统一思想 深化改革 加快转型
努力开创xxxx银行新纪元
——xxxx银行20xx年工作报告
（20xx年2月28日）
20xx年是我行发展史上具有重要里程碑意义的一年。一年来，在省市各级党委、政府及相关部门的大力支持下，在人民银行和银监部门的精心指导和有效监管下，在广大客户和社会各界朋友的关心帮助下，在董事会和行班子的正确领导下，全行员工戮力同心，以 “四个战略导向”等战略思想为指引，全面实施《2011-20xx年改革与发展战略规划》，深入推进“二次改革、二次创业”，加快转变发展方式，积极探索转型之路，紧紧围绕“管理年、合规年、转型年”的工作目标，实现了“速度、规模、效益”协调发展，取得了我行发展历史上经营业绩最好的成绩，并成功实现更名，完成了从地方性城商行向区域性银行的实质转变，全面超额完成了年初董事会制定的各项经营指标及工作目标。
一、20xx年主要工作成绩
（一）经营业绩实现历史最好水平，主要指标表现良好
规模实现新突破。截至20xx年末，全行资产规模达xxx亿元，比年初增加xxx亿元，增幅xx%；一般性存款余额xxx亿元，比年初增加xxx亿元，增幅xx%；各项贷款余额xxx亿元，比年初增加xxx亿元，增幅xx%。
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盈利能力大幅提升。全年实现净利润xx亿元，比20xx年增加xx亿元，增幅xx%；资产利润率xx%，比20xx年提高xx个百分点，资本利润率xx%,比20xx年提高xx个百分点。
监管指标表现良好。20xx年末，拨备覆盖率超过xx%，比20xx年末提高了xx个百分点；资本充足率xx%；不良贷款实现“双降”，不良贷款率xx%，比去年底下降xx个百分点，全年没有发生不良贷款及表外业务垫款。
社会贡献突出。全年累计纳税xx亿元，比20xx年增加xx亿元；全行向社会捐赠、支付慰问金和扶贫扶助xx万元；累计向中小企业和“三农”行业投放信贷xx亿元和xx亿元，以有限的信贷资源全力支持中小企业和“三农”。
（二）成功更名为“xxxx银行”，为提升品牌奠定了基础
历时一年多的艰辛努力，20xx年9月21日，我行获得中国银监会批复批准更名为“xxxx银行股份有限公司”（简称“xxxx银行”）。此次更名是我行发展史上继“19xx年成立xxxx市商业银行、20xx年的改革重组成功及走出xxxx设立广州分行”几次重大跨越之后又一个具有重要里程碑意义的事件,标志着我行无论在形式上还是实质上，都转型为一家名副其实的区域性银行，标志着代表xxxx及广东金融界一只生力军——“xxxx银行”时代的到来。更名的成功不仅关系到每一位股东、客户和员工等利益相关方的切身利益，更关系到实现打造珠三角知名品牌银行、实现可持续发展的重大战略构想。
为做好更名工作，我行成立了更名项目领导小组，下设更名项目
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管理办公室，引进咨询公司合作的运作机制，成立了法定变更专项工作组、换标专项工作组和品牌宣传专项工作组具体实施更名工作。目前更名换标工作取得了阶段性成果：完成了总、分、支行金融许可证、营业执照、机构代码证和税务登记证的更换及新公章和新文号的启用；按规定在指定报刊刊登了金融许可证变更公告；CIS设计成果也成功推出。
（三）公司治理水平进一步提高，高级管理层履职能力增强 高级管理层履职能力增强。高级管理层坚决贯彻董事会制定的各项决策，圆满完成了董事会制定的经营管理目标。高级管理层高度重视监事会在对xxxx管理中心和各分行调研检查中提出的建议和意见，认真做好落实整改。
高级管理层得以强化。通过民主推选方式，我行原副行长xx被推荐为行长候选人；从行外引进了xx,xx分别担任副行长和董事会秘书，补充和加强了高管团队的力量。
公司治理规章制度进一步完善。制定多项公司治理制度和议事规则，逐步构建起符合现代企业制度和股份制商业银行治理要求的制度体系；加强信息披露提高透明度，保障投资者权益，增强投资信心。
（四）人力资源管理改革成果丰硕，“人才立行”战略成效凸显 人力资源管理改革项目正式启动。通过与咨询公司合作，我行逐步建立人力资源管理标准，全面推进包括组织架构、职位、薪酬、福利、人才测评、绩效、编制、长期激励等八大模块的改革项目。
招聘和培训工作取得丰硕成果。20xx年，我行从监管部门、国
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有银行、股份制银行及其他大型企业引进招聘了570名富有经验、专业性强的中层干部和业务骨干；从北京、上海、广州等地名校招聘应届毕业生120人，为发展做好后备人才储备。成立了xxxx培训基地，作为企业文化、基础业务知识和业务技能等课程的培训场所。总行全年举办了各类培训37场，其中管理类9场、专业培训12场、通用类培训16场，外派培训24批次，总受训3214人次。
“人才立行”战略成果显现。截至20xx年末，全行在岗员工1794人，比年初增加了501，不仅极大缓解了我行高速发展带来的人才紧缺的困境，而且满足了我行改革发展和跨区域经营带来的多元化人才需求，为我行可持续发展提供了有力的人才保障。
委派管理制度建立。为了实现管控有序、制衡有效的管控模式，提升执行力，我行对分行人力资源条线、计财条线和风险条线关键负责岗位实行了委派管理，建立了委派管理制度。
