湖北**有限公司贷后检查报告

一、 借款人基本情况

湖北**有限公司成立于**年*月，属民营企业，法人代表**，注册资本**万元，其中：**出资***万元，占实收资本的62%；**（其妻）出资**万元、黎许娇（儿媳）出资**万元、**（儿子）出资**万元，分别占实收资本的6.3%、5.5%、6.3%。根据镜批准修改公司章程的规定，

湖北**有限公司法定地址：湖北区***号，该公司现有总资产***万元，在职员工880人，其中:中级以上职称技术人员101人，大专以上学历的管理人员120余人,下设***分公司，是集加工、贸易为一体的综合型公司。

该公司主要生产经营：**批发及**深加工,公司共有**深加工设备及生产线205条(台),主要产品有钢化**、热弯**、夹胶**、**制镜、磁控镀膜**、真空镀膜**、热弯**、**磨边，乳画、中空、冰花、钻石、防弹等二十多个品种。该公司先后被评为市十强民营企业,先进民营企业,重合同守信用企业,纳税先进企业等。是湖北省内**行业最大的三家民营企业之一。

该公司是家族式经营管理的独资企业，无任何债权纠纷，无任何附属企业,无任何对外担保。

该公司法人代表鄢来荣从事**行业二十多年，有着丰富企业管理和市场营销经验，有很强的敬业精神和创业精神，重合同、守信用， 1

法制观念强。

该公司是我行多年主户企业，在我行开立基本帐户，截止到目前该公司在我行贷款余额**万元，均为一年期流动资金贷款，办理银行承兑汇票余额**万元，存款余额**万元，货款回笼资金**%在我行结算。该公司从成立之日就与我行发生授信业务关系，建立了稳定的客户往来关系，是我行优质客户之一，多年来，银企双方合作愉快。

二、 借款人资产负债情况

截止到20xx年9月30日该公司总资产**万元，其中：流动资产**万元，固定资产**万元，无形及递延资产**万元；负债总额**万元，均为流动负债，无长期负债；所有着权益**万元，资产负债率**%、负债与所有者权益比率**%、流动比率***%、速动比率**%、现金比率***%。

三、借款人生产经营情况

截止到20xx年9月30日，该公司实现销售收入**万元，比去年同期增加**万元，实现利润总额**万元，比去年同期减少*万元，收入增加主要是由于**销售的数量比20xx年有所上升，利润下降原因是该公司**分公司准备搬迁新厂址，**深加工的产量有所减少，管理费用等各项开支比去年有所上升。

四、借款人履约能力分析

该公司从成立之日，就与我行建立授信业务关系，在我行开立基本帐户，建立了稳定的客户往来关系，黄冈分公司结算业务全部在我行办理，日均存款**万元,月均回笼资金**万元,在我行办理授 2

信业务，从未发生过一笔逾期和垫款，每次都能按时还本付息和兑付。

五、借款人发展潜力分析

该公司是集**深加工、销售为一体工贸企业，多年来，立足于本行业，利用自身优势扬长避短，不论市场行情怎样变化，产品价格怎样波动，都能够立于不败之地，每年净利润在百万元以上。近几年，根据市场需求和**产品销售情况，该公司增添了夹胶、钢花、热弯、中空等生产线，以销定产，从不贪多图大，公司指导思想就是：有多大能力，办多大的事。

20xx年，预计该公司实现销售收入**万元，利税**万元。计划20xx年完成**万元销售收入，利税达到**万元，努力在20xx年使销售收入**万元，利税**万元。综上所述，该公司的发展前景较好。

六、抵押担保情况

湖北**有限公司在我行授信总量**万元，期限一年，其中：流动资金贷款**万元，银行承兑汇票**万元（含500万元保证金质押），全部用该公司自己的土地、房产、设备、存货作抵押，并按我行要求全部办理了合法合规抵押手续（他项权证），全在有效期内，并办理了财产保险。

七、授信风险分析

湖北**有限公司在湖北是较有名气的民营企业，其生产规模、产值、产量在湖北民营企业中属中等偏上，市政府大力提倡国企民办，鼓励民营、私营企业参与竞争，同时对民营企业给予很多的优惠政策， 3

