个人经营性贷款（授信）调查报告模板

● 贷款受理机构：

● 借款人姓名：

● 贷款金额：

● 贷款期限：

● 贷款利率及浮动比例：

● 贷款担保方式：

● 贷款资金用途：

● 其他金融机构授信额度：

一、基本情况

个人基本情况：借款人及其配偶的身份情况、婚姻状况、实际年龄、职业背景、从业时间、工作单位、现任职务、资信记录等。

企业基本情况：企业主营业务、经营管理情况、主要上下游客户、近三年主营产品生产和销售情况、与上下游客户的主要结算方。

二、净资产状况分析

对借款人家庭及企业净资产（折算后资产价值-负债-或有负债）

总体情况进行简要介绍，具体如下：

（一）资产状况分析

1．借款人家庭资产状况分析，包括主要收入来源、家庭名下资产状况（固定资产、金融资产等）、折算后资产价值。

2．企业资产状况分析，包括企业名下可变现资产（流动资产、固定资产等）、折算后资产价值。

（二）负债及或有负债情况分析

1．家庭负债及信用状况分析，包括我行及他行银行贷款、信用卡负债、对外保证、信用状况等；个人（家庭）信用等级三级（含）以下的，对逾期情况进行详细说明。

2．企业负债及信用状况分析，包括企业在我行及他行现有负债、或有负债情况以及企业信用记录情况等；企业存在后四类贷款记录的，应对逾期或欠息情况进行详细说明。

三、企业财务分析

提供审计报告的：截止上年末情况：阐述总资产、总负债、主营业务收入、利润总额、净利润；资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、销售利润率（净利润/销售收入），并对上述财务情况进行分析。

提供银行流水的：根据客户提供的个人和企业银行流水，对企业年销售收入进行估算，根据行业平均销售（营业）利润率计算销售（营业）利润，并对企业财务情况进行分析。

四、贷款用途分析

五、还款能力测算

（一）对本笔贷款第一还款来源进行详细阐述，并说明还款来源的稳定性和可靠性。

（二）测算还款能力的充足性。

（三）说明还款意愿。

六、担保情况

（一）抵押担保分析：抵押物地址，抵押物是否产权明晰，位置、面积、结构、目前状态（空置、自用或已出租等）、原始购置价、目前市场价，与同类（同地区、同类型）物业的价格比较，抵押率，变现难易程度等。

（二）质押担保分析：出质人，质押品种类，质押品价值，质押率，变现难易程度。

（三）保证担保分析：保证人基本情况，保证人与借款人关系，保证能力分析（包括财务因素和非财务因素分析），保证人担保额度情况等。

七、风险防范

揭示贷款存在的主要风险：信用风险、法律风险、操作风险、市场风险、流动性风险等，并提出风险防范措施。

八、相关收益及综合效益测算

九、综合评价、调查结论、其他限制性事项或注意的问题，以及贷款附加条件等。

调查人员1： 调查人员2：

日期： 年 月 日

第二篇：合伙或公司制个人经营性贷款调查报告模板2

  关于***人民币45万元个人经营性贷款的调查报告

我行客户***申请个人经营性贷款45万元人民币，担保方式为房产抵押，期限一年，所贷资金用于江苏******公司的经营周转。现将调查情况报告如下：

一、  基本情况

一）借款人情况

借款申请人***系本市居民，男，现年52岁，已婚，身份证号为320103************现就职于江苏******有限公司，任职公司***，公司投资人之一，现居住于江宁开发区*********室，从事生物医药制品的研发、生产、销售已有20多年，借款人在生物医药领域有着丰富的从业经历及经验。配偶***，出生于*年*月*日 ，身份证号*******，现在江苏******公司从事**工作。

二）  公司情况

江苏******公司注册资本818万元。经营范围为生物制品、诊断药品、中成药、化学药制剂、抗生素、生化蒶品、医疗器械等。目前主营产品为人血白蛋白、静注丙种球蛋白、基因工程细胞因子。

公司主营业务即生物制品的批发销售业务是公司的主要利润来源，其中人血白蛋白、免疫球蛋白、促肝细胞生长素、干扰素等均是高附加值产品。公司拥有专业的储藏、运输设备车辆，拥有60平方的冷库，所经营的产品抽检合格率达100%。

公司是上海莱士血液制品股份有限公司、华兰生物工程公司、兰州生物技术开发有限公司、武汉生物制品研究所、上海新兴医药股份有限公司等众多生物制品企业在江苏的总代理或总经销，在省内各大、中、小医院都有稳定的业务往来，在省处也有较广范的业务渠道。

公司有良好的社会资源，供销渠道畅通，上下游客户合作稳定，货款回笼及时，资金周转正常。

二、贷款用途分析：

贷款具体用途为公司与广东*****公司近期签订的4800瓶，价值163万元的人血白蛋白购销合同，订购的上海生物制品经营部人血蛋白200瓶，人丙蛋白1200支，静丙液250支，与浙江鸿禾瑞堂药业公司签订的800瓶免疫球蛋白，价值20万元，因公司资金周转暂有困难拟申请流动资金贷款45万元。

三、担保情况：

担保方式：个人房产抵押

抵押房产情况：拟用于抵押担保的房地产座落于本市**********，内16A-501室，该区域内商业、娱乐、休闲、学校、银行等服务配套设施齐全，小区环境优美，紧邻百家湖生态风景区，周边交通便利，是较理想的居住之地。该房产为一幢砖混5层的第5跃6层，上下二层已全面精装修，产权证面积为123.09平方米，实际面积为160平方米以上（二层面积为开发商奉送的，未计入产权证）四室两厅，一厨两卫，成新度95成。经南京市*****评估公司评估其市场价值为81万元。房产产权人为借款人本人及其妻所有。该房产两证齐全，产权清晰。

四、  公司财务情况分析

                                    单位：万元

（一）偿债能力

20##年、20##年.08年该公司的资产负债率分别为66.5%、51.2%、56%，流动比率分别为1.47，1.95、1.79,速动比分别为 0.83、1.16、1.08。

该公司资产负债适中，在安全指标以下，显示其自有资金较充裕占比较在，流动比率指标性较稳定，在同行业中指标较为先进，速动比率在1以上，资金周转性较好，显示其有较强的短期偿债能力。

（二）赢利能力

20##年、20##年,总资产利润率分别为8.59%、13.9%，08年预计达6.49%,净资产利润率分别为25.64%、28.47%.08年预计14.75%，公司营利能力较为较强，行业利润率较高。

（二）周转情况

20##年、20##年，应收帐款周转率分别为5.75次、8.7次08年预计为4.84次/年、。存货周转率分别为7.47次/年、12.25次/年、08年预计6.77次。08年资金周转较为困难，库存商品占用较大。

（三）现金流

                                                单位：万元

公司现金流情况良好。

五、还款来源分析：

借款人长期从事生物医药产品业务，所投资经营的公司业务渠道稳定，周转情况良好，年销售在6000多万元，利润在200万元以上，其经营规模较大，资金不断循环使用所收回的销货款归还贷款。

六、结论：

借款申请人主体符合我行基本条件，经营手续齐全合法，资产实力较强，有较大的经营规模，同时有特种医药产品的经营许可授权，还款来源有保障，有很强抗风险能力。借款人个人信用情况良好，抵押率55.55％，风险可控。

初审意见：同意贷款人民币45万元，期限1年，到期还本付息，利率上浮30%。

       主办信贷员：

   协办信贷员：

*年*月*日