（五）业务转型及结构调整初现成效，逐步实现多元化经营 为了确保“规模、质量、效益”协调发展和转型战略的有效执行，优化存款结构、贷款结构、收入结构和客户结构，总行以“资源”和“考核”双轮驱动业务转型和结构调整。通过全面预算管理，引入资本占用收费，建立分行综合考评体系；建立内部转移定价体系，有效地理顺资源分配与考核评价的问题，为衡量资产业务和负债业务的利润贡献提供了客观依据。一年来，各项业务均取得了较快发展，业务结构逐步优化。
对公业务——截至20xx年末，我行对公存款余额xxx亿元，比
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年初增加xx亿元，增幅xx%；对公存款日均xx亿元，比年初增加xx亿元，增幅xxx%；对公贷款余额xx亿元，比年初增加xx，增幅xx%；银承余额xx亿元，比年初增加xx亿元，增幅xx%。其中，中小企业贷款（含贴现）余额xx亿元，占全行各项贷款余额的xx％，比年初增加xx亿元，增幅xx％。
贸易融资业务——通过推行“1+N战略”深化与核心客户的合作，贸易融资模式化经营取得一定成效。成功叙做订单融资、国内信用证、同业代付业务，标志着我行贸易融资产品种类由传统单一的货押业务发展为货押、保理、订单融资三大业务全面发展的态势。截至20xx年末，全行贸易融资业务累计发生额xx亿元，其中全年累计开证金额xx亿元，代付累计发生xx亿元。
零售业务——截至20xx年末，我行纯储蓄存款日均余额xx亿元，较年初新增xx亿元，增幅xx%；纯储蓄存款时点余额xx亿元，较年初新增xx亿元，增幅xx%。个贷余额xx亿元，较年初增加xx亿元，增幅xx%。理财产品销售金额达xx亿元，较去年同期增加xx亿元。新增发银行卡xx万张，新增网银xx户。
资金业务——20xx年，全行日均运作资金量为xx亿元，同比增加xx亿元，增幅xx%；累计交易量xx亿元，同比增加xx亿元，增幅xx%；实现净收入xx亿元，同比增加xx亿元，增幅xx%，资金运作收益率达xx%，在同业中达到了较高的盈利水平。成功研发理财产品111期，总发行额xx亿元，同比增加xx亿元，增幅为xx％；同时新推出资产池类、债券类、同业存款类理财产品，打破了期次型理
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财产品局限。
投资银行业务——我行探索开展了“私募股权基金主理、固定收益、投融资顾问、园区金融、产业金融”等创新业务。我行向xxxx市政府提交了《借力资本市场助推xxxx跨越发展的报告》，对xxxx的融资策略作出了详细的规划；与湘潭国家高新区、东莞松山湖国家高新区、肇庆国家高新区、中山古镇灯都等园区和产业企业达成战略合作协议；拓展了一批高成长性中小企业提供投融资顾问服务。
（六）积极推进机构建设，分支机构实现稳健运营
20xx年，在监管政策收紧的情况下，我行东莞分行于年初获批筹建，于上半年正式开业。东莞分行的成功开设，标志着我行在珠三角重点城市的网点布局更趋完善。截至20xx年底，我行共有xxxx管理中心和6家分行，支行46家。20xx年计划开设8家支行，其中6家已获批筹建，3家已完成选址准备申请筹建。我行积极探索新型机构的建设，作为主发起行筹建我行第一家村镇银行，即中山古镇xxx村镇银行，各项筹建工作进展顺利。此外，为进一步提高xxxx地区机构网点的竞争力，切实加强对xxxx经济社会的金融支持力度，我行探索在总行所在地xxxx下设三家分行级机构的可行性。
xxxx管理中心及各分行运营情况良好。截至2011末，xxxx管理中心一般性存款余额xx亿元，贷款余额xx亿元；广州分行一般性存款余额xx亿元，贷款余额xx亿元；深圳分行一般性存款余额xx亿元，各项贷款余额xx亿元；重庆分行一般性存款余额xx亿元，各项贷款余额xx亿元；长沙分行一般性存款余额xx亿元，贷款总额xx
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亿元；佛山分行一般性存款余额xx亿元，贷款余额xx亿元；东莞分行一般性存款余额xx亿元。xxxx管理中心及各分支机构风险控制良好，20xx年度内均未新增不良资产。xxxx管理中心及各分行积极贯彻落实总行“管理年、合规年、转型年”的工作目标，强化内部管理，推进合规经营，在确保质量和效益前提下实现了规模增长。积极落实总行发展战略规划，特别是在业务转型和结构调整方面，重点拓展中小企业业务、贸易融资业务、零售业务和金融市场业务。
（七）风险管理全面加强，合规建设与内部控制进一步强化 强化合规建设。深入开展“合规建设回头看”系列活动，开展自查自纠，提升主动合规意识，增强合规经营能力。活动阶段性成果得到了监管部门的肯定。
强化信贷风险管理。严格执行贷款新规，全面推行“三个办法一个指引”在贷款管理上的运用；开展“一户一策”风险排查工作，组织八次全面（专项）信贷检查（自查），对排查和检查中发现的问题及时采取切实可行的化解风险措施，消除风险隐患。
强化运营风险管理。开展运营风险全面排查工作，对空白凭证、印鉴密押、内控制度和流程执行情况等进行全面检查，确保运营业务零事故；规范内部管理类账务的核算，杜绝潜在的资金和核算风险。
强化内部审计工作。搭建独立垂直内审体系及组织架构，设置首席审计官，直接向董事会及其审计委员会报告；针对重点领域和风险环节开展有针对性的检查，全年完成4项常规审计、9项专项审计、1项突击审计；对监管部门的监管意见和内部审计发现的问题，进行
