XXXXX工程材料有限公司 工程材料塑料制品建设项目

可行性研究报告

XXXXX工程材料有限公司长顺分公司

二〇一〇年十月

项目可行性研究报告

第一章 项目总论

一、项目背景

1．项目名称: XXXXX工程材料有限公司长顺分公司工程材料塑料制品建设项目

2．承办单位概况:

项 目 单 位 名称:XXXXX工程材料有限公司

项 目 单位负责人:XXXXX

项目单位情况简介：

本公司是一家生产预应力SBG塑料波纹管及代售配套施工设备的专业企业。公司产品主要包括PA尼龙塑料波纹管、PE聚乙烯塑料波纹管、PP聚丙烯塑料波纹管、塑料线束波纹管、安全防护网等，产品质量全部达到国家标准。

本公司产品主要应用于公路、桥梁、高层建筑、水电工程、边坡防护等基础设施建设。公司拥有一批多年从事预应力锚具、机具及配套设备的设计、制造、使用、维护的专业技术人员和企业管理人员，有足够的技术保障机制和能力承担各类预应力工程所需。目前，公司已引进了先进生产技术及完整的生产设备、工程与检测装置，生产能力已达到年产塑料波纹管500万米。本系列产品经国家部分重点工程应用，性能稳定、安全、质量可靠，得到了施工单位的充分肯定。公司生产线全部采用工业电脑控制系统，生产工艺及整线自 1

动化水平，处于国内领先地位。

本公司是一个21世纪的新兴企业，有一支充满着青春和活力的管理团队，公司组建之初就引进了现代企业的经营理念和ISO9001：2000质量管理体系运作模式，构建了完善、严密、高效的工作组织系统，实行科学管理并通过ISO9001：2000国际质量认证。为推动我国预应力技术的发展与普及和应用贡献力量

3．项目可行性研究报告编制依据:

3.1 XXXXX工业聚集区建设的背景

XXXXX近邻XXXXX中心城市，是XXXXX城市经济圈的重要组成部分，既是XXXXX市城郊特色农产品生产和供应基地，也是XXXXX市产业向周边拓展和承接产业转移的重要区域。XXXXX地理区位良好，交通比较便利，农业资源和物产丰富，发展空间较大，具有依托XXXXX中心城市发展新型工业和承接产业转移的有利条件和发展潜力。?十一五?以来，XXXXX积极抢抓国家实施西部大开等战略机遇，大力发挥区域优势，加快融入XXXXX城市经济圈发展，经济社会取得了长足发展。但是，由于历史原因和交通等条件的制约，目前XXXXX仍然是全省欠开发、欠发达的县之一，经济社会发展相对落后。

近年来，XXXXX积极抢抓国家实施西部大开发、融入XXXXX城市经济圈等发展机遇，加强交通、水利等基础设施建设，加快推进农业产业化发展，重点实施?工业强县?战略，经济社会发展取得了积极进展，初步形成了以建材、冶 2

金、农副产品加工等特色产业。今后5到10年，是XXXXX大力推进新型工业化、城镇化和努力实现全面建设小康社会的关键时期。为切实贯彻落实科学发展观，进一步抢抓发展新机遇，加快融入XXXXX城市经济圈，大力发展新型工业和承接产业转移，XXXXX委、县政府审时度势，把推进新型工业化作为长顺全面建设小康社会的着力点和突破口，及时作出了加快推进长顺工业化发展，建设XXXXX工业聚集区的战略决策。

3.2 XXXXX工业聚集区发展定位

根据规划，将XXXXX片区建设成为XXXXX融入XXXXX城市经济圈和承接产业转移的重要平台，作为XXXXX发展以绿色轻工、新型建材、加工制造为重点的工业优势产业聚集区，支撑XXXXX城向XXXXX镇拓展的重要连接点。

3.3 发展目标

力争经过5—10年的建设和发展，把XXXXX片区建设成为我县重要的工业经济增长点和环境良好、设施配套、技术先进、管理有序的新型工业聚集区，形成以绿色轻工、新型建材、加工制造为重点的产业集群，培育形成一批具有区域竞争力的优强企业；基本实现工业聚集区的规模化、产业化和集约化发展；力争到20xx年，工业聚集区的工业增加值达到25亿元以上。

