长治银行股份有限公司20xx年度报告
§1重要提示
1.1 长治银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本行年度财务报告已经信永中和会计师事务所根据国家企业会计准则的规定进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
§2公司基本情况简介
2.1 公司法定中文名称：长治银行股份有限公司（简称“长治银行”，下称“本行”）
法定英文名称：CHANGZHI BANK CO.,LTD. ，（英文简称：CHANGZHI BANK）。
2.2 法定代表人：马平恒
2.3 公司注册及办公地址：山西省长治市太行东街269号 邮政编码：046011
客服热线：0355-96515
联系电话：0355-2093221
传真号码：0355-2091992
网址：
2.4 其他有关资料
首次注册登记日期：20xx年12月22日 企业法人营业执照注册号：14xxxxxxxxxxxx 金融许可证机构编号：B0429H214040001 组织机构代码：11076857-1 信息披露报纸或杂志：金融时报 审计机构：信永中和会计师事务所
§3会计数据和业务数据摘要
3.1 本年度主要利润指标 单位：万元
3.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 单位：万元
3.3 截止报告期末前三年补充财务指标 单位：%
§4股本变动及股东情况
4.1报告期内股本结构情况 单位：万股、%
报告期内，本行总股本未发生变化。
4.2 报告期末最大十名股东持股情况
单位：万股、%
§5董事、监事、高级管理人员和员工情况
5.1 董事、监事和高级管理人员情况
5.2 年度报酬情况
根据本行《高级管理人员薪酬考核办法》、《高级管理人员薪酬管理办法》、《20xx年度高级管理人员薪酬方案》及《高级管理人员延期薪酬管理办法》，20xx年度本行董事、监事、高级管理人员在本行领取薪酬的共13人，共850万元（包括延期支
付部分）。
5.3 员工情况
截至20xx年末，全行在职员工745人，其中硕士博士学历29人，占比3.9%；大学本科学历490人，占比65.8%；本科以下学历人员226人，占比30.3%。
§6公司治理结构
报告期内，本行根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及监管部门有关监管规定和要求，规范和完善公司治理各项机制。推动股东大会有效运作，充分发挥董事会、监事会及经营管理层等公司治理主体的作用，强化各类风险管理力度，完善了激励、约束和监督机制，公司治理效能进一步提升。
6.1 关于董事、董事会和各专门委员会
本行第二届董事会由10名董事组成，其中，执行董事5名，非执行董事4名，独立董事1名，任职资格经监管部门审核通过。全体董事积极履职，认真出席会议并审议各项议案，按照相关法律法规和本行章程的规定对重大事项进行决策。
报告期内，董事会共召开会议5次，审议通过《关于董事会20xx年工作思路的议案》、《关于修改公司章程的议案》、《关于20xx年度财务决算报告及20xx年度财务预算（草案）的议案》、《关于总行部门架构调整方案的议案》、《关于20xx年增资扩股方案的议案》等73项议案及报告。
董事会下设战略发展委员会、风险及关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、审计合规委员会、信息科技委员会等6个专门委员会。报告期内，各专门委员会共召开会议18次，
审议通过49项议案。
6.2 关于监事、监事会和各专门委员会
本行第二届监事会由8名监事组成，其中，监事长1名，股东监事5名，职工监事1人，外部监事1名，各位监事的选任标准符合银监部门的相关规定。监事能够勤勉尽职，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制和风险管理进行监督。
报告期内，本行监事会共召开会议4次，审议通过了《长治银行股份有限公司20xx年度工作报告》《长治银行股份有限公司20xx年度利润分配方案（草案）》《长治银行股份有限公司监事会对高级管理层的履职评价办法（试行）》等19项议案，发表意见、建议34条，进行书面提示8次。