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了整改且整改情况良好。
强化制度建设。根据管理和业务操作需要，我行初步建立了内部控制制度体系，制度建设成效显著。截至20xx年末，全行现行制度共计xx份，全年共制定实施新制度xx份，其中总行xx份、分行xx份。
监管部门对我行评价良好。20xx年，广东银监局、xxxx银监分局对总行及xxxx地区分支机构开展了5次现场检查，肯定了我行的经营成效、风险管理和精神面貌，认为我行总体符合监管要求，风险管控能力越来越强。各分行在业务发展、内部控制和合规建设等方面也得到了当地监管部门的积极评价。
（八）新一代核心系统建设启动，科技支撑和应用水平进步明显 科技战略规划正式实施。我行制订了2011-20xx年科技战略规划，明确了我行信息化建设战略发展方向和总体架构，制定了“打基础、提服务、快反应”三步走推动战略规划落地，坚定不移地落实“科技兴行”战略。新一代核心系统建设启动，不仅标志着科技战略规划的实施正式拉开了序幕，也为业务发展转型和提升管理水平提供了技术支撑。
信息科技应用水平得到提高。20xx年，完成了网上银行2.0、权责发生制改造项目、多级体制改造项目、客户经理业绩考核系统等20个项目的建设投产，其中12个为新业务项目，4个为自主研发项目；完成了外汇业务项目等3个项目的开发测试工作。通过研发新项目，有力支持了我行特色产品的推广和产品渠道的拓展；自主研发能
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力增强，为我行节省了软件项目开支。
IT系统实现稳定运行。按照“三个确保”的要求，我行加大了IT基础设施建设投入，大大增强了IT系统的安全性，提高了IT系统的可靠性，支撑了全行各项业务稳定持续开展。基本完成了广州灾备机房施工工作，将建成为集生产灾备、办公服务运营及开发测试功能于一体的多功能机房。
（九）业务与产品创新能力进一步提升，改革创新工作再获殊荣 在零售创新方面，个贷产品如“商务贷”、“安心贷”、“合心贷”、“开心贷”、“循环贷”等相继推出，丰富了个贷品种；理财产品的发行密度、市场占有率、预期收益率及市场竞争力也较往年有了很大的进步；电子渠道建设也不断推陈出新，如“手机短信银行产品”、“移动终端产品”为分行提供了拓展个人和公司客户结算客户的先进工具，在一定程度上弥补了我行物理网点少的不足，对开展公司客户营销、代发工资业务拓展及批量激活借记卡的效率起到了积极的促进作用；在债券发行方面，创新并参与投资了国内首批区域集优债——佛山区域集优中小企业集合票据xx亿元，已于今年11月4日完成发行，全力支持中小企业发展。
基于近年来对支持xxxx社会经济发展和金融创新工作取得的巨大进步，改革发展的成绩得到了省市各级党委、政府及有关部门的高度重视和评价。佛山分行、东莞分行开业前夕，省委常委、秘书长徐少华发来贺信向我行表示祝贺；xxxx市委书记xx、市长xx分别莅临我行调研指导工作，并多次批示肯定我行发展成绩和对地方经济发展
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作出的贡献。继去年获得“广东省金融创新二等奖”之后，我行再次荣获“xxxx市金融创新奖”。20xx年上半年，xxx董事长被评为“2010中国城商行年度人物”，xx纪委书记被评为xxxx市第七届“十大杰出青年”。xxx董事长代表我行参加了第四次全国金融工作会议（全国140多家城商行仅有10家获邀出席），表明我行在国内金融界的地位进一步提升。
（十）企业文化建设继续深化，品牌宣传渐次展开
企业文化的宣导工作有声有色。总行行领导、党群文化部对各分行进行巡回宣讲和培训，极大提升了分行员工对我行发展历史和企业文化的认知、认同。总行出版了行刊《xx人》、广州分行出版《湛蓝家园》，有力地强化了企业文化的内部传播工作。
家园文化建设精彩纷呈。我行聘请了名中医为全行员工提供健康咨询，全年为1300多人次进行调理；关心员工子女成长，六一儿童节为员工子女选书赠书；持续开展春节团拜会、员工生日会等活动，增强了员工的归属感。xxxx管理中心、深圳分行举行了户外拓展活动，广州分行、东莞分行举办了运动会，重庆分行举办了“xx在我心中”演讲比赛等系列活动，丰富了员工业余生活，提高了队伍的凝聚力，激发了员工的爱行爱岗精神，增强了员工对我行文化的认同感。我行家园文化建设也得到了社会认可，获评广东省雇主责任示范企业。
品牌宣传方式多样化。20xx年，我行初步搭建了品牌宣传基础管理平台，品牌形象管理逐步规范化。在广州珠江上冠名了“xxxx
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市商业银行号”游船；成立了湖南大学“xxxx银行奖学金”；深圳分行与深圳山地马拉松大赛主办方合作策划了“为爱奔跑”公益营销活动；重庆分行赞助了重庆马拉松比赛，并在盛夏慰问重庆市一线执勤的交巡警；长沙分行参加湖南“金博会”，在三湘大地上树立起了xxx的旗帜。此外，各分行还组织了多场金融服务进社区系列现场营销活动。一系列组织有序、内容丰富的品牌宣传活动，扩大了我行的影响，打响了我行的品牌，提升了我行员工的自豪感，并得到了业界的广泛好评。
二、存在的主要问题
检视20xx年工作中存在的问题，主要表现在：
（一）资本补充压力及渠道形势严峻。业务发展模式仍然较为粗放、单一，资本消耗过大，导致资本补充压力连年增加，非资本消耗或少资本消耗的业务发展进展缓慢。