3.4 聚集区工作开展情况

一是完成了XXXXX工业聚集区发展规划及控制性详细规划，并经州人民政府以XX府函[2010]41号文批复同意实施。二是在?十二五?土地修编中将两个园区的土纳入工业用地 3

总体规划，将园区的联接外部的公路列为?十二五?道路建设规划；三是政府投资200万元建设了XXXXX片区进园公路；四是完成了园区项目库建设工作；五是制定了园区基础设施建设规划，对园区内企业厂区外的水、电、路等?七通一平?建设由政府投资，拟于今年投资300万元建设园区道路等基础设施，今后每年按20%以上的递增投入园区基础设施建设；六是制定了入园优惠政策；七是成立了园区管委会 4．项目提出的理由与过程

根据《XXXXXXXXXX镇压工业集聚区发展规划》和XX州人民政府以XX府函[2010]41号文批复及《XX发改委公布全省铁路高速公路规划》。

二、项目概况

1．项目拟建地点：

项目实施地位于XXXXXXXXXX工业聚集区规划范围内,占地约2.0公倾。中国移动、中国电信、中国联通等通讯网络均覆盖厂区，通讯发达，有利于与外界交流。水、电、路全通。

2．项目建设规模与目的

2.1 项目建设规模: 建设生产车间3个40×33ｍ；办公用房200ｍ；宿舍200ｍ；多功能房100ｍ；购置相关办公配套设施

2.2 项目建设的目的：供应五年内XX铁路高速公路建设的需要量。

3．项目主要建设条件：

公司在XXXXX市所生产的产品已成具规模，拥有一批多 4 2222

年从事预应力锚具、机具及配套设备的设计、制造、使用、维护的专业技术人员和企业管理人员，有足够的技术保障机制和能力承担各类预应力工程所需。现有能力扩大生产规模，增大增多产品，满足市场需求。

4．项目投入总资金及效益情况

4.1 项目投入总资金

项目总投资1525.60万元,总计40条生产线。其中：第一期投资525.60万元,建8条生产线；第二期投资500万元,增建16条生产线；第三期投资500万元,建16条生产线。

4.1 项目投入效益情况

根据?XX‘十二五规划’的铁路高速公路、水利工程?建设的规模，省内的产品是不能满足建设的需求，所以该项目的建成产品销售前景很好。

5．项目主要技术经济指标

5.1 安全防护网:每条生产线每天生产930片,每片25元；初期8条生产线月产值558万元,年产值5580万元，年税收184万元；终期40条生产线月产值2790万元,年产值27900万元，年税收920.70万元。

5.2 考虑扩建生产塑料波纹管。

三、项目可行性与必要性

根据所规划的高速铁路和确定的骨架高速公路网采用的纵线、横线和联线、支线网格相结合的布局形态，构成由纵贯南北、横连东西的公路交通大通道，包括3条南北纵向线、3条东西横向线和8条联线、8条支线，即?三纵三横八联八支?，简称为?3388网?，总规模约7400公里（扣除 5

重复里程），其中高速公路约2960公里，一、二级公路约4440公里。

四、问题与建议

用地审批和劳动力资源。

第二章 市场预测

一、产品市场供应预测

根据?XX‘十二五规划’的房屋、铁路、高速公路、水利工程?建设的规模，产品是供不应求。

二、产品市场需求预测

根据地本省现有的生产企业的规模，产品是不能满足市场的需求。

三、产品目标市场分析

该项目建成后争取市场60%的占有率。

四、价格现状与预测

价格在现有的市场状态下有增无减。

五、市场竞争力分析

除了省外企业在XX投资建厂，存在竟争的可能。

六、市场风险

本公司有先进的生产技术和人力资源条件，不存在较大的风险。

第三章 资源条件评价

一、项目资源可利用量

项目的原材料由原公司所在地提供，其来源至全省范围。

二、项目资源品质情况

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由半成品提供到所在地，并已通过ISO9001：2000质量管理体系论证。