监事会下设审计委员会和提名委员会。报告期内，监事会各专门委员会共召开会议6次，审议议案13项，重点就外部监事提名及资质审查、财务专项检查、对高级管理层的履职评价办法等事项进行了研究和审议。
6.3 关于经营管理层和各专门委员会
本行经营层由行长、副行长、行长助理、财务总监、风险总监组成，经营层下设不良资产处置委员会、资产负债管理委员会、信贷审查委员会、风险管理委员会、财务审查委员会、大额采购委员会、绩效考核委员会、信息科技管理委员会、企业年金管理委员会、业务连续性管理委员会。
6.4经营机构设置情况
截至20xx年12月31日，本行下设总行及分支机构共23家，分别为西客站支行、十字街支行、府西支行、太西支行、
兴业支行、壶关县支行、长治县支行、城东支行、潞矿支行、城区支行、南街支行、长兴中路支行、延安中路支行、北城支行、紫金支行、郊区支行、五马支行、太东支行、府东支行、故县支行、长兴北路支行、沁源县支行、西关支行，设立了全市首家社区银行—裕丰花苑社区支行。
6.5本行发起设立两家村镇银行，分别为长子县融汇村镇银行和襄垣县融汇村镇银行。
6.6 关于独立董事
本行设有独立董事1名，独立董事在我行不担任董事以外其他职务，具有高度的独立性和专业性，发挥专业特长，履行专门委员会主任委员职责，为董事会提供独立专业的意见和建议。
6.7关于信息披露和透明度
本行根据《商业银行信息披露暂行办法》和《关于规范股份制商业银行年度报告内容的通知》中关于信息披露的相关规定，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。报告期内，本行在《金融时报》披露了20xx年年度报告摘要，在本行董、监事会办公室和各营业网点备置了20xx年度报告，供投资者和利益相关者查阅。
本行认真对待股东的来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。
§7各类风险管理情况
20xx年，我行各项风险状况总体可控。其中：信用风险管理能力可接受，整体风险状况趋中，风险发展趋势稳定；市场
风险管理能力可接受，整体风险状况低，风险发展趋势下降；流动性风险管理能力可接受，整体风险状况低，风险发展趋势稳定；操作风险管理能力可接受，整体风险状况低，风险发展趋势稳定；声誉风险管理能力可接受，整体风险状况低，风险发展趋势稳定；IT系统风险管理能力可接受，整体风险状况趋中，风险发展趋势稳定。
7.1 信用风险方面
20xx年，我行在信用风险管理方面主要做了以下几方面工作：1.政策引领，推动全行信贷业务健康发展；2.建章立制，完善信贷规章制度；3.抓基础工作，开展20xx年度存量法人客户分类；4.突出重点，加强重点行业、重点领域的风险管控；
5.加强贷后管理，有效防范信贷风险；6.加强潜在风险贷款管理，促进信贷结构调整；7.定期召开专题会议，持续开展逾期及欠息贷款管理工作。
7.2 市场风险方面
一是票据业务上，研判经济基本面走势、宏观调控方式与力度、市场流动性状况等，预测市场未来走势，紧盯上海同业间拆借市场利率，根据Shibor利率走势实时调整贴现、转贴现的利率,避免因市场利率变动带来的市场风险；二是我行已将同业业务纳入全面风险管理，对同业业务各项制度及操作流程进行了完善、改进；三是投资业务上，从投资总额、投资行业、投资品种、投资价格以及交易对手等角度按照审慎经营原则，
制定限额管理条款，认真筛选，确定单一（集团）客户投资规模、单笔投资规模与投资总额，极力避免因投资品种市场变化造成的风险。
7.3 操作风险方面