（二）业务转型未有找到有效途径。突出表现在对五年战略规划和转型重大意义认识不足，重视的高度不够，很多重大策略执行情况不理想；战略转型未能找到有效的途径，“三步并作一步走”的战略实施工作进展不平衡；资产负债结构仍较单一，业务转型和结构调整任务依然艰巨。
（三）业务和产品的差异化、特色化不明显。和先进银行相比，产品单一及差异化、特色化不明显仍未得到根本扭转，业务和产品创新能力仍显薄弱，不能适应区域性银行的发展要求；小微、零售业务发展思路及边界仍存争论和模糊地带，模式探索和渠道建设仍不清
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晰。
（四）全面风险管理建设仍缺乏系统性和规范化。风险防控工作要提升高度，操作风险、流动性风险、声誉风险等防控机制仍缺乏前瞻性和系统性，全流程风险防控工作仍然存在薄弱环节，全面风险管理架构尚未搭建起来。
（五）预算与考核体系仍须进一步完善。在引导战略和业务转型方面，预算与考核的“指挥棒”作用仍未能充分发挥，资源配置和考核评价应对变化的“弹性较弱”，既未能应对外部环境的急剧变化，也未能充分反应各异地分支机构的实际情况和解决出现的新情况和问题。
（六）企业文化建设缺乏系统性和高度。企业文化建设缺乏战略规划，被动性作为和零散方式较为严重，对“xxx文化”传承为“xxx文化”的系统性整理、发掘和提升工作任务艰巨，突出表现在以文化引领业务发展的作用十分薄弱。
（七）科技还难以满足业务快速发展的需求。核心业务系统的建设任务繁重，骨干科技人员仍然不足，目前业务系统的稳定性和快速应急反应能力亟待增强。
（八）人才战略的系统性工作有待加强。高端人才引进工作仍待加强，拔尖业务创新人才依然匮乏，突出表现在我行的业务和产品创新能力未有实质性提高；总行中高层干部的履职能力有待提高，对条线的管理与指导作用不明显；考核机制仍需完善，客户经理管理和考核还不到位，“大锅饭”现象仍然存在。
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（九）总行的管理与服务职能有待加强。突出表现在全行联动局面尚未形成，总分行之间、各条线之间的联动机制及资源整合意识不强，业务条线之间未能形成合力，营销部门与风控部门矛盾仍较突出，业务部门与科技部门的业务和产品创新机制尚未建立；总行的“九大功能”落地效果不理想，在政策制定、业务指导、产品创新及管理与服务等方面仍滞后于分行业务的快速发展的需求。
三、20xx年工作计划
（一）经营目标
1.总资产年末1000亿元，力争达到1200亿元；
2.一般性存款年末余额710亿元，力争达到800亿元；
3.各项贷款年末余额320亿元，力争达到380亿元；
4.营业净收入27亿元，力争实现30亿元；
5.净利润8亿元，力争实现9亿元；
6.资产利润率1%；
7.资本利润率14%；
8.资本充足率不低于10.5%；
9.不良贷款率不高于1.5%；
10.拔备覆盖率230%。
（二）工作思路
20xx年，我行将在中央经济工作会议精神和全国金融工作会议精神的引领下，通过全面贯彻、落实董事长提出的“抓存款、控风险、保流动、打基础、调结构、建队伍、立文化、树品牌”二十四字方针，
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持续开展“管理年、转型年、合规年”建设，持续实施“战略转型、管理转型、业务转型”，持续推进“二次改革、二次创业”，全面提升经营管理水平，为进一步完成全年各项任务目标，为进一步实现我行规模、质量、效益协调发展而努力奋斗。
具体工作思路如下：
1.抓存款——进一步加大考核和营销力度，努力完成800亿元的存款目标
存款是立行之源。今明两年是我行落实五年战略规划“打基础、上规模”的关键时期，因此，抓好存款、做大规模要作为一项重中之重的工作来抓。20xx年，我行的存款目标为年末余额达到710亿元，比20xx年末增加190亿元；日均540亿元，增加98亿元；力争完成年末存款余额800亿元、日均600亿元的目标。“抓存款”的具体措施为：
（1） 在预算考核导向方面，强化对存款的考核力度，实现财务统一核算、经营分级考核。
一是20xx年预算考核体系引入等级行概念，分行定级与分行班子绩效挂钩，总行机关人员的绩效工资系数与各分行班子平均系数挂钩，定级规模以风险资产占用调整后的规模贡献为主线，同时重点突出储蓄存款的结构调整作用，鼓励分行按计划完成支行网点建设，鼓励分行提高资产收益率。
二是为突出存款规模的地位，将20xx年完全采用净收入配置费用模式改为“以业务定费用，以利润定绩效”的模式，强化费用与规
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模、效益指标的考核挂钩力度。
三是对存款费用配置区分了存款的不同种类及存量与增量，鼓励分行做大存款增量。20xx年分行综合考评体系针对存款指标考核权重达40%，强调了存款的突出地位。
（2）在营销方式和手段方面，实行公私联动、全员营销、全员考核，千方百计做大存款规模。
一是抓好公司存款。要抓好客户群建设，重点营销纯存款客户、机构存款客户、系统性集团客户、中小企业客户；要抓好无贷户存款，重点营销财政性存款及社会团体、事业单位存款；要加强贷款客户管理，要求授信客户对我行的贡献与风险资产占用相匹配，提高资金回行率和贡献度；要提高贸融业务的存款贡献度，通过赎货期管理、应收账款后续控制、池融资等创新融资方式，加大企业结算存款回笼力度。