第四章 项目建设规模与产品方案

一、建设规模

建设生产车间3个40×33ｍ；办公用房200ｍ；宿舍200ｍ；多功能房100ｍ；购置相关办公配套设施

二、产品方案

产品主要包括PA尼龙塑料波纹管、PE聚乙烯塑料波纹管、PP聚丙烯塑料波纹管、塑料线束波纹管、安全防护网等

第五章 项目场址选择

一、项目场址所在位置现状

项目实施地位于XXXXXXXXXX工业园区规划范围内。（见附图01）

二、项目场址建设条件

中国移动、中国电信、中国联通等通讯网络均覆盖厂区，通讯发达，有利于与外界交流。水、电、路全通。

第六章 项目技术方案、设备方案和工程方案

一、项目技术方案

1. 安全防护网（工艺流程）

原材料（半成品）＝＞拉丝成形＝＞编织网片＝＞剪切产品规格＝＞网边成形＝＞包装

2． 塑料波纹管

二、项目主要设备方案

8条生产线：网布机（8台）、拉丝机（2套）、缝纫机（25台）、装订机（2台）。

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三、项目工程方案

征地＝＞三通一平＝＞建厂房、办公房等＝＞设备采购＝＞设备安装、调式＝＞投产

第七章 项目主要原材料、燃料供应

一、主要原材料供应

原材料由原公司所在地提供，其来源至全省范围。

二、燃料供应

不需用燃料。

三、主要原材料、燃料价格

塑料颗粒每吨为9000～10000万元。

四、编制主要原材料、燃料年需要量表 年需用量为1500吨。

第八章 总图、运输与公用辅助工程

一、项目总图布置

规划用地2公倾，按40条生产线的规模。见附图02。

二、项目场内外运输

原材料由XXXXX花溪运送，约60公里。产品销往各地。

第九章 项目节能措施

一、节能措施

使用符合国家要求的机电设备。

二、能耗指标分析

生产1000片耗电量为0.009ｋｗｈ。

第十章 项目节水措施

一、节水措施

无生产用水，仅有生活用水。

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二、水耗指标分析

每天生活用水约为25ｍ。

第十一章 项目环境影响评价

一、场址环境条件

项目位于XXXXXXXXXX工业园区规划范围内,地势开阔、平坦，环境优美，交通便利。

二、项目建设和生产对环境的影响

土建工程为新建工程，会产生一定粉尘，但由于周边住户较远、影响不大。建设工程中会产生一定建筑噪声和废水、废粉尘等，但数量极少，对环境影响不大。

废水主要来自食堂与沐浴室的生活废水。全厂生产、生活污水日排放量不足15m，均为间隙排放。全厂生产、生活污水经沉淀等处理后通过排污沟排放。

三、环境保护措施方案

在建设过程中按建筑安装工程的规定进行施工；投产后按环保的规定实行。

四、环境保护投资

建设中实行?三同时?，按规定投入环保资金。

五、环境影响评价

1． 设计采用的环保标准和规范

（1）《城市区域环境噪声标准》GB3096—2008

（2）地表水环境质量标准GB3838—2002

（3）《建筑施工场界噪声限值》GB—12523—90

2．项目建设对环境的影响

土建工程为新建工程，会产生一定粉尘，但由于周边住 9 33

户较远、影响不大。建设工程中会产生一定建筑噪声和废水、粉尘等，但数量极少，对环境影响不大。

废水主要来自食堂与沐浴室的生活废水。全厂生产、生活污水日排放量不足15m，均为间隙排放。全厂生产、生活污水经沉淀等处理后通过排污沟排放。

所排放的废气达到排放标准。

第十二章 项目劳动安全卫生与消防

一、危害因素和危害程度

所产生的废气按标准排放，对人体影响不大。

二、安全措施方案

按环保要求增设废气处理设备，工人配置劳保用品。

三、消防设施

1. 消防给水

管理服务中心内的自来水完全满足消防用水量要求。

2. 电气防火

在生产内设置应急照明系统，在消防疏散通道明显处设置疏散批示标志，并且在生产区内设置烟感温感报警系统。

执行标准如下：

（1）《建筑设计防火规范》GBJ16—87，2001版

（2）《建筑灭火器设计规范》GBJ140—90，19xx年版

（3）《火灾自动报警设计规范》GB50116—98

（4）《建筑物防雷设计规范》GB50057—94，20xx年版

（5）《爆炸和火灾危险环境电力装置设计规范》GB50058—92

（6）《水喷雾灭火系统设计规范》GB50219—95

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4. 火灾自动报警系统

本项目设置一套火灾报警系统，火灾报警控制盘设置在控制室内，消防站内设置火灾报警复示盘，在控制室、配电室等房间内配置感温感烟控测器等报警设施。

5. 灭火器配置

为了扑灭初起火灾和小型火灾，在生产装置区、仓库等建筑物内配置适量8kg手提式BC类干粉灭火器和50kg推车式BC类干粉灭火器。

第十三章 项目组织机构与人力资源配置

一、项目组织机构

设经理室、办公室、财务部、维修部、生产部、销售部。

二、项目人力资源配置

设经理1人,副经理2人,财务人员2人,其它管理人员7人.