一是内部审计方面：最大限度发挥综合业务预警系统监督功能、充分利用远程监控的实时监控功能、积极开展专项检查工作、及时处置风险隐患；二是柜面业务管理方面：简化业务操作流程、规范小额支付系统管理、根据稽核建议改进业务流程、规范汇票解付业务、规范村镇银行柜面互通业务、规范微贷业务操作流程、梳理运营管理制度、组织各支行召开案件防控会议、开展柜面业务检查、加强现金管理力度；三是财务管理方面：加强案防教育、开展查库工作、加强重要空白凭证管理、科学设置内部岗位、组织会计继续教育；四是公司业务管理方面：落实包点责任制、加强队伍素质建设、推进客户经理问责制度、加强征信管理工作；五是零售业务管理方面：开展专项检查或自查、加强部门员工培训、其它相关工作；六是授信业务管理方面：利用信贷系统设置权限、利用债项授信防范风险、优化授信业务流程；七是金融市场业务管理方面：强化票据业务、银行间市场业务、同业投资业务等方面的风险防范；八是综合办公管理方面：严格规范用印审批流程，切实做到了防范印章丢失和私用公章的风险；九是案件防控管理方面：有计划、有安排、有效果地开展了“制度执行年”活动；十是人
力资源管理方面：积极推进人力资源系统的建设、梳理人事规章制度；十一是微小企业管理方面：贷款资料审查、贷款审批，严格执行各环节流程，把控微贷业务风险；十二是支行管理方面：各支行总体均按照综合业务风险管理、柜台业务风险管理、信贷业务风险管理方面开展操作风险管理工作：严格执行总行规章制度，保障各项制度落实到位；认真开展自查，发现问题自行整改并问责；组织员工学习培训，不断提升员工素质；接受总行业务部门指导，及时堵塞风险漏洞。
7.4 流动性风险方面
一是逐步完善流动性风险管理体系；二是持续完善流动性管理决策流程；三是运用现金流监测工具，监测和管理流动性风险；四是强化流动性管理；五是定期开展流动性压力测试。
7.5 信息科技风险方面
全年IT系统风险整体较为稳定，风险管控能力进一步提升。一是加强制度建设，对原有制度进行全面梳理，完善内部业务流程、加强审计和风险防御建设、风险排查；二是按照长治银行信息科技子规划，结合我行灾备中心建设方案，完成灾备中心的建设。我行编写的《商业银行新一代核心系统发展趋势研究》，获得中国银监会20xx年度中国银行业信息科技风险管理课题成果奖，成为省内唯一一家获得研究成果奖的法人机构，也是我省银行业金融机构首次获得中国银监会科技成果的奖项。
7.6 合规风险方面
我行将合规风险管理纳入了全面风险管理体系范围，开展了一系列工作有效防范合规风险的发生。1.设立合规管理部门、完善合规管理架构；2.加强内部检查、提升合规意识；3.加大责任追究、营造合规文化氛围；4.强化制度审核、防范合规风险。
7.7 声誉风险方面
根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》的相关规定，全行针对当前舆论环境，高度重视声誉风险管理，将其作为全面风险管理的重要内容，加强与新闻媒体的沟通协调，强化舆情监测，每季度末对全行展开声誉风险排查工作，取得了积极的管理成效，20xx年未发生任何负面信息和媒体危机事件。
§8股东大会情况简介
8.1年度股东大会情况
报告期内，本行于20xx年5月8日召开20xx年度股东大会，审议并通过了《关于20xx年度董事会工作报告的议案》、《关于20xx年度监事会工作报告的议案》、《关于20xx年度财务决算报告及20xx年度财务预算（草案）的议案》、《关于20xx年度利润分配方案的议案》、《关于20xx年度审计报告（草案）的议案》、《关于股权管理办法的议案》、《关于增补更换董事、增补外部监事的议案》、《关于20xx年度外部董事、监事薪酬方案的议案》、《关于修订战略规划纲要的议案》、《关于20xx年度增资扩股方案的议案》和《关于修改公司章程的议案》等11项议
案，并形成决议。
§9主要经营情况
9.1 业务发展情况
资产业务：截至20xx年12月末，我行资产总额为206.50亿元，较年初增加20.06亿元，增幅10.76%；各项贷款余额91.98亿元，较年初增加7.91亿元，增幅9.41%。
负债业务：截至20xx年12月末，我行负债总额为191.70亿元，较年初增加18.97亿元，增幅10.98%。其中：存款余额134.95亿元，较年初增加7.44亿元，增幅5.83%。
经营效益：20xx年，我行各项收入为109689万元，较同期增加6966万元，增幅为6.78％。实现利润总额26918万元，较上年同期增加6056万元，增幅29.03%；净利润20469万元，较上年同期增加4713万元，增幅29.91%。
9.2 主要措施
20xx年，全行紧扣改革发展主旋律，坚持“立足社区的市民银行”、“支持地方经济发展的主力银行”、“小微企业首选的品牌银行”的市场定位，加大业务创新力度，加快结构调整步伐，加强服务能力提升，呈现出良好的转型发展势头。