二是抓好储蓄存款。开展综合营销，加强公私联动，加大对储蓄存款、理财业务和信用卡业务的市场拓展；重点加强对近两年新推出的产品和服务的推广、落地工作，加快渠道建设，如积极开展刷卡促销、网银、POS机、手机短信银行、第三方存管、保险代理、基金代理、黄金代理、代收代发等营销活动等。
三是鼓励业务和产品创新。产品创新不能为创新而创新，不能简单的引入或模仿，而是要符合我行实际，容易落地，有利于做大规模、业务转型和防范风险。20xx年要继续推进佛山中小企业集优票据的后续发行工作，在此基础上形成全行可借鉴的新业务模式，在xxxx、
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重庆等地推广实施；要做大做强理财业务，创新完善理财产品种类，拓宽个人、机构客户群体，扩大存款资金来源；要加大银行卡及支付结算类产品的创新，积极探索投行类业务的创新，发行小微企业贷款专项金融债。要坚持我行原有的灵活、便捷、高效的服务特色，强调服务要以客户为中心，鼓励业务流程创新。
四是强调全行联动。要强化公司业务、零售业务、贸易融资业务、金融市场业务和投行业务的联动与协作，提高全行业务资源的组织能力、业务创新能力和对客户的综合金融服务能力；尤其是要建立公私联动机制，加强公司结算客户代发工资业务的深度挖掘，扩大储蓄存款来源。
五是强调全员营销。要将全员营销活动与我行发展目标结合起来，持续地推动全行非营销序列员工为我行做大规模作出自己的贡献。
2.控风险——进一步提升风险管理水平，强化合规和内控建设 风险管理是银行经营管理永恒不变的主题。20xx年，中小商业银行仍将会受到监管部门的重点关注。我行当前正处于改革与转型的关键时期，一旦出现风险，给我行造成的影响将是难以预计的。因此，确保不发生重大风险、确保各项监管指标达标是我行在加快发展过程中始终坚守的底线。20xx年，我行“控风险”的具体措施为：
（1） 搭建全面风险管理体系。在风险垂直管理的模式下，积极探讨全面风险管理模式，探索涵盖信用风险、市场风险和操作风险等在内的全面的、有效的风险管理体系。
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（2）防范信用风险。一是试行差异化授信授权管理。根据20xx年度内外部对分行风险管理的评价，对不同分行实施差别化的信贷准入、授信授权和风险控制标准。二是制定分行风险管理任务目标。明确分行不良资产控制线，严控新发生不良和银行承兑汇票垫款，加大潜在风险授信业务的退出，努力清收压降不良资产。三是完善风险管理的基本制度。制定全行统一的信贷作业监督指南，明确信贷风险管理和操作标准；推进信贷资产质量真实性评价，提高信贷风险识别的预见性和准确性；建立全行统一的信用风险管理评价制度；建立较为完善的风险预警管理体系；重点抓好贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”的执行。四是健全风险管理的运行机制。加快风险管理创新，优化信贷业务处理流程，提高业务处理效率；实施信贷业务停复牌制度；完善信贷风险管理责任追究机制；建立授信业务风险补偿的良性循环机制；健全风险管理信息报告机制。五是总行要加强信贷政策研究，制定信贷指引，强化对授信业务发展的导向作用。六是树立全员风险意识，培育以真实性为基础的信贷文化。
（3）防范操作风险。制定全行统一的信贷业务操作规程，进一步细化各业务环节的操作内容和流程，明确操作人员的工作职责、尽职标准和责任追究处罚标准；落实操作风险事件监测报告制度和大额资金进出监测常态化制度；加强以案件防范为主的专项排查，将容易导致操作风险的内容列入重点监督范围，定期有针对性地开展事后监督工作。
（4）防范市场风险。加强对宏观经济的分析，增强市场洞察力
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和敏感度，为业务开展和投资决策提供良好的参考依据，从而防范市场风险。
（5）防范财务风险。要加强财务制度建设，保障全行财务工作规范有序地开展；理顺财务授权体系，加强财务内控，促进财务收支的真实性、合理性、合法性。
（6）加强案件防范。总行要加大对分行，特别是新设分行的常规检查和审计，检查分行对总行的战略执行情况、制度执行情况、内部控制与风险防控情况等。以“五符审核、四大监督、三声服务、两项核对、一种意识”等内控案防重要风险点，以实时监控易发案部位为重点，继续定期或不定期组织实施业务检查，及时发现、排除风险隐患，严查违规违章行为，严处屡查屡犯，防范各类案件和差错事故的发生。做好安全保卫工作，加强办公楼和营业场所的管理，严防安全责任事故发生；加强综治和维稳工作。。
（7）加强合规经营。巩固“合规建设回头看”活动取得的阶段性成果，深入开展内容丰富、形式多样的系列活动，在全行营造“主动自觉合规、合规从我做起”的氛围和环境。
（8）加强考核引导。为引导分行加强风险管控意识，提高对资产质量的关注，分行综合考评体系设置了权重为10%的合规经营和风险评价指标，着重评价分行内控建设、风险管控等情况。
（9）准确把握监管导向。正确理解监管政策，通过落实监管要求促进自身改革发展。今年监管部门将重点关注不规范经营、代付业务、信托理财、集中度、关联度和大额贷款风险、集团客户风险管理、
