司实现产值731万元，主营业务收入834万元，主要经营生产品种：大米。实现净利润20万元。

20xx年公司实现产值860万元，主营业务收入966万元，主要经营生产品种：大米。实现净利润24万元

二、公司财务状况

(一)该公司近三年财务主要数据如下表：

单位：万元、%

4

（二）上述财务报表数据中，明细情况分析如下： 1.货币资金83万元。其中：现金31万元，银银行存款52万元。

2.存货619万元。其中：原材料（稻谷）390万元、低值易耗品25万元、大米183万元、精米糠16万元、统糠5万元。

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3. 应收账款125万元。账龄1年以内。其中应收账款都江堰兴达贸易有限公司48万元；资阳丹山四季粮油批发部43万元；金锄头销售门市34万元。

4.固定资产原值287万元。其中房屋及建筑物90万元，机器设备197万元。

5、应付账款161万元。其中四川乐至国家粮食储备库70万元；遂宁栏江兴旺粮油批发部43万元；石佛太极农副产品贸易公司24万元；安岳镇子粮站18万元；张思明6万元。

6、预收账款4万元，是通威股份有限公司安岳分公司精米糠款。

7、其它应付款199万元，账龄1年以内。其中：刘于武：100万元 ；工会经费：7万元；上岗保证金：18万元；粮食局批发市场：40万元；养老保险金：22万元；医疗保险费10；奖金：2万元。

8、 应付福利费15万元，是以前年度提取未付款。 9.未分配利润63万元，实收资本200万元，资本公积378万元，属股东共同所有。

,三、信用评级评定情况

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（二）评级结论

根据《四川省农村信用社法人客户信用等级评定标准》和 《四川省农村信用社小型企业法人客户信用等级评定暂行办法》相关规定，四川省金锄头粮油有限公司最终评级得分71.73分。根据《四川省农村信用社小型企业法人客户信用等级评定暂行办法》评价体系对应分值划分标准，四川省金锄头粮油有限公司应授信用等级为AA-级。

客户最高综合授信额度参考值测算表

单位:人民币 万元

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五、综合评价

经调查，该公司市场竟争力一般，发展前景较好，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，信誉状况较好，对农村信用社的业务发展有一定价值。该公司20xx年度评级为A级，综合授信额为400万元。根据四川省农村信用社评级授信的相关规定，建议20xx年度给予评级为A级，最高综合授信金额400万元。

乐至县农村信用合作联社东山分社

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二○一一年五月二日

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