1.零售业务活动亮点频频
一年来，以推进零售业务转型为抓手，坚持履行地方金融机构社会责任，积极践行普惠金融理念，通过“品牌引动、利率宣动、服务联动、真情触动”的综合化发展策略，提升了社
会认知度，凝聚了人气，为市民提供了贴心便利的普惠金融，快速提高了零售业务的市场和结构占比。
2.公司业务支持实体经济取得新成效
一年来，在严峻形势面前，全行上下统一思想，树立不抽贷、不压贷，与企业共渡难关、抱团发展的信心和决心，各项贷款逆势平稳增长。通过盘活贷款存量、优化信贷增量、拓宽融资渠道等措施，为我市企业提供了有效的金融支持，20xx年，全年累计为企业提供资金支持67亿元，在关键时刻展现出了地方银行的责任与担当。同时，围绕“五五战略”部署，在与各县（区）政府及多家优质企业签订战略合作协议的基础上，对全市“千企百强”企业予以大力支持，充分发挥了地方金融机构“蓄水池”和金融服务“最后一公里”的作用。
3.小微金融业务发展良好
在坚持以“差异化、特色化、精细化、为目标，积极践行我行服务地方经济，助力小微企业”的市场定位的前提下，通过引进德国IPC微贷技术和适合各类小微客户资金需要的一系列产品的推出，长治银行的社会认知度快速提升，“兴业、乐业、富业”的小微口碑赢得了市场，展示了长银形象。截止20xx年底，我行全年小微企业发放贷款621户，余额17.48亿元，增幅37.98%，高于全行各类贷款平均增速28.83个百分点，圆满完成了小微企业贷款“增量”和“增速”指标“两个不低于”的目标任务，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵”的问题。
4.金融市场业务利润凸显
20xx年以来，我行组建了理财事业部和同业业务部，监管部门已批复了我行发行理财产品资格。同时，我行获得人民银
行利率改革试点行，具备发行同业存单条件。一年来，经过有效整合，金融市场业务组织架构健全，渠道布局完善，各项工作快速开展，为我行开辟了新的利润增长点。
5.普惠金融让利于民
我行坚持“百姓满意”的服务宗旨，本着一切从客户角度考虑的经营态度，通过减免服务收费、取消企业财务顾问费、账户管理费等措施让利700万元，在减轻企业负担的同时，支持了地方经济的发展。同时，积极推进下岗再就业贷款和出租车更新贷款，为低收入群体提供资金支持，努力践行了“普惠金融”的理念。
6.保障平台“五大棋局”新局面
20xx年，为加快全行转型发展步伐，我行着力推动企业文化、渠道网点、人力资源、科技信息、风险管理为核心的五大平台建设，大大提升了管理保障机制的严密性和系统性。一是以更名为契机，组织开展了多种主题活动，凝聚了人心，鼓舞了士气，提升了文化氛围。二是积极响应监管要求，围绕“以客户为中心”的服务理念，对23家支行进行了标准化网点改造，开设了全市首家社区支行，赢得了百姓的口碑。三是积极推进人才兴行战略，深化集聚人才体制机制建设。以人力资源系统建设为契机，强化顶层设计，完善人才选拔引进机制，加大对基层一线的人力资源配置、培训和薪酬的倾斜力度。大大增强了广大员工在长银事业中实现自身的职业梦想的动力，强化了各层面的角色意识和担当意识，一支信念坚定、素质过硬、纪律严明的干部员工队伍正在快速建成。四是构建了风险管理的“三道防线”，管理架构、流程和路径进一步清晰；强化了对各
类风险的预警和日常监测机制，保障及时化解风险；出台了信贷政策指引，完善了授信管理制度，优化了授信评审流程，强化了贷后管理。从多维度为我行筑牢了风险防控的网络，实现了“零发案”的目标，也进一步提升了全行的经营管理能力。五是制定了信息科技规划，明确了20xx年—20xx年发展目标和路径；完成了符合国家A类标准的新式数据中心机房建设和搬迁工作；建成了同城应用及灾备中心，成为全省六家城商行首家完成同城应用级灾备中心的银行；为全行业务发展提供了强有力的科技支撑。
§10重要事项
10.1 重大托管、承诺、委托资产管理事项
报告期内，本行部分资产被用做卖出回购交易协议的质押物，具体如下： 单位：元
报告期内，本行对外信贷承诺，具体如下：
单位：元
10.2 重大案件、差错、损失事项