来促进湖北地方经济的发展，投资环境较好，风险较小。

该公司与我行合作多年来，从未发生过贷款逾期和承兑垫款，信誉很好，因此授信风险较小。

八、综合结论

1.该公司属国家政策和我行政策支持范围，地区投资环境风险低，借款人信用等级为BBB级，信用良好，符合我行授信条件。

2. 该公司生产经营状况较好，通过有关数据测算，该公司偿债能力强，风险较小，产品有市场，资金回笼率高，经济效益稳定。

3. 该公司发展前景较好，目前公司的新厂即将开工，为今年和以后发展打下了良好基础。

**

二0一二年十二月二十日

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第二篇：贷款调查报告(20xx年新版)模板

贷款（授信）调查评价暨尽职调查报告

借款（授信）申请人： 担保：

调查人：

审查人：

签批人：

（20xx年版）

呈报行： 年 月

日

声明与保证

此报告是按照我行信贷管理的规定，对借款（授信）申请人、担保人提供和本人收集的资料进行充分调查、核实和客观分析后完成的。我们对本报告所涉及材料和数据的真实性、完整性及准确性负责。

同意借款人民币 万元，期限 年（个月），利率 ‰。 担保方式： 。

同意综合授信人民币 万元

其中人民币 万元，美元 万元；

期限： 年；

具体业务：

费率方案：

担保方式：

调查人签字：

审查人签字：

签批人签字：

年 月 日 1

一、结论

1、评价结论（对基本情况、合规性、风险与收益等进行总结评价）： 经调查核实，贷款人提供的资料真实、有效。贷款主体合法、有效。该笔贷款由 公司提供担保。贷款申请人、保证人实力强劲，公司后续发展潜力较大。同意贷款申请人的申请，短期流动资金贷款，金额 万元。期限 年；利率 ‰。

信用等级： 贷款风险度：

帐户类型： 客户重要性：重要

最高风险限额： 万元

授信总量建议值： 万元

调查人签字：

2、审查人意见： 其中，信用等级得分 ，建议信用等级 级，贷款风险度 ； 建议授信总量： 万元

评价审查人签字：

3、签批人意见： 其中，信用等级得分 ，建议信用等级 级，贷款风险度 ； 建议授信总量： 万元

2

签批人签字：

二、基本情况

1、尽职过程描述（包括调查程序、如何查账、如何佐证调查结论等）

按照《商业银行授信工作尽职指引实施细则（试行）》的相关要求，严格执行双人下户调查，约见公司领导，财务经理等相关人员，听取公司领导对公司的介绍，企业发展规划及公司的财务状况，资金运做和资金需求等情况；收集公司财务报表，查阅公司的财务帐本，核实公司财务状况的真实性，对各科目进行逐项核查，调阅银行对帐单，核实现有货币资金存款的真实性；核查完税凭证,核实公司财务运作的真实性；收集公司的相关信息、认证书、财务报表等加以分析，相互印证。以判断公司经营的真实性、合法性和有效性。

2、客户全称：

详细地址： 邮政编码:

注册资本： 实收资本：

经济性质（国有、集体、民营、外资等）： 组织类别：

是否上市及上市地点： 行业： 贷款归属行业：

3、法人营业执照号码：

贷款卡（证）号码：

主营业务：

3

资质等级： 法人代码证号：

基本帐户行：

4、法定代表人： 国籍： 电话：

授权代理人： 国籍： 电话：

财务主管： 国籍： 电话:

5、企业财务报表类型：（ ）

□事务所审计过 □报送税务机关 □调整过 □未调整 审计部门 事务所 审计报告结论时间 年 月 日 审计意见类型：（ ）

□无保留 □保留 □否定 □拒绝发表意见

6、客户简介（包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等）

7、股东及实际控制人分析（股东全称、持股比例、法定代表人、控股股东基本情况、实际控制人情况、人员及资产、财务的独立情况）

8、关联企业情况（提供集团组织结构图，包括集团公司、子公司、孙公司股东情况及关联关系，关联交易情况及定价政策等）

三、信用情况分析

（一）定性因素分析：

1、客户管理者分析（公司治理、内控制度、管理层素质、主要决策人的人品、经验、道德素质等）

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1.1股东会、董事会、监事会履行职责情况：

1.2企业主要领导简历、业绩和信用记录：

1.3企业主要领导人的业绩如何：

1.4对客户管理层的评价：

1.5主要领导岗位是否主要由有亲缘关系人员担任。（ ） □是 □否

说明如下：

2、主营业务及主导产品分析（主营业务趋势及盈利能力分析）

3、产品市场竞争力、产品风险和行业风险分析

3.1客户经营的市场定位：

3.2客户主导产品处于发展的哪一阶段及分析：

3.3主要产品和服务的特点：

3.4客户所在行业的周期性和稳定性如何？行业前景情况如何？

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3.5最大几个客户情况，所占比例，与大客户关系如何？产品质量在同行业中的水平如何？房地产、建筑施工企业的优良品率是多少？

3.6主要产品和服务所在行业的行业特点和结构（竞争情况、竞争方式、市场分割、定价政策或行业规范）：

3.7质量管理水平及措施、质量认证与企业质量管理体系：

3.8客户的成本结构，主要竞争优势和劣势：

3.9客户主要竞争对手及其基本情况（优势、劣势）：

3.10客户的上游（如制造业企业的原材料，零配件供应、商贸企业的商品供应者）的具体情况和存在的问题分析：

3.11市场拓展能力、销售网络与渠道、销售水平的竞争能力：

4、生产过程风险分析：

5、经营环境和宏观经济环境风险分析（从国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面进行分析）：

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6、重大事项分析(包括建设项目、体制改革、法律诉讼、人事调整、事故和赔偿等)：

7、未来发展预测：

（二）财务分析 1、主要指标分析：

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2、财务指标趋势分析（从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测）：

3、财务指标合理性分析

4、短期、长期偿债能力分析

5、重要会计科目说明、分析（金额较大或变化较大科目分析；可能存在问题或存在特别事项的科目分析）

5.1应收帐款帐分析：

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5.2其他应收款

5.3企业应收款项质量分析及其对企业的影响

5.4其他科目重大情况分析

5.5主要资产科目的损失准备提取情况

6、财务分析综合评价

（三）现金流量分析

1、现金流量趋势分析

2、现金流量预测分析（对经营、投资、筹资和总现金流量进行分析）

3、备用流动资金分析（增资扩股、贷款承诺、有价证券等）？ 9

4、融资能力分析（融资需求、他行政策及融资风险分析等）

（四）信用记录

1、本行信用记录（开户时间、账户性质、账号、近90天日均存款；目前业务明细等）

2、他行信用记录（开户行、账户性质及账号明细；他行授信、贷款等业务明细等）

3、或有负债及对外担保风险分析（业务明细及风险）

4、信贷登记系统及外部信息查询情况

四、贷款（授信）业务分析（流动资金贷款）

1、借款原因、具体用途、用款计划及借款期限

2、贷款涉及业务介绍及资金需求、落实情况

3、涉及贷款业务的主要供应商、销售对象情况介绍

4、涉及贷款业务的购销合同签署情况

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5、涉及贷款的业务进展情况、回款计划、经济效益评价

6、最高风险限额分析（客户及本行可承担的最大风险额度）

7、风险控制措施

四、贷款（授信）业务分析（项目或固定资产贷款）

1、借款原因、具体用途、借款期限及用款计划

2、项目简介、可行性论证、各项手续报批情况

3、投资预算、资金筹措、落实情况

4、进度计划及实施运营情况

5、对项目或固定资产购建的效益评价

6、最高风险限额分析（客户及本行可承担的最大风险额度）

7、风险控制措施

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五、保证人、抵押/质押担保分析

□保证人方式分析

（一）基本情况，按本报告“二、基本情况”要求执行。

（二）信用情况分析，按报告“三、信用情况分析”要求执行。

（三）保证人主体资格和保证限额分析

1、主体资格分析（担保是否符合法律法规和本行的要求）

2、保证限额分析（分析保证人可承担的保证额度及本次担保占保证额度的比例情况）

□抵押/质押担保分析

（一）抵押人/出质人基本情况

担保人全称：

详细地址： 邮政编码：

注册资本： 实收资本： 经济性质（国有、集体、民营、外资等）： 组织类别： 行业： 法人营业执照号码： 贷款卡（证）号码

主营业务： 兼营业务：

资质等级： 法人代码证号：

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基本帐户行：

法定代表人： 国籍： 电话： 授权代理人： 国籍： 电话： 财务主管： 国籍： 电话:

（二）担保物评价

1、担保物基本情况

抵押/质物名称：

类别：

处所（或质物保管地点）：

抵押/质物数量：

2、担保物合法性评价

2.1担保物取得途径（ ）

□外购 □自制 □继承 □受赠 □背书 □划拨 □出让 □共同开发 □委托开发 □其他（注明）

2.2担保物权利证书（ ）

□国有土地使用权证 □房屋所有权证 □购置#5@p □遗嘱 □背书票据 □判决书、裁决书、调解书 □其他产权证书（注明）

2.3是否共同财产（ ）

□否 □是（共有人名称）

2.4是否可转让（ ）

□否 □是

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2.5是否被查封、扣押和监管（ ）

□否 □是

2.6是否法律法规禁止流通财产（ ）

□否 □是

2.7所有权是否有争议（ ）

□否 □是

2.8是否经有权部门批准、授权或共有人同意（ ） □否 □是

2.9是否被确认为企业关键设备、成套设备或重要建筑物（ ） □否 □是

3、担保物价值评估

3.1担保物价值确定方式（ ）

□评估确定 □协商确定

3.2担保物账面价值（ ）

□原值 万元 □净值 万元

3.3担保物评估价值 万元、市场价值 万元；

3.4担保物价值评估方式（ ）

□收益现值法 □重置成本法 □现行市价法 □清算价格法 □其他方法（简要说明）

3.4评估合理性评价

3.5担保物价值波动情况（ ）

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□每年变化在5％以下 □每年变化在5－10％ □每年变化在10－20％ □每年变化在20－30％ □每年变化在30％以上

3.6担保物价值变动趋势分析

3.7评估机构：

3.8评估日期和有效期：

（三）担保权评价

1、担保全权设定方式和有效性评价

1.1担保权设定生效方式（ ）

□登记生效 □占有生效 □签订担保合同后生效

1.2登记部门（ ）

□土地管理部门 □房产管理部门 □工商行政管理部门 □林木管理部门 □交通运算管理部门 □公证部门 □其他部门（注明名称）

1.3是否已设定抵押（ ）

□否 □是

1.4是否将全部财产抵押给本行（ ）

□否 □是

2、担保权可实现性和担保物变现能力评价

2.1是否已办理保险（ ）

□否 □是

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2.2是否租赁或许可他人使用（ ）

□否 □是

2.3担保物保管是否有特殊要求（ ）

□否 □是

2.4担保物是单项还是整体资产（ ）

□单项资产 □整体资产

2.5担保物是专用设备还是通用设备（ ）

□专用设备 □通用设备

2.6担保物是否容易变现（ ）

□否 □是

3、担保充分性

3.1本行确定的担保物价值 万元；抵押/质押率 ％。

3.2是否超过规定担保率上限（ ）

□否 □是

六、业务效益、风险分析及防范化解风险措施

1、效益分析：

1.1贷款效益

1.2存款效益

1.3中间业务与其他业务收益。

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2、业务总体风险分析

2.1已有贷款风险分析

2.2新放贷款风险分析

2.3总体风险分析

3、风险与效益匹配问题：

4、贷后计划采取的风险防范措施

5、需要补充的合同条款（增加本行责任条款需法律部门认可）

七、综合评价及结论性意见

八、其他需要声明的事项

九、审查报告

（一）声明：

根据我行信贷管理的规定，按程序审阅调查人报审资料，认真阅读调查评价报告，并经实地审查此笔信贷业务，出具审查报告。本人 17

对本报告所表述的审查意见负责。

（二）对信贷员尽职情况的验证过程描述

（三）信贷业务申请人资格审查

（四）信用和财务情况审查

（五）业务合规性审查

（六）风险分析审查

（七）担保情况审查

（八）对信贷员防范风险措施的审查

（九）风险与收益匹配情况审查

（十）结论性审查意见（对贷款金额、期限、利率等同意／不同意的明确态度及依据，提高效益及防范化解风险的建议）：

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