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表外业务风险、政府平台贷款和房地产贷款风险等，我行要高度重视并认真开展自查自纠。
3.保流动——进一步完善资产负债管理，建立流动性管理机制 流动性压倒一切，流动性风险是威胁城商行生存与发展最直接、最致命的风险。因此，作为一级法人机构，我行要首先防范好流动性风险，管理好流动性。“保流动”的具体措施为：
（1）进一步完善资产负债管理体系，从结构上保障充足的流动性。一是加强资产结构管理，提高资产的流动性。把具有较强流动性的国债、政策性金融债、央行票据等作为主要的持有品种，通过回购或出售及时满足流动性的需求。二是通过内部资金转移定价体系等方式来引导全行各条线主动调整资产负债结构。三是定期对全行流动性状况进行统计、分析、监测。四是增强存款结构的稳定性，加大纯存款的营销力度，鼓励吸收稳定活期存款，提高活期存款沉淀率。
（2） 建立全行流动性管理机制，实现资金统一调度，确保全行流动性在预期管理的范围内正常运转。一是坚持“集中管理、分级授权”的流动性管理原则，全行资金由总行集中统一进行调控，在此前提下，总行授权各分行管理分行及所辖支行的资金头寸。二是完善和优化日常的流动性管理机制，包括头寸测算管理、大额资金划付预报机制。三是对流动性相关指标进行严格监测和控制，确保全行流动性风险在可控的范围内。四是丰富流动性管理的工具及手段，积极拓展融资渠道，加大吸收主动负债能力。五是建立流动性管理检查体系，实行“归口管理、分级负责、统一标准、按日上报”的管理体制；建
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立流动性管理策略审查机制。
（3）加强流动性资产组合管理，设定流动性资产投资久期，通过合理编排资金到期日和可变现资产结构等手段，在保障流动性的同时有效提高收益。
4.打基础——进一步强化管理和基础工作，夯实可持续发展的基础
俗话说：基础不牢，地动山摇。20xx年，我行要深入推进各项改革，提升管理与服务水平，提高决策效率和执行力，加快基础设施建设，用两年的时间夯实发展基础，为未来长远地发展做好准备。“打基础”的具体措施为：
（1）推动公司治理建设。进一步完善《公司治理手册》，建立健全公司治理规章制度；建立长效激励机制，形成稳健的公司治理；尽快解决我行公司治理架构尚不完善的问题，使公司治理达到监管的基本要求。
（2）推动新一轮增资扩股。贯彻落实20xx年第一次临时股东大会决议，争取在上半年完成15亿股的增资扩股；在二季度启动发行次级债工作，探索资本补充渠道多元化。
（3）推动战略规划落地。结合五年战略规划一年来的实施情况，对战略规划进行评估、修订；加强战略规划执行情况考核在全行资源配置中的作用。
（4）推动机构改革与建设。确保3月底前实现在xxxx设立三个分行级机构的正常运转，适当加强xxxx地区的内部竞争，提升对xxxx
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社会经济和市民的金融支持与服务；推进xxxx地区网点由传统会计核算型向服务营销型转轨，逐步建立“前台分散受理，后台集中处理”的前后台分离业务模式；完成中山古镇xxx村镇银行开业工作；加大支行级网点的调整优化和新设力度及奖惩力度。
（5）推动科技兴行战略。要重点抓好新一代核心系统“6+1”的开发工作，初步形成我行的IT应用架构，厘清各应用系统的定位、边界和关联关系；完成村镇银行核心系统建设工作，推进信息科技应用系统建设；确保我行IT系统安全稳定运行，杜绝影响对外服务的严重运行事故发生，杜绝涉及IT安全风险案件发生，总体系统可用率达到99.99%；建立和完善我行IT管理体系，包括研发管理体系、运行管理体系、项目管理体系、风险管理体系、IT服务体系、内部管理体系；进一步探索并推动科技开发模式、科技引领业务模式的转变，探索和推进业务需求整合、业务研发模式的转变；提升IT服务水平，推进自助设备监控系统建设，提高自助设备实时监控能力。
（6）推动整章建制工作。加大制度流程梳理力度，编制完成《制度手册》，健全我行的合规管理体系，夯实我行的内控管理基础，确保我行各项经营管理活动有章可循、规范统一，提升管理及业务的流程化效率。
（7）完善授权体系和沟通机制。根据条线管理需要及各分行的经营管理情况，科学界定总行经营班子及各分行的授权权限，完善授权体系，提高工作效率与执行力。建立健全总行行班子下设11个专门工作委员会的议事规则，提高总行部门之间、总行与分行、分行与
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分行之间的信息沟通、决策、执行效率，逐步构建我行“决策民主化、执行程序化、沟通常态化”的工作机制。
（8）加强和改善总行对分行的管理与服务。总行要强化“决策、指挥、协调、监督、创新、培训、服务、执行、保密”九大功能的意识；要通过对分行及当地市场的调研，为分行提供具有针对性、切合分行实际的指导意见；通过各类宣导和培训，加强分行对总行发展战略和政策指引的解读和执行；进一步规范办公和行政保障工作，统一标准、提高效率、节约成本、保证质量。
5.调结构——进一步推进业务转型和结构调整，走差异化、特色化发展道路
近几年，我行靠大额授信做大资产规模、增加高风险资产，靠票据业务的保证金做大存款，这种发展模式在一段时期内为我行发展壮大作出了积极贡献。但是，这种粗放的发展模式严重消耗资本，倒逼我行不断地通过增资扩股来维持规模增长，给我行发展带来了极大的不确定性。为改变这一现状，20xx年全行上下需重点关注业务转型和结构调整，加快转变发展方式。“调结构”的具体措施为：