第十四章 项目实施进度

一、项目建设工期

总工期为5个月，自20xx年10月25日至20xx年03月25日。

二、项目实施进度安排

20xx年10月25日至30日：征用土地；

20xx年11月01日至10日：三通一平；

20xx年11月11日至20xx年03月10日：建设厂房、办公用房等。

20xx年03月01日至20xx年03月20日：设备安装、调式。

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20xx年03月21日至20xx年03月25日：投产准备。

三、项目实施进度表（横线图、见附表01） 第十五章 项目投资估算

一、项目投资估算依据

根据《XX（〇四定额）》和现行市场价。

二、项目建设投资估算（第一期）

1． 征用土地：24万元；

2． 生产厂房：105.6万元。

3． 办公用房、宿舍楼等：70万元。

4． 水、电设施：20万元。

5． 设备：186万元。

6． 附属设施（地面硬化、绿化）：20万元。

7． 流动资金：100万元。

8． 总计：525.60万元。

三、项目投资估算表（见附表02）

第十六章 项目融资方案

第一期工程：全额自筹525.60万元。后期工程自筹800.00万元，贷款200.00万元为流动资金。

第十七章 项目经济效益和社会效益分析项

1 . 社会效益分析

该项目建设，能更好的助推工业聚集区快速发展，有利于加强XXXXX与周边县，特别是XX工业区产业互补和辐射带动作用，能就地消化农村剩余劳动力，对缓解就业压力，缩小城乡差距，保护耕地，合理开发优势资源，改善投资环境，改善生产力布局，促进城镇的文明程度，具有良好的社 12

会效益。

一是有利于加快城镇化的建设步伐，促进城乡统筹发展。通过实施一批基础设施项目，不仅使工业聚集区的交通、通信、供水、供电、垃圾和污水处理等公共基础设施得到明显改善，而且随着工业聚集区的开发建设，带来了物流、人流、商流的不断扩大，对加快XXXXX及周边地区的交通基础设施建设，促进城镇化发展起到积极的推动和带动作用。

二是有利于提高XXXXX的科技和经济实力。通过实施重点产业发展项目，对工业聚集区产业结构进行科学合理规划，大力引进各类资源优势转化项目，形成新的特色产业产品群和新的经济增长点；通过大力发展优势产业，优化产业结构，聚集各类专业技术人才，加强与大专院校和科研院所的合作,将显著增强工业聚集区的科技和经济实力以及企业的市场竞争力。

三是改善生存环境和生活质量。工业聚集区建设是通过大力发展绿色轻工业等轻污染型企业，将辐射和带动本地区资源优势的发挥，将资源优势向经济优势的进一步转变，提高地方的经济水平；同时，通过发展绿色轻工业，将进一步加强区域生态环境保护和建设，减少工业?三废?排放，提高工业废物的循环利用率和危险废物综合处理处置能力，明显改善人民的生存环境和生活质量。

四是有效扩大就业机会。通过承接XXXXX市和东部发达地区产业转移的劳动密集型产业，不仅形成产业聚集，也创造了更多的就业机会，特别是可吸纳大量的农村劳动力转移就业，稳定增加农民收入。更重要的是，工业区的建设不仅 13

有利于扩大劳动力就业，增加农民收入，而且还将把从事传统农业的农民改造成为现代工业的产业工人，提高人口素质。同时，随着工业聚集区的开发建设和各类大项目的实施，将构筑新的科技研发平台，吸纳更广泛的科技人才和管理人才，促进人力资源的全面开发，为XXXXX乃至周边推进新型工业化发展积累新经验。