报告期内，我行无案件、重大差错及其他损失情况发生。 10.3 增加或减少注册资金、分立合并事项
报告期内，我行无增加或减少注册资金、分立合并事项。 10.4 重大关联交易事项
对于关联方的授信业务，本公司严格按照监管机构的有关规定和本行制定的相关管理办法执行，报告期内，本行所有关联交易的贷款均按照相关法律规定及贷款条件、审核程序进行发放，并能正常偿还，无不良发生，对本行的经营成果和财务状况无负面影响。
A、报告期末与持有本行5%及5%以上股份的股东的关联方余额：
单位：元
期末余额
关联方
贷款
名称
余额
山西襄矿晋平煤业有限公司
合计
65,000,000.00
347,430.02
65,000,000.00
347,430.02 存款余额
投资
信用证
汇票
保函
保证金
应收款项类
开出
银行承兑
开出
存入
期初余额
关联方
贷款
名称
余额
山西襄矿晋平煤业有限公司
65,000,000.00 79,983.83 余额
投资
信用证
汇票
保函
保证金
存款
应收款项类
开出
银行承兑
开出
存入
§11财务报告
11.1 审计意见
本行20xx年度财务会计报告经信永中和会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师郭家利、王鸿签字，出具了无保留意见的审计报告。
11.2财务报表（见附表）
资产负债表
利润表
现金流量表
11.3会计报表附注说明
本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部于20xx年2月15日颁布的《企业会计准则——基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)的披露规定编制财务报表。本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了报告期本行的财务状况、经营成果、现金流量等有关信息。会计年度为公历1月1日至12月31日止。记账本位币为人民币。会计核算以权责发生制为记账基础。资产于取得时按成本入账，如果以后发生资产减值，根据财政部、国家税务总局的有关规定计提各项资产减值准备，其中提取的呆账准备计入当期损益，对于确凿证据表明呆账贷款或应收款项无法收回时，经董事会批准后冲销已计提的呆账准备，对于确认为坏账损失并已核销的应收款项又收回的，在收回时，按已核销损失准备金予以转回。本行长期债券投资取得时按实际成本计价，实际成本为实际支付的全部价款扣除经纪人佣金、税金、手续费等附加费用，并扣除自债
权发行日或上一次结息日至购买日止期间内的应计利息后的余额，实际成本与债券票面价值的差额，作为溢价或折价，在债券存续期间内按直线法摊销。固定资产按购置或新建时的原始成本计价，固定资产折旧采用直线法计算并按原值减去估计的3%或5%净残值在预计经济使用年限内平均计提，固定资产的修理及维护支出于发生时计入当期费用。本行长期待摊费用主要为经营用房的装修支出和租赁费支出，按实际发生额入账，经营用房的装修支出以直线法按实际租赁期限或预计使用年限两者孰短的期限平均摊销。抵债资产在取得时，按实际抵债部分的贷款金额和已确认的应收利息作为抵债资产的入账价值。本行企业所得税的会计处理采用应付税款法，核算采取年中按季预缴，年终汇算清缴的方法。
本年度执行的各项会计政策和会计估计未发生变更。
长治银行股份有限公司
20xx年6月
资 产 负 债 表
编制单位：长治银行股份有限公司 单位： 人民币元
公司法定代表人：马平恒 主管会计工作负责人：张宇明 会计机构负责人：郭国萍
资产负债表（续）
编制单位：长治银行股份有限公司 单位：人民币元
公司法定代表人：马平恒 主管会计工作负责人：张宇明 会计机构负责人：郭国萍
利 润 表
编制单位：长治银行股份有限公司 单位：人民币元
公司法定代表人：马平恒 主管会计工作负责人：张宇明 会计机构负责人：郭国萍
现 金 流 量 表
编制单位：长治银行股份有限公司 单位：人民币元
公司法定代表人：马平恒 主管会计工作负责人：张宇明 会计机构负责人：郭国萍
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