（1）推进业务转型，实现小微、贸融及金融市场业务三个板块的更大突破。转变过去单纯依赖票据业务和贷款业务为主、资本耗用较大的业务发展模式，转型为业务重点突出、各业务协调发展的低资本消耗发展模式，实现“经营特色化、服务多元化”的目标。
（2）推进结构调整，走集约化经营之路。一是优化存款结构，着重增加负债来源，特别是增加无贷户存款、机构存款、储蓄存款。
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二是优化贷款结构，着重增加高回行率及高收益的一般性贷款，特别是增加中小企业贷款、个人经营性贷款、“三农”贷款。三是优化客户结构，着重发展贸易融资及小微客户，夯实客户基础，增加高价值客户，特别是增加对公战略客户、中小企业客户、对私贵宾客户和私人银行客户。四是优化收入结构，着重增加非息收入，特别是增加中间业务收入提高较快的对公对私理财业务、投行咨询业务、银行卡业务。五是优化队伍结构，着重优化总行干部配置和岗位编制，引导分行的人员编制逐步向业务团队倾斜，业务团队人员按规范产能标准配备。
（3）加强预算考核引导，鼓励开展低资本消耗业务。一是等级行、费用资源配置都对储蓄存款考虑两倍的折算系数，突出储蓄存款的基础性结构调整地位。二是通过扣减贷款日均及表外风险资产占用收费，体现对纯存款的费用资源支持力度。三是强调信贷资源的标准产出，对低于标准差产出的分行在等级行定级规模、分行综合评价都采取惩罚性措施。
（4）认真贯彻国家产业政策和信贷政策。20xx年，我行要大力支持实体经济发展，不断提升为实体经济服务的质量和水平。在信贷投放上做到“有扶有控”，将重点向实体经济和低资本消耗业务倾斜，密切关注新兴产业和低碳经济发展，严格控制对产能过剩行业的贷款投放，将有限的信贷资源投放到小微企业和“三农”领域，确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。要将业务发展与地方经济建设结合起来，义不容辞地充当地方经济发展的生力
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军。
6.建队伍——进一步加大人才引进力度和培训力度，打造一支思想统一、目标一致、执行力强、专业过硬的xxx人才队伍
人才资源是企业最宝贵的财富。20xx年，我行要继续落实“人才立行”战略，一手抓人才引进，一手抓人才培养，通过深化人力资源管理改革，形成人尽其才、才尽其用的局面，逐步建立起一支优秀的干事创业队伍。“建队伍”的具体措施为：
（1）建设一个人力资源管理的法制平台。
一是今年内，要把对外接轨市场、对内体现公平的薪酬福利体系搭起来，把岗位评估体系和培训体系搭起来，把人力投产管理做起来，把全行各岗位的KPI指标库建起来，把考核的规则定下来，把人力系统上线运作起来??所有这些体系的搭建最后组合成一个人力资源管理的法制平台，在这个法制平台上应用科学的专业考评工具，对上至总行班子成员、下至普通岗位员工进行考核，形成网状、立体、客观的评价格局，全面评价各级班子整体情况，比较同类人群的素质表现，以及评价每个岗位人员的价值贡献。
二是考核结果将直接应用于调级调薪、年度绩效奖金和递延奖金的发放、干部和后备人才选拔、评优评先。
三是在考核程序上充分体现人性化管理理念，除了绩效结果的沟通外，还会设置员工绩效申诉和复议的通道，并接受工会监督，矫正考评偏差，最大程度保护员工权益不受损害。
四是在考核排名上我们不搞强制分布，科学的考核规则自然会得
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出合理的考核排序。但我们会坚持末位淘汰，凡是考评不称职的一律辞退，基本称职的降职或降薪，全力保护绩效优异人员的利益。
（2）进一步落实人才引进工作，有规划、有重点地进行人才引进。
一是建设人力规划体系。未来两年中，逐步搭建包含经营分析与投产管理、组织规划、人力规划、数据与制度平台建设四部分的全方位人力规划体系，提升“人才立行”战略的系统性、科学性。
二是把好人才关，严格执行人才引进标准，仔细甄选人才，确保适才适岗，努力使有限资源效用最大化，为“人才立行”打好基础。
三是拓宽外部招聘渠道，考虑多种渠道的特点灵活使用，根据需要有所侧重，不同岗位采用不同的招聘渠道，努力提升招聘效果。同时进一步扩大内部竞聘的力度，促进优秀人才的脱颖而出，实现人力资源的合理配置和激活沉淀层。
（3）建设人才发展体系。通过建立人才素质模型、引进测评工具及打通人才晋升通道，逐步搭建包含人才标准、人才评估、人才发展和管理机制的人才管理体系，从而更好地落实“人才立行”、“人才兴行”战略，打造我行人才竞争优势，构建能上能下的人才晋升机制，形成市场化的“选用育留”管理机制。同时通过中高层领导力激活项目协助中高层对于个人行为及特质的自我认知，提升中高层的领导力。
（4）建设xxx学院，加大培训力度。用三年时间建设xxx学院，加速企业“人才造血”机制，满足业务快速增长、市场竞争所带来的
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人才需求，减少对外招人才的依赖。通过建设xxx学院，建立架构健全、可持续发展的组织体系，建立考核与激励相结合、荣誉与成长为导向的讲师培养与管理体系，建立以对公、零售及运营条线课程为核心，教学方式多元化的课程体系，建立分工明确，流程化、标准化的培训运作体系，使xxx学院成为传播企业文化、增进队伍凝聚力、吸引人才投奔的强有力工具。