7.2 结论

通过以上的分析，本项目建设技术上可行，经济上合理，有较好的社会效益、生态效益，因此，本项目建设是可行的。 第十八章 附图、附表、

一、附图

01．项目场址位置图

02．项目总平面布置图

二、附表

01．项目实施进度表

02．项目投资估算表

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第二篇：小额贷款公司可行性研究报告

组建湖北卓越小额贷款有限公司

可行性研究报告

为支持浠水县经济建设，推动县域经济发展，解决中小企业及个体工商户融资困难的问题，贯彻落实省政府关于金融体制改革的检测部署，有效配臵建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持企业和县域经济发展。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发?2008?23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发?2008?137号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》鄂金办发[2009]18号等文件精神，结合浠水县实际情况，由湖北卓越融资担保有限公司作为发起人，拟筹备成立湖北卓越小额贷款有限公司。

一、出资人

湖北卓越融资担保有限公司及自然人12位。

二、注册资金

公司注册资金（人民币）：一亿元。

湖北卓越融资担保有限公司 投资额1000（万元） 投资比例10% 投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10% 投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

按照湖北省关于小额贷款公司的有关规定，公司资本金来源均为公司股东的实际货币投入。

三、发展情况、需求情况、竞争情况。

1、浠水县经济社会发展情况：

1.1 浠水县因纵贯境内的浠水河而得名。浠水地处鄂东腹地，南临长江，北依大别山，属大别山革命老区的重要组成部分。全县版图面积1949平方公里，辖13个乡镇、2个国营场、1个省级经济开发区，649个村，20万农户，103万人。浠水区位优越，自古便有"水陆要冲，鄂东门户"之称。境内1条铁路、

4条高速纵横交错，3处深水码头通江达海。浠水资源丰富，是湖北省闻名的水利资源大县、非金属矿产资源大县、农副产品资源大县，是全省乃至全国闻名的粮油和畜牧水产生产大县。20xx年，全县国内生产总值达到78.06亿元;工农业总产值93.5亿元；财政收入4.93亿元；农民人平纯收入4083元;城镇居民人均可支配收入9738元。

1.2 浠水县共设银行业机构网点62个。全县20xx年各金融机构总存款余额为946325万元。企业存款余额为107861万元；机关团体存款46092万元；居民储蓄存款为719211万元。各金融机构总贷款余额为280360万元。短期贷款余额为174521万元，农业贷款56056万元；私营企业及个体贷款5576万元。由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流、农村信用社资金运用“非农化”及四大国有商业银行客户定位于大中型企业，而面向小型私营企业、个人工商户、农户的小额信贷在中国仍然处于尝试阶段等原因，浠水县农村资金严重外流、小企业和“三农”经济融资难问题突出。

2、小额贷款公司需求情况：

湖北卓越小额贷款公司的需求，主要在于农民、民营、私营经济快速发展与发展资金短缺的现状所决定。浠水对小额贷款公司需要是迫在眉睫了。

2.1 20xx年，浠水县工业企业总数为19570 个，总资产105.6亿元，从业人员184260人,总产值2367133万元,营业收入2198356万元,税金50400万元。其中规模以上工业企业168家，固定资产27.9亿元，从业人员17730人,总产值636045万元,销售收入545110万元,税金14949万元。

2.2 20xx年，浠水县农林牧渔业总产值52.2亿元，其中种植业产值20.47亿元，占39.2%；林业产值1.14亿元，占2.2%；牧业产值19.4亿元，占37.2%；渔业产值10.57亿元，占20.2%，农林牧渔服务业产值0.62亿元，占1.2%。

2.3 浠水县私营经济呈现专业化、集约化、新型化特色。现代物流业异常活跃，建成了以"一大商业步行街、一大批发市场、两大购物广场、六大连锁超市、八大特色经济街"为主体的现代物流网，形成了上联大中城市批发市场、下联乡镇专业市场和村连锁店的购售网络体系，浠水步行街、城北大市场、中百仓储浠水购物广场和浠水洪都广场、车站路五金建材、十月路水果批发、学堂路服装、双桥路饮食等8条专业街特色鲜明、异常火爆。

3、小额贷款服务与竞争情况：

3.1浠水县目前经济社会的高速发展，特别是对农业、第三产业的高速发展势头而言，光靠银行资金供给远远不能满足日益强劲的发展需求。浠水县目前在小额贷款服务方面还未实现零的突破。如此下去，必将阻碍浠水县当地经济社会全面、协调、快速地向前发展。

