有限公司

调查报告

一、贷款担保情况

1、贷款主体企业名称：                 有限公司

2、本次贷款情况：该企业本次以五处个人房产，采取抵押+担保模式，在         银行申请贷款      万元，其中抵押流贷   万元，我担保公司担保开具银行承兑汇票   万元。

3、借款原因和用途、还款来源及还款计划：

借款原因和用途：用于购买公司经营的原料，扩大公司经营销售规模

还款来源及计划：公司产品销售收入，届时贷款到期连本带息一次性结清

3、反担保情况：

⑴、追述贷款主体企业各股东及实际控制人，即           自然人信用反担保

⑵、追加               有限公司及其股东的反担保

⑶、追加以上抵押的五处房产残值及该五处房产所有权人的反担保

二、贷款主体企业基本情况

1、贷款企业名称：                     有限公司

2、成立时间及地址：20##年6月10日，           工业区

3、注册资本及实收资本：     万元

4、企业性质及经营范围：有限责任公司，主要经营经营建材销售、非生产性废品回收

5、股东结构：⑴法人：     ，出资     万元，占股    %；⑵股东：   ，出资万元，占股     %

6、企业规模：该企业在         工业区占地面积        平方米，公司设立总经理直接管辖的纵向管理模式，下设财务部、市场部、仓储部、调度部及行政办，现有员工52人，现企业主要的生产设备有：压块机3台、行车10T4台、气割机3台、地磅2台、叉车2台、风扇4架、配电柜5个、开包机2台、火车40T4辆及自建价值80万左右的厂房一间。

三、贷款企业主体经营情况

公司在产品销售上按一对一针对性销售（销售对象仅一家             有限公司企业）模式，现主要上游企业有：        市一些废钢的回收个体户，每年定期向该个体废钢回收户收购废钢12000多吨、          资源综合利用有限公司、台州       有限公司等，公司每年向上游企业收购各种原材料累计约24000吨左右，每吨单价约3080元，总金额达7000多万元；每月定期向            有限公司供应各种金属制品24000多吨，每吨单价约3120元，销售价值约7700万元左右，每年毛利润600万元左右，净利润320多万元，毛利润率和净利润率分别达：7.8%和4.2%。每年创税100多万元。该公司具有多年的市场敏感度，截止目前，在原材料收购和供应方面均较稳定，在货款应付上比较及时，或回收上也较正常，因此，该公司的经营情况尚属正常运营。

四、贷款企业主体近年来财务情况

上年度的财务指标（现金或银行存款、流动资产、存贷、应收账款、固定资产净值、应付账款、短期借款情况（银行或个人）等指标

五、借款原因和用途、还款来源及还款计划

六、抵押物情况

   以房地产抵押的，要了解抵押物地理位置、竣工时间、占地面积、用途及结构、市场价值、税后评估价值、可抵押价值等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定

七、调查分析

1、企业基本面分析，借款人的主体资格，是否有不良借款行为或者是否已有未清偿借款，法人代表的简历（包括银行征信）

2、企业生产情况分析，分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

3、企业销售情况分析

4、企业财务指标分析

1）、短期偿债能力指标及分析                 

①流动比率                

②速动比率

2）长期偿债能力及分析

①资产负债率

②所有者权力

③产权比率

④利息保障倍数

3）、营运能力指标及分析            

①存货周转率                   

②应收账款周转率            

4）、盈利能力指标及分析                  

①销售利润率

②成本费用利润率                

5、抵押物及反担保情况分析，重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；

6、风险点和控制点

八、结论

经对该公司所提供的资料进行审查，并到企业进行实地考察，认为该公司提供的材料真实有效，生产经营正常有序，公司主要经营建材销售、非生产性废品回收，公司在产品销售上按一对一正对性销售（销售对象仅一家             有限公司企业），具有多年的市场敏感度。该公司成立于2009.6.10，注册资本600万元，法人      占股   %，股东      占股   %，截止报告期发法人尚无银行贷款及对外担保记录，因此该法人个人征信，尚属良好，同时法人        个人资产如下：     别墅花园型房屋一套价值70万元、        商住楼套房一间价值70万，凯迪拉克小车及皮卡车各一辆价值92万，资产总价值232万；股东         尚无银行贷款及对外担保记录，但尚存信用卡透支余额11730元，在近24个月的信用卡还款记录中存在6次透支天数在30天以内，因此该股东个人征信，尚属良好，股东           金鳞街榴房一间价值210万，       