（5）进一步深化人力资源管理改革。打造具有市场竞争力的薪酬体系以吸引人才，通过建设科学合理的绩效管理体系来激励人才，通过建设温馨的富有家园文化特色的福利体系来关心人才、留住人才，提升凝聚力。
（6）各级班子要加强对队伍建设的重视程度，在日常管理中培养人才，建立一支团结、高效的队伍。
7.立文化——进一步加强企业文化建设，提升我行企业文化的内涵
企业文化是企业的灵魂。只有建立优秀的企业文化，才能建设成为一家优秀的企业，才能打造一支战无不胜的员工队伍。xxxx商行发展的历史证明了这一论点。因此，xxxx银行不仅要继承和发扬原来优秀的企业文化，更要按照建立“战略文化、制度文化、机制文化、创新文化、品牌文化和情感文化”的要求，真正建立起xxxx银行文化体系，构建“年轻人有希望感、中年人有成就感、老年人有归属感”的家园文化。20xx年“立文化”的具体措施为：
（1）全行要形成统一的价值观、目标和信念。思想统一、行动
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一致是我行“二次改革、二次创业”取得胜利的前提和基础。我们要继续坚持“五个一”原则，贯彻落实“八个好”、“十个强化、十个注重”、“二十四字方针”等指导思想，统一认识，明确方向；要坚持“正气、责任、创新、超越”的企业精神和“敢想、敢为、敢当”的三敢精神，让员工有责任心、中层干部有上进心、核心团队有事业心，激发队伍团结拼搏、干事创业的热情。
（2）启动并初步实施企业文化建设三年规划。启动企业文化建设三年规划，以规划为指引有序开展企业文化建设工作。20xx年是企业文化导入期，促进企业文化觉醒，构建xxxx银行企业文化的“形”；20xx年是企业文化整合传播期，打造团队整体气质，塑造xxxx银行的“神”。 20xx年是企业文化提升期，形成文化自觉、以文化提升品牌，打造xxxx银行“神形兼备”的企业文化品牌。
（3）传承和发扬xxx干事创业的精神。全行要时刻保持危机感和紧迫感，充分认识到我行现状与我行战略目标、与先进银行相比还有很大差距，我们还有很长的路要走。因此，全行要重温、学习和发扬“八个立行”、“八大观念”、“四种意识”等xxxx商行在一次改革、一次创业中传承下来的优秀企业文化，树立主人翁意识和责任感，秉承艰苦奋斗、勤俭办行的作风，以只争朝夕的精神确保各项经营管理目标落地。
（4）建设企业文化体系。一是建设企业文化理念体系，加强企业文化研究，梳理和提升我行企业文化理念的内涵，形成完整的xxxx银行企业文化理念体系。二是建设传播体系，建立传播平台、讲师团、
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晨会制度，以及统一新行服、学唱行歌，宣传我行形象。三是建设荣誉体系，分层次树立一批弘扬企业文化的标杆人物，并组织评选和先进事迹交流等活动。四是建设思想保障体系，落实理论学习及三会一课制度，组织读书活动月等形式的学习，提高员工对企业文化的认知和认同。
8.树品牌——以更名为契机，塑造我行全新形象
更名是我行发展史上具有里程碑意义的重要事件，开创了我行发展的新纪元。因此，我行要借更名之机，加强品牌宣传建设，让xxxx银行以崭新的品牌形象进入中国银行业之林，以崭新的服务体验面对广大客户。“树品牌”的具体措施为：
（1）完成更名换标工作，展示全新形象。一是为庆祝我行更名和扩大xxxx银行的知名度，要办好3月份的xxxx答谢会及5月份的广州品牌发布会，办好4月份的xxxx金融论坛和5月份的广州金融论坛；配合更名做好媒体宣传、宣传片拍摄、行歌、更名纪念册制作等工作。二是加快CIS设计工作，尽快完成CIS应用系统的设计及运用，以此推进换标工作，包括完成格式合同变更、应用系统改造、各营业网点、各类物料及户外广告的变更等。三是为控制新旧行名转换时期的声誉风险，要加强舆情的监控和应急方案的制定，保证业务和经营开展不受影响。
（2）提升产品和服务水平，展示专业形象。借助更名换标之机，大力宣传我行独特的市场定位和品牌定位；完善我行业务产品体系，做好各类业务产品特别是拳头产品的包装及推广，统一对外形象，形
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成xxxx银行业务品牌；制定全行服务规范，开展员工服务规范培训，提升我行服务水平。
（3）制定品牌宣传规划，逐步提升品牌价值。在更名期间品牌宣传工作的基础上，制定全行品牌宣传规划，实现品牌宣传的常规化和系统化，做到整体规划、全行联动，将品牌宣传与业务营销、专业策划与全员参与有机结合起来，强化新品牌认知，提升新品牌价值。
20xx年是“xxxx银行元年”，也是我们抢抓机遇加快发展的关键一年。面对全球经济艰难复苏、中国经济增速放缓、宏观调控与监管政策依然严格的外部环境，完成“二次改革、二次创业”的使命依然任重而道远。我们相信，在各级党委政府的关心和支持下，在人行和银监部门的悉心指导和有效监管下，在董事会和行班子的英明决策和正确领导下，我们有能力也有信心在“二十四字方针”的指引下，团结一心，努力拼搏，为崭新的xxxx银行开好局、起好步，谱写“xxx时代”更新更美好的篇章！
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