3.2 小额贷款公司由于自身经营范围、资金来源限制，只有选定差异化的市场竞争策略才能在当地信贷市场取得成功。中小企业贷款和农村地区的金融服务机构虽有商业银行及农村信用合作联社，但小额贷款公司仍有广阔的生存空间。公司应避免与银行的正面交锋，从自身熟悉当地市场情况出发，选择适合自身风险偏好的客户，发挥自身“船小好掉头”的优势，缩短信贷调查、审查、审批流程，提高信贷审批效率，创新信贷产品，与银行展开差异化的市场竞争，促进自身发展。

四、组建的必要性与可行性

1、组建小额贷款公司的必要性：

小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的一种方式。中国的小额贷款始于20世纪90年代中期。由于缺乏人力资源、资金及知识等，小额信贷在我国发展一直比较缓慢。从企业小额贷款的整体实施情况看，由于一些地方政府和银行、金融机构间责任界定不清晰，银行出于成本加大而收益不大的现实考虑，导致国家虽己多次出台相关政策措施，但收效甚微，小额贷款在多数地方仍遭遇尴尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差很大，尤其是大额资金很难回流企业。

1.1 中小企业和个体工商户对于小额信贷的需求

为快速提升县域经济影响力，客观上要求注重中小民营企业和个体工商户的发展。因为，以民营企业和个体工商户为主体的中小企业，是建立和完善社会主义市场经济体制的经济基础。中小民营企业和个体工商户的发展有利于造就一支庞大的企业家队伍，也有利于推动城市化的进程和“三农”问题的解决。 中小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业的结构性缺陷，即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利地满足中小企业和个体工商户的融资需求。商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，对于贷款数目要求大、审查时间长、贷款发放率低，而中小企业和个体工商户贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了他们在中小企业和个体工商户贷款方面的积极性。

因此，我们应该从推进改革与发展的战略高度，从优化金融结构、推动金融创新的战略高度，强化对中小民营企业和个体工商户的金融支持，拓宽中小民营企业和个体工商户的融资渠道，改善中小企业和个体工商户发展的金融环境。

1.2 浠水县金融市场严峻存在着几个突出问题：

国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致一些地方小型企业，与国家大的宏观政 策不对路，但经济效益好、对地方贡献大，却难以贷款；

受信贷规模控制，信贷规模实行按年、按季、按月监控，时常出现贷款审批后，无信贷规模而导致贷款发 放滞后；

县级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销、推荐客户，对客户定位难以决策，，对业务操作流程限制太多，操作繁杂；

商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后，不准展期，必须按时偿还，还后可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企业贷款到期一次性偿还是很困难的， 给企业带来了极大的不便。

整个商业银行几乎没有信用贷款，严重影响着社会信用的良性发展。

1.3 面临的机遇和挑战

(1)县域经济的快速发展，使贷款公司业务面临良好的发展机遇。大力推进城乡统筹综合配套改革,加快全县经济发展。必将对小额贷款公司带来广阔的业务发展机遇。

(2)中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着浠水县域经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其

发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。

(3)银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定 程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给我们公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。

2、组建小额贷款公司的可行性：

设立小额贷款公司旨在适应地区金融市场需求，服务“三农”，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务，构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务，促进地区金融业繁荣与发展，作为商业银行存在不足的必要补充，市场前景十分宽广。

设立湖北卓越小额贷款有限公司可以对浠水县社会经济拾遗补缺，缓解或解决一部分资金短缺的农民、农业、农村经济和中小企业、个体经营业方或工薪阶层对临时资金的需求，对浠水县经济发展起到积极推动作用。因此，在浠水县设立小额贷款公司，既是当地经济发展的客观需求，也是促进当地经济发展的有效手段。

五、市场服务定位、经营方向

组建小额贷款公司的市场服务定位主要是服务于农民、农村和农业，服务于中小民营企业、个体工商户。经营方向主要为以上客户发放小额贷款。

六、未来业务发展计划

1.小额贷款发展现状及发展前景方向：

国际上小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式，世界范围内的小额信贷至今为止己经有30多年的历史，特别经过最近10年的发展，小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎履盖整个发展中国家和部分发达国家，成为一种全球性的向中级阶层和中小企业职工扩展的小额度信贷。

浠水县是农业大县，农村经济的快速发展和结构调整步伐的加快，农户、种养大户和农村企业对金融的需求不断增强，金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求还存在很大差距，主要表现在以下几个方面：