商住楼套房一间价值80万，丰田凯美瑞小车一辆价值28万，资产总价值318万；该公司目前整个厂房及机械设备，总价值约为80万元左右；依据该公司提供的财务资料，20##年该公司销售收入6031万元，净利润207万元，总资产2195万元，净资产1157万元，资产负债率47.26%，流动比率152.65%，速动比率97.61%；20##年该公司销售收入7698万元，净利润315万元，总资产3057万元，净资产1573万元，资产负债率48.56%，流动比率156.5%，速动比率86.46%，与20##年相比，销售收入增长23.56%；20##年2月该公司销售收入1475万元，净利润 99万元，总资产3293万元，净资产1771万元，资产负债率46.2%，流动比率167.3%，速动比率80.14%；参照该公司近段时间的财务状况，该企业目前的运营状况较为正常，存在一定额度的偿还债务能力。同时该公司本笔贷款由               有限公司及                      等人的五处房产抵押残值作为反担保。1、反担保企业成立于2011.9.14，注册资本500万元，法人   占股67%，股东    占股33%，截止报告期发法人      尚无银行贷款及对外担保记录，因此该法人个人征信，尚属良好；股东    尚无银行贷款及对外担保记录，因此该股东个人征信，尚属良好；该公司目前整个厂房及机械设备，总价值约为80万元左右；依据该公司提供的财务资料，20##年该公司销售收入2158万元，净利润266万元，总资产2178万元，净资产1266万元，资产负债率41.88%，流动比率161.48%，速动比率99.04%；20##年4月该公司销售收入2329万元，净利润279万元，总资产2405万元，净资产1545万元，资产负债率35.76%，流动比率187.08%，速动比率109.87%；参照该公司近段时间的财务状况，该企业目前的运营状况较为正常，存在一定额度的偿还债务能力。2、5处抵押房产总评估价值：7969900元，本次在建行        支行申请办理抵押+担保流动资金贷款800万元，其中抵押贷款355万元（实际总评估价建行按508万左右合计），⑴、参照建行的评估折价抵押残值为：153万元；⑵、参照评估机构评估价值，抵押残值：442万元，按银行等同70%折旧率计，风险可控内抵押残值为：309万元。结合该贷款主体企业及反担保企业资产状况、财务状况和抵押物残值、保证金等，该笔担保贷款总额度为445万，保证金111.25万，贷款企业资产以80万计，抵押物残值以153万计，我担保公司为贷款企业及反担保企业需承担的风险缺口为100.75万，此风险缺口上午考虑企业每年正常运营的效率及反担保企业的资产或偿债能力。因此，该笔担保业务理论上可行，同意为该公司的该笔贷款提供担保。 建议：1、争取将抵押物与担保流贷一起绑定，若担保贷款未偿清，该抵押物在法律程序同样不得解压；2、抵押物残值反担保去办理公证手续，各产权人签订承诺书。

第二篇：公司调查报告范文

公司贷款调查报告

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于19xx年5月，19xx年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元，20xx年公司净利润为2.5万元，20xx年公司净利润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

20xx年底

20xx年底

20xx年底

20xx年

资产总额

6412 5762 5768 6514

负债总额 4479 3955 4122 4399

其中：短期借款 1825 1820 1800 2950

长期借款 0

资产负债率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75%

流动比率 142% 157.83% 148.25% 90.06%

速动比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85%

销售收入 3916 4717

7250

8753

利润总额

3

3

37

312

净利润

2

3

25

242

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在

当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于19xx年8月通过了ISO9000认证，19xx年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20xx年上市。

宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，

七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。