（1）是农村信贷资金投入不足，供需矛盾突出。近年来，商业银行市场化改革步伐加大，“利润最大”和“风险最小”的经营取向，导致了农村银行信贷资金非农化，进一步激化了农村信贷资金供需矛盾。

（2）是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。农村资金外流的主要渠道有：一是邮政储蓄资金净流出。因其“只存不贷”，造成农村资金大量外流。二是农村商业银行资金运用存在“非农化”的趋向,缩减了农村信贷市场的资金规模，造成三农信贷资金紧张。

（3）是农业贷款额度小，产业化发展融资困难。金融部门在向商业化转轨的进程中，普遍存在贷款权限上收,实行全国或全市统一的贷款标准等，集约化程度不断提高。影响金融对农业产业的信贷投入。

（4）是农村金融机构缺位，服务体系不健全。农 业贷款担保机构难找。从目

前金融机构对贷款对象的要求来看，农民依靠自身基本无法向金融机构提供有效担保，但农村金融中介服务机构较少，功能单一，还没有专门为农户和农村中小企业提供担保的机构。尤其是对农户和农村企业而言，在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下，难以得到金融 机构的信贷支持。

成立小额贷款公司要结合浠水县实际情况，帮助城镇及周边地区实现致富，改善生活，促进社会和谐与发展。小额贷款公司作为新生事物，在我国金融市场的深度和广度日益提高和企业金融需求日益个性化的今天，必将拥有一个光明的前景。通过开办小额贷款公司，能在一定程度上为中小企业和“三农”经济发展提供急需的信贷支持。卓越小额贷款公司,按照1亿的注册资本，加上向银行借贷注册资金的50%,初步估算最多能为中小企业输血1.5亿元。经过几年的发展必将成为县域经济金融服务的重要力量，对改善我市金融资源的有效配臵发挥重要作用。

2、未来业务发展计划：

A、 开业后3年的业务发展目标：

拟组建的小额贷款公司成立后的第一年，公司拟向中小民营企业、个体工商户、“三农”发放贷款不低于1亿人民币；第二年发放贷款额达到2亿人民币；第三年拟发放的贷款额达到4亿元。卓越小额贷款公司是为中小企业和农村地区融资开启新的渠道，在经营策略的把握上，公司将目标客户群体定位为小企业和农村地区市场上。在具体客户的选择上，结合当地经济发展的实际情况，选择自身熟悉的行业和客户，逐步发展业务。在经营绩效目标上，避免片面追求收益率和贷款规模的现象，根据自身经营能力和风险控制能力，稳健开展业务，避免经营上短期行为。

B、财务发展目标：

合理安排公司资本结构，以优化资本结构为目标选择客户，为三农、个体工商户和中小企业提供小额、分散的贷款服务；以和风险相均衡的方式筹集公司生存、发展所需资金，有效使用资金，科学进行贷款决策，做到不断优化贷款利率结构，缓解贷款客户融资困局；恰当的进行股利分配，处理好利益相关者的财务关系。

七、实施措施

1、公司实施进程

（1）我公司已经草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。

（2）选定了浠水县农行8楼作为营业场所，聘请了具有金融从业经历和小额贷款从业经历的专业管理人员。

（3）公司的名称预核准与验资工作正在进行中。

2、风险管理

风险管理是小额贷款公司生存的根基。小额贷款公司不能吸收公众存款，贷款资金来源主要为公司净资产及股东投入，贷款总体规模相对较小。在相对小的贷款规模下，只有良好的风险控制体系才能保证小额贷款公司现金流健康，才能保证公司的可持续发展。小额贷款公司还应在营销部门和风险控制部门建立防火墙制度，加强贷款管理工作，加强贷款风险监测，对贷款质量劣变及时

反馈，对贷款呆账足值计提风险拨备，稳健经营。对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。

八、综合结论

1、设立浠水卓越小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。

2、小额贷款公司面向农户、面向人体经营户、面向小企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，增加了农户、个体经营户和小企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源，

3、风险可控，可以保持一定的盈利视频和适度的股东投资回报，可实行持续、稳健的经营。

4、成立的浠水县卓越小额贷款公司的股东在长期的合作中建立了良好的协作信任关系，对从事小额贷款经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期从事经济管理、金融管理、贷款运作的经验，为以后的业务发展与管理奠定了良好的基础，将通过卓越小额贷款公司这一平台，为浠水县经济发展作出更大贡献。

湖北卓越小额贷款有限公司

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